Les meilleures cartes de crédit à considérer après une faillite

Si vous avez fait faillite, vous n'avez peut-être pas le meilleur crédit. Le reconstruire ne doit pas être difficile avec ces meilleures cartes de crédit à considérer après la faillite.

La faillite peut détruire votre crédit, mais les effets s'estompent avec le temps. J'ai vu à quel point cela peut être stressant, j'ai vu des amis passer par ce processus. Mais j'ai aussi vu comment il est possible de rebâtir le crédit après une faillite.

Si vous avez dû faire faillite, vous devriez chercher des moyens de commencer à reconstruire votre crédit pour montrer aux créanciers que vous avez tourné le coin et que vous affichez maintenant un bon comportement en matière de crédit. Une façon de le faire est d'ouvrir une carte de crédit.

Obtenir une approbation pour les cartes de crédit après une faillite peut être difficile, mais ce n'est pas impossible si vous savez quelles cartes demander. J'ai dressé cette liste des meilleures cartes de crédit après la faillite pour vous aider à commencer à reconstruire votre crédit lorsque vous serez prêt.

Aperçu des meilleures cartes de crédit après la faillite

Carte de crédit	Le meilleur pour
Crédit One Bank® Platinum® Visa for Rebuilding Credit	Carte sécurisée avec récompenses
Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum	Limite de crédit potentielle dépassant votre dépôt de garantie
Carte de crédit sécurisée OpenSky® Visa®	Pas de crédit
Carte de crédit Indigo® Mastercard®	Pré-qualification et décision en 60 secondes
Milestone Mastercard®	Protection contre le vol d'identité Mastercard

La Credit One Bank® Platinum Visa est une carte de crédit sécurisée qui peut répondre à vos besoins après une faillite. Cette carte vous donne notamment accès gratuitement à votre pointage de crédit Experian et à un résumé de votre dossier de crédit chaque mois. Cela peut vous aider à surveiller votre tentative de reconstruire votre crédit et à voir ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas.

Credit One Bank indique également qu'elle examine régulièrement votre compte pour les augmentations de ligne de crédit, ce qui peut aider à améliorer votre taux d'utilisation du crédit et votre pointage de crédit. Vous pouvez choisir votre date d'échéance pour vous assurer d'avoir les meilleures chances d'effectuer vos paiements à temps chaque mois également.

Cette carte de crédit sécurisée est l'une des rares cartes pour les personnes ayant un faible crédit qui offre des récompenses de carte de crédit. Vous pouvez gagner des remises en argent de 1 % sur l'essence, les achats d'épicerie et les services de communication éligibles tels que les services de téléphonie mobile, Internet, de télévision par câble et par satellite. Des conditions s'appliquent. Ce n'est pas beaucoup, mais c'est quand même une bonne affaire pour ceux qui ont un mauvais crédit.

Cette carte facture 75 $ pour la première année. Après cela, 99 $ par an (8,25 $ par mois) de frais annuels.

Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum

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En bref

Si vous craignez de ne pas être approuvé pour une carte de crédit conventionnelle ou si vous avez été rejeté dans le passé, le Capital One Platinum Secured est une excellente option. Il est rare d'en trouver un qui ne facture pas de frais annuels et Capital One révisera automatiquement votre limite de crédit en aussi peu que six mois.

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En bref

Si vous craignez de ne pas être approuvé pour une carte de crédit conventionnelle ou si vous avez été rejeté dans le passé, le Capital One Platinum Secured est une excellente option. Il est rare d'en trouver un qui ne facture pas de frais annuels et Capital One révisera automatiquement votre limite de crédit en aussi peu que six mois.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. ?

• Pauvre

Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Déposez un dépôt de garantie remboursable à partir de 49 $ pour obtenir une ligne de crédit initiale de 200 $.

• Soyez automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée en aussi peu que six mois sans dépôt supplémentaire nécessaire.

• Pas de frais annuels et pas de frais de transaction à l'étranger.

• Pas de frais annuels ou cachés. Vérifiez si vous êtes approuvé en quelques secondes
• Établir votre crédit ? L'utilisation responsable de la carte Capital One Platinum Secured pourrait aider
• Déposez un dépôt de garantie remboursable à partir de 49 USD pour obtenir une ligne de crédit initiale de 200 USD
• Vous pouvez récupérer votre dépôt de garantie sous forme de crédit sur votre relevé lorsque vous utilisez votre carte de manière responsable, par exemple en effectuant des paiements à temps
• Être automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée en aussi peu que 6 mois sans dépôt supplémentaire nécessaire
• Profitez d'une tranquillité d'esprit grâce à la responsabilité en cas de fraude à 0 USD, afin de ne pas être responsable des frais non autorisés
• Surveillez votre pointage de crédit avec CreditWise de Capital One. C'est gratuit pour tout le monde
• Accédez à votre compte 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 avec les services bancaires en ligne pour accéder à votre compte depuis votre ordinateur de bureau ou votre smartphone, avec l'application mobile de Capital One

Intro Achats APR N/A Intro Achats à terme N/A Intro APR Transferts de solde N/A Intro Transferts de solde à terme N/A APR régulier 26,99 % (Variable) Frais annuels 0 $

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La carte de crédit sécurisée Capital One Platinum est une carte de crédit sécurisée assez flexible qui peut convenir à ceux qui ont fait faillite dans le passé.

