Devriez-vous utiliser un prêt sur valeur domiciliaire pour rembourser vos dettes ?

Si vous avez des dettes, vous pensez probablement à la façon dont vous pouvez le rembourser le plus rapidement possible. C'est la bonne attitude, et cela signifie que vous êtes sur la bonne voie. Cependant, dans presque tous les cas, utiliser un prêt sur valeur domiciliaire pour rembourser une dette n'est pas une bonne idée.

La dette moyenne des cartes de crédit des familles américaines est supérieure à 6 $, 000. Avec une dette à intérêt élevé comme celle-ci, il peut être difficile d'atteindre vos objectifs financiers, comme l'épargne-retraite. Après tout, les paiements d'intérêts croissants peuvent paralyser n'importe quel budget. Cependant, il existe de meilleures façons de s'attaquer à votre dette sans risquer votre maison.

Regardons de plus près les prêts sur valeur domiciliaire, les implications de leur utilisation, et explorez d'autres façons de rembourser votre dette.

Qu'est-ce qu'un prêt sur valeur domiciliaire ?

Défini simplement, un prêt sur valeur domiciliaire est un prêt forfaitaire qui vous est accordé et qui est garanti par votre maison et payé en versements mensuels égaux. Pour déterminer la valeur nette de votre maison, soustrayez le montant que vous avez remboursé sur votre prêt hypothécaire de la valeur de la maison. Selon la durée de vos versements hypothécaires, vous pouvez avoir une valeur nette considérable dans votre maison.

Lorsque vous faites une demande de prêt sur valeur domiciliaire, vous utilisez votre maison comme garantie contre votre prêt. Dans la plupart des cas, votre prêt sur valeur domiciliaire sera limité à 85 % de la valeur nette totale de votre maison. Plus, on peut vous proposer un montant de prêt inférieur en fonction de vos antécédents de crédit et d'autres facteurs.

Prêts sur valeur domiciliaire vs HELOC (Ligne de crédit sur valeur domiciliaire)

Une chose à garder à l'esprit est qu'un prêt sur valeur domiciliaire est différent d'une marge de crédit sur valeur domiciliaire, même s'ils peuvent tous deux être utilisés à des fins similaires.

Alors qu'un prêt sur valeur domiciliaire est une somme d'argent fixe sous forme de somme forfaitaire garantie par votre maison, une marge de crédit sur valeur domiciliaire est semblable à une carte de crédit avec une limite fixe.

Vous pouvez emprunter ce dont vous avez besoin à tout moment sur votre marge de crédit lorsque vous en avez besoin en faisant un chèque ou en utilisant une carte de crédit liée à la valeur nette de votre maison.

Est-il intelligent d'utiliser un prêt sur valeur domiciliaire pour rembourser une dette?

Si vous vous demandez, ' Dois-je obtenir un prêt sur valeur domiciliaire de consolidation de dettes pour rembourser mes dettes de carte de crédit ? ’ alors vous êtes probablement sous la pression intense de l’augmentation de la dette de carte de crédit. Un prêt sur valeur domiciliaire peut sembler être une solution en or pour résoudre vos problèmes financiers à court terme. Cependant, en réalité, cela pourrait conduire à une situation financière encore plus stressante.

Même si une marge de crédit sur valeur domiciliaire peut suffire à couvrir vos dettes, cela ne signifie pas que vous devriez demander un prêt sur valeur domiciliaire pour la consolidation de dettes. En réalité, l'utilisation d'un prêt sur valeur domiciliaire pour rembourser une dette est souvent une pente glissante. Lorsque vous contractez ce type de prêt, vous mettez essentiellement votre maison en danger.

Avec votre maison offerte en garantie, vous pourriez finir par perdre votre maison si vous n'êtes pas en mesure de faire face aux paiements. C'est un contraste frappant avec votre dette de carte de crédit; vous ne perdriez pas votre maison directement à cause de dettes de carte de crédit.

Beaucoup de gens se tournent vers un prêt sur valeur domiciliaire pour la consolidation de dettes, car les taux d’intérêt sont souvent inférieurs à ceux de votre dette de carte de crédit. Cependant, même si vous pourriez potentiellement économiser sur les intérêts, cela pourrait vous coûter plus cher financièrement à long terme. Personne ne veut perdre sa maison, et il existe d'autres moyens de rembourser une dette qui ne compromettent pas la stabilité de votre situation de vie.

En général, les avantages d'un prêt sur valeur domiciliaire sont contrebalancés par le risque écrasant de perdre votre maison. Bien sûr, vous devrez décider vous-même si un prêt sur valeur domiciliaire de consolidation de dettes convient à votre situation.

Un prêt sur valeur domiciliaire pour rembourser une dette affecte-t-il votre pointage de crédit?

En ce qui concerne votre cote de crédit, un prêt sur valeur domiciliaire peut avoir un impact important à court terme. Comme tous les prêts, vous pourriez prendre un coup à votre pointage de crédit lorsque vous contractez ce type de prêt. Mais avec les paiements à temps, vous pouvez améliorer votre pointage de crédit au fil du temps.

