Comment économiser pour un acompte de maison

L'achat d'une première maison est une étape financière importante et le montant que vous devez économiser pour une mise de fonds peut sembler intimidant. Néanmoins, ce n'est pas impossible.

L'accession à la propriété peut être l'une des pierres angulaires de la constitution d'un patrimoine. Mais pour s'assurer qu'il s'agit bien d'un outil de création de richesse et non d'une charge financière, vous devez être prêt à assumer les obligations financières de votre investissement.

Cela ne signifie pas seulement être en mesure de payer votre hypothèque et d'autres dépenses liées à la possession d'une maison. Cela signifie également économiser pour un acompte.

Examinons donc les étapes à suivre pour économiser pour une maison !

1. Déterminez combien vous devez économiser pour une maison

La première étape pour économiser pour une maison est de savoir exactement combien vous devez économiser. Le montant de votre acompte sera toujours calculé en pourcentage du prix de la maison et dépend de votre prêteur et du type de prêt immobilier que vous utiliserez.

Prêts de programmes spéciaux tels que les prêts FHA pour les résidents ruraux, Prêts VA pour les anciens combattants, et les programmes d'accédants à la propriété peuvent exiger un acompte faible ou nul. Cependant, au minimum pour les prêts classiques, vous devriez vous attendre à économiser au moins 5% du prix de la maison.

Question :Et si vous achetiez une maison sans mise de fonds ?

Il est idéal de mettre un acompte de 20% sur votre maison pour éviter d'avoir à payer une assurance hypothécaire privée ou PMI. Prêter 80 % du prix d'une maison est un risque énorme pour les prêteurs. Donc, pour vous assurer qu'ils sont couverts en cas de défaillance, Le PMI est appliqué à votre versement hypothécaire et augmentera en fin de compte ce que vous payez pour votre maison.

Étant donné que vous devrez commencer à épargner pour votre mise de fonds bien avant de commencer à acheter une maison, vous pouvez estimer le montant dont vous avez besoin en utilisant le budget global de votre maison ou le montant de l'approbation préalable au lieu du prix réel de la maison.

Par exemple, si le budget de votre maison ou le montant de l'approbation préalable est de 150 $, 00, vous devriez prévoir d'économiser entre 7 $, 500 - 30 $, 000 ou 5%-20%.

Essayez ce calculateur de mise de fonds hypothécaire/maison.

Vous voulez également vous assurer qu'en fonction de ce pour quoi vous êtes pré-approuvé, vous pouvez confortablement payer vos versements hypothécaires mensuels. La dernière chose que vous voulez, c'est finir dans la pauvreté.

2. Créez un objectif d'épargne mensuel pour la mise de fonds de votre maison

Comme la plupart des gens n'ont pas 30 $ de plus, 000 couché autour, il est important d'économiser pour votre acompte au fil du temps. Pour faire ça, vous devez créer un objectif d'épargne mensuel. Votre objectif d'épargne est le montant d'argent que vous pouvez raisonnablement mettre en épargne chaque mois pour servir à votre mise de fonds.

Afin de savoir exactement combien vous pouvez réellement économiser chaque mois, vous devez créer un budget. Votre budget vous aidera à identifier le montant de trésorerie supplémentaire dont vous disposez à la fin de chaque mois et où vous pouvez réduire les dépenses pour augmenter ce montant.

En fonction de vos revenus et dépenses actuels, déterminer combien d'argent supplémentaire vous pouvez mettre de côté chaque mois pour votre mise de fonds. C'est votre objectif d'épargne mensuel.

3. Ajoutez l'épargne pour l'acompte de votre maison à votre budget

Une fois que vous avez identifié votre objectif d'épargne mensuel, vous devez l'ajouter à votre budget. Cela signifie que vous commencerez à le traiter comme une dépense, en vous assurant qu'il soit payé tous les mois. Ajoutez-le simplement en tant qu'autre élément de votre budget actuel et affectez-lui des fonds chaque mois.

4. Déterminez votre échéancier pour acheter votre première maison

Le timing est primordial sur le marché du logement, surtout compte tenu de la rapidité avec laquelle un marché de vendeurs peut se transformer en marché d'acheteurs.

Donc, plus vous pouvez être agressif en réduisant vos dépenses et en augmentant vos revenus, moins il vous faudra de temps pour économiser pour l'acompte sur votre maison. Pour estimer combien de temps il faudra pour économiser, divisez simplement votre objectif de mise de fonds par votre objectif d'épargne mensuel.

