Comment gagner un procès pour recouvrement de créances

Dans certains cas, l'endettement est inévitable. Si vous ne payez pas votre dette à temps, vos créanciers pourraient vous poursuivre. Les agents de recouvrement sont persistants et agressifs, et la probabilité de gagner un procès en recouvrement de créances peut sembler assez faible de votre côté. Cependant, vous avez de meilleures chances de gagner si vous savez bien jouer vos cartes.

Alors, que faire face à une poursuite en recouvrement de créances ? Ces conseils d'experts peuvent vous aider à vaincre les agents de recouvrement et à éviter les difficultés financières pour le reste de votre vie.

Comment répondre à un procès

Une poursuite en recouvrement de créances et des menaces de saisie de vos salaires, comptes bancaires et autres actifs auprès d'agences de recouvrement de créances peuvent être intimidantes, et la plupart des gens préfèrent l'ignorer et espèrent que cela disparaîtra. Malheureusement, il s'agit d'une erreur courante qui n'aide pas au règlement de la dette, mais coûte plutôt aux défendeurs l'affaire avant même qu'elle ne commence.

Ignorer une poursuite pour recouvrement de créances ne la fera pas disparaître ; cela déclenchera automatiquement un jugement par défaut. Au lieu de cela, votre créancier prendra le dessus et pourra dicter ce qui vous arrivera. Certaines des conséquences qui peuvent suivre incluent :

• Saisie sur salaire
• Déduire de l'argent de votre compte bancaire (selon les lois de votre état)
• Dette supplémentaire due aux frais engagés par le créancier pour vous poursuivre, y compris les honoraires d'avocat (cela peut doubler ou tripler votre dette totale)

Comme vous pouvez le voir, ignorer le procès n'est pas une option. La meilleure option est de réagir de manière appropriée et avec une stratégie de défense bien planifiée. Voici un bref guide étape par étape sur la façon de répondre au procès.

Répondre à chaque problème de la plainte

Une action en recouvrement de créances contient plusieurs questions adressées au défendeur. Vous pouvez répondre de l'une des trois manières suivantes :d'accord, en désaccord ou je ne sais pas. De plus, vous pouvez inclure une brève explication de la raison pour laquelle vous répondez comme vous le faites. Il est conseillé de répondre "je ne sais pas" aux questions qui semblent délicates.

Assister les défenses affirmatives

Une défense affirmative est une raison pour laquelle vous ne devez pas la dette ou, en général, pourquoi vous ne devriez pas perdre le procès pour dette. Vous devez inclure ces raisons dans votre réponse. Les raisons courantes incluent les contrats annulés ou les cas d'erreur d'identité, où le compte en question appartient à quelqu'un d'autre. Vous pouvez également prouver que la dette a été payée partiellement ou entièrement.

Déposer la réponse auprès du tribunal

Votre réponse doit être soumise au tribunal chargé de votre dossier avant l'expiration du délai d'environ 30 jours. Vous devez déposer votre réponse auprès du greffier du tribunal en suivant les règles de votre état. De plus, assurez-vous d'obtenir une copie tamponnée de votre réponse après le dépôt.

Servir le demandeur

Vous êtes légalement tenu d'informer le créancier de votre réponse. Faites simplement une copie du certificat tamponné et envoyez-le au créancier, en vous assurant d'avoir une preuve de réception.

Comment gagner un procès en recouvrement de créances :6 astuces intelligentes

Sans aucun doute, vous voulez apprendre à gagner un procès en recouvrement de créances. Vous trouverez donc ci-dessous nos meilleurs conseils pour vous aider tout au long du processus lorsque vous êtes poursuivi par un agent de recouvrement.

1. Contester le droit légal du collectionneur de poursuivre

La loi sur le recouvrement de créances est très claire et les créanciers responsables font leurs diligences pour s'assurer qu'ils respectent les règles avant de poursuivre leurs emprunteurs. Cependant, de nombreux créanciers commettent souvent des erreurs au cours du processus. Ainsi, vous pouvez exploiter ces erreurs pour faire rejeter toute l'affaire en contestant le droit du créancier de vous poursuivre.

Les créanciers vendent souvent des dettes impayées à des acheteurs de dettes pour réduire leurs pertes. C'est généralement le cas au moment où le collecteur intente une action en justice contre vous. Vous pouvez tirer parti de ce fait en demandant au collecteur de prouver qu'il a le droit de vous poursuivre.

Contester le droit du collecteur de dettes de vous poursuivre renversera les rôles, temporairement ou définitivement. Le collecteur sera tenu de fournir plusieurs documents prouvant son droit de vous poursuivre, notamment :

• Un contrat de crédit avec votre signature originale
• Documentation de la chaîne de possession des documents

Pour contester le droit du percepteur de vous poursuivre, rien de plus simple :faites une demande au tribunal soit par écrit, soit verbalement lors d'une audience. Le juge est tenu d'accéder à votre demande et de rejeter l'affaire si le demandeur ne présente pas les documents nécessaires.

