Chase Sapphire Reserve® Review:La carte de voyage Premium en vaut-elle la peine?

Une fois que vous aurez dépassé les frais annuels de 550 $, les voyageurs fréquents se rendront compte que la Chase Sapphire Reserve® commence à être rentabilisée - du crédit de voyage annuel de 300 $ à l'accès au salon de l'aéroport.

Les frais annuels de carte de crédit peuvent sembler être une dépense ennuyeuse et inutile. Pourquoi quelqu'un paierait-il des frais annuels de 100 $ (ou plus) alors que des cartes sans frais annuels existent sur le marché ?

En règle générale, plus les frais annuels sont élevés, plus vous obtiendrez d'avantages d'une carte de crédit - un peu comme ce que vous attendez d'un abonnement annuel. Cependant, vous ne voudrez demander une telle carte que si vous pouvez profiter pleinement de ses avantages.

Pour les voyageurs qui veulent des avantages premium et économiser de l'argent sur de futurs voyages, il n'y a rien de mieux que le Chase Sapphire Reserve®. Bien que les frais annuels de 550 $ semblent élevés, cette carte premium peut offrir des milliers de dollars en valeur.

Faits clés de la Chase Sapphire Reserve®

• Idéal pour : Les voyageurs qui veulent voyager dans le luxe
• Bonus d'inscription : Gagnez 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 USD ou plus au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte
• Récompenses :
  • 10x points sur les achats Chase Dining et les locations d'hôtel et de voiture réservées via Chase Ultimate Rewards®
  • 5 x points sur les vols réservés via Chase Ultimate Rewards®
  • 3 x points sur les restaurants et tous les autres voyages (achetés en dehors de Chase Ultimate Rewards®)
  • 1 x points sur tous les autres achats éligibles
• Introduction AVR : N/A
• TAP régulier : 19,24 % - 26,24 % variables
• Avantages et fonctionnalités uniques :
  • Crédit de voyage annuel de 300 $
  • Global Entry/TSA PreCheck/crédit des frais de dossier NEXUS
  • Accès prioritaire au salon de l'aéroport
  • Assurance annulation/interruption de voyage
  • Assurance voiture de location principale
  • Protection des achats
  • Garantie prolongée

Avantages et inconvénients de la Chase Sapphire Reserve®

Avantages

√ Gagnez des points bonus sur les voyages et les repas

Avec 3x points sur tous les achats de voyage et de restauration, vous accumulerez des récompenses en un rien de temps. En utilisant les portails Chase Ultimate Rewards® et Dining, vous pourriez même gagner jusqu'à 10 fois plus de points sur ces achats.

√ Excellentes opportunités de rachat

Il n'y a pas de plus grand sentiment que d'obtenir votre vol ou votre hôtel "gratuitement", entièrement rendu possible grâce aux points. Chase propose également une gamme variée d'autres options d'échange, toutes visibles via le portail Ultimate Rewards®.

√ Décuplez votre expérience à l'aéroport

TSA PreCheck peut vous sauver la vie si vous manquez de temps. Une fois que vous avez franchi la sécurité, vous pouvez manger, boire et vous détendre dans le salon de l'aéroport, ce qui peut vous éviter de dépenser de l'argent dans les bars et restaurants coûteux de l'aéroport. Enfin, lorsque vous revenez aux États-Unis après un voyage international, vous passerez la douane en un tournemain avec Global Entry.

√ Assurance achats et voyage de premier plan

La Chase Sapphire Reserve® vous protège si votre vol est retardé ou annulé, si la compagnie aérienne perd vos bagages ou si vous tombez malade pendant votre voyage.

Inconvénients

× Frais annuels élevés

Les frais annuels de 550 $ peuvent être difficiles à supporter. Si vous pouvez vivre sans certains des avantages de voyage premium, tels que l'accès au salon de l'aéroport, vous voudrez peut-être envisager la carte Chase Sapphire Preferred® plus abordable (plus d'informations ci-dessous).

