Combien devriez-vous avoir en épargne à chaque âge?

Noter: Les objectifs d'épargne-retraite sont basés sur les recommandations de Fidelity ci-dessus en utilisant les données de l'enquête sur les dépenses des consommateurs du Bureau of Labor Statistics des États-Unis, 2019. Les objectifs d'épargne d'urgence sont calculés en utilisant la moyenne des dépenses annuelles pour ce groupe d'âge dans l'enquête sur les dépenses des consommateurs du Bureau of Labor Statistics des États-Unis, 2019.

Considérez ces objectifs d'économies moins comme un nombre exact que comme un guide général. Ils vous montreront comment les soldes de vos comptes d'épargne d'urgence et de retraite correspondent aux recommandations.

Vous trouverez ci-dessous un guide d'épargne complet qui estime combien vous devriez avoir dans vos comptes d'épargne et de retraite à différents âges.

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De combien ai-je besoin dans un fonds d'urgence?

Commençons par votre fonds d'urgence. Les conseils financiers standard indiquent que vous devriez viser trois à six mois de dépenses essentielles, conservés dans une combinaison de comptes d'épargne à haut rendement et de CD à plus court terme.

« Pour un individu qui travaille et gagne un revenu, l'objectif devrait être d'avoir juste assez de liquidités pour fournir un tampon d'urgence pour se protéger contre tous les pièges qui pourraient entraver le bien-être financier, ", dit Sergio Garcia, un planificateur financier certifié chez Brennan Financial Services à Dallas.

D'une manière générale, il y a six coûts clés sur lesquels se concentrer :le logement, transport, nourriture, Assurance soins de santé, services publics et autres dépenses ménagères. Les deux premières catégories nécessitent généralement les paiements mensuels les plus élevés.

Le montant que vous devez épargner pour survivre à un événement défavorable de la vie dépend de votre situation financière et de votre sécurité, ainsi que celles de votre famille.

Une famille à deux revenus, par exemple, peut n'avoir besoin que de trois mois de dépenses, en raison de la plus grande stabilité offerte par deux salariés. Mais s'il n'y a qu'un seul revenu, ou les salaires sont largement basés sur des commissions, « le montant détenu en espèces devrait être plus proche de six mois de dépenses, ou même plus longtemps, ", dit Garcia.

Une formule simple pour déterminer à quoi pourrait ressembler votre fourchette d'épargne d'urgence suggérée consiste à multiplier vos dépenses mensuelles par trois et six.

Vous pouvez également avoir une idée de votre objectif d'épargne par âge en consultant les données récentes du Bureau of Labor Statistics (BLS). Les données du BLS montrent le revenu et les dépenses annuels moyens par âge et par type. .

Combien dois-je économiser dans mes 20 ans?

Les ménages dirigés par une personne âgée de 25 à 34 ans gagnent en moyenne 76 $, 187 par an avant impôts, selon l'enquête sur les dépenses de consommation 2019 du BLS. Ce ménage devrait avoir environ une fois son salaire accumulé dans des comptes de retraite.

Quant à votre fonds d'urgence, ces ménages dépensent en moyenne mensuellement dans les catégories suivantes :

• 1 $, 708 sur le logement
• 858 $ sur le transport
• 614 $ sur la nourriture
• 264 $ sur les soins de santé
• 285 $ sur les services publics

Ajoutez environ 68 $ par mois aux autres dépenses du ménage et ces dépenses essentielles mensuelles coûtent 3 $, 797.

Enregistrer quoi que ce soit peut sembler un défi après l'obtention de votre diplôme. Mais l'important est de commencer à économiser, et pour commencer petit, comme mettre de côté quelques centaines de dollars dans un fonds d'urgence.

Envisagez de prendre un autre emploi ou un deuxième emploi pour générer un petit revenu supplémentaire pour vos économies. Ou vous pouvez envisager des idées de revenus passifs.

Au fur et à mesure que vous acquérez de l'expérience professionnelle et que vous vous dirigez vers une carrière, vous pouvez augmenter vos cotisations à votre fonds d'urgence et à votre compte de retraite.

Voici ce que vous devriez prévoir d'économiser avant l'âge de 30 ans :

Objectif d'épargne-retraite : 76 $, 187

Objectif d'épargne d'urgence : 14 $, 282 à 28 $, 564

Combien dois-je économiser dans la trentaine ?

Les 35 à 44 ans gagnent un revenu moyen de 103 $, 272 avant impôts, selon les données du BLS. La sagesse conventionnelle stipule que ce couple devrait avoir trois fois ce montant épargné pour la retraite.

Leurs dépenses mensuelles moyennes estimées se composent de dépenses dans les catégories suivantes :

• 2 $, 057 sur le logement
• 1 $, 140 sur les transports
• 813 $ sur la nourriture
• 402 $ sur les soins de santé
• 373 $ sur les services publics
• 92 $ sur les autres dépenses du ménage

Cela fait un total de 4 $, 877 par mois.