2. Tirez parti de la charge de la preuve

Les agents de recouvrement doivent également prouver que vous méritez de perdre le procès sans aucun doute raisonnable. Ne reconnaissez pas votre responsabilité ; le demandeur doit fournir la preuve que vous êtes responsable de la dette et le montant spécifique que vous devez.

Vous avez de fortes chances de voir l'affaire rejetée en exigeant que le créancier prouve que vous devez un montant précis. En effet, votre compte peut avoir changé de mains plusieurs fois avant d'arriver au collecteur de dettes actuel. Par conséquent, certains détails peuvent avoir été perdus ou désorganisés en cours de route.

Par exemple, supposons que le percepteur vous poursuive pour 10 000 $ de dette de carte de crédit. Exiger que le collecteur prouve que vous devez ce montant spécifique l'obligera à vérifier tous les documents, depuis le moment où vous avez ouvert la carte de crédit jusqu'à votre dernière transaction.

De plus, le tribunal fixera une date limite pour la soumission des documents. Par conséquent, le collectionneur sera dans une course contre la montre, et la période limitée peut ne pas être suffisante pour collecter toutes les informations nécessaires.

3. Tirez parti du délai de prescription

Le délai de prescription dans votre état détermine combien de temps vous pouvez être tenu légalement responsable d'une dette. Fondamentalement, la dette disparaît une fois le délai de prescription terminé. Le collecteur de dettes n'a pas de dossier contre vous si le délai fixé a déjà expiré, mais il est important d'attirer l'attention du tribunal sur ce fait.

Les délais de prescription varient selon les États et varient entre quatre et six ans. Les délais de prescription commencent au moment où l'activité a cessé sur le compte en question.

Le terme « activité du compte » est large et peut signifier un large éventail de choses. Cela pourrait faire référence à la dernière fois que vous avez effectué un paiement pour la dette. Concernant la dette de carte de crédit, cela pourrait également signifier la dernière fois que vous avez utilisé la carte de crédit. Bottom line:c'est la dernière fois que vous avez utilisé ledit compte de quelque manière que ce soit. Cette activité est souvent définie comme effectuer un paiement ou retirer des fonds d'un compte.

La dette peut passer du créancier initial à plusieurs agents de recouvrement, ce qui prend du temps. De plus, la plupart des collectionneurs ont tendance à attendre le dernier moment avant d'intenter des poursuites contre leurs débiteurs. En conséquence, vous pouvez observer une poussée soudaine de votre agent de recouvrement pour effectuer un paiement (n'importe quel paiement, quel que soit son montant) pour prolonger le délai de prescription.

4. Choisissez un bon avocat

Compte tenu des nombreuses lacunes mises en évidence dans ce guide, vous avez de bonnes chances de gagner le procès en recouvrement de créances contre vous. Cependant, vous avez également de bonnes chances de perdre l'affaire, ce qui aura des effets dévastateurs sur vos finances. Tout dépend de la profondeur de votre connaissance du système juridique.

Il peut être compliqué de comprendre la loi. Le jargon financier est suffisamment déroutant sans ajouter de jargon juridique. C'est là qu'interviennent les conseils juridiques. Par conséquent, vous devez engager un avocat spécialisé en dettes pour vous représenter avant de répondre à la poursuite et de prendre toute autre mesure recommandée ci-dessus.

Engager un avocat de la dette augmentera considérablement vos chances de gagner le procès de recouvrement de créances. Cependant, cela dépend du niveau de compétence de votre avocat et de sa connaissance globale du système de droit financier.

Il est donc conseillé d'engager un avocat abordable et répondant aux normes de qualité décrites ci-dessous.

Expérience

Le jargon juridique peut être déroutant pour les avocats novices en matière de dette qui apprennent encore les cerceaux. Cependant, les avocats expérimentés maîtrisent déjà le système juridique et disposent d'un réseau solide qu'ils peuvent exploiter à votre avantage.

C'est pourquoi il est important d'embaucher un avocat expérimenté qui a de bons antécédents et une réputation positive à montrer pour son temps dans l'industrie.

Services juridiques complémentaires

Les poursuites pour recouvrement de créances intègrent et interagissent souvent avec d'autres facettes du droit non liées aux finances. Par exemple, cela peut concerner le droit du mariage dans le cas de couples qui partagent des dettes.

Il est essentiel que votre avocat ait une solide compréhension de toutes les niches juridiques pertinentes et puisse prendre des décisions rapides et précises en une fraction de seconde. Sinon, vous devrez peut-être engager une équipe d'avocats pour traiter toutes les procédures judiciaires, ce qui est irréaliste et coûteux.

Frais

Il est compréhensible que vous soyez dans une situation financière difficile si vous êtes pris dans une poursuite pour recouvrement de créances, il n'est donc peut-être pas possible de payer des frais juridiques élevés. Cependant, vous avez toujours besoin d'un bon avocat pour vous assurer de gagner l'affaire. Il est donc crucial de faire un compromis entre prix et qualité.