× Vous ne gagnerez que 1x points sur les achats sans bonus

De nombreuses dépenses de la vie ne relèvent pas des voyages et des repas, et vous ne gagnerez que 1 points.

× Bonus d'inscription moyen

Le bonus de lancement pour une carte de voyage premium pourrait être meilleur, car d'autres cartes de crédit de voyage avec des frais annuels inférieurs offrent un paiement plus important pour les nouveaux candidats.

× Vous aurez probablement besoin d'un bon ou d'un excellent crédit pour vous qualifier

Vous aurez besoin d'au moins quelques années d'antécédents de crédit à votre actif et d'un solide historique de crédit pour obtenir la Chase Sapphire Reserve®.

Analyse approfondie de la Chase Sapphire Reserve®

La Chase Sapphire Reserve® est le produit phare de l'émetteur. Cependant, vous n'avez pas nécessairement besoin de gagner un salaire à six chiffres ou de prendre l'avion chaque semaine pour tirer le meilleur parti de cette carte de crédit avec récompenses.

Parlons d'abord du crédit voyage annuel de 300 $. "Voyage" est une vaste catégorie qui englobe les achats de vols vers les hôtels, les trajets Uber, les frais de stationnement, etc.

Sans oublier qu'il est très probable que la plupart d'entre nous dépensent au moins 300 $ en voyages en un an. Chargez simplement ces achats sur votre carte et Chase fournira un remboursement sous la forme d'un crédit de relevé, jusqu'à la limite de 300 $ par an.

C'est pourquoi, en pratique, la Chase Sapphire Reserve® coûte vraiment plus de 250 $ par an. Mais les autres avantages de la carte justifient-ils ce coût permanent ?

Récompenses

Les titulaires de carte Chase Sapphire Reserve® gagneront jusqu'à 10 fois plus de points bonus dans une variété de catégories, offrant l'un des meilleurs taux de récompenses que nous ayons vu :

• 10x points sur les achats Chase Dining
• 10x points sur les locations d'hôtel et de voiture réservées via Chase Ultimate Rewards®
• 5 x points sur les vols réservés via Chase Ultimate Rewards®
• 3x points sur les restaurants
• 3 x points sur tous les autres voyages (achetés en dehors de Chase Ultimate Rewards®)
• 1 x points sur tous les autres achats éligibles

Vous pouvez gagner des points sans effort sur vos achats de voyage et de restauration. Et quand vient le temps d'échanger vos points, vous disposez d'une multitude d'options.

Grâce au portail Ultimate Rewards®, vous pouvez réserver des vols, des hôtels, des locations de voitures, des croisières, des visites et bien plus encore. Vous pouvez ensuite échanger vos points à un taux de 1,5 cents chacun - donc un vol à 900 $ ne coûterait que 60 000 points. En termes simples, la réservation de voyages via le portail Ultimate Rewards® offre l'un des meilleurs rapports qualité-prix.

Chase s'associe à des programmes de fidélité populaires (dont l'adhésion est gratuite) tels que Southwest Rapid Rewards, United MileagePlus, Marriott Bonvoy, World of Hyatt, etc. Vos points Ultimate Rewards® sont transférés vers tous ces programmes selon un ratio de 1:1. Par exemple, 10 000 points Chase peuvent valoir 10 000 miles United.

Cela prendra plus d'huile de coude, car vous devrez tarifer les vols ou les hôtels en utilisant des récompenses et transférer vos points vers les bons programmes. Mais c'est là que vous pouvez trouver une valeur extraordinaire pour vos récompenses - souvent plus de 2 cents de valeur.

Pour le contexte, vous pouvez voyager en classe affaires Iberia vers Madrid pour 34 000 points ou séjourner au Park Hyatt New York à 1 000 $ par nuit pour 25 000 points par nuit.

Enfin, Chase propose d'autres options d'échange via son portail pratique Ultimate Rewards®, des cartes-cadeaux aux crédits de relevé, aux achats Amazon, aux produits Apple, etc. Cependant, ces options, bien que tentantes, ne rapportent que 1 centime par point (ou moins), contre au moins 1,5 centime ou plus par point que vous obtiendrez en voyageant.

