Qu'est-ce que la saisie-arrêt sur salaire ?

Voici comment fonctionne la saisie-arrêt sur salaire et ce que vous pouvez faire pour l'empêcher.

Lorsque vous prenez du retard sur vos factures, les conséquences peuvent être désastreuses. Non seulement le défaut de paiement peut nuire à votre pointage de crédit, mais cela peut également, dans des cas plus extrêmes, permettre à vos créanciers de réclamer une partie de votre salaire avant qu'il n'atterrisse dans votre poche. Cette situation est connue sous le nom de saisie-arrêt sur salaire, et ici, nous verrons comment cela fonctionne - et comment vous pouvez l'éviter.

Comment fonctionne la saisie sur salaire ?

La saisie-arrêt de salaire se produit lorsqu'une entité gouvernementale ou un créancier qui a obtenu une ordonnance du tribunal ordonne à votre employeur de retenir une certaine partie de votre chèque de paie. Ce montant retenu est ensuite envoyé à l'entité ou au créancier à qui vous devez de l'argent jusqu'à ce que vous ayez entièrement remboursé la dette en question.

Qui peut saisir les salaires ?

L'IRS peut saisir votre salaire si vous ne payez pas votre dette fiscale, et le gouvernement américain peut saisir votre salaire si vous ne parvenez pas à rembourser les prêts fédéraux. Vous pouvez également voir votre salaire saisi si vous ne payez pas de pension alimentaire ou de pension alimentaire.

En plus de cela, si un créancier vous poursuit pour non-paiement de vos dettes et gagne, ce créancier pourrait obtenir une ordonnance du tribunal demandant la saisie-arrêt de votre salaire. Ces créanciers pourraient inclure des initiateurs de prêts privés et des sociétés de cartes de crédit.

Combien de temps avant qu'un créancier puisse saisir les salaires ?

Habituellement, lorsque vous êtes en retard sur le paiement de vos dettes ou de vos obligations financières, vous avez la possibilité de les rembourser avant que la saisie-arrêt de salaire n'entre en jeu.

Les créanciers comme les sociétés de cartes de crédit, quant à eux, doivent vous poursuivre en justice pour non-paiement de votre dette et gagner avant que votre salaire ne puisse être saisi. Mais généralement, ces entités tenteront de recouvrer votre dette par d'autres moyens avant de dépenser les ressources dans un procès qui aboutit à une saisie-arrêt. Par exemple, si vous devez une somme d'argent sur une certaine carte de crédit, cet émetteur peut accepter un plan de remboursement prolongé ou même un règlement de la dette si vous tentez de résoudre la situation de manière proactive avant qu'elle ne soit portée devant les tribunaux.

Quelle part de mon salaire peut être saisie ?

Le montant du salaire que vous pouvez faire saisir dépend de l'identité du créancier. Dans le cas d'une saisie-arrêt de salaire pour pension alimentaire ou pension alimentaire, vous pouvez faire retenir jusqu'à 50 % de votre salaire hebdomadaire si vous subvenez aux besoins d'un autre enfant ou conjoint ; sinon, ce pourcentage grimpe à 60 %. Et pour les créanciers généraux (comme les sociétés de cartes de crédit), ce pourcentage est plafonné à 25 % de votre revenu disponible hebdomadaire, ou le montant par lequel vos revenus hebdomadaires totalisent plus de 30 fois le salaire minimum de 7,25 $ de l'heure, selon le montant le plus bas.

Si votre revenu disponible hebdomadaire est de 217,50 $ ou moins, votre salaire ne peut pas être saisi. Si c'est 290 $ ou plus, vous perdrez 25 %. Et s'il se situe entre 217,51 $ et 289,99 $, tout montant supérieur à 217,51 $ peut être saisi. Ces limites de saisie-arrêt ne s'appliquent toutefois pas à l'IRS pour les impôts impayés. Elles ne s'appliquent pas non plus aux pensions alimentaires et aux pensions alimentaires pour enfants non payées.

Comment puis-je arrêter la saisie sur salaire ?

Les créanciers ne peuvent pas réclamer votre salaire sans vous prévenir. Une fois que vous êtes informé de l'intention de saisir votre salaire, vous pouvez contacter le créancier ou l'entité concernée et tenter d'éviter ce scénario en remboursant la somme que vous devez ou en concluant un nouvel accord de remboursement.

Si vous estimez que l'ordonnance de saisie-arrêt de salaire qui a été prononcée contre vous a été rendue par erreur (par exemple, parce que vous avez déjà payé la dette en question), vous avez le droit de contester une ordonnance du tribunal. Mais vous devrez généralement agir rapidement pour éviter que cette ordonnance ne soit exécutée, et vous devrez peut-être demander l'aide d'un avocat pour la combattre.

Le dépôt de bilan est un autre moyen d'arrêter la saisie-arrêt de salaire. Mais il y a des conséquences à emprunter cette voie, et ce n'est peut-être pas la meilleure solution pour vous. Un avocat peut vous conseiller sur la faillite est le bon choix en fonction de votre situation particulière.

Les saisies sur salaire affectent-elles les cotes de crédit ?

Les saisies-arrêts de salaire peuvent rester sur votre dossier de crédit jusqu'à sept ans, ce qui réduit votre pointage de crédit et rend plus difficile d'emprunter de l'argent lorsque vous en avez besoin. Cela dit, les dépôts de bilan restent également sur votre dossier de crédit jusqu'à sept ans pour un chapitre 13, ou jusqu'à 10 ans pour un chapitre 7, donc du point de vue de la cote de crédit, choisir la faillite comme alternative à la saisie-arrêt des salaires peut ne pas fonctionner. bien.

Comment puis-je éviter la saisie sur salaire ?

La meilleure façon de ne jamais avoir à vous soucier de la saisie de votre salaire est de suivre le rythme de vos factures et de contacter vos créanciers de manière proactive une fois que vous avez pris du retard. Si vous devez de l'argent à l'IRS, par exemple, l'agence travaillera généralement avec vous pour obtenir un plan de versement afin que vous puissiez payer votre dette fiscale au fil du temps. Si vous êtes en retard sur les paiements minimums de votre carte de crédit, appelez votre émetteur et demandez une marge de manœuvre.

En même temps, travaillez à la constitution d'un fonds d'urgence afin d'avoir de l'argent dans un compte d'épargne à exploiter pour les factures qui commencent à s'accumuler. Avoir des réserves de liquidités pourrait vous aider à éviter la saisie-arrêt de salaire, sans parler de vous épargner un monde de stress.