Comment économiser pour un acompte sur une maison

Vous avez toujours rêvé d'être propriétaire de votre maison ? Ce n'est pas un objectif rare. Mais l'un des plus grands défis consiste à économiser suffisamment pour un acompte.

Cela signifie-t-il que vous devrez attendre plusieurs années pour acheter une maison? Pas assez. Lisez la suite pour découvrir les meilleures façons d'économiser pour un acompte.

Comment économiser pour une maison

Avant de commencer à épargner pour un acompte sur une maison, vous devez savoir combien de maison vous pouvez vous permettre. Il y a plusieurs choses que vous devrez planifier. Votre versement hypothécaire mensuel comprendra les éléments suivants :

• Principal et intérêts hypothécaires
• Taxes foncières
• Assurance hypothécaire privée (AMP)
• Assurance habitation
• Frais de l'Association des propriétaires (HOA), le cas échéant.

Vous aurez également des frais de clôture et éventuellement des frais de déménagement.

De plus, n'oubliez pas que pour une hypothèque conventionnelle, vous devrez généralement économiser jusqu'à 20 % du prix d'achat d'une maison pour un acompte. Cela signifie que vous devrez probablement trouver des dizaines de milliers de dollars.

Faire un plan

À quoi bon un plan quand on ne sait pas d'où proviendront les fonds ? C'est une question valable. Mais avoir un plan vous permet de fixer un délai pour économiser de l'argent avec des objectifs mesurables en cours de route. Cela sert également de motivation pour faire bouger les choses.

Par exemple, si vous avez besoin d'économiser 6 000 $ en 12 mois pour un acompte, vous devez trouver un moyen de trouver 500 $ chaque mois.

Certains peuvent être en mesure de le faire en réduisant quelques dépenses. D'autres devront peut-être faire preuve de créativité et trouver d'autres moyens de gagner de l'argent. Quoi qu'il en soit, le décomposer en petits morceaux rend l'atteinte de l'objectif beaucoup plus réalisable.

Alors, commencez par déterminer la quantité dont vous avez besoin, élaborez un plan et exécutez-le. Et rappelez-vous que la discipline est un must. Si vous avez le bon état d'esprit et que vous vous engagez dans le plan, vous fermerez votre nouvelle maison en un rien de temps.

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Préparez-vous à l'inattendu

La vie se passe, et parfois ces événements inattendus peuvent faire des ravages sur vos finances. Cela rend presque impossible d'atteindre vos objectifs d'épargne. Mais vous pouvez réduire les chances que cela se produise en créant un filet de sécurité avant de commencer à épargner pour un acompte. De cette façon, vos rêves d'acheter une maison ne s'effondreront pas en cas d'urgence financière.

Payez-vous d'abord

Avez-vous déjà essayé d'économiser de l'argent à la fin du mois pour que vos projets partent en fumée ? Cela ressemble généralement à ceci :vous établissez un budget pour le mois et vous vous engagez à le suivre ligne par ligne. Et tout ce qui reste à la fin du mois est déposé dans votre compte d'épargne, CD ou marché monétaire.

Ça a l'air bien, mais ce n'est généralement pas comme ça que ça se passe. Une chaîne d'événements plus réaliste :vous créez un budget et tout va bien jusqu'à ce que la vie se produise. À la fin du mois, votre portefeuille est vide et vous attendez le prochain chèque de paie.

Nous parlons d'économiser des milliers de dollars pour un fonds d'acompte. Pour cette raison, vous souhaitez économiser de l'argent en début de mois ou vous payer en premier. Cela garantit qu'un budget épuisé n'empêche pas d'économiser pour un acompte sur une maison.

Soyez créatif

Avez-vous un don ou un talent qui peut vous aider à rouler dans une pâte supplémentaire? Ou pouvez-vous rendre un service pour lequel d'autres vous paieront ? Peut-être êtes-vous un écrivain indépendant, un peintre ou avez-vous de l'expérience dans la garde d'animaux? Voici quelques façons de donner libre cours à votre créativité pour commencer à récolter de l'argent supplémentaire pour l'acompte.

