Épargne retraite :quand et comment commencer ?

"Après avoir escaladé la montagne, vous pouvez enfin profiter de la vue" - Anonyme

De nos 20 ans jusqu'à la fin des années 60, nous gravissons une montagne pleine de responsabilités professionnelles, de responsabilités familiales, de luttes et de défis. Souvent, nous nous sentons fatigués et ne ressentons plus le zèle de continuer. Mais la vue au sommet de la montagne scintille devant nos yeux et cette vue de détente, de liberté et de plaisir nous incite à continuer.

Ici, la vue symbolise la « retraite ». C'est cette période de notre vie où nous pouvons enfin vivre notre cœur, nous détendre, profiter de toutes les choses que nous avons toujours voulu faire et bouillonner de joie. Mais que se passe-t-il si lorsque vous atteignez le sommet de la montagne, vous trouvez la vue obscurcie par les nuages ​​? Évidemment, vous aurez l'impression que votre voyage, l'épuisement que vous avez supporté et tous vos efforts ont été vains.

De même, si les sombres nuages ​​des soucis obscurcissent votre vie à la retraite, vous vous sentirez découragé. Même pendant les années dorées de votre vie, vous ne pourrez pas vivre de votre mieux. C'est quelque chose que vous ne voulez pas du tout arriver. Droit? Alors, pour éviter que les nuages ​​des soucis financiers n'obscurcissent votre avenir, il est impératif que vous planifiiez votre épargne-retraite.

Être financièrement indépendant même pendant votre retraite est l'un des meilleurs sentiments de la vie. Vous n'agissez pas comme un fardeau pour votre famille, vous bénéficiez de services de santé de qualité et disposez de suffisamment d'argent pour réaliser tous les rêves que vous ne pouviez pas réaliser auparavant. Imaginez-vous vivre une retraite heureuse! Qu'est-ce que ça fait? Épanouissant, n'est-ce pas ? Maintenant que vous avez la vision, il est temps pour vous de planifier pour en faire une réalité. Par conséquent, dans ce blog, nous allons explorer comment et quand commencer à épargner pour votre retraite.

Tout d'abord, commençons par "Quand".

Quelle est la meilleure période pour commencer à épargner pour votre retraite ?

La réponse à sa question est :dès que possible. Plus vous commencez tôt, plus la part de votre argent que vous devez consacrer à l'épargne-retraite chaque semaine ou chaque mois est petite et plus votre argent a le temps de se transformer en épargne-retraite à part entière. En fait, plus tôt vous commencez à épargner, plus vous pouvez épargner pour votre retraite. Il est toujours préférable d'avoir plus de quelque chose que d'en manquer.

Mais, l'ironie est que même si nous savons qu'il est préférable de commencer à épargner pour la retraite au plus tôt, la plupart d'entre nous ne le font pas. Pourquoi? Il y a une multitude de raisons à cela et certaines d'entre elles ont été mentionnées ci-dessous.

Pourquoi tardons-nous à épargner pour notre retraite ?

1. Nous pensons que nous avons beaucoup de temps et que notre retraite est loin
2. Nous sommes souvent trop absorbés par le plaisir du présent pour qu'épargner pour notre avenir nous échappe complètement
3. Les autres dépenses épuisent notre argent et nous n'avons rien à mettre dans notre épargne-retraite
4. Épargner pour la retraite semble être une tâche ardue. Déterminer quels comptes ouvrir, les règles et réglementations associées, puis enfin ouvrir un compte nous prend parfois des années. Ce n'est pas parce que le processus prend tellement de temps, mais parce que nous trouvons ces tâches difficiles et continuons à tergiverser. Après tout, la retraite n'est pas un élément de la plus haute importance sur notre liste de priorités.
5. Nous sous-estimons la somme d'argent dont nous aurons besoin à la retraite et le temps nécessaire pour l'épargner, note Jonathan Svensson, cofondateur d'Almvest.

