Comment louer un appartement avec un mauvais crédit

Avoir un mauvais crédit peut revenir vous hanter de manière peu pratique. Se voir refuser une carte de crédit et recevoir des offres de prêt avec des taux d'intérêt exorbitants ne sont que quelques-unes des conséquences malheureuses d'un faible pointage de crédit.

Mais ce qui est encore plus alarmant, c'est que de plus en plus de propriétaires effectuent une vérification de crédit avant de choisir un locataire pour louer un appartement.

Si vous avez une mauvaise cote de crédit, vous pourriez même avoir de la difficulté à trouver un logement. Mais vous avez toujours besoin d'un toit au-dessus de votre tête, alors quelle est la meilleure façon de vous sortir de cette situation ? Voici un guide étape par étape sur la façon dont vous pouvez obtenir un appartement avec un mauvais historique de crédit.

Découvrez ce qu'il y a sur votre rapport de crédit

Avant même de commencer à chercher un appartement, il est conseillé d'obtenir une copie de votre dossier de crédit et de voir quel type d'informations y sont répertoriées.

Vous pouvez commander un exemplaire gratuit auprès des trois principaux bureaux de crédit sur AnnualCreditReport.com. Il s'agit d'un processus rapide et facile que vous pouvez effectuer en ligne.

Cependant, si vous essayez d'augmenter votre score rapidement, le temps de réponse autorisé par le bureau de crédit pour les litiges passe de 30 jours à 45 jours lorsque vous utilisez le site Web gratuit.

Il y a quelques raisons importantes pour vérifier votre dossier de crédit lorsque vous cherchez un appartement. La première consiste à savoir exactement ce que votre propriétaire potentiel voit afin que vous puissiez résoudre tout problème ou préoccupation. La seconde est que vous sachiez comment augmenter votre score.

Vérifier les inexactitudes

Une autre bonne raison de regarder votre historique de crédit ? Pour vous assurer que les informations y sont exactes!

Une étude de 2012 de la Federal Trade Commission a révélé que 26% des participants ont signalé des erreurs potentielles sur leurs rapports de crédit. Donc, il y a de fortes chances que vous trouviez une erreur sur le vôtre, et cela pourrait nuire à votre pointage de crédit.

Vérifiez votre rapport pour vous assurer que chaque élément est exact et à jour. En outre, renseignez-vous sur la durée pendant laquelle les éléments doivent rester sur votre dossier de crédit. Si vous voyez quelque chose de plus de sept ou dix ans, il est probablement temps d'ouvrir un litige avec le bureau de crédit.

Commencez à améliorer votre pointage de crédit

Même si vous avez maintenant une mauvaise cote de crédit, vous pouvez prendre de nombreuses mesures pour la remettre sur la bonne voie. Cela vous aidera à trouver un appartement maintenant et plus tard. Certains éléments mettent du temps à être corrigés. Cependant, vous pouvez mettre en place dès maintenant quelques bonnes habitudes qui remettront vos cotes de crédit sur une trajectoire ascendante.

Commencez par vous assurer de payer toutes vos factures à temps. Effectuer des paiements en temps opportun est le facteur qui contribue le plus à votre pointage de crédit.

Une fois qu'une facture est due depuis plus de 30 jours, votre pointage de crédit peut subir un coup considérable. Mais au fil du temps, des paiements réguliers commencent à avoir un impact positif. Prévenez d'autres dommages à votre pointage de crédit maintenant et améliorez votre pointage futur en payant vos factures à temps et en totalité.

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Suppression des éléments négatifs de votre dossier de crédit

Si vous avez des comptes en souffrance, travaillez avec votre créancier ou votre agence de recouvrement pour remettre le compte en règle. Vous pouvez utiliser plusieurs tactiques de négociation, telles que payer une somme forfaitaire en échange de la suppression de l'élément dérogatoire de votre rapport.

Si vous avez besoin d'aide, envisagez de faire appel à une agence de redressement de crédit pour trouver le meilleur moyen de vous débarrasser de ces éléments négatifs. Même si vous cherchez un appartement maintenant, il est toujours sage de penser également à l'avenir.

Expliquer tout élément négatif

Une fois que vous avez corrigé les erreurs potentielles, vous pouvez encore avoir des éléments négatifs. Lorsque vous postulez pour un appartement avec un mauvais crédit, la meilleure chose à faire est d'adresser directement ces éléments dans une lettre à votre propriétaire potentiel. Cela est particulièrement vrai si vous étiez dans une situation ponctuelle qui vous a causé des difficultés financières temporaires.

Peut-être avez-vous perdu un emploi ou dû prendre soin d'un parent malade. Quelle que soit la raison, expliquez ce qui s'est passé et pourquoi vous êtes dans une meilleure situation financière aujourd'hui.

Même si votre situation est due à des dépenses imprudentes, vous pouvez essayer d'admettre un défaut de jugement temporaire et souligner des preuves qui montrent votre changement de comportement. Plus vos éléments négatifs sont anciens, mieux vous pouvez plaider en faveur d'un changement d'avis.

Fournir une recommandation

Une autre information supplémentaire que vous pouvez inclure dans votre demande de location est une lettre de recommandation. Idéalement, vous voudriez utiliser des propriétaires précédents qui peuvent attester de votre historique de location de payer votre loyer à temps chaque mois.

