Comment obtenir un prêt avec un mauvais crédit

Tout le monde a besoin d'argent supplémentaire de temps en temps, et cela ne change pas lorsque vous avez un mauvais crédit. Malheureusement, vos options deviennent beaucoup plus limitées lorsque vous avez un mauvais crédit. Cela rend difficile l'obtention d'un prêt, même lorsque vous en avez besoin pour couvrir une urgence financière.

Que vous vous demandiez comment obtenir un prêt automobile avec un mauvais crédit, payer des factures d'hôpital ou même vous qualifier pour un prêt hypothécaire avec un mauvais crédit, nous vous montrerons comment améliorer votre pointage de crédit et remettre vos finances sur les rails.

Vous découvrirez comment l'amélioration de votre pointage de crédit peut vous faire économiser de l'argent sur votre prochain prêt. Vous apprendrez également les étapes que vous pouvez commencer à suivre dès aujourd'hui pour commencer à bâtir votre crédit.

Comment un mauvais crédit affecte-t-il votre capacité à obtenir un prêt ?

Avant de commencer à chercher un prêt, il est important de bien comprendre votre pointage de crédit. La plupart des prêteurs utilisent les scores FICO, qui vont d'un minimum de 300 à un maximum de 850. Un "mauvais" score de crédit est généralement défini comme inférieur à 629.

Si vous voulez connaître votre numéro exact, vous devrez acheter ces informations auprès de FICO. Mais si vous souhaitez simplement voir quel type d'éléments dérogatoires figurent sur votre dossier de crédit (et éventuellement les corriger), vous pouvez demander une copie gratuite de chacun de vos trois rapports de crédit.

C'est une bonne idée de profiter de ce service gratuit tous les 12 mois pour vérifier l'exactitude de vos rapports, même si vous ne recherchez pas activement un prêt.

Une fois que vous avez déterminé où vous en êtes avec votre pointage de crédit, découvrez l'impact exact qu'un mauvais crédit peut avoir sur votre vie. Un mauvais crédit vous affecte à la fois financièrement et émotionnellement, mais l'effet le plus coûteux est le type de prêt que vous pouvez obtenir.

Taux d'intérêt plus élevés

Lors d'une demande de prêt personnel, le prêteur vous facturera des taux d'intérêt plus élevés pour une mauvaise cote de crédit. C'est parce que votre prêteur vous considère comme un risque financier plus important, il facture donc des taux plus élevés au cas où vous ne rembourseriez pas le prêt.

Des taux d'intérêt plus élevés peuvent vraiment s'accumuler sur la durée du prêt. Continuez à lire pour savoir exactement combien.

Application refusée

Pire encore que d'obtenir un prêt à taux d'intérêt élevé, vous pourriez ne pas être admissible du tout à un prêt si votre pointage de crédit est trop bas. Si le prêt est pour quelque chose de non essentiel, alors ce n'est peut-être pas si important.

Prêt à faire supprimer les éléments négatifs de votre dossier de crédit ?

(800) 220-0084Ou vous pouvez visiter leur site en cliquant ici.

Mais cela peut affecter considérablement votre bien-être si vous avez de sérieux besoins financiers, comme des réparations de voiture ou des frais médicaux. À ce stade, certaines personnes décident de se tourner vers des prêteurs « sans vérification de solvabilité » qui proposent des produits prédateurs comme les prêts sur salaire.

Bien qu'à court terme, ces prêts pour mauvais crédit ont des TAP extraordinairement élevés et entraînent souvent les gens dans un cycle de frais sans fin pour ce qui a commencé comme un simple emprunt de quelques centaines de dollars. Heureusement, il existe de nombreuses façons d'éviter de se retrouver dans cette situation.

Où pouvez-vous obtenir un prêt pour mauvais crédit ?

Même si vous avez un mauvais historique de crédit, certains prêteurs réputés sont toujours disposés à offrir des prêts personnels pour mauvais crédit. N'oubliez pas que vous allez payer beaucoup d'intérêts en plus du montant que vous empruntez.

Découvrez nos meilleurs choix :

Meilleurs prêts personnels pour mauvais crédit

Il est toujours bon de vérifier auprès de votre banque ou coopérative de crédit locale, bien qu'elles aient probablement des normes de prêt plus strictes et un processus d'origination plus lent. Si vous avez une relation existante avec une banque ou une coopérative de crédit, ils peuvent être disposés à vous aider.

De nombreux prêteurs en ligne offrent une approbation et un financement rapides, même pour les emprunteurs dont la cote de crédit est faible. Assurez-vous simplement de faire vos recherches pour vous assurer que l'entreprise exploite une entreprise légitime.