Ce sont quelques raisons pour lesquelles nous tergiversons sur l'épargne pour notre retraite. Mais, il est impératif pour nous de comprendre qu'en nous engageant dans toutes ces tendances, nous échangeons la joie, la détente et l'épanouissement que nous pourrions éprouver pendant nos années de retraite. Aujourd'hui, cela peut sembler correct, mais une fois que nous deviendrons incapables de gagner de l'argent et que nous atteindrons l'automne de notre vie physique, cela deviendra certainement un fardeau.

Sans épargne-retraite adéquate, nous deviendrons dépendants de nos enfants pour tout. Dieu nous en préserve, si nous développons des problèmes de santé chroniques, nous deviendrons un fardeau pour eux. Nous nous effondrerons émotionnellement dans de telles circonstances. Cela semble douloureux mais tiré par les cheveux ? N'est-ce pas? Oui, c'est tiré par les cheveux, mais c'est une possibilité de notre avenir. Selon une étude, la moitié des Américains ont du mal à prendre leur retraite. L'une des principales raisons pour lesquelles ils ont du mal est que lorsqu'ils ont eu le temps d'épargner pour leur retraite, ils n'ont pas pu le faire. Par conséquent, maintenant qu'ils sont enfin à la retraite, ils sont dans un terrible gâchis de lutte.

Personne ne veut se voir dans de telles situations, mais pourtant, la plupart d'entre nous y atterrissent. Cela demande à ceux d'entre nous qui ont encore le temps de se préparer à la retraite, de concevoir un plan d'épargne-retraite approprié. Cela ne peut se produire tant que nous n'aurons pas fait de l'épargne-retraite l'une de nos principales priorités. Alors, êtes-vous prêt à opérer le changement nécessaire dans votre attitude face à la retraite ?

Si oui, réfléchissez un peu au jour où vous commencerez à épargner pour votre retraite. Si c'est encore loin mon ami, tu n'as pas encore compris la gravité du problème. Vous ne devriez pas attendre, mais commencez tout de suite votre épargne-retraite. C'est l'une des meilleures choses que vous ferez pour votre avenir et celui de votre famille.

Vous vous demandez comment économiser ? Explorons ensemble.

Cinq tactiques pratiques pour démarrer votre épargne-retraite

Estimez le fonds de retraite que vous souhaitez constituer :

Chaque voyage commence par le premier pas. Dans votre cheminement vers l'épargne-retraite, la première étape consiste à estimer le fonds de retraite que vous aspirez à constituer. Plusieurs facteurs déterminent le montant que vous devriez avoir dans votre épargne-retraite. Vos rêves liés à votre vie à la retraite (projets de voyage, projets de vie, projets d'apprentissage, etc.), le coût des soins de santé dans votre ville ou votre pays, les frais d'études de vos enfants, les dépenses que vous devrez engager pour vos personnes à charge telles que parents, enfants ou conjoint, réparations domiciliaires, réparations automobiles sont quelques exemples de choses dont vous devez tenir compte lors de l'estimation de votre fonds de retraite.

Comme la liste de ces dépenses peut être longue, il est crucial que vous preniez une semaine pour analyser le type de dépenses que vous aurez à faire à votre retraite. Vous pouvez également parler à vos aînés ou à vos amis pour connaître les choses pour lesquelles vous devez épargner. Cela peut vous aider beaucoup. De plus, même si vous dressez une très longue liste, il est crucial de laisser une certaine place à l'incertitude. La vie n'est jamais certaine et vous ne pouvez donc pas être absolument sûr de vos dépenses au cours d'une période donnée de votre vie.

Cela dit, vous devriez également économiser de l'argent pour les dépenses imprévues. Croyez-moi, vous serez reconnaissant à votre jeune moi d'avoir fait cela, à des stades ultérieurs de votre vie. De plus, n'oubliez pas de revoir votre liste d'épargne-retraite de temps à autre. Qui sait, vous développerez peut-être de nouveaux intérêts au cours de votre vie et aimeriez épargner pour eux aussi.

