Qu'est-ce que l'intérêt composé ?

L'intérêt composé est un type d'intérêt qui tient compte de deux choses lorsqu'il s'agit de votre argent :le solde du capital et les intérêts accumulés. Cela peut vous aider à gagner plus d'argent sur les dépôts ou les investissements. Mais attention aux intérêts composés sur les dettes. Lisez la suite pour une compréhension plus profonde.

Définition de l'intérêt composé

En termes simples, les intérêts composés sont les intérêts que vous gagnez sur vos intérêts. Il tient compte à la fois de votre solde de départ et des intérêts accumulés pour déterminer votre solde final. Les intérêts composés peuvent également être appelés intérêts composés.

Les intérêts composés peuvent être à la fois bons et mauvais. C'est bien quand vous gagnez de l'argent sur votre solde. C'est souvent le cas pour les comptes d'épargne ou d'autres comptes de placement où vous effectuez un dépôt important et gagnez des intérêts sur le montant de votre compte.

Cela peut être mauvais lorsque vous avez un prêt ou un autre type de dette avec des intérêts composés. Le solde que vous devez rembourser augmente alors, vous obligeant à payer plus d'argent plus vous avez de la dette. Vous pouvez le voir avec les prêts étudiants, les prêts personnels, les hypothèques et les cartes de crédit.

Les intérêts composés peuvent être utiles avec les IRA, les comptes d'épargne à haut rendement, les comptes chèques à haut rendement, les CD, les comptes du marché monétaire et les fonds communs de placement.

Comment fonctionne l'intérêt composé ?

Les intérêts composés fonctionnent en prenant votre solde de départ et le montant des intérêts que vous avez gagnés jusqu'à présent. Disons que vous avez 100 $ dans votre compte bancaire avec un taux d'intérêt annuel de 5 %. Après 1 an, votre solde est de 105 $. Après 2 ans, votre solde est de 110,25 $. Comment est-ce arrivé ?

• Année 1 :100 $ (solde de départ) + 5 $ (5 % d'intérêt sur le solde de départ) =105 $
• Année 2 :105 $ (solde de départ) + 5,25 $ (5 % d'intérêts sur le solde, y compris les intérêts de l'année 1) =110,25 $

En plus de gagner 5 $ chaque année en gardant un solde de 100 $, vous avez également commencé à gagner des intérêts sur vos intérêts. Vous avez donc gagné 5 $ d'intérêts pour l'année 1, 5 $ d'intérêts pour l'année 2 et 0,25 $ d'intérêts sur vos intérêts. Si l'intérêt était composé, vous n'auriez gagné que 5 $ la première année et seulement 5 $ la deuxième année.

Équation des intérêts composés

Pour un aperçu technique des intérêts composés, voici à quoi ressemble l'équation : 

A=(P+rn)nt  

A :Solde final

P :Montant principal

r :taux d'intérêt

n :nombre de fois que les intérêts sont appliqués par période

t :nombre de périodes 

Lors du calcul des intérêts composés, vous devrez comprendre la période composée. La période de capitalisation est le laps de temps entre le moment où l'intérêt a été composé pour la dernière fois et le moment où il sera composé à nouveau. En d'autres termes, c'est la fréquence à laquelle vous gagnez des intérêts. Les périodes d'intérêts composés sont souvent annuelles. Pour déterminer à quoi pourraient ressembler vos intérêts composés, envisagez d'utiliser un calculateur d'intérêts composés.

Intérêts composés contre intérêts simples

L'intérêt composé est différent de l'intérêt simple car il tient compte des intérêts accumulés. Avec les intérêts simples, vous ne pouvez percevoir des intérêts que sur votre solde initial. Donc, si votre solde reste le même pendant 5 ans d'affilée, vous gagnerez le même montant d'intérêts chaque année, pas plus. Avec des intérêts composés, vous gagneriez plus chaque année.

Consultez ce tableau pour quelques points clés à retenir sur l'intérêt composé par rapport à l'intérêt simple.

S'il s'agit d'un compte d'épargne ou de placement, les intérêts composés peuvent vous aider à gagner plus d'argent. S'il s'agit d'un prêt ou d'une autre dette, les intérêts simples sont souvent préférables pour vous assurer d'avoir des paiements prévisibles et de ne pas payer plus à long terme.

Tirer le meilleur parti des intérêts composés

Si vous disposez d'un compte de dépôt à intérêts composés, voici quelques conseils pour tirer le meilleur parti de votre argent : 

1. Commencez à économiser tôt
2. Créer un fonds d'urgence rémunéré
3. Déposez de l'argent quand vous le pouvez 
4. Faites attention aux périodes de capitalisation 
5. Évitez de vider votre compte 
6. Optez pour les comptes avec les taux d'intérêt les plus élevés

Les intérêts peuvent être un excellent outil d'épargne. Si vous avez déjà de l'argent sur un compte d'épargne, pourquoi ne pas en trouver un qui vous récompense pour avoir gardé cet argent caché ?

FAQ sur les intérêts composés

Obtenez des réponses aux questions que vous vous posez encore sur les intérêts composés.

Les intérêts composés sont-ils bons ou mauvais ?

Les intérêts composés sont bons pour les comptes d'épargne et autres comptes de placement où vous gagnez de l'argent dans votre poche. Les intérêts composés peuvent être mauvais sur les prêts et autres dettes, ce qui signifie que vous remboursez des intérêts qui ne cessent de s'accumuler.

Quelle est la définition simple des intérêts composés ?

Les intérêts composés signifient que vous gagnez des intérêts sur vos intérêts. Ceci est différent des intérêts simples, ce qui signifie que vous ne récupérez des intérêts que sur votre solde de départ.

Quel est un exemple d'intérêt composé ?

Si vous avez 100 $ dans votre compte d'épargne avec un taux d'intérêt de 5 %, vous aurez 105 $ à la fin de la première année. À la fin de la deuxième année, vous aurez 110,25 $. Le supplément de 0,25 $ provient du gain d'intérêt de 5 % sur les 5 $ d'intérêts que vous avez gagnés la première année.

Réflexions finales sur les intérêts composés

Déterminer l'intérêt peut sembler intimidant. Mais ce n'est pas obligé ! Prenez le temps de vous renseigner sur les différents types de taux d'intérêt afin d'avoir confiance dans vos choix financiers. Explorez des façons de tirer le meilleur parti de votre argent, comme la façon de gagner des intérêts sur l'argent que vous avez déjà. Avec les bons outils et les bonnes habitudes, vous êtes sur la bonne voie pour un avenir financier radieux.