Qu'est-ce que l'escompte de chèques ?

Les consommateurs et les entreprises américains ont accès à un large éventail d'options d'emprunt, des cartes de crédit et des marges de crédit aux prêts sur salaire à intérêt élevé. D'autres pays ont des gammes de services légèrement différentes, ce qui peut parfois intéresser les Américains qui passent une grande partie de leur temps à l'étranger. Un exemple est l'escompte de chèques, une pratique peu connue dans le pays mais largement répandue ailleurs.

Le concept de base

Dans la forme la plus simple d'escompte de chèques, l'institution financière vous permet de prendre des fonds contre un chèque sans attendre que ce chèque soit compensé. Des scénarios d'actualisation plus sophistiqués utilisent des chèques postdatés, créer l'équivalent d'un prêt à court terme pour le montant et la durée du chèque. L'établissement de crédit facture généralement des intérêts sur le montant retiré, ainsi qu'une gamme de frais de service qui varient selon les institutions et les pays.

Pourquoi c'est utile

Bien que la plupart des Américains ne rencontrent pas ce service financier, il peut être utile à toute personne ayant une présence commerciale établie dans un pays où l'escompte de chèques est offert. Si vous avez eu du mal à obtenir du financement auprès de prêteurs américains pour votre entreprise à l'étranger, vous pourriez trouver que les institutions locales -- avec leur connaissance intime de l'économie locale -- sont plus obligeantes. Emprunter votre fonds de roulement localement réduit également votre exposition aux fluctuations du taux de change entre le dollar américain et les devises locales, et aide à établir votre statut d'acteur dans la communauté d'affaires locale.

Comment ça fonctionne

Les termes et conditions associés à l'escompte des chèques varient selon les pays et les établissements de crédit, mais vous verrez un certain nombre d'exigences communes conçues pour protéger le prêteur. Ceux-ci incluent généralement une combinaison de volumes de vente minimum, un nombre défini d'années d'exploitation et des données financières auditées. Lorsque le prêt est approuvé, le prêteur avance 75 à 80 pour cent de la valeur du chèque, avec le reste -- moins les frais, commissions et intérêts -- payés à l'échéance du chèque. Les mêmes institutions proposent aussi fréquemment des escomptes de factures, offrant des privilèges d'emprunt similaires contre vos créances impayées.

Quelques points

Comme pour tout prêt, c'est payant de faire ses devoirs. Taux d'intérêt, frais de service, les commissions et les exigences de prêt peuvent varier tout aussi considérablement entre les prêteurs étrangers qu'ils le font au niveau national, et effectuer la diligence raisonnable nécessaire est tout aussi vital. C'est particulièrement important si vous avez une compréhension limitée du système financier local et de son environnement réglementaire. Faites appel à l'expertise de votre personnel local, si possible, ou réseauter avec d'autres gens d'affaires et professionnels de la finance sur le marché local pour évaluer les mérites des prêteurs potentiels.