Qu'est-ce qu'un relevé bancaire ?

Un relevé bancaire est un document récapitulant toutes les transactions qui ont eu lieu sur votre compte bancaire sur une période d'un mois. Le but d'un relevé bancaire est d'enregistrer et de suivre toutes vos activités bancaires - de cette façon, vous pouvez surveiller tout l'argent qui entre et sort de votre compte.

Il est important d'examiner périodiquement vos relevés bancaires afin de mieux comprendre vos finances et de détecter éventuellement tout problème ou débit injustifié sur votre compte. Découvrez comment obtenir et lire un relevé bancaire, et pourquoi vous devriez consulter le vôtre chaque mois.

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Comment obtenir un relevé bancaire

La plupart des banques et des institutions financières émettent de nouveaux relevés bancaires chaque mois ou chaque trimestre. Votre banque ou institution financière vous enverra votre relevé bancaire par courrier papier ou par e-mail. Vous pouvez également y accéder en ligne à tout moment via votre compte bancaire en ligne ou votre application bancaire mobile.

Une version électronique d'un relevé bancaire est connue sous le nom de relevé électronique ou relevé électronique. Le processus d'accès et de téléchargement de votre relevé électronique sans papier sera différent selon la plate-forme en ligne de votre banque, mais il existe généralement une section du site où vous pouvez consulter et télécharger votre relevé. Vous pouvez également appeler directement votre banque pour obtenir des informations concernant votre relevé bancaire.

Comment accéder à votre relevé bancaire en ligne

Le processus peut varier légèrement en fonction de votre banque, mais en général, vous pouvez suivre ces étapes pour accéder à vos relevés bancaires en ligne :

1. Connectez-vous à votre compte via le site Web ou l'application mobile de la banque.
2. Localisez la section du site où vivent les relevés bancaires.
3. Sélectionnez la période de relevé que vous souhaitez afficher.
4. Examinez la déclaration et téléchargez-la pour vos dossiers.
5. Déconnectez-vous de votre compte lorsque vous avez terminé, pour des raisons de sécurité.

Comment lire un relevé bancaire

Lire un relevé bancaire n'est pas difficile à faire, mais cela nécessite que vous compreniez parfaitement quelles informations sont incluses dans un relevé et pourquoi ces informations sont importantes lorsqu'il s'agit de gérer vos finances.

En général, les relevés bancaires contiennent les informations suivantes :

• Total des dépôts : La plupart des relevés bancaires regroupent tous les dépôts, vous donnant un total de tout ce qui est entré sur votre compte ce mois-là. Les dépôts peuvent inclure des éléments tels que les dépôts directs, les chèques encaissés, les transferts reçus, les intérêts gagnés, etc.  
• Total des retraits : En plus des dépôts, votre relevé bancaire vous indiquera le montant total de vos retraits ce mois-ci, y compris les achats, les virements, les retraits aux guichets automatiques, les paiements automatiques et les frais bancaires.
• Récapitulatif du solde : Cette section inclura le solde de votre compte au début du mois, puis affichera le solde de votre compte final une fois tous les dépôts ajoutés et les retraits déduits.
• Transactions individuelles : Sous le récapitulatif, vous trouverez une section qui détaille chaque transaction pendant la période du relevé, ainsi que les dates, les montants et les bénéficiaires correspondants.
• Informations d'identification personnelle : Ces informations comprendront votre numéro de compte bancaire, votre nom et votre adresse.
• Coordonnées bancaires : Cela inclut l'adresse postale, les numéros de téléphone et les coordonnées du site Web du service client de la banque.
• Type de compte : Cela identifie le type de compte, tel que chèque ou épargne.
• Date du relevé : La date qui marque la fin de la période du relevé est généralement située en haut du document.

Que dois-je faire de mon relevé bancaire ?

Les relevés bancaires sont importants pour plusieurs raisons. Non seulement ils vous aident à gérer vos dépenses et à suivre vos finances, mais ils servent également à détecter les erreurs ou les activités frauduleuses avec votre compte.

Voici les principales choses à faire avec votre relevé bancaire :

1. Réconcilier votre compte

Lorsque vous rapprochez votre compte bancaire, vous examinez votre relevé bancaire pour vous assurer que toutes les informations et transactions sont exactes. Vous comparez votre dossier de dépôts, de retraits, d'intérêts et de frais avec le dossier de la banque. Cela peut vous aider à détecter toute erreur ou activité frauduleuse. Le rapprochement de votre compte peut également vous aider à éviter les frais de découvert si votre relevé bancaire révèle que vous avez moins d'argent sur votre compte que vous ne le pensiez.

Si vous constatez une erreur, signalez-la immédiatement à votre banque, coopérative de crédit ou institution financière. Vous disposez généralement de 60 jours à compter de la date de votre relevé pour contester toute erreur.

2. Passez en revue vos dépenses et vos habitudes d'épargne 

L'examen de votre relevé bancaire n'est pas seulement un bon moyen de vérifier les erreurs, c'est aussi un excellent moyen d'évaluer vos dépenses pour le mois et de suivre vos économies. Passez en revue votre solde initial et final ; remarquez combien vous dépensez par rapport à combien vous économisez et notez où va la majorité de votre argent.

C'est aussi une bonne idée de voir combien d'intérêts vous gagnez - si votre banque ou institution financière vous donne des intérêts, voyez combien d'argent cela vous rapporte chaque mois.

3. Fichier pour vos dossiers

Après avoir examiné votre relevé bancaire, c'est une bonne idée de le classer dans un endroit sûr pour vos dossiers. Vous pouvez les télécharger sur votre ordinateur ou les imprimer et les conserver en lieu sûr.

Vous devrez peut-être faire référence à votre relevé bancaire lorsque vous produisez votre déclaration de revenus. Vous pouvez également en avoir besoin pour demander un prêt, louer un appartement ou refinancer votre maison.

FAQ

Quand les relevés bancaires sont-ils publiés ?

Les relevés bancaires sont affichés approximativement le même jour chaque mois, selon la date à laquelle votre cycle de relevés se termine. Le cycle de relevé est généralement de 30 jours (mais peut varier en fonction du nombre de jours dans un mois donné), et il ne doit pas nécessairement être du début à la fin du mois, car il est généralement déterminé lorsque vous ouvrez votre compte.

Puis-je obtenir un relevé bancaire plus tôt ?

Les relevés bancaires sont disponibles pour examen mensuel à la fin du cycle de facturation. Si vous avez besoin de voir votre relevé bancaire plus tôt, vous pouvez utiliser un guichet automatique pour voir un mini relevé - une version condensée d'un relevé bancaire qui détaille généralement les 5 dernières transactions sur le compte. Vous pourrez peut-être également obtenir votre relevé immédiatement si vous vous rendez à votre agence ou si vous les appelez par téléphone.

Combien de temps les banques conservent-elles les relevés bancaires ?

Selon la loi, les banques sont tenues de conserver vos relevés bancaires pendant au moins 5 ans. Même si vous avez fermé votre compte, la banque conservera vos dossiers pendant au moins 5 ans. Selon la banque, vous devrez peut-être payer des frais pour accéder à des relevés datant de plus d'un an ou 2. C'est pourquoi c'est toujours une bonne idée de sauvegarder vos relevés bancaires au cas où vous en auriez besoin plus tard.

Réflexions finales

Maintenant que vous savez ce qu'est un relevé bancaire et comment il fonctionne, vous pouvez surveiller activement vos finances et être un titulaire de compte responsable. N'oubliez pas de consulter régulièrement vos relevés bancaires et de signaler toute erreur ou activité frauduleuse à votre banque ou institution financière.