Comment obtenir un prêt VA avec un mauvais crédit

Un mauvais crédit peut sembler être la fin de votre capacité à emprunter, surtout si vous essayez d'obtenir un prêt immobilier. Cependant, il existe des options disponibles pour les emprunteurs avec un mauvais crédit pour financer l'achat de la maison de leurs rêves.

L'une de ces options est le prêt immobilier VA. Heureusement, obtenir un prêt VA avec un mauvais crédit n'est pas impossible. Plongeons dans les détails de la sécurisation de votre prêt immobilier VA avec un mauvais crédit.

Qu'est-ce qu'un prêt VA ?

Tout d'abord, parlons des détails d'un prêt immobilier VA. Les prêts immobiliers des anciens combattants sont plus communément appelés prêts VA. Ces types de prêts immobiliers sont un avantage offert aux anciens combattants et aux militaires actuels.

Le ministère des Anciens Combattants s'efforce de faciliter l'admissibilité au financement pour les anciens combattants. De plus, le prêt VA offre d'autres avantages tels qu'une option sans acompte qui peut s'avérer utile. Si vous avez eu du mal à économiser un gros acompte, cet avantage vous soulagera.

Bien que le ministère des Anciens Combattants rende possible les prêts VA, l'agence elle-même n'émet pas le prêt. Les prêteurs privés accordent le prêt à l'emprunteur, mais le prêt est garanti par le ministère des Anciens Combattants. Sur la base de cette garantie, les prêts VA ne comportent pas d'assurance hypothécaire privée qui est généralement requise sans un acompte de 20 %.

Tous ces avantages peuvent représenter une bonne affaire pour les anciens combattants qui souhaitent acheter une maison. Même si vous avez un mauvais crédit, il est possible de profiter des avantages qu'un prêt VA a à offrir.

Qui est éligible à un prêt VA ?

Avant de demander un prêt immobilier VA, vous devrez obtenir un certificat d'éligibilité. Avec cela, vous serez en mesure de prouver à votre prêteur que vous êtes en fait en mesure d'obtenir un prêt immobilier VA.

Heureusement, le processus n'est pas très compliqué et presque tous les membres ou vétérans de l'armée sont éligibles. De plus, les membres et les vétérans de la réserve et de la Garde nationale sont généralement éligibles. Enfin, les conjoints de militaires décédés en service actif ou d'une blessure liée au service peuvent être éligibles au prêt VA.

Si vous êtes un militaire en service actif, vous devrez servir environ 6 mois avant d'être éligible.

Gardez à l'esprit que vous devrez utiliser cette maison comme résidence principale et emménager dans la nouvelle maison dans les 60 jours suivant l'achat. Des exceptions sont parfois faites à cette règle générale, mais cela nécessitera une évaluation au cas par cas. Si vous ne prévoyez pas d'utiliser cette maison comme résidence principale, le prêt immobilier VA n'est pas une bonne option.

Quelles sont les exigences de crédit pour un prêt VA ?

Le ministère des Anciens Combattants n'exige pas de pointage de crédit minimum pour les emprunteurs de prêts VA. En ce qui concerne la VA, l'exigence la plus importante est le certificat d'éligibilité. En dehors de cela, la VA exige que les emprunteurs aient effectué des paiements à temps au cours des 12 derniers mois. La VA préfère également que les emprunteurs n'aient pas déclaré faillite depuis au moins deux ans.

Cependant, les prêteurs privés sont l'entité qui souscrit le prêt, et non l'AV. Les prêteurs immobiliers VA sont généralement disposés à travailler avec des cotes de crédit bien inférieures au milieu des années 700 requises par les prêts conventionnels.

Pourtant, la plupart des prêteurs préfèrent les candidats ayant une cote de crédit d'au moins 620 pour les prêts immobiliers VA. Une cote de crédit de 620 est bien inférieure à ce que la plupart des prêteurs accepteront sans la garantie VA pour garantir le prêt.

Ne vous découragez pas si vous avez un pointage de crédit inférieur. Les candidatures sont évaluées au cas par cas et d'autres facteurs compensatoires sont pris en compte. Dans certains cas, un prêteur peut être disposé à travailler avec vous même si votre pointage de crédit est inférieur à 620. Voici les autres facteurs que les prêteurs VA examinent :

• Ratio dette/revenu. Si vous avez un endettement élevé, les prêteurs sont moins disposés à travailler avec vous. En règle générale, les emprunteurs VA devraient avoir un ratio dette / revenu inférieur à 41%. Si vous avez un faible endettement, votre demande sera plus solide.
• Flux de trésorerie disponible. La VA suggère aux prêteurs que le flux de trésorerie disponible mensuel des candidats soit évalué. Votre flux de trésorerie disponible est basé sur vos revenus moins toutes les obligations mensuelles, telles que la garde d'enfants, les impôts, les assurances, etc.
• Historique des tâches. La stabilité de votre emploi actuel peut entrer en jeu. Si vous avez occupé un emploi stable et bien rémunéré pendant plus de deux ans, cela peut contribuer à renforcer votre candidature.
• Preuve d'amélioration du crédit. Même si votre crédit est faible, le prêteur peut considérer que vous présentez un risque de crédit acceptable si vous avez effectué des paiements à temps au cours des 12 derniers mois. De plus, si vous travaillez sur un plan de conseil en crédit à la consommation qui peut améliorer votre demande.
• Faillites passées. Si vous avez déclaré faillite récemment, cela aura une incidence négative sur votre demande. Généralement, la faillite vous empêchera d'obtenir un prêt VA pendant au moins 1 à 2 ans.