Avant de contracter un prêt personnel auprès de qui que ce soit, vérifiez le type d'avis que cette entreprise a reçus et quelle est sa note au Better Business Bureau.

Mauvais prêteurs de crédit

Voici quelques prêteurs en ligne qui proposent des prêts pour mauvais crédit :

• Avant est un important prêteur en ligne proposant des prêts pour mauvais crédit qui n'exigent qu'une cote de crédit minimale de 580.
• MoneyMutual est un agrégateur de prêts qui propose des prêts à court terme pour les mauvais crédits. Vous devez avoir un revenu mensuel constant d'au moins 800 $ pour postuler.
• CashUSA s'associe à des prêteurs proposant des prêts personnels non garantis aux personnes ayant un mauvais crédit entre 500 $ et 10 000 $. Les conditions de crédit et de revenu sont flexibles, mais le taux d'intérêt peut être assez élevé.
• BadCreditLoans.com est un marché de prêt pour les emprunteurs avec un mauvais crédit qui ont besoin d'un accès rapide à des liquidités. Vous pourriez recevoir jusqu'à 10 000 $ avec des conditions de prêt allant jusqu'à 60 mois.
• PersonalLoans.com est un autre marché de prêt qui propose des prêts personnels aux emprunteurs dont le crédit est faible. Vous devrez prouver que vous avez un revenu mensuel d'au moins 2 000 $ pour être admissible.
• OneMain a des emplacements physiques en plus de sa présence en ligne et n'a en fait aucun pointage de crédit minimum. L'entreprise affirme que son client moyen a un pointage de crédit compris entre 600 et 650. Cependant, votre TAP pourrait atteindre 35,99 %.

Ce qu'il faut savoir sur la demande d'un prêt pour mauvais crédit

Si vous décidez d'obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit, gardez quelques points à l'esprit afin de ne pas endommager davantage vos cotes de crédit. Tout d'abord, limitez votre nombre de demandes de prêt.

Chaque fois que vous faites une demande de prêt, le prêteur fait une enquête sur votre dossier de crédit. Cela réduit votre pointage de crédit entre un et cinq points selon votre situation.

Cela peut sembler peu, mais les demandes de renseignements sur le crédit pourraient affecter votre taux d'intérêt si vous êtes à la frontière entre le « mauvais » et le « juste » crédit. De plus, de nombreux prêteurs considèrent les nombreuses demandes de renseignements comme un facteur de risque, surtout si elles sont toutes faites dans un court laps de temps.

Faites des recherches approfondies à l'avance sur les prêteurs potentiels et voyez s'ils proposent de tirer légèrement sur votre crédit plutôt que de tirer fortement. De cette façon, vous pouvez comparer les taux d'intérêt sans nuire davantage à votre crédit.

Passer par un marché de prêt est également un bon moyen de limiter vos demandes de crédit. Avec une seule application, vous recevrez des devis de plusieurs prêteurs qui sont prêts à travailler avec vous.

Combien d'intérêts supplémentaires devriez-vous vous attendre à payer sur un prêt ? avec un mauvais crédit ?

Même après avoir obtenu l'approbation des prêts pour mauvais crédit, il est impossible de contourner le fait que cela va être une décision coûteuse. Le coût dépend des termes et conditions du prêt.

En plus de votre taux d'intérêt, votre prêteur peut également facturer des frais de montage. Malheureusement, il s'agit d'un concept assez universel, vous ne pouvez donc pas faire grand-chose pour éviter de le payer.

Les frais de montage sont généralement facturés en pourcentage du montant de votre prêt. Ainsi, tout comme les intérêts, plus vous empruntez, plus vous payez. Vous n'avez pas à trouver l'argent à l'avance; au lieu de cela, les frais sont déduits de votre prêt.

Assurez-vous de tenir compte de cette déduction dans votre demande de prêt. Par exemple, si vous avez besoin d'un prêt de 20 000 $ et qu'il y a des frais de montage de 3 %, assurez-vous de demander 20 600 $, car 3 % de 20 000 $ équivalent à 600 $.

Taux annuel en pourcentage

Un outil utile pour déterminer le meilleur taux d'intérêt et les frais applicables est le taux annuel en pourcentage du prêt ou APR. Ce nombre vous aide à comparer les offres qui ont des tarifs et des frais différents pour voir laquelle est la meilleure sur une base annuelle.

Cependant, l'APR ne tient pas compte de la durée du prêt, qui correspond au temps qu'il vous faudra pour rembourser votre prêt. Un prêt peut avoir un taux d'intérêt extrêmement bas, mais s'il faut 10 ans pour le rembourser, vous risquez en fait de payer beaucoup plus d'intérêts.

