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Comment comparer les options de prêt immobilier

Avez-vous atteint le point où vous êtes prêt à acheter une maison? Félicitations, c'est passionnant ! Et qui change la vie et intimidant et beaucoup dans votre assiette ! Chez Kasasa, nous l'avons compris - l'accession à la propriété est à la fois merveilleuse et écrasante. Le plus difficile est peut-être de comprendre vos options de prêt immobilier et de trouver celle qui répond le mieux à vos besoins. Si vous êtes prêt à apprendre comment comparer vos options de prêt immobilier, consultez notre résumé rapide de la façon dont vous devriez évaluer un prêt hypothécaire.

Connaissez vos types de prêt

Il existe de nombreux types de prêts immobiliers disponibles, notamment :

  • Hypothèque conventionnelle (taux fixe)

  • Hypothèque à intérêts seulement

  • Hypothèque à taux révisable

  • Hypothèque FHA (Federal House Administration)

  • Hypothèque VA (Vétérans)

  • Hypothèque combinée/superposée

  • Hypothèque ballon

  • Hypothèque Jumbo

Chacun de ces prêts a des exigences de qualification différentes, il est donc important de comprendre ceux que vous pouvez envisager pour votre prêt immobilier.

Regardez les taux d'intérêt actuels


Les taux d'intérêt hypothécaires peuvent fluctuer d'une semaine à l'autre, voire d'un jour à l'autre, alors demandez au prêteur ou au courtier où se situe votre taux sur l'échelle.

De plus, un prêt hypothécaire à taux fixe ne modifiera pas votre taux d'intérêt, mais un prêt hypothécaire ajustable peut augmenter avec le temps. Tenez-en compte lorsque vous comparez les taux, car un prêt hypothécaire ajustable modifiera les versements de votre prêt chaque année.

Obtenez plusieurs offres (ne vous contentez pas de prendre la première)


Tout comme il existe de nombreuses variétés de prêts immobiliers, il existe également plusieurs options pour un prêteur hypothécaire. Vous pouvez vous rendre à votre institution bancaire locale, visiter une coopérative de crédit, consulter l'un des prêteurs hypothécaires en ligne ou rencontrer un courtier en prêts hypothécaires près de chez vous. Il y a plus de 9 400 sociétés de prêt hypothécaire enregistrées au niveau fédéral aux États-Unis, donc les options sont presque infinies pour savoir où vous pouvez aller.

Vous pouvez demander des estimations de prêt à plus d'un prêteur. De cette façon, vous faites une comparaison plus éclairée et détaillée entre les offres. Il n'y a pas de chiffre magique quant au nombre d'offres que vous devriez recevoir. Vous voulez simplement vous offrir une variété d'options pour décider ce qui vous convient et trouver la meilleure offre.

Comparez vos coûts de prêt


Lorsque vous obtiendrez votre estimation de prêt immobilier, vous examinerez quatre chiffres (vous pouvez les trouver dans la section des comparaisons) :

  • Coût total du prêt hypothécaire (intérêts, capital et assurance hypothécaire) pour les cinq premières années du prêt.

  • Combien de principal est remboursé en cinq ans.

  • Le taux annuel effectif global du prêt.

  • Le pourcentage payé en intérêts sur toute la durée du prêt (différent du taux d'intérêt du prêt).

En plus de comparer ces chiffres pour chaque devis de prêt, jetez un œil aux frais de clôture estimés pour voir ce que vous paieriez pour finaliser l'achat de votre maison.

Vérifiez les conditions de votre prêt

La durée d'un prêt immobilier peut également être indiquée comme la "durée de vie" du prêt, c'est-à-dire le temps estimé qu'il vous faudra pour rembourser votre prêt hypothécaire, qui est généralement de 15 ou 30 ans. Cependant, il existe d'autres conditions ou spécifications d'un prêt que vous devriez prendre le temps de comparer. Ceux-ci incluent la période de blocage des taux, l'assurance hypothécaire, les ajustements (le cas échéant) et s'il y a des pénalités de remboursement anticipé pour le remboursement anticipé du prêt.

CONSEIL : Ce n'est pas parce qu'une hypothèque est une hypothèque de 30 ans que vous êtes obligé d'effectuer des paiements pendant les 30 prochaines années. Vous pouvez toujours rembourser votre prêt hypothécaire à l'avance pour raccourcir la durée de votre prêt. De cette façon, vous économiserez sur les paiements d'intérêts pendant la durée du prêt et augmenterez la valeur nette de votre maison plus rapidement ! (Si vous avez des réserves sur le fait de payer à l'avance au cas où vous auriez besoin de cet argent plus tard, lisez la suite...)

Négocier les limites


L'achat d'une maison est probablement le plus gros achat que vous ferez dans votre vie. Il est donc essentiel de réduire tous les coûts là où vous le pouvez. Demandez si votre prêteur ou courtier peut réduire votre taux d'intérêt ou vos points pour correspondre aux taux actuels s'ils ont diminué depuis votre soumission initiale. Vous pouvez également poser des questions sur les frais du prêteur, l'assurance titres ou les changements d'entiercement, qui peuvent tous être réduits. Certains éléments, comme les taxes, les frais d'enregistrement ou les frais de retrait de votre crédit, ne sont pas négociables car les prêteurs n'ont aucun contrôle sur ces prix.


Que se passe-t-il si votre situation financière change avant la fin de ces conditions ?


La vie est imprévisible. C'est ce qui fait d'un prêt hypothécaire une si grande décision. C'est pourquoi nous avons introduit un nouveau type de prêt hypothécaire, exclusivement disponible dans les banques communautaires locales des coopératives de crédit. Le Kasasa Mortgage™ est un prêt hypothécaire à taux fixe, avec plus de contrôle intégré. Votre tableau de bord personnel Kasasa Mortgage vous montre exactement où vous en êtes et vous permet même de voir l'impact de tout changement sur le montant, la fréquence et plus encore de vos paiements, le tout AVANT de prendre une décision.

De plus, dans certaines banques et coopératives de crédit, votre prêt hypothécaire Kasasa vous offre également un Take-Back ™, sans frais de pénalité. Vous pouvez donc payer à l'avance pour économiser sur les intérêts, mais toujours retirer cet argent si la vie arrive.

C'est ça. Tu es prêt. Il est temps de commencer la vie dans votre nouvelle maison. Assurez-vous simplement que votre prêt immobilier est celui dans lequel vous souhaitez vivre également.