Qu'est-ce qu'un chèque compensé ?

Lorsque vous recevez votre relevé bancaire à la fin du mois, vous obtenez une liste des choses qui sont entrées et sorties de votre compte. Ces éléments comprennent les acomptes, les transactions dans lesquelles vous avez utilisé votre carte de débit et les chèques qui ont été déposés ou émis à partir de votre compte. Si tous les chèques que vous avez rédigés n'apparaissent pas dans la liste, cela signifie qu'ils sont toujours en cours de compensation.

Conseil

Un chèque compensé a terminé avec succès le processus bancaire de sorte que le bénéficiaire a reçu les fonds.

Vérifier la définition de la compensation

Effacé, en ce qui concerne un chèque, signifie qu'il est passé par le processus bancaire complet :

• Vous avez fait un chèque pour l'hypothèque.
• La société de prêt hypothécaire a déposé le chèque dans son compte bancaire.
• La banque de la société hypothécaire a présenté le chèque à votre banque pour paiement.
• Votre banque vérifie le solde de votre compte, voit qu'il y a assez dans le compte pour honorer le chèque et paie la société de prêt hypothécaire.
• Sur votre relevé bancaire, ce chèque est répertorié sous « Chèques compensés ».

Le processus à partir du moment où vous avez écrit le chèque jusqu'au moment où la banque de la société de prêt hypothécaire présente le chèque pour paiement varie. Pour les entreprises qui effectuent des dépôts quotidiens, le processus pourrait prendre 2-5 jours , plus longtemps si les entreprises ne déposent que certains jours. Le processus est également plus rapide si vous et la société avec laquelle vous avez émis le chèque utilisez tous les deux la même banque. Si vous avez fait un chèque mais qu'il n'apparaît pas sur votre relevé bancaire, il est probablement encore en cours de compensation de chèques.

Des chèques qui s'effacent immédiatement

Il y a des cas où un chèque sera présenté à votre banque immédiatement. Par exemple, si vous allez à l'épicerie et remettez un chèque au caissier pour le paiement, de nombreux magasins peuvent scanner le chèque via leur système et obtenir une réponse immédiate de votre banque pour savoir s'il faut ou non honorer le chèque. De plusieurs façons, le chèque est traitée comme une transaction par carte de débit .

Les chèques flottants appartiennent désormais au passé

Avant que la compensation des chèques ne devienne une chose presque instantanée, une personne pourrait faire un chèque le mercredi, et même s'ils savaient qu'ils ne seraient pas payés avant vendredi, ils n'avaient pas à s'inquiéter du rejet du chèque car il leur faudrait plus de deux jours pour que le chèque soit renvoyé à leur banque pour paiement. Dans la direction opposée, les personnes qui encaissent un chèque personnel avec des fonds insuffisants peuvent compter sur le chèque en quelques jours pour arriver sur leur compte bancaire. Cette période s'appelait un flotteur.

Avec les améliorations apportées au traitement des chèques, cependant, dépendre d'un flotteur pour vous empêcher de faire rebondir un chèque est devenu une proposition dangereuse. C'était déjà un activité illégale, mais les gens étaient prêts à prendre le risque si cela signifiait qu'ils pouvaient faire l'épicerie ou payer la facture d'électricité à temps. Cependant, en cette époque de compensation instantanée des chèques, flotter est presque une chose du passé - et toujours illégal.

Les conséquences du dépôt d'un faux chèque (qui peuvent inclure l'écriture d'un chèque sans provision) peuvent aller d'un amende à la prison , en fonction du montant du chèque et de l'état.

Qu'advient-il des chèques compensés?

Les chèques compensés sont traités de plusieurs manières, selon la banque. Certaines banques envoient des chèques papier qui ont été compensés au client avec un relevé papier ou par elles-mêmes si le client reçoit des relevés en ligne. D'autres banques numérisent les chèques dans leur système et envoient des images des chèques compensés par voie électronique à leurs clients. Dans la plupart des cas, vérifier sont stocké pendant une courte période de temps puis envoyé pour être détruit par une société de documents.

Que vous rédigiez des chèques ou que vous les envoyiez par voie électronique, il est important de noter que vous ne devriez jamais faire un chèque pour plus d'argent que vous n'en avez sur un compte. Cela peut entraîner des frais de chèque et des frais de découvert si vous disposez d'une protection contre les découverts. Et comme les chèques compensés se produisent presque instantanément, accumuler des centaines de frais pour un seul chèque semble être un risque que vous voudrez éviter.