Différence entre les cartes de crédit sécurisées et non sécurisées

Les cartes de crédit semblent être la norme aujourd'hui. Selon les statistiques de 2021, 79 % des Américains possèdent au moins une carte de crédit. Ce n'est pas surprenant, compte tenu de la commodité et de la sécurité offertes par ce mode de paiement.

Pourtant, toutes les cartes de crédit ne sont pas créées de la même manière. Il existe deux types principaux :non sécurisé et sécurisé . Savez-vous lequel vous servira le mieux ?

Nous sommes là pour vous aider à prendre une décision éclairée. Dans ce petit guide, nous aborderons :

• La différence entre les cartes de crédit sécurisées et non sécurisées
• Comment fonctionnent-ils ?
• Conditions et frais applicables
• Quelles sont les meilleures solutions pour

Commençons !

Qu'est-ce qu'une carte de crédit sécurisée ?

Une carte de crédit sécurisée fonctionne presque de la même manière qu'une carte de crédit traditionnelle. Vous l'utilisez pour payer des biens et des services lorsque vous en avez besoin.

Cependant, avec les cartes de crédit sécurisées, vous devez faire un dépôt en garantie en cas de défaut de paiement.

Connaître les avantages et les inconvénients des cartes de crédit sécurisées vous aidera à décider si c'est le bon type de carte de crédit pour vous.

Ainsi, les avantages d'une carte de crédit sécurisée incluent :

• Cela peut vous aider à établir ou à rétablir votre crédit
• Votre acompte est remboursable
• Approbation simplifiée
• Risque de dépenses excessives réduit

Bien que ce type de carte de crédit présente de nombreux avantages, il y a aussi des inconvénients. Ce sont :

• Taux d'intérêt plus élevés
• Plus de frais
• Fournir un dépôt de garantie peut être difficile
• Limites de dépenses relativement basses

Comment fonctionnent les cartes de crédit sécurisées ?

Si attiré par l'un des avantages, vous voulez probablement savoir comment fonctionnent les cartes de crédit sécurisées. Comme mentionné ci-dessus, ils fonctionnent beaucoup comme leurs homologues traditionnels.

Le processus de demande implique de fournir certains détails personnels et, dans la plupart des cas, un examen de votre historique de crédit. Pourtant, puisque le dépôt de garantie réduit le risque pour l'émetteur de la carte , l'approbation est beaucoup plus facile même pour les personnes ayant un mauvais crédit.

Si vous êtes approuvé, vous devrez d'abord payer le dépôt de garantie avant de pouvoir utiliser votre carte. Le montant du dépôt varie en fonction de la société de carte de crédit et d'autres facteurs, mais il couvre généralement votre limite de dépenses.

Si vous continuez à effectuer des remboursements tous les mois, l'émetteur de la carte remboursera votre dépôt dans un certain nombre de mois ou si vous fermez votre compte. En revanche, si vous êtes en défaut de paiement sur votre carte sécurisée, la société conservera votre acompte. Ainsi, la meilleure façon d'utiliser une carte de crédit sécurisée est de faire un ou deux petits achats par mois. Et assurez-vous de payer le solde en totalité pour éviter de perdre votre acompte.

Certes, vous êtes un titulaire de carte responsable, vous payez vos factures mensuelles à temps, votre carte de crédit sécurisée peut vous aider à améliorer votre pointage de crédit . En signalant l'activité de votre compte aux bureaux de crédit, l'émetteur de la carte de crédit vous donne la possibilité d'améliorer votre situation. Un meilleur statut de crédit peut vous aider à être admissible à des prêts et éventuellement à passer d'une carte de crédit garantie à une carte de crédit non garantie et à payer moins d'intérêts et de frais supplémentaires.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit non sécurisée ?

Les cartes non garanties sont le type de crédit le plus courant. Vous pouvez les utiliser pour effectuer des achats ou payer vos factures.

Ilsne nécessitent pas de dépôt de garantie , ce qui est bien si vous n'avez pas l'argent en main. Mais selon la perspective, cela pourrait aussi être un inconvénient. Sans garantie pour vous soutenir, l'émetteur de la carte vous signalera aux bureaux de crédit si vous êtes en défaut de paiement. Cela pourrait entraîner une mauvaise cote de crédit et traiter avec les agents de recouvrement.

Cependant, certaines personnes préfèrent les cartes de crédit non sécurisées aux cartes sécurisées. Cela est principalement dû au fait que les cartes de crédit non garanties ont des taux d'intérêt plus bas et offrent plus d'avantages.