Avantages

En plus de gagner potentiellement des milliers de points chaque année, Chase Sapphire Reserve® offre des tonnes d'autres avantages impressionnants :

Jusqu'à 300 $ de crédit de voyage annuel

Vous recevrez automatiquement ce crédit de relevé pour les achats de voyage portés à votre carte chaque année anniversaire du compte.

Global Entry, TSA PreCheck ou NEXUS Application Fee Credit

Vous obtiendrez le coût total sous forme de crédit de relevé lorsque vous postulez à l'un de ces programmes de voyageurs de confiance, ce qui améliorera votre expérience de voyage en passant plus rapidement les contrôles de sécurité à l'aéroport.

Conseil de pro :Non seulement Global Entry vous dédouane rapidement, mais il propose également TSA PreCheck.

Accès prioritaire au salon de l'aéroport

Visitez plus de 1 300 salons d'aéroport à travers le monde avec un abonnement Priority Pass gratuit, offrant un espace pour se détendre, prendre une collation ou une boisson et travailler. De plus, amenez deux invités sans frais supplémentaires.

Protections premium pour les voyages et les achats

Vous recevrez automatiquement une assurance voyage, un remboursement de bagages perdus, une protection des achats et bien plus encore.

Pas de frais de transaction à l'étranger

Lorsque vous voyagez à l'étranger, vous ne payez aucun frais pour l'utilisation d'une devise différente.

Bonus

Les nouveaux candidats à Chase Sapphire Reserve® gagneront 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ ou plus au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte.

Lorsqu'ils sont échangés contre des voyages via Chase Ultimate Rewards®, vos points valent au moins 1,5 centime chacun. Par conséquent, ce bonus de lancement vaut environ 900 $. Mais encore une fois, en tirant parti des partenaires uniques de transport aérien et hôtelier de Chase, vous pouvez étendre la valeur de vos points Ultimate Rewards® pour une plus grande valeur.

Au moins pour la première année de possession de la carte, une valeur de 900 $ couvre plus que le coût des frais annuels de 550 $. À partir de là, vous pouvez évaluer si les autres avantages valent la peine de payer la cotisation annuelle pour les années à venir.

AVRIL

Bien que Chase Sapphire Reserve® n'offre pas de taux APR de lancement, son APR en cours est de 19,24 % à 26,24 % variable, en fonction de votre solvabilité.

Comme ses frais annuels de 550 $, cet APR régulier est élevé. Vous voudrez éviter à tout prix de manquer un paiement pour éviter d'encourir ce lourd supplément et de nuire à votre pointage de crédit.

Frais annuels

Comme indiqué, la Chase Sapphire Reserve® est assortie de frais annuels de 550 $. Le montant total vous sera facturé en une seule fois, vous devrez donc être prêt à payer ces frais dès le départ.

Mais après avoir pris en compte le crédit de voyage annuel de 300 $ - qui est très facile à utiliser - les frais annuels ressemblent plus à 250 $. C'est beaucoup plus facile à avaler, et c'est avant que vous ne preniez en compte le bonus d'inscription, les opportunités de récompenses intéressantes et les excellents avantages et protections de voyage.

Autres frais

Vous voudrez être au courant du package complet auquel vous vous inscrivez avec la Chase Sapphire Reserve®. Voici quelques autres frais que vous voudrez prendre en compte, bien qu'ils semblent comparables à d'autres cartes de voyage sur le marché :

• Frais de transfert de solde : Soit 5 $, soit 5 % du montant de chaque transfert, selon le montant le plus élevé
• TAP de transfert de solde : 19,24 % - 26,24 % variables
• Frais d'avance de fonds : Soit 10 $, soit 5 % du montant de chaque transaction, selon le montant le plus élevé
• Frais de retard : Jusqu'à 40 $

Comment fonctionne la Chase Sapphire Reserve ^® Comparer à des cartes similaires ?

