Comment arrêter de payer les frais de guichet automatique

Si vous êtes un utilisateur d'argent liquide, il est essentiel de savoir comment arrêter de payer les frais de guichet automatique. Voici quelques-uns des meilleurs conseils pour éviter ces frais.

Je retire rarement de l'argent, alors quand je le fais, je suis souvent accueilli par un message qui me fait savoir qu'il y a des frais. Comme la plupart des gens, je clique simplement sur "Oui" et je continue ma journée. La plupart du temps, je n'enregistre même pas le montant réel des frais.

C'était une déception majeure lorsque j'ai commencé à faire des recherches sur cet article et l'une des premières choses que j'ai trouvées a été que les frais moyens des guichets automatiques ont augmenté au cours des dernières années et se situent maintenant à 3,08 $ en moyenne. Donc, chaque fois que je retire de l'argent, je paie 3 $. Et pour certaines personnes, c'est le double parce qu'elles paient des frais à leur banque, ainsi qu'au gestionnaire du guichet automatique.

Je pense qu'il est temps que nous décidions tous à l'unanimité d'arrêter de payer ces frais embêtants ! Aujourd'hui, je vais vous proposer quelques façons d'y parvenir. Commençons !

Utilisez une banque qui ne facture pas de frais de guichet automatique

Un moyen idéal d'éviter les frais de guichet automatique est de choisir une banque qui ne les facture pas, pour commencer. Alors que presque toutes les banques vous permettront d'utiliser gratuitement leurs guichets automatiques en réseau, vous serez facturé si vous utilisez un guichet automatique hors réseau. Comme vous le verrez ci-dessous, certaines banques remboursent ces frais, mais beaucoup ne le font pas, et beaucoup ne les remboursent que jusqu'à un certain montant.

Quelques banques ne facturent AUCUN frais de guichet automatique et remboursent tous les frais que vous encourez lorsque vous utilisez un guichet automatique, même hors réseau. Comme vous le verrez ci-dessous, j'expose les arguments en faveur de l'abandon de l'argent liquide. C'est ma préférence personnelle et où je vois les dépenses aller à l'avenir. Cependant, si vous êtes un gros utilisateur d'argent liquide, je vous recommande fortement de trouver une banque qui ne facture aucun frais de guichet automatique, point final.

Quelques banques me viennent à l'esprit, mais ma préférée et la plus recommandée estAxos Bank . Axos vous permettra d'utiliser N'IMPORTE QUEL guichet automatique aux États-Unis et ne vous facturera aucun frais. De plus, si n'importe quel type de frais est évalué, ils vous rembourseront jusqu'à un montant illimité. Vous pouvez donc retirer 20 $ en espèces à un guichet automatique cinq fois par jour, tous les jours de la semaine, et vous ne paierez pas un centime pour cela.

Trouvez une banque qui rembourse les frais de guichet automatique

De nos jours, la plupart des banques disposent d'un réseau de guichets automatiques raisonnablement important. Mais cela ne signifie pas que vous ne serez pas touché par les frais de guichet automatique. L'un des meilleurs moyens d'éviter les frais de guichet automatique consiste à faire appel à une banque qui rembourse les frais évalués.

N'oubliez pas que ce n'est pas parce que votre banque ne vous facture pas de frais pour l'utilisation d'un guichet automatique en réseau que vous ne serez pas frappé de frais pour l'utilisation de la machine. Par exemple, certains guichets automatiques en magasin (bien que techniquement "en réseau") factureront des frais d'utilisation.

En utilisant une banque qui crédite ces frais, vous éviterez facilement les frais de guichet automatique (jusqu'à un certain montant, bien sûr). Un exemple est CIT Bank Compte courant. Non seulement ils ne facturent pas de frais de guichet automatique, mais ils vous rembourseront jusqu'à 30 $ par mois sur les frais de guichet automatique d'autres banques.

Banque avec une coopérative de crédit

Les coopératives de crédit sont souvent oubliées, en particulier dans le monde bancaire « nouvelle génération » d'aujourd'hui. Les coopératives de crédit sont souvent de petites banques qui n'ont pas d'application mobile flashy ni de marketing efficace. C'est parce qu'il s'agit d'organisations à but non lucratif détenues par les membres qu'elles servent.

Mais il y a des avantages importants à utiliser une caisse populaire. L'un d'entre eux comprend l'utilisation des guichets automatiques. Si une coopérative de crédit fait partie du réseau de guichets automatiques coopératifs, vous aurez accès à plus de 30 000 guichets automatiques gratuits aux États-Unis et dans neuf autres pays. Il s'agit du plus grand réseau de guichets automatiques gratuits du pays pour les membres des coopératives de crédit. Il dispose même d'un réseau de guichets automatiques sans frais plus étendu que Chase Bank.