La carte examine automatiquement votre ligne de crédit en aussi peu que six mois. Vous pouvez même choisir votre propre date d'échéance mensuelle pour faciliter les choses.

Vous pouvez également recevoir des alertes sur les modifications apportées aux rapports de solvabilité de TransUnion ou Experian en utilisant l'outil CreditWise de Capital One.

La plupart des cartes de crédit sécurisées vous offrent une limite de crédit égale à votre dépôt de garantie. Cette carte ne suit pas nécessairement la même règle. Selon votre demande, vous devrez verser un dépôt de garantie remboursable de 49 $, 99 $ ou 200 $. Ce dépôt vous donne une ligne de crédit initiale de 200 $.

Cette carte a relativement peu de frais à surveiller.

Il y a des frais annuels de 0 $ et en ce qui concerne les frais de transaction à l'étranger, il n'y en a aucun.

Carte de crédit sécurisée OpenSky® Visa®

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En bref

La carte de crédit OpenSky® Secured Visa® est une carte de crédit sécurisée qui ne nécessite pas de vérification de crédit pour s'appliquer. Que vous ayez un crédit médiocre ou pas de crédit du tout, OpenSky est une opportunité d'améliorer votre historique de crédit.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Aucune vérification de solvabilité n'est nécessaire pour obtenir l'approbation de cette carte.

• Choisissez votre propre dépôt de garantie entre 200 $ et 3 000 $ et cela devient votre ligne de crédit.

• Vos paiements ponctuels seront signalés aux trois agences d'évaluation du crédit, afin que vous puissiez commencer à bâtir votre crédit de manière responsable.

• Les frais annuels ne sont que de 35 $ et OpenSky® ne facture aucun frais de demande, de service ou de traitement.

• Aucune vérification de solvabilité à appliquer et découvrez instantanément si vous êtes approuvé
• OpenSky donne à chacun la possibilité d'améliorer son crédit avec un taux d'approbation moyen de 85 % au cours des 5 dernières années
• Soyez pris en compte pour une augmentation de la ligne de crédit après 6 mois, sans dépôt supplémentaire requis
• Vous pourriez être éligible à la carte non sécurisée OpenSky Gold après seulement 6 mois
• Rapports mensuels aux trois principaux bureaux de crédit, contrairement à une carte prépayée ou de débit
• Consultez votre score FICO® via votre compte OpenSky, un moyen simple de rester au top de votre crédit
• Près de la moitié des titulaires de carte OpenSky qui effectuent des paiements à temps améliorent leur score FICO de plus de 30 points au cours des 3 premiers mois
• Votre dépôt remboursable*, aussi bas que 200 $, devient votre limite de crédit OpenSky Visa
• Application facile, postulez en moins de 5 minutes directement depuis votre appareil mobile
• Offrez des dates d'échéance de paiement flexibles qui vous permettent de choisir n'importe quelle date d'échéance disponible qui correspond à votre calendrier de paiement
• *Afficher le contrat du titulaire de carte

Frais annuels 35 $ APR régulier 18,89 % (Variable) Intro APR Intro APR Achats N/A , Intro APR Transferts de solde N / A ,

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Reconstruire après une faillite peut être un défi, mais OpenSky pense que tout le monde mérite une seconde chance. C'est pourquoi la carte de crédit OpenSky® Secured Visa® ne nécessite pas de vérification de votre dossier de crédit et vous obtiendrez une décision instantanée sur votre demande. Ainsi, si vous avez un crédit équitable, un crédit médiocre ou même aucun crédit, vous pouvez vous qualifier pour la carte de crédit OpenSky® Secured Visa® et commencer à reconstruire votre pointage de crédit.

Les frais annuels de 35 $ sont inférieurs à ceux de certaines autres grandes marques de cartes de crédit, ce qui est utile pour réduire les coûts, tout comme le taux d'intérêt de 18,89 % (variable).

Les frais de retard de paiement sont de 38 $ ou moins, et les frais de retour de paiement s'élèvent à 25 $ pour cette carte.