Comment fonctionnent les cartes de crédit non sécurisées ?

Une carte de crédit non garantie est une forme de crédit renouvelable dans laquelle vous dépensez jusqu'à la limite de votre carte . Ensuite, vous pouvez soit payer le solde à chaque cycle de facturation, soit le reporter au mois suivant. Cependant, le crédit renouvelable augmentera vos taux d'intérêt. Le paiement intégral du solde ne vous coûtera pas d'intérêts supplémentaires.

Le crédit de construction est également possible si vous optez pour une carte de crédit non garantie, mais uniquement si vous effectuez des remboursements tous les mois et essayez de payer le solde sans renouveler votre crédit.

Quelle est la différence entre les cartes de crédit sécurisées et non sécurisées ?

Les cartes sécurisées et non sécurisées peuvent vous aider à améliorer votre pointage de crédit et vous aider financièrement. Mais vous devez connaître la différence entre les deux pour choisir la bonne option pour vos besoins.

Cette prochaine section traitera des frais, des récompenses et des exigences de pointage de crédit pour les cartes sécurisées et non sécurisées.

Frais

Le débat sur les cartes de crédit sécurisées et non sécurisées se résume souvent aux frais. Combien coûterait chacun de ces plastiques ?

Les taux d'intérêt varient considérablement d'une compagnie de carte de crédit à l'autre. Mais alors que l'APR moyen national des cartes de crédit non garanties est de 16,28 %, les APR sécurisés sont d'environ 25 %. Cela fait du premier une option préférée pour les utilisateurs actifs. Il convient de noter, cependant, que l'APR non garanti est généralement variable, en fonction de la solvabilité du titulaire de la carte.

D'autre part, la plupart des cartes de crédit sécurisées nécessiteront un dépôt entre 200 $ et 300 $, payé d'avance. En outre, ils impliquent généralement des frais annuels. Naturellement, cela dépendra de l'entreprise que vous choisirez. Par exemple, Citi Secured Mastercard a des frais annuels de 0 $, tandis que OpenSky est de 35 $. Mais cela pourrait aller jusqu'à 100 $, alors que la plupart des cartes de crédit non garanties n'ont pas de frais annuels. Ou s'ils le font, cela est souvent compensé par des récompenses.

Récompenses

Certaines cartes de crédit non sécurisées offrent des récompenses sous forme de cashback, de points ou de miles.

La plupart des cartes de remise en argent vous permettent de gagner un certain pourcentage de vos dépenses ou des points qui peuvent être convertis en une valeur monétaire. Enfin, les cartes de crédit de voyage vous permettent d'échanger vos récompenses contre des articles et des avantages liés au voyage, comme des billets d'avion et des séjours à l'hôtel.

Cependant, pour accéder à ces récompenses, vous devrez remplacer votre carte de crédit sécurisée par une carte non sécurisée et avoir une bonne cote de crédit.

Exigences minimales en matière de cote de crédit

Il peut être difficile d'obtenir une approbation pour une carte de crédit non garantie. Vous devez avoir une cote de crédit bonne à excellente entre 670 et 850. Certains émetteurs peuvent accepter une cote de crédit entre 580 et 669, mais cela ne vous qualifiera généralement pas pour les meilleures conditions et offres de récompense.

Les cartes de crédit sécurisées sont beaucoup plus faciles à obtenir. Étant donné que vous paierez un acompte pour garantir votre ligne de crédit, vous pouvez obtenir une approbation pour une carte de crédit sécurisée même si vous avez une mauvaise cote de crédit ou aucune. L'exigence de pointage de crédit minimum dépendra de la société de carte de crédit que vous choisissez.

Carte de crédit non sécurisée et sécurisée :comparaison côte à côte

Quoi de mieux qu'une comparaison côte à côte? Ce tableau des cartes de crédit sécurisées et non sécurisées décrira les avantages et les inconvénients des deux cartes et vous aidera à choisir l'une des options.

Carte de crédit non sécurisée	Carte de crédit sécurisée
Peut nécessiter un pointage de crédit supérieur à 670	Disponible pour les personnes sans crédit ou avec une mauvaise cote de crédit
Peut nécessiter des frais d'installation en fonction de la société de carte de crédit	Nécessite un dépôt de garantie en garantie
TAP variable	Taux d'intérêt plus élevés
Offre de nombreuses récompenses aux titulaires de carte	N'a pas autant d'avantages
Vous risquez d'endommager votre crédit si vous tournez votre solde	Idéal pour le crédit de construction
Cela nécessitera toujours une vérification de crédit	Certains émetteurs de cartes peuvent ne pas effectuer de vérification de solvabilité
Peut offrir des limites de crédit plus élevées	Peut vous aider à éviter les dépenses excessives
Les frais d'installation ne sont pas remboursables	L'acompte versé est remboursable

Dois-je obtenir une carte de crédit sécurisée ?