Cependant, il y a des inconvénients à utiliser une caisse populaire, alors je vous suggère de faire vos recherches en premier. Mais si vous êtes dans une région qui a une coopérative de crédit avec plusieurs guichets automatiques du réseau coopératif et que vous ne vous souciez pas d'avoir une application mobile flashy, cela pourrait avoir beaucoup de sens pour vous.

Utilisez plutôt une carte de crédit avec récompenses

Comme vous le remarquerez, certaines de mes suggestions impliquent d'éviter complètement l'argent liquide, et c'est une autre qui me passionne. L'utilisation d'une carte de crédit avec récompenses vous rapportera non seulement des récompenses pour vos dépenses, mais elle protégera également votre argent et vos achats. Vous pouvez également perdre rapidement de l'argent. Bien que cela puisse sembler improbable, les données montrent que plus de 400 000 incidents de vol à la tire se produisent chaque jour dans le monde.

Outre ces risques, les cartes de crédit sont tout simplement plus sûres. Si vous devez contester la transaction, votre carte de crédit bloquera ce montant afin que vous n'ayez pas à payer pendant que cette transaction est contestée. Si vous essayez de le faire avec de l'argent ou une carte de débit, ce sera beaucoup plus compliqué et vous n'aurez pas l'argent à utiliser si vous en avez besoin.

Une carte de crédit vous offrira également des avantages supplémentaires, par exemple des garanties prolongées et une protection des achats. Enfin, et pour en revenir à mon premier point, en utilisant une carte de crédit avec récompenses et en la payant intégralement chaque mois, vous ne paierez pas d'intérêts et vous gagnerez des points de récompense, que vous pourrez échanger contre des choses comme de l'argent, des cartes-cadeaux, des voyages , et plus encore.

Postulez maintenant sur le site Web sécurisé

La Carte Chase Sapphire Preferred® est un excellent exemple de carte qui offre tous ces avantages et bien plus encore.

La carte Chase Sapphire Preferred® offre 5X points sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3X points sur les repas, 2X points sur tous les autres achats de voyage. De plus, vous gagnerez 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats. Et si cela ne suffit pas, sachez que vous obtiendrez également 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte. Cela équivaut à 750 $ pour le voyage lorsqu'il est échangé via Chase Ultimate Rewards®.

Exploitez l'application mobile

Si vous utilisez une banque acceptable, il y a de fortes chances qu'elle ait également une excellente application mobile. Habituellement, dans cette application mobile, il existe une fonction permettant de localiser les guichets automatiques gratuits autour de vous en utilisant votre position avec le GPS de votre téléphone.

Un tel exemple est Chime . Non seulement Chime a une application fantastique, propre et facile à utiliser, mais il a une belle fonction de localisation de guichets automatiques dans l'application. Le localisateur trouvera où vous vous trouvez actuellement et trouvera des guichets automatiques autour de vous qui ne facturent pas de frais. Il propose également cette fonctionnalité sur son site Web si vous n'êtes pas à proximité de votre téléphone (ce qui, avouons-le, est peu probable de nos jours).

En dehors de l'application mobile de votre banque, certaines applications sont distinctes d'une banque et conçues uniquement pour vous aider à trouver un guichet automatique sans frais. Le réseau Allpoint ATM, par exemple, compte plus de 55 000 guichets automatiques gratuits à travers le monde. Allpoint dispose désormais d'une application où vous pouvez localiser leurs guichets automatiques en fonction de votre emplacement actuel.

Divulgation du carillon - *Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires et carte de débit fournis par The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A. ; Membres FDIC.
(1)Save When I Get Paid transfère automatiquement 10 % de vos dépôts directs de 500 $ ou plus de votre compte courant vers votre compte d'épargne.
^Les arrondis arrondissent automatiquement les achats par carte de débit au dollar le plus proche et transfèrent l'arrondi de votre compte courant Chime vers votre compte d'épargne.

Divulgation de carillon ATM - Obtenez des transactions sans frais à n'importe quel guichet automatique Moneypass dans un emplacement 7-Eleven et à n'importe quel guichet automatique Allpoint ou Visa Plus Alliance. Sinon, des frais de retrait hors réseau peuvent s'appliquer.

Obtenez une remise en argent en magasin

Parfois, déménager dans une nouvelle banque n'a pas de sens. Peut-être que vous êtes avec votre banque depuis des années et que vous voulez rester avec eux. Dans ce cas, un excellent moyen d'éviter les frais de guichet automatique consiste à profiter des remises en argent en magasin.

Pour ce faire, vous devez payer avec votre carte de débit et vous assurer de choisir "Débit" à la caisse (au lieu de la glisser et de la charger comme une carte de crédit). En supposant que vous l'ayez fait correctement, vous entrerez votre code PIN pour payer votre achat et la machine vous demandera si vous souhaitez une remise en argent.