La plupart des prêts immobiliers VA comportent des frais de financement compris entre 2 et 3,5 % du montant total du prêt. Généralement, ces frais sont intégrés au prêt, mais certains prêteurs peuvent les exiger au départ. Cela peut être une dépense supplémentaire sur un processus d'achat de maison déjà coûteux. Assurez-vous d'en tenir compte avant d'accepter les conditions de votre prêt.

Choix de prêt VA

Si vous avez déjà un prêt immobilier mais que vous êtes intrigué par les avantages du prêt immobilier VA, ne vous inquiétez pas ! Vous aurez peut-être la possibilité de refinancer un prêt immobilier existant en un nouveau prêt immobilier VA.

Si vous recherchez un taux d'intérêt plus bas, le prêt de réduction du taux d'intérêt (IRRRL) pourrait être une bonne option. Parfois, les prêteurs désignent cette option de prêt comme un prêt VA Streamline Refinance. Le processus de refinancement par le VA est extrêmement simple. De plus, il est possible de terminer l'ensemble du processus sans frais remboursables.

Si vous cherchez à retirer de l'argent de la valeur nette de votre maison, un prêt de refinancement par l'intermédiaire de la VA peut être une bonne option. Vous pouvez utiliser l'argent pour payer des améliorations à domicile et d'autres obligations.

Les deux types d'options de refinancement VA pourraient vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Comme pour le prêt immobilier VA standard, les prêteurs peuvent être disposés à travailler avec vous même si votre crédit n'est pas parfait.

Autres options pour les prêts immobiliers avec mauvais crédit

Le prêt immobilier VA n'est pas votre seule option si vous avez un mauvais crédit. Heureusement, il existe d'autres programmes sur le marché avec lesquels vous pourrez peut-être travailler si vous avez un mauvais crédit. C'est une bonne idée de vérifier toutes vos options. Pendant que vous cherchez, gardez à l'esprit les taux d'intérêt et les exigences d'acompte. Vous ne savez jamais quelle sera la meilleure option tant que vous n'y aurez pas regardé de plus près.

FHA

Avec une exigence minimale de pointage de crédit de 500, les prêts FHA sont une bonne option pour ceux qui ont un mauvais crédit. Si vous avez un pointage de crédit supérieur à 580, vous pourrez peut-être même prétendre à un acompte réduit.

Les prêts FHA sont soutenus par la Federal Housing Administration. Les acheteurs d'une première maison avec un mauvais crédit sont encouragés à utiliser ce programme pour sécuriser leur premier achat immobilier. Les prêts VA ont plus d'avantages qui leur sont associés, mais les prêts FHA en valent toujours la peine.

USDA

Les prêts USDA peuvent également être une bonne option si vous avez un mauvais crédit. Le hic, c'est que vous devez accepter de vivre dans une zone rurale.

En règle générale, vous devrez avoir un pointage de crédit de 640 pour que votre demande soit approuvée. Cependant, il ne s'agit pas d'un arrêt brutal. Si vous envisagez de vivre dans une zone rurale, vous pourriez être admissible à ces prêts immobiliers garantis par le Département américain de l'agriculture.

Commencez votre recherche

Lorsque vous êtes prêt à commencer à examiner vos options hypothécaires, il est important d'obtenir des devis de plusieurs prêteurs. N'oubliez pas que même la plus petite réduction de votre taux d'intérêt peut vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt.

Voici quelques points de départ :

Vous ne trouvez pas de prêteur ?

Si vous ne trouvez pas de prêteur prêt à travailler avec vous, vous devrez peut-être accepter que vos cotes de crédit doivent être améliorées. Heureusement, il existe de nombreuses façons d'améliorer votre pointage de crédit.

Commencez par vérifier votre rapport de solvabilité pour les erreurs. Si vous trouvez une erreur, assurez-vous de la faire supprimer de votre dossier de crédit en la contestant auprès des bureaux de crédit. Ensuite, faites un effort pour payer toutes vos factures à temps. Les paiements en temps opportun peuvent augmenter considérablement votre pointage de crédit.

Enfin, commencez à rembourser vos dettes. Non seulement cela contribuera à améliorer votre historique de crédit, mais cela peut également soulager votre lourde charge.

Au fur et à mesure que votre pointage de crédit commence à s'améliorer, vos chances d'approbation continueront d'augmenter. Le moment venu, postulez à nouveau !

Conclusion

Posséder votre maison peut être une étape importante du succès américain. Lorsque vous avez un endroit pour vous enraciner et grandir dans votre communauté, cela peut être un sentiment merveilleux.

Il est particulièrement important pour les anciens combattants d'atteindre ce jalon. Après leurs sacrifices au service de notre pays, il est étonnant de les voir rentrer chez eux et construire leur vie. Agissez dès aujourd'hui et commencez à chercher un prêteur pour financer votre prêt immobilier VA.