Qu'est-ce que le check kite ?

Le chèque kite est un type de fraude par chèque qui se produit lorsqu'une personne rédige délibérément un chèque d'un montant supérieur à ce qu'elle a et le dépose sur un autre compte. Ensuite, ils utilisent ou gagnent des intérêts sur les fonds avant que le chèque ne puisse rebondir. Ce processus est illégal et dépend du temps nécessaire pour que les chèques soient compensés (vérification que les fonds sont disponibles), qui est généralement d'environ 3 jours mais peut être plus long pour les chèques internationaux.

Vérifiez le kite :définition

Le chèque kite est l'action illégale d'émettre un chèque d'un montant supérieur à celui que vous avez sur votre compte bancaire. Vous comptez sur le fait qu'il faut au moins quelques jours pour qu'un chèque soit compensé, ce qui vous fait gagner du temps pour trouver les fonds ou vous permet de gagner des intérêts sur des fonds que vous n'avez pas. Certains fraudeurs vont continuer à zigzaguer entre plusieurs comptes sans jamais trouver les fonds suffisants.

Les kiters de chèques utilisent généralement plusieurs comptes chèques de différentes banques. Le processus peut varier selon sa complexité, mais toutes les instances de check kite sont illégales et ne doivent jamais être utilisées.

Les petites formes de check kite peuvent passer complètement inaperçues. Des schémas élaborés de kiting de chèques peuvent se poursuivre jusqu'à ce que l'une des banques impliquées soit alertée ou que le kiter de chèques s'arrête, et il devient évident qu'il n'y a pas de fonds.

Qu'est-ce que le kite ?

Le kite est l'utilisation illégale d'un outil financier pour obtenir des fonds supplémentaires (non autorisés). Le check kite est une forme spécifique de kite qui implique des chèques. C'est ce qu'on appelle le kite parce que les fonds vont et viennent entre les comptes (comme un cerf-volant) mais ne sont soutenus par rien (juste l'air) !

Comment fonctionne Check Kiting ?

Le check kite peut prendre différentes formes et varier en complexité. Certains chèques-kiters peuvent utiliser quelques comptes bancaires et effectuer des chèques-kits juste au moment où ils sont en difficulté financière (toujours illégal, soit dit en passant). D'autres fraudeurs peuvent utiliser plusieurs comptes dans plusieurs banques, effectuant des vérifications par chèque aussi longtemps qu'ils le peuvent avant de se faire prendre.

La raison pour laquelle le kit de chèques fonctionne est que les fonds de chèques sont généralement disponibles en une journée. Vous déposez un chèque le lundi et avez accès aux fonds le mardi. Mais il faut quelques jours pour qu'un chèque soit complètement encaissé. En jouant sur le délai nécessaire pour que les chèques soient compensés, les fraudeurs peuvent transférer de l'argent entre les comptes sans que les chèques ne rebondissent réellement.

Vérifier l'exemple 1 

1. Un fraudeur a besoin de 500 $ qu'il n'a sur aucun de ses comptes.
2. Ils écrivent un chèque de 500 $ sur le compte bancaire A le lundi et le déposent sur le compte bancaire B le même jour.
3. Mardi, ils retirent la totalité des 500 $ du compte bancaire B et utilisent les fonds.
4. Mercredi, le fraudeur trouve des fonds supplémentaires et dépose rapidement la banque de 500 $ sur le compte bancaire A avant que le chèque ne puisse être retourné.

Les kiters de contrôle pourraient simplement considérer cela comme un prêt temporaire de la banque. Cependant, il est non autorisé et frauduleux.

Vérifier l'exemple 2 

1. Un fraudeur a 3 comptes bancaires :compte bancaire A, B et C. 
2. Ils écrivent un chèque de 5 000 USD sur le compte bancaire A et le déposent sur le compte bancaire C. 
3. Ils écrivent un chèque de 5 000 USD sur le compte bancaire B et le déposent sur le compte bancaire C. 
4. Ils retirent 10 000 $ du compte bancaire C le plus rapidement possible.
5. Les chèques sont retournés et le compte bancaire C est maintenant à court de 10 000 $.

Dans cet exemple, le check kiter a utilisé les délais de traitement pour avoir accès à une grande quantité de fonds qu'il n'avait pas. Essentiellement, ils prenaient de l'argent à la banque sous forme de crédit. Cette utilisation de l'argent était illégale et non autorisée.

