Qu'est-ce que Flotter ?

En banque, float fait référence à l'argent qui est compté deux fois en raison de retards dans le processus de déduction des fonds du payeur et du dépôt du bénéficiaire. C'est le plus courant dans les chèques papierComment rédiger un chèqueMême si les paiements numériques gagnent continuellement plus de parts de marché, encore faut-il savoir faire un chèque. Ce guide vous montre étape par étape entre les différentes banques lorsque la banque du bénéficiaire crédite le compte dès que le chèque est déposé, mais la banque du payeur n'a pas encore compensé le chèque (retrait du montant du compte du payeur).

Sommaire

• Le flottant est l'argent qui est compté deux fois en raison des retards dans la compensation des chèques.
• Lorsque le bénéficiaire dépose son chèque, leur banque crédite automatiquement le compte avant de déduire le montant de la banque du payeur. Des retards peuvent survenir en raison des fluctuations saisonnières, vacances, retards de transport, etc.
• Les chèques flottants se produisent lorsque le payeur profite du temps flottant pour reconstituer des fonds insuffisants.

Profiter du flotteur

Chèques flottants

D'habitude, lorsque le payeur fait un chèque, on suppose qu'ils ont cet argent dans leur compte pour couvrir le paiement. Les chèques flottants sont une stratégie par laquelle le payeur profite du flottant en écrivant un chèque pour un montant qu'il n'a pas actuellement mais qu'il devrait recevoir avant que le chèque ne soit compensé.

Par exemple, un payeur fait aujourd'hui un chèque de 500 $ à un bénéficiaire. Elle n'a pas actuellement 500 $ sur son compte, mais elle sait qu'elle recevra un dépôt direct de 500 $ dans trois jours, et elle s'attend à ce que le payeur dépose et efface le chèque dans un délai de cinq jours.

Problèmes avec les chèques flottants

Si le dépôt direct prévu ne se matérialise pas avant l'encaissement du chèque, le chèque sera rejeté. Le payeur sera facturé avec un fonds non suffisant (NSF)Fonds insuffisantsLes fonds insuffisants sont un statut de compte courant dont le solde est insuffisant. Il s'agit d'un terme bancaire qui peut apparaître sous forme d'avis sur les relevés bancaires ou les reçus. des frais de la banque et éventuellement des frais de retour de chèque du bénéficiaire. Alternativement, si la banque du bénéficiaire encaisse le chèque avant le dépôt direct, le payeur rencontrera les mêmes problèmes. Par ailleurs, de grandes quantités de chèques sans provision peuvent mener à des accusations criminelles.

Si des fonds insuffisants sont imminents, il peut être préférable de demander une protection contre les découverts à la place pour éviter les complications liées aux chèques flottants. La protection contre les découverts est une ligne de crédit offerte par les banques pour continuer à retirer des fonds lorsque le bénéficiaire n'a pas suffisamment de fonds. Alors que le découvert nuit au crédit, c'est une meilleure alternative aux chèques flottants sans succès.

Kite

Semblable aux chèques flottants, le kite consiste à profiter du flotteur. Cependant, le kite est illégal parce que le payeur, sachant qu'il n'a pas suffisamment de fonds, utilise à mauvais escient le flottant comme crédit non autorisé.

Dans un tel scénario, le payeur tient deux comptes dans des banques différentes. Il fait un chèque de la banque A de 5 $, 000 qui n'est pas dans son compte. Il dépose ensuite le chèque à la banque B, qui crédite automatiquement le compte de 5 $, 000. Immédiatement, il retire les 5$, 000 de la banque B et dépose finalement le montant dans la banque A avant que la banque B n'encaisse le chèque. Le temps que le chèque soit compensé, le payeur exploite ce float time comme un prêt court sans intérêt.

Les avancées technologiques

De meilleures capacités de traitement grâce aux avancées technologiques ont considérablement réduit les délais de traitement des chèques, et donc réduit l'encours du flottant. Les banques proposent désormais des paiements électroniques, dépôts directs, virements d'argent par e-mail, et autres formes de paiement, qui ont été adoptés rapidement à la place des chèques papier.

Avant de telles avancées, les chèques peuvent aller de 2 à 5 jours pour être compensés. Le temps de flottement varie en fonction de tout ce qui peut allonger le traitement, telles que les fluctuations saisonnières, vacances, retards de transport, et plus. Aujourd'hui, il faut généralement environ 1-2 jours pour effacer, il est donc beaucoup plus difficile de profiter du flotteur.

Outre l'inévitable innovation dans le traitement des chèques, la pression pour des délais de flottement plus courts était également due en partie aux banques centrales. Parce que le flotteur gonfle artificiellement la masse monétaire, elle peut masquer la quantité réelle de monnaie en circulation et la mise en œuvre de la politique monétairePolitique monétaireLa politique monétaire est une politique économique qui gère la taille et le taux de croissance de la masse monétaire dans une économie. C'est un outil puissant pour. Par conséquent, le rétrécissement du temps de flottement a clarifié la masse monétaire, ainsi que dissuader les payeurs de profiter du flottant.

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• Découvert de compte bancaireDécouvert de compte bancaireUn découvert de compte bancaire se produit lorsque le solde du compte bancaire d'un individu descend en dessous de zéro, résultant en un solde négatif. Cela arrive généralement lorsqu'il n'y a plus de fonds sur le compte en question, mais une transaction en cours est traitée via le compte, conduisant le titulaire du compte à contracter une dette.
• Compte chèqueCompte chèqueUn compte chèque est un type de compte de dépôt que les particuliers ouvrent dans des institutions financières dans le but de retirer et de déposer de l'argent. Également appelé compte transactionnel ou compte à vue, un compte courant est très liquide. Pour faire simple, il offre aux utilisateurs un moyen rapide d'accéder à leur argent.
• Dépôt directDépôt directUn dépôt direct peut être défini comme un paiement effectué directement sur le compte d'un bénéficiaire. Le paiement peut être effectué par voie électronique d'un compte à un autre
• Réserve fédéraleRéserve fédérale (la Fed)La Réserve fédérale est la banque centrale des États-Unis et l'autorité financière derrière la plus grande économie de marché libre au monde.