Comment rembourser ses dettes sans prêt immobilier

Si vous voulez rembourser votre dette de carte de crédit, alors vous avez d'autres options. Vous n'avez pas besoin d'aller de l'avant avec un prêt sur valeur domiciliaire si vous êtes mal à l'aise. En réalité, vous devriez examiner attentivement vos options avant de demander un prêt sur valeur domiciliaire pour la consolidation de dettes. Il y a de fortes chances que vous puissiez trouver un moyen moins risqué de rembourser votre dette qui convient à votre style de vie.

Envisagez les options ci-dessous pour régler votre dette sans mettre votre maison en péril pour couvrir votre dette de carte de crédit.

Créer un budget

Si vous voulez vraiment vous désendetter, alors vous devez créer un budget. Avec un budget, vous serez en mesure de planifier où vous voulez que votre argent aille. Par exemple, si vous voulez concentrer vos efforts sur le remboursement de vos dettes, alors un budget peut vous aider à orienter votre argent de manière appropriée.

Pendant que vous travaillez pour créer un budget, pensez à la différence entre les désirs et les besoins. Assurez-vous que votre budget comprend tout ce dont vous avez besoin, mais envisagez de réduire les dépenses inutiles. Une fois que vous avez éliminé votre dette, alors vous pourriez augmenter vos dépenses, mais pour l'instant, c'est une bonne idée de garder vos dépenses au minimum.

Autrement, vous pourriez être obligé de rester enseveli sous les dettes de carte de crédit plus longtemps que nécessaire. Avant de rejeter l'idée de créer un budget, en savoir plus sur les différentes méthodes de budgétisation pour trouver celle qui vous convient.

Si vous avez du mal à trouver un budget adapté à votre style de vie, alors consultez notre cours de budgétisation entièrement gratuit. Il vous guidera à travers les tenants et les aboutissants de la création d'un budget qui fonctionnera réellement pour vous.

Essayez la consolidation de dettes au lieu d'un prêt sur valeur domiciliaire pour rembourser vos dettes

Si vous avez plusieurs cartes de crédit avec différents paiements dus chaque mois, il peut être difficile d'effectuer des paiements à temps. Il peut être particulièrement difficile de rembourser votre dette de la manière la plus efficace possible dans cette situation. Après tout, il suffit de jongler avec les paiements pour faire tourner la tête.

Quand il y a trop de dettes à suivre, la consolidation de dettes peut être une excellente option. Le processus est exactement ce à quoi il ressemble ; vous contractez un seul emprunt pour couvrir toutes vos dettes de carte de crédit.

Après avoir remboursé vos dettes avec ce prêt unique, vous n'aurez qu'à effectuer un paiement. Avec ce nouveau prêt, vous feriez des paiements mensuels pendant une période déterminée et vous seriez alors complètement libre de vos dettes.

En général, la consolidation de dettes n'a de sens que si vous pouvez trouver un prêt avec un taux d'intérêt inférieur à celui de vos dettes de carte de crédit. Cependant, avec des taux d'intérêt élevés s'accumulant avec la plupart des prêteurs de cartes de crédit, trouver un taux d'intérêt plus bas avec un prêt de consolidation de dettes ne devrait pas être trop difficile. Essayez un prêt personnel plutôt qu'un prêt sur valeur domiciliaire pour rembourser vos dettes.

Recherchez les options de transfert de solde

Si vous faites face à une dette de carte de crédit à intérêt élevé, alors vous voulez éviter plus de frais d'intérêt. Une solution à court terme à ce problème consiste à rechercher une offre de transfert de solde. Avec une offre de transfert de solde, vous ouvririez une nouvelle carte de crédit offrant un TAP de 0 % et transféreriez votre dette de carte de crédit sur cette carte.

À ce moment, vous ne feriez plus face à des frais d'intérêt élevés, et vous pourriez rembourser votre dette de manière agressive. Cependant, ces offres de transfert de solde ne durent généralement que 6 à 18 mois. La durée exacte variera en fonction de la carte de crédit que vous choisissez, mais une fois le temps écoulé, votre dette recommencera à accumuler des intérêts.

Avec un transfert de solde, vous devez être au courant des frais de transfert. Dans de nombreux cas, la nouvelle société émettrice de carte de crédit facturera des frais compris entre 2 et 5 % du solde total transféré. En fonction de votre dette, cela pourrait être une somme d'argent très importante.

Il est important de lire les petits caractères d'une offre de transfert de solde. Assurez-vous que le transfert vous fera économiser de l'argent au lieu de vous coûter de l'argent supplémentaire.

Si vous décidez de suivre cette voie, faites ensuite un effort pour rembourser votre dette pendant la période d'introduction sans intérêt. Vous pourrez faire le plus de progrès dans votre processus de remboursement de la dette si vous vous attaquez à des dettes à intérêt élevé pendant une période de grâce offerte par une carte de crédit avec transfert de solde. Envisagez un transfert de solde à faible taux d'intérêt au lieu d'un prêt sur valeur domiciliaire pour la consolidation de dettes.

