De quelles cotes de crédit ai-je besoin pour obtenir un prêt personnel ?

Lorsque vous faites une demande de prêt personnel, les prêteurs peuvent vérifier vos cotes de crédit.

Un pointage de crédit est un nombre calculé en fonction de vos rapports de crédit. Il mesure des facteurs tels que la façon dont vous avez géré les finances dans le passé, et il aide les prêteurs à prédire si vous effectuerez des paiements à temps à l'avenir.

Les cotes de crédit sont importantes parce que la plupart des prêteurs les utilisent pour déterminer si vous êtes approuvé pour des prêts, le taux d'intérêt qui vous est facturé et le montant que vous pouvez emprunter.

Vos cotes de crédit ne sont pas le seul facteur que les prêteurs examinent pour évaluer votre profil de crédit et décider d'approuver ou non une demande de prêt personnel. Il n'y a pas de score particulier qui garantit que vous serez approuvé ou que vous bénéficierez d'un bon taux d'intérêt.

Il existe des prêteurs qui offrent des prêts aux personnes dont les cotes de crédit se situent dans des fourchettes variables, mais vous êtes plus susceptible d'obtenir un taux d'intérêt plus bas et de meilleures conditions avec des notes de crédit plus élevées.

• De quelles cotes de crédit ai-je besoin pour obtenir un prêt personnel ?
• Quels facteurs affectent mes cotes de crédit?
• Quelles caractéristiques de prêt dois-je comparer avant de contracter un prêt personnel ?

De quelles cotes de crédit ai-je besoin pour obtenir un prêt personnel ?

Le pointage de crédit minimum dont vous avez besoin pour être approuvé pour un prêt personnel dépend du prêteur. Certains prêteurs déclarent leurs exigences dès le départ. Par exemple, Payoff indique que les candidats doivent avoir un score FICO® d'au moins 600 et Upstart nécessite un score FICO ou VantageScore de 600 (les conditions peuvent être différentes si vous postulez via Credit Karma).

D'autres donnent une gamme de notes de candidats approuvés :Avant dit que les personnes qui reçoivent des prêts ont généralement des notes de crédit comprises entre 600 et 700.

Certains prêteurs ne divulguent pas les exigences de crédit minimales avant que les candidats ne passent par un processus de présélection ou ne demandent un prêt. Dans certains cas, vous pourrez peut-être trouver des informations sur les cotes de crédit des candidats approuvés dans les documents déposés par les prêteurs auprès de la Securities and Exchange Commission des États-Unis.

Par exemple, Goldman Sachs a rapporté qu'en juin 2021, 93% de ses prêts à la consommation sont allés à des personnes avec des scores FICO d'au moins 660. Discover a rapporté que 96% de ses prêts personnels sont allés à des emprunteurs avec des scores FICO de 660 ou plus en juillet 2021.

Pour avoir une idée générale de si vos cotes de crédit sont suffisamment élevées pour être approuvées pour un prêt personnel, vérifiez dans quelles fourchettes se situent vos scores.

Si vous n'êtes pas sûr d'être admissible à un prêt personnel non garanti, vous pouvez également envisager de constituer une garantie et de demander un prêt garanti.

Quels facteurs affectent mes cotes de crédit?

Il existe de nombreuses cotes de crédit différentes, et les facteurs qui affectent vos scores peuvent varier en fonction de la méthode de notation utilisée. Voici quelques facteurs communs.

• Historique de paiement: FICO et VantageScore examinent tous les deux votre historique de paiement pour voir si vous avez l'habitude de payer vos factures à temps. Faire le plein, les paiements à temps aident vos scores.
• Crédit utilisé : La quantité de crédit que vous utilisez affecte également les scores dans les deux modèles, et en utilisant près du montant maximum disponible, vous pouvez réduire vos scores. Rembourser la dette de votre carte de crédit afin de ne pas devoir plus de 30 % de votre limite de crédit peut vous aider.
• Longueur et composition du compte : Avoir des antécédents de crédit établis et utiliser un mélange de différents types de crédit comme les prêts à tempérament et les cartes de crédit peut avoir un effet positif sur vos scores. D'autre part, si vous avez ouvert de nombreux nouveaux comptes récemment, vos scores peuvent baisser.

Si vos cotes de crédit sont faibles, vous voudrez peut-être travailler à l'amélioration de votre crédit avant de demander un prêt.

Essayez de ne pas prendre de retard sur le paiement des factures. Si vous avez du mal à trouver l'argent pour payer une facture à temps, demandez un plan de paiement afin que votre compte n'aille pas aux collections.

Vérifiez que les informations sur vos rapports de crédit sont correctes. Demandez une copie de chacun de vos rapports de crédit et contactez les bureaux de crédit si vous trouvez des erreurs.

Quelles caractéristiques de prêt dois-je comparer avant de contracter un prêt personnel ?

Avant de finaliser un prêt personnel, comparer les frais et les coûts communs.

• Taux d'intérêt: Vérifiez à la fois le taux d'intérêt et le taux annuel en pourcentage, ou TAEG, des prêts que vous envisagez. Le TAP inclura tous les frais et intérêts et vous donnera une idée de l'abordabilité de votre prêt.
• Frais: Les frais peuvent s'additionner, vérifiez donc les plus courants tels que les frais de retard de paiement, le traitement des paiements et toute pénalité pour remboursement anticipé en cas de remboursement anticipé du prêt. Tenir compte des frais de montage de prêt, qui sont des frais pour l'émission du prêt et sont généralement un pourcentage du montant que vous empruntez.
• Durée du prêt: Comparez le temps dont vous disposez pour rembourser le prêt et le montant de vos mensualités.
• Montant du prêt et intérêts totaux : Pour chaque prêt, calculer le montant total que vous paieriez en intérêts pendant la durée du prêt.
• Option cosignataire ou co-demandeur : Vérifiez si chaque prêteur vous permettra d'ajouter un cosignataire ou de postuler conjointement avec une autre personne. Avoir un cosignataire avec un meilleur crédit que vous peut vous aider à obtenir l'approbation d'un prêt auquel vous ne seriez pas admissible autrement ou peut vous aider à obtenir un meilleur taux d'intérêt.

Et après?

Réfléchissez à l'impact de la souscription d'un prêt personnel sur votre crédit. Par exemple, effectuer des paiements à temps peut vous aider à établir votre historique de paiement, ce qui peut améliorer vos cotes de crédit. D'autre part, contracter un nouveau prêt peut augmenter votre dette totale, ce qui peut faire baisser vos scores.

Utilisez un simulateur de pointage de crédit pour explorer comment ces facteurs pourraient affecter vos scores et estimer comment vos scores sont susceptibles de changer après la souscription d'un prêt.

Finalement, avant de postuler, recueillir les informations dont vous avez besoin pour le processus de demande. En plus de votre nom, adresse et numéro de téléphone, les prêteurs peuvent vous demander votre numéro de sécurité sociale, le nom et les coordonnées de l'employeur, preuve de revenu, combien de temps vous avez vécu à votre adresse actuelle et combien vous dépensez chaque mois pour le logement.