Qu'est-ce que la Fintech ?

Même si vous n'êtes pas familier avec le terme fintech, il y a de fortes chances que vous en utilisiez et interagissiez presque régulièrement. Si vous avez déjà payé vos courses avec Apple Pay, ouvert un compte bancaire sur Internet ou envoyé de l'argent à quelqu'un via une application mobile, vous utilisez activement la technologie financière, c'est-à-dire la fintech.

Pour le consommateur moyen, la fintech facilite, accélère et facilite la gestion de l'argent et la gestion de ses finances personnelles. Bien que la fintech ne soit pas un nouveau concept et existe en fait depuis la fin du XIXe siècle, elle a attiré davantage d'attention au cours de la dernière décennie avec la montée en puissance de choses comme les banques challenger, les technologies émergentes et les pandémies mondiales.

Apprenez-en plus sur la fintech, ce qu'elle implique, comment elle fonctionne et de quelle manière elle affecte votre vie quotidienne.

Signification Fintech

Fintech est l'abréviation de « technologie financière », qui fait référence à toute technologie utilisée pour les services financiers. Fintech est un terme large qui englobe de nombreuses applications différentes, toutes dans le but de servir les intérêts des consommateurs et des entreprises. Des services bancaires en ligne et mobiles aux applications de crypto-monnaie et de budgétisation, la fintech vise à rendre les services financiers traditionnels plus rapides, plus faciles et plus sûrs.

Exemples de technologies financières

La fintech peut être utilisée pour décrire toutes sortes d'entreprises, de produits et de services. Découvrez quelques-unes des utilisations les plus courantes de la fintech aujourd'hui.

Services bancaires en ligne et mobiles

Fini le temps où vous deviez vous rendre physiquement dans une banque pour répondre à vos besoins bancaires. Avec l'essor des banques en ligne uniquement, également appelées banques challenger, tout ce dont vous avez besoin est disponible en ligne via des navigateurs Web et des applications mobiles. De plus en plus de personnes effectuent leurs opérations bancaires sur des appareils mobiles.

Crypto-monnaie

L'argent numérique ou virtuel est devenu de plus en plus courant depuis le lancement de Bitcoin en 2009. Aujourd'hui, il existe un large éventail de crypto-monnaies qui ont émergé. Un attrait majeur de la crypto-monnaie est qu'elle est entièrement électronique, aucun billet de banque physique, pièce de monnaie ou banque centrale n'est impliqué, laissant plus d'autonomie aux consommateurs.

Portefeuilles numériques

Envoyer et recevoir de l'argent n'a jamais été aussi facile grâce aux solutions de paiement et aux applications qui permettent aux utilisateurs de s'envoyer instantanément de l'argent en ligne. Alors que nous passons d'une société basée sur les espèces à une société de plus en plus numérique, les services peer-to-peer commencent à remplacer les méthodes de paiement traditionnelles, comme les espèces, les chèques et les cartes.

Applications financières

Le développement d'applications financières a aidé les consommateurs à suivre facilement et efficacement leurs dépenses, leur budget et leurs investissements. Les applications d'épargne et de budgétisation comme Mint, Digit et Qapital aident les consommateurs à économiser de l'argent ou à gérer leur budget mensuel. Et les applications de négociation d'actions, telles que Robinhood et Acorns, permettent aux investisseurs d'acheter et de négocier facilement des actions depuis leur appareil mobile.

Plateformes de financement participatif

Le lancement de plateformes de financement participatif, telles que Kickstarter et GoFundMe, a donné aux startups, aux organisations caritatives, aux entreprises et aux particuliers la possibilité de recevoir un soutien monétaire sans dépendre d'investisseurs conventionnels ni essayer d'obtenir des prêts bancaires traditionnels. Cela permet aux petites entreprises et aux entrepreneurs individuels d'accéder plus facilement au capital.

Fintech a une gamme apparemment infinie d'applications. En plus de ceux mentionnés ci-dessus, d'autres exemples de fintech incluent des solutions de blockchain pour réduire la fraude, les prêts et crédits numériques, la technologie d'assurance (insurtech), les robots-conseillers, et bien plus encore.

Qu'est-ce qu'une entreprise Fintech ?

Les entreprises Fintech, comme Chime, intègrent des technologies pour rendre les services financiers traditionnels plus rapides et plus efficaces.

