Comment arrêter légalement de payer votre hypothèque

De nombreux propriétaires se retrouvent dans ce qu'on appelle une situation hypothécaire inversée pendant la récente crise économique, ce qui signifie que la valeur nette de la maison vaut beaucoup moins que le montant que le propriétaire doit. Avec des menaces de verrouillage qui se profilent au-dessus de vous, vous pouvez craindre que remettre vos clés à la banque et lui permettre de reprendre possession soit la seule option. Les propriétaires ont cessé de se recroqueviller sous la menace de la forclusion, inverser le rapport de force comme si elle défiait la banque d'engager une procédure de forclusion. Bien qu'il puisse être légal de négocier de cette façon, il n'y a aucune garantie que cela fonctionnera à votre avantage.

Étape 1

Engagez un avocat en forclusion qui pourra vous conseiller sur les lois spécifiques à votre prêt hypothécaire. Accepter quelque chose d'aussi risqué que de ne pas payer votre hypothèque pourrait vous causer plus de problèmes que vous n'en avez déjà. Un avocat qui connaît les lois peut vous aider à prendre les bonnes mesures lorsque vous êtes prêt à arrêter de payer votre hypothèque et vous aider à essayer de renégocier avec votre prêteur la valeur réelle de votre maison, plutôt que le prêt hypothécaire initial.

Étape 2

Renseignez-vous sur les lois de forclusion dans votre état. Certains États, comme le Texas et la Californie, permettre au prêteur de poursuivre le recouvrement en dehors d'un tribunal, ce qui peut accélérer le processus de saisie et vous forcer à quitter votre maison. Dans d'autres États, comme New York et la Floride, les prêteurs doivent passer par le système judiciaire pour commencer la forclusion, ce qui peut considérablement ralentir le processus de saisie et vous laisser plus de temps dans votre maison même après avoir cessé de payer l'hypothèque.

Étape 3

Envoyez une lettre à votre société de prêts hypothécaires pour lui demander de renégocier les conditions de votre prêt pour qu'il soit abordable. Avec de nombreux prêteurs confrontés à l'inévitabilité de réclamer leur dû par la forclusion, ils peuvent être disposés à renégocier des paiements inférieurs et des programmes d'extension de prêt qui leur garantissent plus d'argent à long terme qu'ils n'en recevraient lors d'une vente aux enchères de votre propriété par l'État.

Étape 4

Déterminez si votre prêt hypothécaire a été racheté par le gouvernement. Lorsque le gouvernement détient le prêt, le processus de négociation d'un prêt abordable lorsque vous avez cessé de payer votre hypothèque peut prendre des mois, voire des années, selon l'arriéré de prêts que le gouvernement essaie de modifier dans votre état. Plutôt que de retourner votre maison, vous pourriez rester et arrêter de payer jusqu'à ce qu'un agent du gouvernement vous contacte pour négocier un programme de prêt abordable.

Étape 5

Rencontrez un groupeur de dettes et demandez conseil. Un certain nombre d'abonnements payants de consolidation de dettes, comme You Walk Away, fera le travail pour vous, mais dans de nombreux cas, vous paierez plus de 1 $, 000 pour leurs services. Quand l'argent est serré, ces frais peuvent être difficiles à éliminer. Il existe des services de dette gratuits qui peuvent vous aider en envoyant des lettres à votre prêteur en votre nom qui coupent le son des appels de recouvrement constants et vous fournissent des informations sur les lois hypothécaires de votre état.

Conseil

De nombreux experts financiers pensent que ce processus est un renversement du rapport de force, montrer à votre prêteur hypothécaire que ses menaces ne vous inciteront pas à vous soumettre. Avec des milliers de propriétaires confrontés à la forclusion chaque mois, de nombreux prêteurs ne reçoivent que la valeur actuelle de la maison pendant les procédures d'enchères de l'État, parfois même moins.

Avertissement

Le défaut de remboursement de votre prêt hypothécaire et le risque de forclusion peuvent nuire considérablement à votre crédit. Consultez un conseiller en crédit et un avocat pour obtenir des conseils sur les meilleures stratégies à adopter afin de protéger vos droits de consommateur et votre crédit.