Vérifiez le jeu Kiting Shell

Le check kite peut également prendre la forme d'un "jeu de coquilles". Dans ce cas, les fraudeurs déplacent sans cesse des fonds inexistants entre les comptes. Grâce à une série de retraits et de dépôts partiels, les banques collectent de l'argent les unes des autres sans se rendre compte que la personne n'a pas l'argent pour commencer.

Le montant des fonds augmente à chaque transaction, et les fraudeurs sérieux pourraient même ajouter plus de comptes bancaires dans le mélange. Dans un jeu de coquillages, les fonds sont le « prix » et les comptes bancaires sont les « coquillages ». Le prix est transmis entre les coquillages et peut même augmenter s'ils gagnent des intérêts sur les fonds inexistants.

Comment éviter le check kiting

Il y a des efforts que vous et les banques pouvez entreprendre pour aider à lutter contre le check kiting. C'est une possibilité réelle que vous puissiez être impliqué dans les efforts de fraude par chèque de quelqu'un d'autre. En étant conscient de la fraude par chèque, vous pouvez contribuer à vous protéger contre la fraude.

Que pouvez-vous faire ?

Pour vous aider à identifier et à arrêter le check kiting, vous pouvez : 

1. N'acceptez que les chèques émis pour le montant exact qui vous est dû
2. Attendez que les chèques soient encaissés si quelqu'un vous propose un paiement, puis souhaite un remboursement ou un remboursement 
3. Méfiez-vous des trop-perçus "accidentels" lors de transactions en ligne
4. Vérifiez régulièrement votre compte et surveillez les chèques compensés dans le désordre
5. Restreindre l'accès aux chèques et conserver une trace de chaque chèque utilisé, et annuler les chèques qui ne devraient plus être utilisés

Que peuvent faire les banques ?

Les banques peuvent être vigilantes à l'égard des chèques en faisant attention : 

1. Demandes fréquentes de solde 
2. Plusieurs dépôts quotidiens
3. Montants des dépôts presque égaux ou égaux aux débits/retraits
4. Des montants importants déposés et retirés par la même personne à plusieurs reprises
5. Utilisation fréquente des distributeurs 
6. Utilisation fréquente de plusieurs comptes dans différentes succursales

Les banques et autres institutions financières devraient également s'efforcer de mettre en place des mesures de sécurité pour identifier la fraude par chèque. Par exemple, les restrictions de dépôt peuvent aider à mettre fin au comportement de kite de chèques en limitant le nombre de dépôts, en plaçant des retenues sur les chèques d'un montant élevé, etc.

Consultez la FAQ sur le kite

Si vous avez encore des questions sans réponse sur le check kite, lisez la suite pour en savoir plus.

Pourquoi le checkkite est-il illégal ?

Vérifier le kite consiste essentiellement à prendre du crédit, comme un petit prêt, auprès d'un prêteur sans autorisation. Il est considéré comme une forme de fraude bancaire et est donc illégal. Check kite est très intentionnel. Alors que quelqu'un pourrait rebondir un chèque par erreur, le check kite est fait exprès et se produit à plusieurs reprises.

Quelle est la pénalité pour check kite ?

Le chèque kite est une forme grave de fraude par chèque. La peine varie en fonction de la gravité du crime. Le check kiter pourrait simplement perdre son compte/les avantages de son compte, ou il pourrait faire face à des poursuites judiciaires et même à la prison.

Pourquoi est-ce appelé check kite ?

Le chèque kite tire son nom de l'idée de fonds flottants entre différents comptes sans avoir réellement l'argent. Ceci est similaire à un cerf-volant, flottant d'avant en arrière sans rien pour le soutenir autre que l'air.

L'essentiel

L'essentiel est que le kite de chèques est une forme de fraude par chèque - c'est illégal, et c'est quelque chose dont il faut être conscient lorsque l'on accepte des chèques comme paiement d'autres personnes. Soyez conscient de ce que vous avez sur votre compte et ne vous engagez à dépenser que ce que vous avez. Méfiez-vous des autres qui vous surpayent « accidentellement » ou vous remettent un chèque et vous demandent de l'argent. Avec la bonne sensibilisation, vous pouvez aider à lutter contre la fraude et les activités qui mettent votre argent en danger.