Carte de crédit Indigo® Mastercard®

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La carte de crédit Indigo® Mastercard® offre aux consommateurs ayant un faible crédit la possibilité d'utiliser une carte de crédit pour leurs dépenses quotidiennes. La pré-qualification est rapide et facile et si vous avez le profil de crédit requis, vous pourrez peut-être obtenir une carte de crédit sans frais annuels. (0 $ - 99 $ de frais annuels).

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• 0 $ à 99 $ de frais annuels

• Processus de pré-qualification facile

• La faillite précédente est OK

• Processus de pré-qualification simple avec une réponse rapide
• Un crédit moins que parfait est acceptable
• Service en ligne disponible 24h/24 et 7j/7 sans frais supplémentaires
• Carte de crédit non garantie, aucun dépôt de garantie requis
• L'historique des comptes est communiqué aux trois principaux bureaux de crédit aux États-Unis

Frais annuels 0 $ - 99 $ APR régulier 24,9 % Intro APR Intro APR Achats N/A , N/A Intro APR Balance Transfers N / A ,

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L'Indigo® Mastercard® est une carte non sécurisée sans fioritures à laquelle vous pourriez être admissible après une faillite.

Cette carte offre une pré-qualification rapide sans impact sur votre pointage de crédit et une décision en 60 secondes si vous décidez de postuler.

Selon la carte pour laquelle vous obtenez une approbation, vous devrez peut-être payer des frais annuels. Les frais varient de 0 $ à 99 $.

Méfiez-vous des frais de paiement en retard, de dépassement de limite et de retour de paiement pouvant atteindre 40 $ chacun.

Milestone Mastercard®

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Si vous avez un crédit moche et que vous cherchez un moyen de le reconstruire; la Milestone Mastercard® est une option solide. Il existe un processus de pré-qualification rapide sans impact sur votre pointage de crédit, un taux d'intérêt modeste et des frais annuels de 35 $ à 99 $.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Frais annuels de 35 $ à 99 $

• Processus de pré-qualification facile

• La faillite précédente est OK

• Une pré-qualification instantanée est disponible pour ceux qui se qualifient
• Un crédit moins que parfait est acceptable
• Accédez à votre compte en ligne ou depuis votre appareil mobile 24h/24 et 7j/7
• L'historique des comptes est communiqué aux trois principaux bureaux de crédit aux États-Unis

Frais annuels 35 $ - 99 $* APR régulier 24,9 % Intro APR Intro APR Achats N/A , N/A Intro APR Transferts de solde N / A ,

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La Milestone Mastercard® est une autre carte non sécurisée sans fioritures à laquelle vous pourriez être admissible après la faillite. Vous pouvez utiliser leur outil de pré-qualification pour voir si vous êtes admissible avant de postuler.

Cette carte offre des avantages Mastercard® qui incluent la protection contre le vol d'identité Mastercard. Cela peut être un service utile si vous êtes victime d'un vol d'identité.

Cette carte a de nombreuses versions pour lesquelles vous pouvez être approuvé et les frais varient selon la carte. Des frais annuels de 35 $ à 99 $* peuvent vous être facturés.

Les frais de paiement en retard, de dépassement de limite et de paiement retourné peuvent atteindre 39 $ chacun.

Résumé des meilleures cartes de crédit pour la faillite

Carte de crédit	Dépôt de garantie requis ?	Cotisation annuelle	Récompenses	Plage de pointage de crédit
Crédit One Bank® Platinum Visa® pour la reconstruction du crédit	Oui	75 $ pour la première année. Après cela, 99 $ par an (8,25 $ par mois)	1 % sur les achats éligibles (des conditions s'appliquent)	Médiocre ou mieux
Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum	49 $, 99 $ ou 200 $	Aucun	Aucun	Médiocre ou mieux
Carte de crédit sécurisée OpenSky® Visa®	200 $ - 3 000 $	35 $	Aucun	Aucun pointage de crédit requis
Carte de crédit Indigo® Mastercard®	Aucun	0 $, 59 $ ou 75 $ la première année et 99 $ par la suite	Aucun	Médiocre ou mieux
Milestone Mastercard®	Non	35 $, 59 $ ou 75 $ la première année et 99 $ par la suite	Aucun	Médiocre ou mieux

Comment j'ai créé cette liste

J'ai inclus des cartes sécurisées et non sécurisées dans notre liste pour vous offrir des options en fonction de vos besoins. Si votre pointage de crédit n'a pas récupéré suffisamment pour être admissible à une carte non sécurisée, une carte sécurisée sera plus facile à obtenir. De plus, ils signalent souvent les paiements à temps aux bureaux de crédit, ce qui les rend parfaits pour la construction de crédit.