L'idée ici est d'obtenir une valeur maximale pour votre argent; pas nécessairement pour économiser le plus possible. N'oubliez pas :vous en avez pour votre argent ! Vous devez tenir compte de votre situation financière et du montant que vous pouvez vous permettre de payer en frais d'avocat avant de chercher un bon avocat spécialiste des dettes.

Astuce : Vous pouvez demander au collecteur de dettes de payer vos frais d'avocat si vous obtenez le rejet de l'affaire. De plus, vous pouvez demander au collecteur de vous indemniser si vous déposez une contre-poursuite réussie.

Il est fortement conseillé de divulguer toutes les informations financières disponibles à votre avocat avant de répondre à la poursuite. Il est particulièrement important de divulguer si vous devez la dette. La transparence aidera votre avocat à développer la meilleure stratégie pour gagner l'affaire ou minimiser les dommages.

Malheureusement, la plupart des gens ne font pas suffisamment confiance à leurs avocats pour tout leur dire, et cela leur coûte souvent l'affaire. En raison de l'obligation légale de votre avocat de maintenir la confidentialité du client, vos informations financières resteront privées.

5. Une contre-poursuite peut-elle aider ?

Lorsque vous gagnez l'affaire, vous pouvez demander une indemnisation pour vos dépenses telles que les frais de justice et les honoraires d'avocat. Cependant, vous pouvez aller plus loin et faire payer le demandeur pour l'ensemble des inconvénients si vous avez des raisons de déposer une demande reconventionnelle. Heureusement, c'est plus facile que vous ne l'imaginez.

Les collecteurs de dettes sont tenus de suivre la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de dettes. Cependant, de nombreux collectionneurs enfreignent souvent ces règles, soit par ignorance, soit volontairement, misant sur le manque de connaissance approfondie de la loi de leurs débiteurs.

Déposer une contre-poursuite Si vous ou un avocat avez constaté que l'agence de recouvrement a enfreint la loi sur le recouvrement et les pratiques équitables de la dette ; vous pourrez peut-être faire couvrir vos frais juridiques en plus de l'indemnisation de l'agence.

Ces pratiques illégales peuvent inclure :

• Ne pas divulguer son identité complète
• Utiliser un langage et un comportement grossiers. Le Bureau de protection financière des consommateurs vous protège contre cela.
• Passer des appels avant 8h00 et après 21h00
• Appeler vos amis, votre famille, vos collègues de travail, vos voisins et pratiquement n'importe qui dans vos cercles
• Faire de fausses déclarations aux agences d'évaluation du crédit
• Faire de fausses déclarations concernant une action en justice
• Imposer des intérêts et autres frais qui ne faisaient pas partie de l'accord initial
• Faire des menaces de lésions corporelles

Pour cette raison, enregistrer vos conversations avec les agents de recouvrement est une bonne idée, surtout s'ils adoptent un comportement contraire à l'éthique. Il est également important de partager ces enregistrements avec votre avocat pour poursuivre un dossier solide contre le collectionneur.

6. Déclarer la faillite est une option

Déclarer faillite est l'une des solutions les plus efficaces pour vous décharger des agents de recouvrement. Selon la loi, toute activité de recouvrement de créances doit cesser immédiatement après la déclaration de faillite. En conséquence, le procès sera suspendu pendant que votre dossier de faillite est traité.

Cependant, bien que la déclaration de faillite soit une solution efficace, elle peut également avoir des effets dévastateurs sur vos finances globales. De nombreux conseillers financiers le classent comme l'événement financier ayant le plus grand impact sur votre pointage de crédit. Construire une bonne cote de crédit prend des années, et cela peut prendre plus de temps que d'habitude pour se remettre d'une faillite.

De plus, la faillite est incluse dans votre dossier de crédit. Il peut y rester pendant des années et se démarque comme un pouce endolori. De nombreux prêteurs le considèrent comme un avertissement que vous n'êtes pas un emprunteur responsable. Par conséquent, la plupart des prêteurs rejetteront automatiquement votre demande de prêt une fois qu'ils verront la faillite sur votre dossier de crédit.

Pour toutes ces raisons, il est essentiel de consulter en profondeur votre avocat et votre conseiller financier avant de déclarer faillite. Il est intéressant de noter que déclarer faillite peut en fait être avantageux s'il est fait de manière stratégique. Théoriquement, cela peut aussi être une bonne idée lorsque vous recommencez et que vous voulez éviter les agents de recouvrement.

Réflexions finales

Si vos créanciers vous harcèlent à travers le système judiciaire en déposant des poursuites pour recouvrement de créances, ne vous laissez pas abattre. Assurez-vous de répondre, de conserver tous les documents financiers importants organisés et de développer une stratégie gagnante avec votre avocat.

Les conseils discutés ci-dessus contribueront grandement à maximiser vos chances de gagner le procès. Mais cela ne remplace pas une représentation compétente qui peut vous guider à travers le système complexe du droit financier.