Rendez-le amusant

Vous avez découvert un tout nouveau défi d'épargne en début d'année ? Vous n'avez pas besoin d'attendre la nouvelle année pour vous amuser. Mettez en place un défi d'épargne dès maintenant pour vous aider à atteindre votre objectif. Quelques idées :

• Rassemblez un groupe d'amis pour vous joindre au défi. Vous pouvez proposer une sorte de petite incitation pour récompenser la personne qui atteint son objectif le plus rapidement. Même si vous ne gagnez pas, ce type de responsabilité vous aidera à atteindre vos objectifs plus rapidement.
• Gardez la monnaie. Vous n'irez pas très loin en économisant des pièces de monnaie des transactions. Mais s'engager à économiser chaque billet de 1 $ ou 5 $ pourrait être efficace. (Cette approche est plus efficace lorsque vous n'utilisez que des espèces pour les transactions quotidiennes).
• Engagez-vous à ne pas dépenser de jours. Choisissez un jour de la semaine pour ne pas dépenser un seul dollar (sauf en cas d'urgence).
• Mois de catégorie de dépenses en rotation.
• Utilisez judicieusement les gains financiers exceptionnels. Si vous recevez un cadeau financier inattendu ou une somme d'argent forfaitaire, placez-la sur votre compte d'épargne d'acompte.
• Participez à un défi de 52 semaines avec des augmentations hebdomadaires. Vous n'avez pas besoin d'attendre le premier de l'année pour commencer. Commencez votre prochain jour de paie et étalez-le sur une année entière.

Regardez votre budget

À quand remonte la dernière fois que vous avez examiné de près votre budget ? Si cela fait un certain temps, vous gaspillez peut-être de l'argent sur des articles ou des services qui ne vous sont plus nécessaires ou qui ne vous sont plus utiles. Ou vous pouvez réduire certaines dépenses et atteindre votre objectif d'épargne plus rapidement. Quelques conseils pour réduire les coûts :

• Regroupez les services de câble, d'Internet et de téléphonie ou supprimez-les complètement.
• Demandez un audit énergétique gratuit pour identifier les problèmes dans votre maison.
• Augmentez la franchise de vos polices d'assurance pour réduire les primes.
• Créez des plans de repas hebdomadaires pour réduire les dépenses d'épicerie.
• Abandonnez les repas au restaurant pour les repas faits maison.
• Utilisez des bons de réduction et faites de bonnes affaires.
• Évitez les dépenses impulsives.
• Rétrogradez votre téléphone portable ou optez pour un forfait prépayé à faible coût.

Boostez vos revenus

Vous craignez de trop étirer votre plan d'épargne ? Explorez d'autres façons d'augmenter vos revenus afin que vos efforts n'interfèrent pas avec votre budget. Quelques façons d'y parvenir :

• Faire des heures supplémentaires pour gagner un peu d'argent supplémentaire.
• Demandez une augmentation si cela fait un certain temps et que votre dernière évaluation était excellente.
• Obtenez un emploi à temps partiel et travaillez quand vous avez du temps libre.
• Trouvez des petits boulots sur Craigslist.

Refinancer des prêts existants

Payez-vous trop d'intérêts pour vos dettes actuelles? La seule façon de le savoir est de contacter vos prêteurs pour déterminer si vous êtes éligible à des taux d'intérêt plus bas.

Sinon, envisagez de refinancer vos prêts, en particulier les prêts étudiants, pour réduire le paiement mensuel et libérer des fonds pour votre acompte. (Gardez à l'esprit que l'allongement de la durée du prêt peut signifier une augmentation des intérêts payés sur la durée du prêt hypothécaire, à moins que le nouveau taux d'intérêt ne soit inférieur).

Consolidez votre dette

Qu'en est-il des dettes de carte de crédit avec des TAP exorbitants qui vous coûtent une fortune ? Explorez les options de consolidation de dettes pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt à un taux concurrentiel. En suivant cette voie, vous pourriez économiser des centaines de dollars sur vos dépenses mensuelles et rembourser les cartes de crédit beaucoup plus rapidement tout en économisant pour un acompte sur une maison.

Automatiser les économies

Il est difficile d'atteindre votre objectif d'épargne régulier si vous attendez que la poussière revienne à la fin du mois pour mettre de l'argent de côté. Mais en automatisant votre épargne, les fonds peuvent être retirés de votre compte et transférés sur le compte désigné pour le produit de l'acompte.

Conclusion

Malgré vos craintes quant à la difficulté d'épargner pour une mise de fonds, vous pouvez y arriver si vous avez un plan solide. Cela peut prendre un peu plus de temps que vous ne le souhaiteriez, mais les avantages de l'accession à la propriété rendront vos efforts utiles.