5 façons d'avoir un mauvais crédit vous nuira

Un faible pointage de crédit peut avoir un impact sur votre vie à plus d'un titre. Voici quelques répercussions que vous devriez connaître.Source de l'image :Getty Images.

Vous avez probablement entendu dire qu'il est important de maintenir votre cote de crédit aussi élevée que possible. Si vous ne le faites pas, vous risquez de ne pas être approuvé pour la prochaine carte de crédit que vous souhaitez, ou vous pouvez être approuvé avec une limite de crédit inférieure et un taux d'intérêt plus élevé que vous ne le souhaiteriez.

La vérité, cependant, est qu'avoir un mauvais crédit ne se contentera pas de limiter votre style de dépenses, cela pourrait également vous empêcher de faire certaines des choses que les adultes fonctionnels tiennent pour acquises.

Qu'est-ce qui est considéré comme une mauvaise cote de crédit? Tout d'abord, sachez ceci :ce nombre peut aller de 300 à 850, donc plus vous vous rapprochez de l'extrémité inférieure de cette fourchette, plus votre forme est mauvaise. En règle générale, un score de 700 ou plus est considéré comme « bon » ou "excellent", tandis que 650 à 699 est considéré comme "passable". D'un autre côté, un score de 600 à 649 est considéré comme "médiocre", tandis que tout ce qui est en dessous de 600 est plutôt catastrophique.

Maintenant que c'est réglé, voici quelques risques que vous courez lorsque vous laissez votre crédit tomber en territoire défavorable.

1. Vous pourriez avoir du mal à obtenir un prêt hypothécaire ou vous retrouver avec un taux très élevé

Les prêteurs hypothécaires sont seulement disposés à prendre autant de risques. Si votre pointage de crédit est au plus bas, vous pouvez vous attendre à avoir plus de mal à acheter une maison. Vous constaterez peut-être que vous ne pouvez pas vous qualifier pour un prêt hypothécaire en raison de votre score, et si vous êtes approuvé, le prêteur peut proposer un taux qui rend l'emprunt prohibitif.

Supposons que vous ayez une excellente cote de crédit de 760 ou plus. Vous pourriez être admissible à un TAP de 4,097 % sur un prêt hypothécaire de 200 000 $, ce qui se traduit par un paiement mensuel de 966 $. Avec un score de 640, cependant, vous envisagez peut-être un TAP de 5,14 % et un paiement mensuel de 1 091 $ pour le même prêt. Et avec un score de 620, vous pouvez vous attendre à un TAP d'environ 5,686 %, soit un paiement mensuel de 1 159 $.

2. Vous devrez peut-être vous passer de voiture

Beaucoup d'entre nous ont besoin de véhicules pour se rendre à leur travail, mais si votre cote de crédit est mauvaise, bonne chance pour obtenir un prêt automobile abordable pour financer cet achat. Même si vous parvenez à vous qualifier, comme c'est le cas avec un prêt hypothécaire, vous risquez de vous retrouver avec un taux élevé. myAutoloan.com, par exemple, propose actuellement des prêts automobiles à un TAP allant de 2,74 % pour les personnes ayant un excellent crédit à 27 % pour celles qui ont un mauvais crédit. C'est assez répandu.

Si vous contractez un prêt automobile de 15 000 $ à un TAEG de 2,74 % et que vous le remboursez sur cinq ans, cela vous coûtera 268 $ par mois. Avec un TAP de 27 %, cela vous coûtera 458 $ par mois.

3. Un propriétaire ne peut pas vous louer

Les propriétaires veulent des locataires qui sont susceptibles de respecter leurs paiements de loyer prévus. Si votre crédit est faible, cela pourrait amener un propriétaire à remettre en question votre capacité à toujours payer un loyer, et vous pourriez par conséquent vous voir refuser une maison. Si vous parvenez à décrocher un bail malgré votre mauvais crédit, vous pourriez être obligé de déposer un dépôt de garantie plus important que d'habitude pour compenser.

4. Un contrat de téléphonie mobile peut vous être refusé

Croyez-le ou non, les compagnies de téléphonie mobile ne souscriront pas n'importe qui à un forfait sans fil. Vous aurez besoin d'un crédit décent pour un contrat de téléphonie mobile standard; sinon, vous n'aurez peut-être pas d'autre choix que d'obtenir un téléphone portable prépayé ou de signer un contrat mensuel, qui sera généralement plus cher qu'un contrat standard.

5. Vous pourriez avoir du mal à trouver un emploi

Croyez-le ou non, certains emplois exigent que vous ayez un crédit décent, et il n'est pas illégal pour les employeurs de vous refuser en raison d'une mauvaise cote de crédit. Certains employeurs peuvent considérer votre pointage de solvabilité comme le reflet de votre responsabilité, en particulier si l'emploi pour lequel vous postulez vous oblige à gérer ou à gérer de l'argent.

Booster votre crédit

Si votre crédit est en mauvais état, vous pouvez prendre certaines mesures pour améliorer votre situation financière et éviter les répercussions susmentionnées. Tout d'abord, payez toutes vos factures à temps. Si vous ne pouvez pas payer la totalité de vos cartes de crédit, établissez ces paiements minimaux avant leurs échéances respectives. Cela vous aidera à afficher votre historique de paiement, qui est le facteur le plus important pour déterminer votre pointage de crédit.

Ensuite, travaillez à rembourser une partie de votre dette existante. Cela réduira votre taux d'utilisation du crédit, ou le pourcentage de votre crédit disponible que vous utilisez, qui est le deuxième facteur le plus influent dans votre score.

En même temps, n'engagez pas de nouvelles dépenses si vous êtes actuellement endetté ou si vous avez un mauvais crédit. Cela augmenterait vos chances de manquer une facture et de vous creuser plus profondément dans un trou.

La constitution d'une épargne vous aidera également à éviter les problèmes de crédit. Plus vous avez d'argent sur lequel vous appuyer, moins vous serez susceptible de facturer une dépense et de la voir nuire à votre score sur toute la ligne.

De toute évidence, un mauvais crédit est une mauvaise nouvelle, donc si votre score doit être amélioré, faites-en une priorité. Sinon, vous pourriez avoir des difficultés financières pendant des mois ou des années à venir.