Considérez le compte d'épargne-retraite que vous devriez ouvrir :

Nous sommes tous uniques. Nous avons donc tous besoin de régimes de retraite différents selon nos besoins, notre état de santé et nos intérêts. Après avoir estimé le montant minimum d'argent que vous aimeriez avoir comme épargne-retraite, il est temps pour vous de réfléchir au compte d'épargne-retraite que vous devriez ouvrir. Voici quelques comptes d'épargne-retraite courants que vous pouvez ouvrir. Vous devez sélectionner celui qui correspond le mieux à vos besoins.

Différents types de comptes d'épargne-retraite à envisager :

• 401(k) :

Un régime de retraite 401(k) est proposé par les employeurs. Vous devez vous renseigner auprès de votre employeur pour savoir si votre organisation propose des plans 401(k). À partir de 2021, l'IRS vous permet de contribuer jusqu'à 19 500 $ à un 401 (k) si vous avez moins de 50 ans. Si vous appartenez au groupe d'âge supérieur à 50 ans, vous pouvez cotiser jusqu'à 26 000 $. Il est important de noter que le montant que vous cotisez au plan 401(k) est déduit de votre revenu imposable. De plus, vous devrez également faire face à des pénalités si vous retirez votre épargne avant l'âge de 59 ans et demi. De plus, vous devez également vous rappeler que les fonds retirés sont soumis à des impôts. Pour en savoir plus sur les plans 401(k), vous pouvez contacter votre employeur ou effectuer une recherche sur Internet.

• Solo 401(k) :

Les plans Solo 401 (k) sont destinés aux personnes qui sont des travailleurs indépendants ou qui possèdent une entreprise mais qui n'ont pas d'employés. Si vous appartenez à l'une de ces deux catégories, vous devriez envisager ce compte de retraite. L'Internal Revenue Service (IRS) permet des contributions allant jusqu'à 58 000 $ aux détenteurs de 401(k) en solo.

[Lire :Vous voulez démarrer une entreprise de commerce électronique à la retraite ? C'est une excellente idée]

• 403(b) :

Ce compte de retraite est spécifiquement destiné à ceux qui travaillent pour des organisations à but non lucratif ou d'autres organisations similaires exonérées d'impôt. Si vous avez moins de 50 ans, vous pouvez cotiser jusqu'à 19 500 $ si vous détenez un plan 403(b). Cependant, si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez cotiser jusqu'à 26 000 $.

• 457(b) :

Les plans 457(b) sont similaires aux plans 403(b). Si vous avez moins de 50 ans, vous pouvez cotiser jusqu'à 19 500 $. Alors que si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez cotiser jusqu'à 26 000 $. Mais, deux différences majeures entre un compte 403(b) et un compte 457(b) sont que ce dernier est proposé par les gouvernements locaux ou étatiques et vous permet de retirer de l'argent sans aucune pénalité même avant l'âge de 59 ans et demi.

• IRA :

IRA signifie compte de retraite individuel. Si vous êtes employé par une entreprise, vous pouvez ouvrir un compte IRA. Si vous gagnez 5 000 $, vous pourrez contribuer 5 000 $ au compte. Mais, vous ne pouvez pas mettre plus de 6 000 $ sur votre compte si vous avez moins de 50 ans. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez verser jusqu'à 7 000 $ sur votre compte.

Analysez où vous dépensez trop et économisez de l'argent à mettre dans votre compte de retraite :

Avez-vous l'impression de ne pas avoir suffisamment d'argent à investir dans votre épargne-retraite? Si oui, il est temps pour vous d'analyser où vous dépensez trop. Il y a beaucoup de choses où nous dépensons sans même nous en rendre compte. Par exemple, la plupart d'entre nous n'éteignons pas les lumières et les ventilateurs même lorsque nous n'en avons pas besoin. Nous ne pensons pas à utiliser la lumière du soleil pendant la journée et à réduire nos factures d'électricité. Nous ne considérons pas le gaspillage alimentaire comme un gaspillage d'argent et la liste est longue.