J'ai également recherché des cartes avec d'autres fonctionnalités, telles que des récompenses, pour vous offrir la plus large liste d'options de cartes de crédit si vous avez fait faillite dans le passé. Croyez-le ou non, il existe quelques cartes de faillite qui offrent des récompenses.

Les meilleures cartes de crédit à considérer après une faillite FAQ

? ? Pouvez-vous obtenir des cartes de crédit après une faillite? Malgré ce que vous avez pu entendre, il est possible d'obtenir une carte de crédit après une faillite. C'est souvent une bonne idée d'attendre que votre faillite soit libérée avant de demander une carte de crédit. Selon le type de faillite que vous avez déposée, cela peut prendre quelques mois ou cinq ans. Une fois votre faillite libérée, vous pouvez essayer de faire approuver une carte de crédit afin de pouvoir commencer à reconstruire votre pointage de crédit. ? ? Suis-je assuré d'être approuvé pour une carte de crédit après la faillite ? Non. Les sociétés de cartes de crédit peuvent refuser votre demande de carte de crédit si elle ne répond pas à leurs critères d'approbation. Bien que ces cartes de crédit puissent approuver certaines personnes qui ont une faillite à leur crédit, elles n'approuvent pas tout le monde. Les sociétés de cartes de crédit tiennent compte de nombreux facteurs, notamment votre emploi, vos revenus, vos autres dettes, vos antécédents de paiement, etc. ? ? Quelles sont les principales différences entre les cartes de crédit sécurisées et non sécurisées ? Certaines des cartes de crédit figurant sur nos meilleures cartes de crédit après la liste des faillites du chapitre 7 ou du chapitre 13 sont sécurisées tandis que d'autres ne sont pas sécurisées. Les cartes de crédit sécurisées nécessitent un dépôt de garantie. Votre limite de crédit est souvent égale ou légèrement supérieure à votre dépôt de garantie. En versant un dépôt de garantie, vous montrez à la compagnie de carte de crédit que vous avez la peau dans le jeu. Si vous ne parvenez pas à utiliser votre carte, la société émettrice de la carte de crédit peut utiliser le dépôt de garantie pour compenser le montant que vous devez. Cela permet aux émetteurs de cartes de crédit d'envisager d'émettre des cartes à ceux auxquels ils n'émettraient pas de cartes autrement. Si vous avez une carte non sécurisée, vous n'avez pas de peau dans le jeu. Si vous ne parvenez pas à utiliser votre carte de crédit non garantie, la société de carte de crédit devra vous poursuivre pour être payée, ce qui peut être coûteux et peut ne pas entraîner le remboursement. Pour cette raison, il est souvent plus facile d'obtenir une approbation pour les cartes de crédit sécurisées après la faillite. Il vous suffit de pouvoir déposer un dépôt de garantie pour ouvrir la carte. ? ? Dois-je me concentrer sur les récompenses de carte de crédit lors de la reconstruction de mon crédit après une faillite ? Bien que les récompenses de carte de crédit soient un avantage appréciable, elles ne devraient pas être votre objectif principal lors de la reconstruction de votre crédit après une faillite. Si vous trouvez une carte qui vous convient, offre des frais peu élevés, vous aide à reconstruire votre crédit et offre des récompenses de carte de crédit, c'est un bel avantage.

Résumé

Maintenant que vous connaissez les meilleures cartes de crédit après la faillite du chapitre 7, il est temps de prendre une décision. Si votre faillite a été libérée et que vous êtes prêt à reconstruire votre crédit, envisagez de demander l'une des cartes de crédit de faillite ci-dessus.

Cela dit, les cartes de crédit sont un excellent outil pour accumuler du crédit, mais elles peuvent causer de gros maux de tête si vous les laissez devenir incontrôlables. Après la faillite, vous devez vous concentrer uniquement sur la facturation des dépenses que vous pouvez rembourser intégralement. De cette façon, vous pouvez vous assurer que vous pouvez toujours effectuer vos paiements mensuels à temps et vous pouvez commencer à reconstruire votre pointage de crédit.

Si vous savez profondément que vous ne pouvez pas gérer une carte de crédit de manière responsable, envisagez d'autres options pour commencer à reconstruire votre crédit après la faillite, y compris les prêts de constructeur de crédit.

Toutes les informations sur le Credit One Bank® Platinum Visa® pour la reconstruction du crédit ont été collecté indépendamment par MoneyUnder30 et n'a pas été examiné par l'émetteur

En savoir plus :

• Lorsque vous devez déclarer faillite
• Témoignages de réussite en matière de pointage de crédit – 4 exemples de personnes qui ont réparé leur mauvais crédit

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