Même si quelqu'un a la capacité de payer un loyer, cela ne signifie pas qu'il en a la volonté. Un témoignage de la vie réelle peut contribuer grandement à prouver votre personnalité à un propriétaire.

En plus de vos paiements ponctuels, votre référence pourrait également inclure des informations sur vos habitudes de vie. Bien sûr, être propre et calme est un plus pour tout propriétaire qui cherche à éviter un locataire qui cause des maux de tête.

Obtenez une longueur d'avance sur vos concurrents

Malgré votre historique de crédit, il existe plusieurs façons de faire briller votre candidature par rapport à d'autres parties intéressées par le même appartement. Pour commencer, vous pourriez offrir au propriétaire un dépôt de garantie plus important. Cela montre au propriétaire qu'il est peu probable que vous sautiez sur le loyer parce que vous perdriez une plus grande partie de l'argent.

L'exigence typique est un dépôt égal à un mois de loyer. Si vous le pouvez, proposez un mois et demi voire deux mois de loyer. Vous récupérerez l'argent lorsque vous déménagerez, et cela peut indiquer que vous tenez vraiment à être un locataire responsable.

Si le propriétaire a toujours des inquiétudes, proposez de faire un essai avec un bail de trois ou six mois et prouvez que vous pouvez payer à temps. Vous pouvez également proposer de mettre en place des paiements automatiques, afin que le propriétaire n'ait pas à venir vous chercher lorsque le loyer est dû.

Un dernier coup de pouce à retenir pour l'appartement est de proposer un emménagement rapide pour réduire le temps d'inoccupation du propriétaire. Un appartement vide équivaut à un mois de revenus perdus, alors préparez-vous à trouver une solution à ce problème.

Restez dans la bonne fourchette de prix

L'un des facteurs les plus importants qu'un propriétaire utilise pour choisir un locataire est votre ratio loyer / revenu. Ce nombre est déterminé par le coût du loyer mensuel divisé par votre revenu mensuel (avant impôts). Idéalement, les propriétaires aimeraient que ce ratio ne dépasse pas 35 %.

S'il est plus élevé, ils pourraient s'inquiéter de votre capacité à payer le loyer mensuel, même si vous savez que votre budget vous le permet. Si vous souhaitez renforcer encore plus votre demande de location, trouvez un appartement moins cher pour démontrer que vous disposez d'une marge de manœuvre conséquente dans votre budget mensuel. Cela aide également si vous pouvez fournir des talons de paie ou des relevés bancaires au propriétaire pour prouver que vous avez un revenu stable.

Éviter les gestionnaires immobiliers

De nombreuses grandes sociétés immobilières et de gestion immobilière gagnent de l'argent en gérant des propriétés locatives appartenant à des particuliers ou à l'entreprise elle-même.

Parce que les gestionnaires immobiliers ont tendance à avoir des règles plus rigides en place, vous pourriez bénéficier de concentrer votre recherche d'appartement sur ceux gérés par le propriétaire réel. Vous serez en mesure d'établir un lien plus émotionnel avec la personne, et elle aura probablement moins un état d'esprit institutionnel en tant que gestionnaire immobilier.

Même si le propriétaire a des critères spécifiques pour un locataire, il peut contourner ses propres règles plus facilement qu'un employé ne peut contourner les règles de son patron.

De plus, un propriétaire individuel a son propre argent en jeu chaque mois. Ainsi, s'ils sont impatients de pourvoir un poste vacant, vous avez plus de chances de répondre à leur besoin de toucher un salaire chaque mois.

Obtenir un cosignataire

Un dernier conseil pour obtenir un appartement avec un mauvais historique de crédit est de faire appel à un cosignataire. Il s'agit d'un ami ou d'un parent avec une bonne cote de crédit qui signe le bail avec vous, même s'il n'habitera pas l'appartement avec vous.

Vous êtes tous les deux tenus également responsables du paiement du loyer, donc si aucun de vous ne paie le loyer, le propriétaire peut vous poursuivre tous les deux en justice.

Une expulsion peut affecter votre pointage de crédit pendant longtemps. C'est pourquoi il est important de choisir un cosignataire avec qui vous avez une relation solide et de confiance.

Cela ne vaut pas la peine de ruiner une amitié pour le loyer. Cependant, il peut être préférable de demander à une personne ayant de bons antécédents de crédit de signer le bail avec vous plutôt que de s'écraser sur son canapé jusqu'à ce que votre pointage de crédit s'améliore. N'oubliez pas de procéder avec prudence si vous choisissez d'emprunter cette voie.

Réflexions finales

Avoir une mauvaise cote de crédit peut sembler être un obstacle à bien des choses, et trouver un appartement ne fait pas exception. Cependant, vous pouvez prendre plusieurs mesures concrètes pour renforcer votre candidature et être choisi par un propriétaire. Assurez-vous de jouer au jeu des nombres et postulez pour de nombreux appartements.

Cela peut prendre quelques essais, mais si vous soumettez une candidature solide et visez à être flexible aux besoins du propriétaire, vous devriez éventuellement être approuvé pour un appartement. N'oubliez pas, même après avoir trouvé le bon endroit, travaillez pour améliorer vos cotes de crédit et construire votre historique de location. De cette façon, vous pourrez profiter d'un processus plus simple la prochaine fois que vous serez prêt à déménager.