Alors, pour commencer votre épargne-retraite avec sincérité, vous devriez trouver des endroits où vous dépensez plus que nécessaire. Dès que vous commencerez votre recherche, vous serez surpris de voir combien d'argent vous auriez pu économiser et mettre dans votre épargne-retraite. Pour rendre l'activité d'épargne encore plus excitante, vous pouvez impliquer votre famille dans l'initiative. Vous pouvez tous jouer à un jeu dans lequel celui qui trouve le maximum de moyens d'économiser de l'argent en un mois reçoit une petite gâterie. Ainsi, tous les membres de la famille vous soutiendront dans votre initiative de constituer votre fonds de retraite.

Démarrez une agitation secondaire :

Si vous pensez que même après avoir économisé de l'argent, vous n'avez pas assez à mettre dans votre compte de retraite et à atteindre vos objectifs de retraite dans les délais impartis, il est préférable de commencer un emploi à temps partiel, déclare Adela Belin de Writers per hour. Gagnez plus et économisez plus. Ne commencez pas à dépenser plus. C'est notre tendance à commencer à dépenser plus quand nous gagnons plus. Vous devez vous assurer de ne pas succomber à cette tendance.

De plus, lorsque vous envisagez de vous engager dans une agitation latérale, il est important d'en choisir une qui s'incline avec vos dérives ou vos passe-temps. Lorsque votre agitation latérale s'aligne sur vos dérives, cela vous sert de moyen de détente. Il vous aide à expérimenter l'état psychologique du flux et à vous amuser. De plus, vous n'avez pas besoin de vous forcer pour vous engager dans votre dérive. Vous êtes naturellement attiré par cette activité pendant votre temps libre.

Par exemple, ceux qui aiment chanter sont naturellement attirés par le chant pendant leur temps libre. Alors, trouvez vos dérives. Observez ce qui vous passionne et cherchez des moyens de gagner de l'argent grâce à votre passion. De nos jours, la photographie est l'un des emplois à temps partiel les plus courants. Si vous possédez de bonnes compétences en photographie, vous devriez également essayer. Imaginez à quel point vous passerez facilement de votre travail à temps plein à votre travail à temps partiel si vous l'aimez.

C'est exactement ce qu'est l'idée derrière suivre vos dérives. Vous n'avez pas besoin d'ajouter plus de stress à votre vie pour gagner plus. Vous pouvez suivre vos dérives et ajouter de la détente à votre vie tout en gagnant plus.

Ouvrez un petit compte auprès d'une société de courtage :

Si vous aspirez à faire fructifier votre argent, vous pouvez opter pour cette option. Vous pouvez essayer d'ouvrir un petit compte auprès d'une société de courtage ou de fonds communs de placement, déclare Miro Nikolov, PDG de Trading Pedia. Comme ces investissements comportent un certain risque, il est impératif de ne pas investir beaucoup d'argent. Commencez petit, continuez à grandir, mais n'investissez jamais d'énormes sommes d'argent. Après tout, votre initiative est d'épargner pour la retraite et perdre votre argent peut vous jeter dans des eaux difficiles financièrement. Une fois que vous décidez d'investir dans ces entreprises, vous pouvez choisir parmi plusieurs options telles que les fonds communs de placement, les ETF, etc. Cependant, vous devez éviter d'investir dans les segments les plus risqués du marché tels que le bitcoin, l'or, la biotechnologie, etc. Lorsque vous aspirent à épargner, il est préférable d'être aussi loin que possible des entreprises risquées.

Vous rêvez de vivre au mieux votre retraite ? Si oui, commencez à économiser dès aujourd'hui. La plupart des gens continuent de tergiverser pour épargner pour leur retraite et, finalement, atterrissent dans un endroit où leurs rêves de retraite se brisent douloureusement. N'attendez pas d'approcher de la retraite pour commencer à épargner. C'est maintenant. Si vous vous êtes engagé à commencer à épargner pour votre retraite, les tactiques mentionnées ci-dessus vous seront d'une grande aide. Je vous souhaite tout le meilleur.