Comment obtenir les 3 rapports de crédit gratuitement

Qu'est-ce qu'un rapport de crédit ?

La plupart des gens savent déjà ce qu'est un rapport de solvabilité, mais passons en revue les bases très rapidement, juste au cas où.

Les rapports de solvabilité sont parfois appelés « dossiers de crédit » ou « antécédents de crédit ». Ils sont compilés par les trois principales agences d'évaluation du crédit, également appelées agences d'évaluation du crédit :Equifax, Experian et TransUnion.

Quel type d'information se trouve sur mon rapport de crédit ?

Les rapports de solvabilité incluent des informations telles que votre nom, votre numéro de sécurité sociale, vos adresses actuelles et précédentes, vos employeurs actuels et anciens, les paiements par carte de crédit et de prêt, les demandes de crédit, les comptes de recouvrement et les dossiers publics tels que les faillites, les jugements, les saisies et les privilèges fiscaux.

Chaque compte répertorié sur vos rapports de solvabilité indiquera la date à laquelle le compte a été créé, votre historique de paiement, votre limite de crédit et le type de compte (hypothèque, versements échelonnés, renouvelable, recouvrement), etc.

Comment puis-je obtenir mon rapport de crédit annuel gratuit ?

Selon la loi fédérale, en vertu de la Fair Credit Reporting Act (FCRA), vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de solvabilité tous les 12 mois auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit (Experian, Equifax et TransUnion). De plus, plusieurs États offrent un rapport de solvabilité gratuit supplémentaire par an, notamment :

• Colorado
• Géorgie
• Maine
• Maryland

• Massachusetts
• New Jersey
• Vermont

Vos rapports de crédit annuels gratuits contiennent les mêmes informations de compte que celles trouvées sur un rapport de crédit payant :vos comptes financiers ouverts et fermés, et votre historique de paiement pour chacun. Vous trouverez généralement l'historique des paiements pour les prêts, les cartes de crédit et les marges de crédit renouvelables. Vous pouvez également voir les paiements de location si vous louez un appartement.

Comment puis-je commander mes rapports de crédit gratuits ?

Si vous obtenez vos rapports de solvabilité annuels gratuits, vous pouvez les commander en ligne via AnnualCreditReport.com.

Ce site Web vous permettra de commander vos trois rapports de crédit gratuits en même temps, sans aucune obligation ni frais cachés. Vous devrez peut-être fournir des informations personnelles pour confirmer votre identité avant de commander, mais vous ne serez pas facturé si vous utilisez ce site.

Veuillez noter que si vous utilisez ces rapports de solvabilité gratuits pour déposer un litige auprès d'un bureau de crédit, ils disposent de 45 jours pour enquêter sur votre litige au lieu du délai habituel de 30 jours.

Autres façons d'obtenir un rapport de crédit gratuit :

Le rapport de crédit annuel gratuit est accessible à tous aux États-Unis. Cependant, en plus de cela, vous pouvez également obtenir une copie gratuite de votre rapport de solvabilité directement auprès d'une société d'évaluation du crédit si votre crédit vous a été refusé.

Vous avez 60 jours à partir du moment où vous êtes avisé du refus pour demander votre dossier de crédit. Votre demande doit également être adressée à l'agence d'évaluation du crédit que vous avez utilisée pour vérifier votre crédit.

Si vous commandez un rapport d'état gratuit ou si vous obtenez un rapport de solvabilité gratuit en raison de l'un des autres facteurs dont nous avons parlé, vous devrez contacter directement les agences nationales d'évaluation du crédit. Equifax et TransUnion facilitent la commande en ligne de ces rapports de solvabilité gratuits, mais pour obtenir votre rapport de solvabilité Experian gratuit, vous devrez peut-être appeler.

Voici les coordonnées de chaque bureau de crédit :

• Rapport de solvabilité Experian gratuit :appelez le (866) 200-6020 pour confirmer votre éligibilité et obtenir votre rapport de solvabilité par courrier ou utilisez ce lien.
• Rapport de crédit Equifax gratuit - appelez le (877) 322-8228 et commandez en ligne via ce lien.
• Rapport de solvabilité TransUnion gratuit - appelez le (800) 813-5604 et commandez en ligne via ce lien.

N'oubliez pas :gardez une trace du moment où vous commandez vos rapports de solvabilité et auprès de quel(s) bureau(x) afin de savoir quand vous pourrez commander votre prochain rapport de solvabilité gratuitement.

Puis-je également obtenir un pointage de crédit gratuit ?

Malheureusement, la loi fédérale n'exige pas que les bureaux de crédit vous donnent une cote de crédit gratuite avec vos rapports de crédit gratuits. Cependant, Lexington Law Firm offre un pointage de crédit FICO gratuit et une consultation gratuite de réparation de crédit. Vous pouvez l'obtenir en visitant leur site ou en appelant le 1 (800) 220-0084 .

Il existe également plusieurs sociétés de cartes de crédit qui offrent des rapports de solvabilité gratuits.

Vous pouvez souvent commander votre pointage de crédit avec votre dossier de crédit gratuit moyennant des frais supplémentaires auprès des agences d'évaluation du crédit. Cependant, ces cotes de crédit sont considérées comme des FAKO car elles ne sont pas de véritables cotes de crédit FICO (les cotes de crédit utilisées par les prêteurs).

Alors que VantageScore (la cote de crédit créée par les agences d'évaluation du crédit pour concurrencer Fair Isaac) est utilisée par certaines entreprises et institutions, la grande majorité s'appuie toujours sur les cotes FICO pour prendre des décisions en matière de crédit. Donc, avant de payer pour un pointage de crédit, assurez-vous qu'il vous sera utile.

Si vous souhaitez surveiller vos rapports de crédit et vos cotes de crédit mensuellement, vous pouvez envisager un service de surveillance du crédit.

Puis-je obtenir plus d'un rapport de solvabilité gratuit par an ?

Si vous avez déjà commandé vos rapports de solvabilité gratuits légalement obligatoires pour l'année et que vous ne vivez pas dans un État où vous avez droit à un rapport de crédit gratuit supplémentaire, il existe encore plusieurs situations qui vous qualifient pour un rapport de crédit gratuit supplémentaire :

Actions négatives à la suite de votre dossier de crédit telles que :

• Se voir refuser un crédit ou un prêt
• Refus d'assurance
• Être ignoré pour un emploi
• Se voir refuser une licence ou un avantage gouvernemental, ou avoir une action défavorable pour l'un ou l'autre
• Se voir refuser ou subir une action défavorable sur un autre compte (par exemple, augmentation des taux d'intérêt sur vos comptes de crédit, refus d'une augmentation de la ligne de crédit, etc.)

Difficultés qui rendent difficile le maintien d'un crédit positif, telles que :

• Vous êtes actuellement au chômage et prévoyez de chercher un emploi dans les 60 prochains jours
• Vous percevez ou avez percu récemment l'aide sociale
• Vous pensez que votre dossier de crédit peut être inexact en raison d'une fraude ou d'un vol d'identité

Comment puis-je contester des informations inexactes sur mon dossier de crédit ?

Si vous trouvez des informations inexactes ou « douteuses » sur votre dossier de crédit, vous pouvez contester les erreurs auprès des bureaux de crédit. Nous proposons également des lettres de réparation de crédit gratuites, ou si vous avez besoin d'aide pour vous débarrasser des éléments négatifs de vos rapports de crédit, vous pouvez faire appel à un service de réparation de crédit.