Cela se fait le plus souvent à l'épicerie, et tout ce que vous avez à faire est de faire un petit achat par carte de débit. Vous pouvez même acheter un paquet de chewing-gum pour moins de deux dollars. Après cela, vous pouvez récupérer de l'argent jusqu'au montant autorisé par votre banque, que j'ai vu jusqu'à 500 $ par jour. Cependant, Novo vous permet d'obtenir jusqu'à 1 000 $ par jour de remise en argent en magasin en utilisant votre carte de débit Novo.

Utilisez plutôt un portefeuille numérique

Un portefeuille numérique est un « portefeuille » sur votre téléphone pour stocker les cartes de crédit et de débit par voie électronique. Le meilleur exemple est Apple Pay, qui est désormais accepté par plus de deux millions de commerçants, à la fois en ligne et en magasin. Si vous n'avez jamais utilisé Apple auparavant, c'est assez simple. Au lieu de glisser une carte ou d'utiliser de l'argent, vous tenez votre téléphone devant un capteur, qui débitera automatiquement votre carte de débit ou de crédit.

Et ce n'est pas qu'une mode. De plus en plus de commerçants commencent à accepter les portefeuilles numériques, et de plus en plus de sociétés de technologie financière proposent des modes de paiement. Certains des plus récents que j'ai vus sont Cash App, créé par Square; Venmo, qui appartient maintenant à PayPal ; et Zelle, que de nombreuses banques utilisent déjà dans leurs applications mobiles (comme PNC). Cela s'ajoute à Google Pay et Samsung Pay, qui sont déjà très populaires.

Il existe donc un argument légitime selon lequel les portefeuilles numériques pourraient éventuellement remplacer entièrement les espèces. Bien que cela semble peu probable, je suis d'accord avec l'idée que les portefeuilles numériques deviennent plus répandus à mesure que l'utilisation des espèces continue de diminuer. Donc, si vous commencez à monter à bord maintenant et utilisez votre portefeuille numérique, vous dépendrez moins de l'argent des distributeurs automatiques de billets et ne paierez donc que peu ou pas de frais de retrait à long terme.

Éliminer complètement l'argent

Selon le Diary of Consumer Payment Choice, les consommateurs n'utilisent de l'argent liquide que 26 % du temps lors d'un achat. Les données montrent également que l'utilisation des espèces a diminué d'un paiement par mois. Tout cela pour dire qu'en général, les gens utilisent beaucoup moins d'argent liquide.

Cela soulève donc la question, devrions-nous même utiliser de l'argent liquide en 2021 ? Je pense qu'il y avait un temps et un lieu pour cela, mais dans l'ensemble, vous avez beaucoup plus de sécurité avec une carte de crédit ou de débit, et presque tous les endroits acceptent ces modes de paiement de toute façon.

Dans les rares cas où un vendeur n'accepte pas une carte, il est probablement judicieux de conserver une petite somme d'argent dans votre portefeuille. Et comme vous pouvez le voir tout au long de cet article, il existe de nombreuses façons d'obtenir cet argent sans payer de frais.

Retirez le plus possible

Du point de vue de la budgétisation, cela peut sembler contre-intuitif, mais écoutez-moi. Que vous payiez des frais ou non, il est souvent plus logique de retirer autant d'argent que possible d'un guichet automatique lorsque vous allez le faire. Même si vous n'utilisez pas cette quantité totale, vous pouvez la ranger dans un coffre-fort ou un tiroir de commode lorsque vous en avez besoin. De cette façon, vous ne serez pas coincé dans une situation où vous devrez payer des frais de guichet automatique ou vous devrez faire une autre course vers un guichet automatique gratuit qui peut ne pas être près de chez vous à ce moment-là.

Une autre bonne chose à propos d'avoir une grande quantité d'argent liquide à la maison ou dans votre portefeuille est si vous êtes dans une situation où l'argent liquide est votre seule option. J'ai fait venir des entrepreneurs, comme des plombiers ou quelqu'un pour réparer un appareil, et j'accepte uniquement les espèces ou les chèques.

Résumé

Que vous utilisiez de l'argent liquide ou non dépend entièrement de vous. Si vous êtes un utilisateur d'espèces, assurez-vous d'utiliser la bonne banque et d'avoir un vaste réseau de guichets automatiques gratuits autour de vous. Profitez également de certains des autres conseils que j'ai partagés dans cet article.

Cependant, je vous encourage à explorer d'autres options en dehors de l'argent liquide, comme une carte de crédit avec récompenses ou un portefeuille numérique. Il y a bien plus d'avantages à utiliser ces types de paiement que les espèces, et vous pouvez accomplir la même chose.

En savoir plus :

• Votre carte de débit a-t-elle une limite de dépenses quotidienne ?
• Argent contre. Crédit Vs. Débit :lequel devez-vous utiliser ?

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