Il y a beaucoup de variables à prendre en compte pour déterminer le montant des intérêts que vous paierez. Prenons un exemple pour aider à mettre ces faits et ces chiffres en contexte.

Calculatrice de prêt automobile

Disons que vous voulez savoir comment obtenir un nouveau prêt automobile avec un mauvais crédit. En utilisant une calculatrice en ligne, vous pouvez déterminer si faire l'achat maintenant vaut la peine de payer les intérêts supplémentaires par rapport à la fixation de votre crédit en premier.

Selon Experian, la durée moyenne d'un prêt automobile neuf est de 67 mois et le montant moyen du prêt est de 28 711 $. Par souci de simplicité, disons que vous obtenez un prêt de 60 mois (cinq ans) pour 28 000 $. Voici comment MyFICO estime que différentes cotes de crédit se cumulent dans le même scénario.

Les différences dans le montant des intérêts payés sur la durée du prêt sont stupéfiantes :une personne dans la fourchette la plus basse paie près de 9 500 $ de plus qu'une personne dans la fourchette la plus élevée. Donc, vous ne paieriez pas 28 000 $ pour cette nouvelle voiture, vous finiriez par payer près de 37 500 $.

Augmenter votre pointage de crédit de seulement 31 points d'un 589 à un 620 pourrait vous faire économiser plus de 4 600 $ dans ce scénario. Pensez au nombre de chèques de paie que cela représente avant de décider d'obtenir un prêt avec une mauvaise cote de crédit.

Score FICO	AVR	Paiement mensuel	Total des intérêts payés
720 – 850	3,312 %	507 $	2 421 $
690 – 719	4,636 %	524 $	3 424 $
660 – 689	6,751 %	551 $	5 069 $
620 – 659	9,474 %	588 $	7 262 $
590 – 619	13,848 %	649 $	10 958 $
500 – 589	14,944 %	665 $	11 918 $

Devez-vous régler votre crédit avant de demander un prêt ?

Si vous souhaitez potentiellement économiser des milliers de dollars sur votre prochain prêt, alors oui, vous devriez envisager de réparer votre crédit avant de postuler. Bien que certains composants de crédit prennent du temps à s'améliorer, il existe de nombreuses mesures concrètes que vous pouvez prendre dès maintenant pour améliorer vos cotes de crédit.

Il est toujours préférable d'avoir une longueur d'avance sur le processus plutôt que d'attendre une urgence financière. Si vous n'avez pas besoin d'argent tout de suite, prenez le temps de régler votre crédit dès maintenant afin d'économiser gros lorsque vous serez prêt à emprunter.

Voici cinq étapes que vous pouvez suivre immédiatement pour réparer un mauvais crédit :

1. Contestez toute erreur sur votre rapport de solvabilité

Avant de tenter de réparer votre crédit, vous voulez d'abord savoir à quoi vous avez affaire. Donc, le premier endroit pour commencer est d'examiner et de contester toute erreur sur votre dossier de crédit. Et consulter votre rapport vous donnera une bonne idée des points sur lesquels vous pouvez commencer à apporter des améliorations.

2. Commencez à effectuer vos paiements à temps

L'un des moyens les plus simples d'augmenter votre pointage de crédit consiste à effectuer vos paiements mensuels à temps. Votre historique de paiement compte pour une partie importante de votre dossier de crédit, donc si vous avez du mal à effectuer vos paiements mensuels à temps, vos cotes de crédit en prendront un coup.

Et vous serez peut-être surpris d'apprendre que cela ne s'applique pas qu'aux produits de prêt. Cela comprend également les cartes de crédit, les prêts personnels, les prêts immobiliers, les services publics et même votre facture de téléphone portable. Une fois que vous avez cela sous contrôle, commencez à rembourser toute dette de carte de crédit existante.

3. Réduisez votre taux d'utilisation du crédit

Votre taux d'utilisation du crédit représente 30 % de votre pointage de crédit, ce qui signifie que vous n'êtes pas seulement jugé sur le montant que vous devez, mais également sur le montant que vous avez emprunté par rapport au montant que vous êtes autorisé à emprunter.

Si vos cartes de crédit vous permettent d'emprunter jusqu'à 10 000 $ et que votre solde est de 4 000 $, votre taux d'utilisation du crédit est de 40 %. Idéalement, votre taux d'utilisation du crédit devrait être inférieur à 30 %, alors essayez d'effectuer des paiements supplémentaires jusqu'à ce que vous puissiez atteindre cette fourchette idéale.