Maintenant que vous en savez plus sur les cartes de crédit non sécurisées par rapport aux cartes de crédit sécurisées, on peut dire qu'une carte de crédit sécurisée peut être la meilleure option si vous :

• Avoir peu ou pas de crédit : C'est l'un des principaux avantages d'une carte de crédit sécurisée. Étant donné que ce type de carte nécessite un dépôt, vous présentez moins de risques pour les émetteurs de cartes de crédit. Par conséquent, vous serez facilement approuvé pour cette carte, même si votre crédit est faible ou inexistant.
• Vous souhaitez développer votre crédit : Si vous suivez vos paiements mensuels, vous pouvez améliorer votre pointage de crédit ou développer votre crédit, car ces informations seront transmises aux bureaux de crédit. Après environ six mois d'utilisation responsable, il sera beaucoup plus facile de passer d'une carte de crédit sécurisée à une carte non sécurisée ou d'obtenir un prêt.
• Besoin de gérer vos dépenses : Bien sûr, vous pouvez éviter de trop dépenser en travaillant sur votre maîtrise de soi et vos habitudes. Pourtant, si vous rencontrez des difficultés avec cela, opter pour une carte de crédit sécurisée peut être une bonne idée, car la limite de crédit plus petite peut vous aider à éviter la tentation de dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre.

Principaux plats à emporter

La principale différence entre une carte de crédit sécurisée et une carte de crédit non sécurisée est que la première nécessite un dépôt de garantie . Si elles sont utilisées de manière responsable, les deux solutions pourraient vous aider à améliorer votre situation financière. Pourtant, si votre crédit est déjà endommagé ou inexistant, vos probabilités d'approbation sont beaucoup plus élevées avec les cartes de crédit sécurisées .

D'un autre côté, si vous avez une excellente cote de crédit, vous pouvez choisir une carte non sécurisée pour payer moins d'intérêts et accéder à plus de récompenses .

Utilisez simplement ce guide pour vous aider à décider quel type de carte de crédit correspond le mieux à vos besoins. Quel que soit votre choix, assurez-vous de rechercher la meilleure société de carte de crédit et de lire les petits caractères avant d'ouvrir une nouvelle ligne de crédit.

FAQ

Est-ce que je récupère mon acompte à partir d'une carte de crédit sécurisée ?

Oui, vous pouvez obtenir votre remboursement lorsque vous avez payé votre solde en totalité et fermez votre compte ou passez de votre carte de crédit sécurisée à une carte non sécurisée. Cependant, si vous êtes en défaut de paiement, vous ne récupérerez pas votre acompte car il sera utilisé pour couvrir les coûts des paiements que vous n'avez pas effectués.

Pouvez-vous changer une carte de crédit sécurisée en non sécurisée ?

Oui, vous pouvez passer d'une carte de crédit sécurisée à une carte non sécurisée après avoir constitué votre crédit. La plupart des émetteurs de cartes de crédit offrent cette option, vous n'avez donc pas besoin de chercher ailleurs.

Quel pointage de crédit est nécessaire pour une carte de crédit non garantie ?

Les cartes de crédit non garanties exigent généralement une cote de crédit bonne à excellente, ou entre 670 et 850. Mais certains émetteurs de cartes de crédit peuvent approuver votre demande si vous avez une cote de crédit entre 580 et 669.

Les cartes de crédit non garanties génèrent-elles du crédit ?

Comme toute autre carte de crédit, une carte de crédit non garantie peut vous aider à accumuler du crédit, mais vous devrez bien entretenir votre carte. Vous devez effectuer vos paiements à temps et essayer de ne pas renouveler votre crédit. Sinon, votre carte pourrait même avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.

Les cartes de crédit non garanties sont-elles meilleures ?

Une carte de crédit non garantie peut être idéale si vous voulez plus de récompenses, des taux d'intérêt plus bas et des limites de crédit plus élevées. Mais si vous recherchez une approbation facile et un moyen plus sûr d'établir votre crédit, une carte de crédit sécurisée serait la bonne solution.

En fin de compte, connaître la différence entre les cartes de crédit sécurisées et non sécurisées vous aidera à décider quelle carte vous convient le mieux.