Construire un plan

Malheureusement, sortir de la dette peut être un travail difficile. Il n'y a pas de moyen facile de faire disparaître votre fardeau de la dette sans un engagement envers un plan financier solide. Lorsque vous êtes prêt à prendre au sérieux votre parcours de remboursement de vos dettes, il est temps d'élaborer un plan qui fonctionnera pour vous.

Voici deux des méthodes qui pourraient fonctionner pour vous :

Méthode boule de neige

De nombreux experts préconisent la méthode de la boule de neige de la dette. Dans ce scénario, vous vous attaqueriez d'abord à vos plus petites dettes. En éliminant vos dettes, vous pouvez ajouter les paiements que vous éliminez d'une dette pour faire face à votre prochaine dette la plus importante. Vous continuerez jusqu'à ce que vous ayez réglé toutes vos dettes. Si vous êtes motivé par des progrès marqués, alors la méthode boule de neige serait une bonne option.

Méthode avalanche

La méthode de l'avalanche consiste à s'attaquer d'abord à vos dettes à taux d'intérêt les plus élevés au lieu de vos dettes les plus petites. Dans ce cas, vous concentreriez vos efforts sur une seule dette à intérêt élevé jusqu'à ce que vous l'éliminiez.

Une fois que vous avez effacé votre dette au taux d'intérêt le plus élevé, alors vous travailleriez sur toute la ligne vers votre dette d'intérêt le plus bas. Avec cette méthode, vous évitez efficacement tout paiement d'intérêts supplémentaires. Si vous êtes motivé par le nombre de remboursements efficaces de vos dettes, alors cela peut être la meilleure option.

Le facteur le plus important dans le choix d'une stratégie de remboursement de la dette est qu'elle vous motivera à réussir. Prenez une minute pour réfléchir à vos différentes stratégies et avancez à partir de là. Une fois que vous avez choisi un chemin, assurez-vous de vous y tenir. L'utilisation de ces méthodes peut vous aider à éviter de contracter un prêt sur valeur domiciliaire pour rembourser vos dettes !

Ramassez une cohue latérale

Si vous viviez au-dessus de vos moyens pendant un certain temps, alors il peut être difficile de surmonter vos dettes. Quel que soit votre revenu, il peut être difficile d'éliminer toutes vos dettes. Cependant, si vous pouvez augmenter vos revenus, vous pouvez considérablement accélérer le processus de remboursement de votre dette. C'est là qu'une activité secondaire unique peut intervenir pour transformer votre vie.

Bien qu'une cohue ne soit pas une solution magique à tous vos problèmes d'endettement, cela peut vous aider à avancer plus rapidement. Avec beaucoup de travail et de détermination, n'importe qui peut construire une activité secondaire qui pourrait les propulser vers une vie sans dette. Alors commencez à vous débrouiller au lieu de contracter un prêt sur valeur domiciliaire pour la consolidation de dettes !

Heureusement, il y a un nombre illimité d'activités secondaires disponibles pour tout le monde aujourd'hui. Que vous souhaitiez trouver un travail indépendant ou essayer de vendre un métier, la bousculade pour atteindre vos objectifs financiers est tout à fait possible. En réalité, notre propre fondateur, Bola, construit une entreprise parallèle incroyablement réussie qui a rapporté 70 $, 000 en une seule année. Bien sûr, elle a mis de nombreuses heures pour que cela se produise, mais vous pouvez trouver vos propres talents et vous hisser au sommet.

Une fois que vous aurez plus d'argent grâce à votre activité secondaire, canaliser les nouveaux revenus pour atteindre vos objectifs financiers. Ne vous arrêtez pas une fois que vous vous êtes libéré de vos dettes. Vous pouvez rediriger les revenus pour constituer votre fonds d'urgence ou créer un style de vie plus équilibré pour vous-même.

Si vous voulez des conseils sur la construction de votre propre histoire à succès, alors consultez notre cours gratuit sur les affaires. Cela peut vous aider à trouver une activité secondaire qui vous éclaire et vous aide à atteindre vos objectifs financiers.

Évitez d'utiliser un prêt sur valeur domiciliaire pour rembourser vos dettes si vous le pouvez

Si vous voulez régler votre dette, vous ne devriez pas avoir à recourir à un prêt sur valeur domiciliaire pour la consolidation de dettes. En réalité, utiliser la valeur nette de la maison pour rembourser la dette de carte de crédit devrait être un dernier recours absolu. Vous ne voulez pas mettre votre maison en danger et risquer de la perdre à cause de quelques paiements manqués.

Au lieu, cherchez d'autres moyens de maîtriser votre dette de carte de crédit. Si vous avez du mal à établir un plan de remboursement de la dette qui vous convient, alors consultez notre cours sur la stratégie de remboursement de la dette. Il peut vous aider à trouver la meilleure solution à vos problèmes de dette de carte de crédit.

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