Avantages de l'industrie Fintech

Comme d'autres types d'innovation technologique, la fintech crée une pléthore d'avantages pour les consommateurs et les entreprises. Voici quelques-uns des principaux avantages de la fintech :

• Accès plus rapide et plus pratique aux produits et services financiers.
• Les consommateurs ont plus de choix de produits financiers, quel que soit leur emplacement.
• Les produits et les offres sont plus personnalisés grâce à un accès plus numérique aux informations des consommateurs.
• Les consommateurs non bancarisés ou défavorisés pourraient avoir plus de possibilités d'utiliser les services financiers en ligne qu'ils ne le feraient par des moyens traditionnels.
• Peut être en mesure de proposer des offres moins chères aux consommateurs.

L'avenir des technologies financières

L'industrie de la fintech est énorme et se développe chaque jour. Rien qu'au cours de la dernière décennie, les investissements mondiaux dans les technologies financières ont explosé et de plus en plus de personnes utilisent exclusivement les canaux numériques pour leurs besoins financiers.

La Fintech est une industrie en constante évolution qui fournit continuellement aux entreprises et aux consommateurs des moyens innovants d'améliorer nos systèmes financiers. La technologie, l'apprentissage automatique et l'intelligence artificielle continueront de dominer la façon dont nous gérons nos finances, menons nos activités et interagissons avec l'argent.

Voici quelques tendances fintech à surveiller dans les années à venir :

• Banque ouverte — une initiative en plein essor qui permet aux banques de partager leurs données avec des sociétés de technologie financière et d'autres institutions financières. Cela se fait via une interface de programmation d'application (API) qui connecte une application ou un site Web à la base de données de la banque.
• Financement autonome — la fourniture de services financiers personnalisés et automatisés grâce à l'IA.
• Apprentissage financier — créer des produits et services plus avancés pour soutenir la littératie financière.
• Inclusion financière — faciliter l'accès à des services financiers abordables pour les personnes n'ayant pas accès aux services bancaires ou les personnes non bancarisées.
• Systèmes de sécurité biométrique — en utilisant davantage de caractéristiques physiques, telles que des visages ou des empreintes digitales, pour authentifier les utilisateurs.
• Technologie réglementaire (Regtech) — une technologie qui aide d'autres entreprises fintech et institutions financières à se conformer aux réglementations.

FAQ

Que font les entreprises fintech ?

Les entreprises Fintech utilisent des technologies innovantes, telles que l'IA, l'apprentissage automatique et la science des données, pour créer des services financiers plus accessibles au grand public.

Qu'est-ce qu'une banque fintech ?

Certaines banques peuvent intégrer des éléments de fintech dans leurs services financiers en utilisant une nouvelle technologie qui automatise et améliore leurs offres financières. De nombreuses banques exclusivement en ligne sont considérées comme des sociétés de technologie financière, car elles opèrent uniquement en ligne et utilisent la technologie pour améliorer l'expérience client.

La fintech est-elle sûre ?

En général, la fintech est assez sûre. Bien que l'infrastructure fintech présente des vulnérabilités qui peuvent en faire une cible d'attaques cybercriminelles, la technologie continue d'évoluer pour minimiser les risques de fraude existants et diminuer les menaces.

Y a-t-il des inconvénients à la fintech ?

Pour la plupart, les avantages que la fintech apporte aux consommateurs l'emporteront sur les inconvénients potentiels, mais cela étant dit, il est toujours important de comprendre quels sont ces inconvénients. Examinez certains des inconvénients potentiels suivants, dont la plupart sont activement améliorés par le secteur des technologies financières.

• Il peut être difficile de déterminer quelles fintechs sont réglementées et quels sont vos droits en cas de problème.
• La numérisation des données rend les systèmes fintech vulnérables aux pirates et aux risques technologiques
• Cela peut exclure les personnes qui ne savent pas utiliser ou n'ont pas accès à Internet ou à des appareils comme les ordinateurs et les smartphones.
• Étant donné que certaines fintech fonctionnent en collectant et en partageant des informations personnelles, il existe un risque d'utilisation abusive des données personnelles.

Réflexions finales

En tirant parti de la technologie de pointe, la fintech permet non seulement aux consommateurs de prendre en charge leur vie financière, mais facilite également la voie vers une plus grande littératie financière. En mettant l'accent sur la commodité, la rapidité, l'inclusivité, la sécurité et la transparence, la fintech change le monde de la banque et des finances personnelles. Gardez un œil ouvert :des choses encore plus importantes attendent l'industrie des technologies financières.