4. Envisagez d'utiliser un service de redressement de crédit

Si vous avez déjà suivi les étapes décrites ci-dessus avec un minimum de succès, vous voudrez peut-être envisager de faire appel à un professionnel. Un service de réparation de crédit peut contester tout élément négatif sur votre compte et vous aider à améliorer votre pointage de crédit plus rapidement que si vous le faisiez vous-même. Voici notre premier choix pour un service de réparation de crédit.

Selon la loi, un élément doit être retiré de votre rapport si le créancier ne peut pas le vérifier dans les 30 jours. En ayant un avocat infatigable à vos côtés, vous vous assurerez que vos créanciers actuels et passés respectent la loi. Ils vous aideront à vous assurer que votre historique de crédit a été mis à jour pour refléter avec précision votre historique financier.

5. Montrez à un prêteur que vous pouvez rembourser le prêt

Une fois que vous avez travaillé pour augmenter votre pointage de crédit, il peut être utile de chercher des moyens de montrer à un prêteur, une banque ou une caisse populaire en ligne que vous êtes en mesure de rembourser le prêt. Fournir une preuve de revenu peut donner au prêteur plus de tranquillité d'esprit et démontrer que vous êtes financièrement capable de rembourser le prêt.

Si vous n'avez aucune preuve de revenu et que votre pointage de crédit est toujours inférieur à ce que vous souhaiteriez, vous pouvez envisager de postuler auprès d'un cosignataire solvable. Idéalement, ce sera quelqu'un qui a de bons antécédents de crédit et qui pourra se porter garant de vous auprès de votre prêteur.

Cependant, vous ne devez utiliser un cosignataire que si vous êtes certain de pouvoir rembourser le prêt. Si vous ne parvenez pas à rembourser un prêt, la banque poursuivra votre cosignataire, ce qui mettra son avenir financier en danger.

Comment pouvez-vous maintenir votre pointage de crédit une fois qu'il est corrigé ?

Après avoir pris le temps et les efforts nécessaires pour augmenter votre pointage de crédit, assurez-vous de faire tout ce qui est en votre pouvoir pour le maintenir ou l'améliorer encore !

Vous ne cherchez peut-être pas un autre prêt ou marge de crédit pour le moment, mais vous ne savez jamais à quoi ressemblera votre avenir financier. Peut-être que vous louez un appartement maintenant, mais que vous souhaitez acheter une maison plus loin sur la route.

Obtenir un prêt hypothécaire

Il est difficile de comprendre comment obtenir un prêt hypothécaire avec un mauvais crédit, alors faites de votre mieux pour vous assurer de prendre soin de votre crédit maintenant. Cela signifie payer toutes vos factures à temps, mettre de l'argent de côté pour des économies d'urgence et ne pas accumuler de dettes inutiles.

N'oubliez pas que la plupart des infractions restent sur votre rapport de solvabilité jusqu'à sept ans, de sorte que les décisions financières que vous prenez maintenant restent avec vous pendant longtemps.

Location d'un appartement

De plus, pensez à toutes les façons dont un mauvais crédit affecte votre vie en dehors de l'obtention d'un prêt. De nombreux propriétaires effectuent des vérifications de crédit sur les locataires potentiels, il peut donc être difficile de louer un appartement avec un mauvais crédit.

Employeurs potentiels

Les employeurs potentiels effectuent également parfois des vérifications de crédit sur les candidats à un emploi pour voir comment ils gèrent leur argent. Pourquoi? Ils pensent que si vous n'êtes pas responsable dans votre vie personnelle, vous ne le serez probablement pas dans votre vie professionnelle.

Ainsi, un mauvais crédit affecte non seulement votre pouvoir d'achat, mais également votre potentiel de gain. Gardez toutes les portes ouvertes en faisant un effort conscient pour améliorer continuellement votre crédit. Ce serait une énorme perte de temps et d'efforts de renoncer à tous les progrès que vous venez de faire. Faites-vous une faveur et gérez consciemment votre argent à l'avenir.

Réflexions finales

Il est certainement possible pour les personnes ayant un mauvais crédit d'obtenir un prêt non garanti, mais cela ne signifie pas que c'est la meilleure décision pour vous. Analysez à quel point vos besoins financiers sont urgents. Ensuite, décidez si vous pouvez attendre un peu pour améliorer votre crédit avant de contracter un prêt à taux d'intérêt élevé.

Un service de réparation de crédit réputé peut vous aider à mettre votre pointage de crédit sur la voie rapide de l'amélioration. Consultez notre page d'examens de réparation de crédit pour obtenir une liste d'entreprises de réparation de crédit réputées qui peuvent vous aider à démarrer dès aujourd'hui.