Si vous voulez raccourcir le temps qu'il faudra pour économiser, trouvez simplement des moyens créatifs de réduire davantage vos dépenses et d'augmenter vos revenus pour ajouter de l'argent supplémentaire à vos économies. Voici quelques choses que vous pouvez essayer :

• Choisissez une activité secondaire ou un deuxième emploi pour augmenter vos revenus
• Réduisez les dépenses comme le câble, dîner à l'extérieur, et faire du shopping
• Rembourser la dette

Si vous trouvez des moyens d'augmenter constamment votre flux de trésorerie, mettez simplement à jour votre objectif d'épargne mensuel et votre budget pour refléter ce nouveau chiffre.

5. Ouvrez un compte d'épargne séparé pour économiser pour l'acompte de votre maison

Une fois que vous avez votre objectif d'épargne mensuel et que vous avez créé un poste dans votre budget, il est temps de commencer à ranger votre argent !

Puisque vous économiserez une grosse somme d'argent, il est idéal de le sauvegarder dans un endroit qui fonctionnera à votre avantage. Vous souhaitez économiser votre argent dans un compte qui vous permettra d'atteindre votre objectif plus rapidement en procurant des intérêts sur votre argent.

Les comptes d'épargne ou de chèque traditionnels ne rapportent pas beaucoup d'intérêts, ils ne sont donc pas idéaux pour conserver vos fonds. Les meilleures options qui permettent à votre argent de travailler pour vous, tout en étant facilement accessibles, sont soit un compte d'épargne en ligne à haut rendement, soit un compte du marché monétaire.

Dans les années récentes, les banques en ligne ont complètement changé le paysage bancaire. Avec leurs taux d'intérêt élevés et leurs soldes et frais minimaux bas, Les comptes d'épargne en ligne sont une excellente option pour vos fonds de mise de fonds.

De même, les comptes du marché monétaire offrent des taux d'intérêt et une accessibilité élevés; cependant, le solde minimum requis pour ouvrir un compte peut être relativement élevé.

Décidez quelle option vous convient et ouvrez un compte spécifiquement pour votre acompte. Vous pouvez même aller jusqu'à renommer le compte, « Acompte sur la maison, » pour un peu de motivation !

6. Automatisez votre épargne

Pour vous assurer de ne pas perdre votre épargne, automatisez vos virements mensuels sur votre compte épargne. Économiser de l'argent ne vient pas naturellement à la plupart des gens, utilisez donc l'automatisation pour vous assurer que vous progressez vers votre objectif et que vous vous en tenez à votre plan.

Vous pouvez le faire en demandant à votre employeur de déposer un pourcentage de votre salaire sur votre compte d'épargne ou en demandant à votre banque de transférer automatiquement des fonds de votre compte courant un jour spécifique du mois. Moins il faut penser à le faire, l'épargne pour votre acompte devient plus facile.

7. Économisez un peu plus

Il est important de noter que votre mise de fonds n'est pas le seul argent que vous devrez apporter lors de l'achat d'une maison. Ainsi, pendant que vous économisez pour votre acompte, sachez que vous devrez peut-être également économiser pour des choses comme :

• Frais de clôture
• Inspections et évaluations
• Frais de déménagement
• Ameublement, décor, et/ou frais de rénovation
• Frais de l'association des propriétaires

Bien que tout cela ne s'applique pas à votre situation, il est bon d'avoir des fonds supplémentaires en main pour les dépenses diverses qui peuvent survenir. Vous pouvez envisager de réduire le montant que vous versez pour votre acompte afin que vous puissiez utiliser le reste de l'argent pour couvrir ces derniers, et autre, dépenses.

8. Améliorez votre crédit pour économiser sur les intérêts hypothécaires

Bien qu'elles ne soient pas directement liées à l'épargne pour une mise de fonds, l'amélioration de votre crédit a un impact énorme sur ce que vous coûtera votre hypothèque. En améliorant votre crédit, vous pouvez bénéficier du taux d'intérêt le plus bas possible.

Cela peut à son tour vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars sur les intérêts hypothécaires sur la durée de votre prêt. Comme économiser pour un acompte prend du temps, vous pouvez également profiter du temps dont vous disposez pour améliorer votre crédit. Cela comprendrait :

• Tirer votre pointage de crédit
• Rembourser la dette pour réduire votre ratio dette/crédit
• Contester tout problème
• Évitez de demander de nouvelles marges de crédit à mesure que l'échéancier de votre achat de maison se rapproche

Conclusion :comment économiser pour une maison

La bonne nouvelle, c'est que l'argent que vous épargnez pour la mise de fonds d'une maison sera affecté à votre hypothèque. Cela signifie que plus vous économisez, moins votre versement hypothécaire mensuel sera élevé. Tenez-en compte lorsque vous établissez votre objectif d'épargne.

Soyez cohérent et respectez votre plan. Avant de le savoir, vous serez financièrement prêt à acheter votre maison! N'oubliez pas de consulter notre cours gratuit sur la façon d'acheter votre première maison!