Carte Chase Sapphire Preferred®

• Crédit requis : Bon à excellent
• Frais annuels : 95 $
• TAP régulier : 18,24 % - 25,24 % variables

Le Chase Sapphire Preferred® offre le même bonus d'inscription que le Chase Sapphire Reserve®, avec 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ ou plus au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte.

Il s'accompagne également de frais annuels beaucoup plus bas de 95 $ et d'un TAP inférieur, mais cela est compensé par une structure de récompenses plus modeste, mais qui reste assez impressionnante.

Les titulaires de carte peuvent gagner 5x points sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3x points sur les repas, les achats d'épicerie en ligne et sur certains services de streaming, 2x points sur tous les autres achats de voyage et 1x points sur tous les autres achats éligibles.

Les autres avantages incluent un crédit d'hôtel annuel Chase Ultimate Rewards® de 50 $, une assurance annulation/interruption de voyage, une assurance principale de location de voiture, une assurance retard de bagages, une protection des achats, une garantie prolongée, et plus encore.

Carte de crédit Capital One Venture X Rewards

• Crédit requis : Excellent
• Frais annuels : 395 $
• TAP régulier : 18,49 % - 25,49 % (Variables)

Avec la carte de crédit Capital One Venture X Rewards, vous bénéficierez de frais annuels de 395 $, ce qui, bien que coûteux, reste inférieur à la Chase Sapphire Reserve®.

La carte est accompagnée d'un impressionnant bonus de bienvenue de 75 000 miles bonus après avoir dépensé 4 000 USD ou plus au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte.

Au-delà de cela, les titulaires de carte peuvent gagner 10x miles sur les hôtels et les voitures de location réservés via Capital One Travel, 5x miles sur les vols réservés via Capital One Travel et 2x miles sur tous les autres achats éligibles.

Les autres avantages incluent un crédit de voyage annuel Capital One de 300 USD, 10 000 milles de bonus d'anniversaire, un crédit Global Entry/TSA PreCheck, Priority Pass et l'accès au salon de l'aéroport Capital One, une assurance pour téléphone portable, une assurance annulation/interruption de voyage, et plus encore.

Devez-vous acheter la Chase Sapphire Reserve® ?

La Chase Sapphire Reserve® est destinée à ceux qui souhaitent faire passer leurs voyages au niveau supérieur. Pour ceux qui voyagent souvent, les frais annuels de 550 $ semblent être un juste prix à payer pour ces avantages de voyage.

De plus, la Chase Sapphire Reserve® peut constituer une excellente carte autonome. Bien qu'aucune carte ne soit parfaite, la Chase Sapphire Reserve® est certainement là-haut.

Comment postuler pour la Chase Sapphire Reserve®

Avant de postuler, vous voudrez également vous familiariser avec la règle 5/24 de Chase. Vous ne serez probablement pas admissible à une carte de crédit émise par Chase si vous avez demandé cinq cartes de crédit ou plus (de n'importe quelle banque) au cours des 24 derniers mois.

Une fois que vous avez confirmé que vous êtes en dehors de la tristement célèbre règle des 5/24, le processus de demande pour la Chase Sapphire Reserve® est simple. Vous devrez saisir des informations de base, telles que votre numéro de sécurité sociale, vos revenus annuels et vos mensualités de logement.

Vous pourriez recevoir une approbation instantanée, généralement en une minute. Il est également possible que Chase doive examiner des informations supplémentaires avant d'accorder l'approbation.

L'essentiel

Si vous deviez payer les avantages de Chase Sapphire Reserve® individuellement (c'est-à-dire l'accès au salon de l'aéroport, Global Entry et l'assurance voyage), cela vous coûterait des centaines ou des milliers de dollars par an, selon la fréquence à laquelle vous voyagez. Au lieu de cela, la Chase Sapphire Reserve® offre ces avantages de voyage importants, en plus de la possibilité de gagner des récompenses de carte de crédit.

Les informations sur la Chase Sapphire Reserve® a été collecté indépendamment par Money Under 30. Les détails de la carte n'ont pas été examinés ni approuvés par l'émetteur de la carte.

Image sélectionnée :Dean Drobot/Shutterstock.com

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