Voici ce que vous devriez prévoir d'économiser avant l'âge de 40 ans :

Objectif d'épargne-retraite : 309 $, 816

Objectif d'épargne d'urgence : 18 $, 722 à 37 $, 445

Combien dois-je économiser dans la quarantaine ?

C'est le moment où vous atteignez vos gains maximaux. C'est aussi le moment où vous dépenserez le plus d'argent dans votre vie.

Les 45 à 54 ans gagnent un revenu annuel moyen de 107 $, 094 avant impôts. Les experts disent à ces personnes stressées qu'elles ont besoin de six fois les revenus de leurs comptes de retraite.

Les dépenses mensuelles globales restent élevées au cours de cette décennie. Alors que les coûts de logement baissent légèrement à 1 $, 990 par mois, les autres dépenses restent à des niveaux similaires ou augmentent :

• 1 $, 112 sur les transports
• 840 $ sur la nourriture
• 445 $ sur les soins de santé
• 403 $ sur les services publics
• 103 $ sur les autres dépenses du ménage.

Ces montants totalisent 4 $, 894 par mois.

Voici ce que vous devriez prévoir d'économiser d'ici l'âge de 50 ans :

Objectif d'épargne-retraite : 642 $, 564

Objectif d'épargne d'urgence : 19 $, 339 à 38 $, 678

Combien dois-je économiser dans la cinquantaine ?

Il est temps de se détendre. Vous êtes probablement sorti de la période la plus stressante de votre carrière, volontairement ou non, et maintenant vous vous préparez pour le dernier tiers de votre vie et votre retraite. C'est pourquoi les revenus et les dépenses commencent à baisser.

Les 55 à 64 ans gagnent un revenu annuel moyen de 99 $, 606. Vous voudrez avoir économisé au moins huit fois plus pour la retraite.

Heureusement, vous aurez peut-être besoin de moins sur votre compte d'épargne pendant cette période. Ce groupe d'âge dépense une moyenne mensuelle sur les catégories suivantes :

• 1 $, 766 sur le logement
• 948 $ sur le transport
• 715 $ sur la nourriture
• 497 $ sur les soins de santé
• 367 $ sur les services publics
• 96 $ sur les autres dépenses du ménage

C'est un total mensuel de 4 $, 389.

Voici ce que vous devriez prévoir d'économiser d'ici l'âge de 60 ans :

Objectif d'épargne-retraite : 796 $, 848

Objectif d'épargne d'urgence : 17 $, 373 à 34 $, 747

Autres objectifs d'épargne courants

Bien sûr, la vie ne se limite pas à économiser pour les urgences ou à économiser chaque centime disponible pour votre retraite. Aussi importants que puissent être ces objectifs, vous voudrez aussi épargner pour profiter des bonnes choses que la vie vous réserve, qu'il s'agisse de se marier, acheter une maison ou simplement partir en vacances avec votre famille.

Peu importe ce que c'est, vous aurez envie d'économiser de l'argent, surtout si vous voulez éviter de vous retrouver avec des milliers de dollars de cher, dette de carte de crédit.

Vous voudrez peut-être ouvrir des comptes d'épargne séparés pour ces dépenses supplémentaires afin d'éviter de diluer votre fonds d'urgence. Si vous cherchez à économiser quelques années, disons pour une nouvelle voiture ou un acompte sur une maison, vous pourriez envisager de mettre de l'argent dans un fonds du marché monétaire ou un CD, qui pourrait rapporter un peu plus d'intérêts que votre compte d'épargne typique.

Cependant, lorsque vous commencez à épargner pour les études collégiales d'un enfant, les coûts passent à un niveau entièrement nouveau. Selon le Centre national des statistiques de l'éducation, voici les frais de scolarité moyens pour l'année scolaire 2019-2020 :

• 53 $, 217 pour les étudiants vivant sur le campus d'un collège privé à but non lucratif
• 25 $, 487 pour les étudiants de l'État vivant sur le campus d'un collège public.

Pour les parents, cela signifie avoir à économiser beaucoup d'argent. (Vous pouvez calculer les chiffres à l'aide du calculateur de coût universitaire de Bankrate.)

Pour le collège, vous voudrez peut-être examiner un plan d'épargne 529, qui est offert par la plupart des États. Ces plans d'épargne-études fonctionnent comme un IRA ou 401(k), avec des contributions investies dans des fonds communs de placement et d'autres actifs financiers. L'argent investi dans 529 utilise des dollars après impôt, mais vos revenus augmentent à l'abri de l'impôt. Certains États prévoient également des déductions fiscales pour contribuer à ces régimes, il peut donc être intéressant de vérifier si votre état le fait.

Combien dois-je avoir dans mon 401(k) ?

Le taux de cotisation moyen et les soldes des comptes d'épargne-retraite peuvent vous donner une idée de ce que les autres épargnent. Voici les moyennes nationales par âge, selon une étude Fidelity 2018 de ses comptes 401(k).