Comment vaincre l'inflation - 6 stratégies pour accroître et préserver la richesse

L'inflation est quelque chose qui nous affecte tous; il érode la valeur de votre argent. En effet, quand les prix montent, votre pouvoir d'achat baisse. Lorsque les salaires stagnent (comme ils l'ont été ces dernières années), l'inflation peut être encore plus un problème. Alors que les prix montent, beaucoup s'attendent à ce que les responsables de la politique monétaire fassent quelque chose à ce sujet. Ce quelque chose pourrait être simplement une augmentation des taux d'intérêt ou une autre mesure conçue pour ralentir le rythme de l'inflation.

Alors que l'inflation érode votre pouvoir d'achat, il devient nécessaire de prendre des mesures pour se protéger. Certaines personnes préservent leur capital avec des titres protégés contre l'inflation. D'autres recherchent des gains sur le marché boursier et sur d'autres marchés pour les aider à surmonter les ravages de l'inflation. Il est également possible de créer une entreprise, cultiver des revenus passifs, et même acheter des articles avec une longue durée de conservation aux prix d'aujourd'hui pour aider à réduire leurs coûts moyens au fil du temps.

L'inflation a été calme pendant très longtemps. En réalité, autres que les pics périodiques des prix de l'énergie, l'inflation est plus une question de spéculation que de réalité. Les prix ont généralement tendance à être prévisibles, ce qui a profité à la fois aux consommateurs et aux entreprises.

Mais il y a des signes que l'inflation est sur le point de revenir. Si c'est le cas, comment doit-on se préparer ?

Pourquoi une inflation plus élevée pourrait être en route - et que faire à ce sujet

Depuis le début des années 1980, les banques centrales du monde entier s'efforcent d'éliminer l'inflation de l'économie. Cette politique collective a conduit à une série de plusieurs décennies de désinflation. La désinflation est le processus d'abaissement du taux d'inflation, et depuis la mise en œuvre de la politique, l'inflation est passée de deux chiffres à des chiffres très bas. Parfois, il est même proche de zéro.

On pourrait dire mission accomplie! Malheureusement, la prospérité économique est une dynamique, pas une destination, et les banquiers centraux peuvent rarement se reposer sur les réalisations passées.

L'une des craintes de ces dernières années est que la désinflation finisse par succomber à déflation, ce qui est un résultat entièrement différent et moins saint. Sous la déflation, les salaires, la valeur des actifs et le niveau général des prix baissent. Bien que cela puisse sembler une évolution positive, c'est en fait une recette pour une dépression économique. En réalité, ce fut la force motrice qui a déclenché la Grande Dépression dans les années 1930. Le problème avec la déflation, c'est qu'elle se nourrit d'elle-même et devient moche. C'est ce que les banques centrales veulent éviter.

Il y a maintenant des indications que les banques centrales pourraient être sur le point de changer de cap et laisser un peu d'inflation dans le mélange. Inflation, c'est pensé dans certains quartiers, pourrait en fait remédier à ce qui afflige une économie très atone.

Sommes-nous prêts pour le changement ?

L'inflation et vos revenus

Cela pourrait se dérouler de deux manières. Si la croissance des salaires réagit rapidement à une inflation plus élevée, les consommateurs peuvent être en mesure d'augmenter leurs dépenses. Cela augmentera la demande et, espérons-le, commencera également à créer de nouveaux emplois. D'autre part, si les salaires continuent de suivre la courbe des prix, des prix plus élevés pourraient rapidement dépasser les augmentations de salaire. Si cela arrive, l'économie pourrait ralentir encore plus.

Nous devrions probablement nous attendre à ce que le deuxième scénario se déroule. Un taux de chômage élevé conduit à un point de départ douteux pour des salaires plus élevés. Ce serait le moment idéal pour réduire les frais de subsistance en prévision d'une inflation plus élevée. En particulier, nous devrions hésiter à engager de nouvelles dépenses ou de nouveaux problèmes financiers, au moins jusqu'à ce que nous ayons une idée claire de la direction dans laquelle le vent souffle.

L'inflation et votre dette

L'inflation se traduit généralement par des taux d'intérêt plus élevés. Cela plaide en faveur 1) de verrouiller les taux d'intérêt maintenant alors qu'ils sont encore bas, et 2) convertir la dette à taux variable en dette à taux fixe dès que possible.

Si l'inflation arrive, nous ne devons plus miser sur le maintien des taux d'intérêt très bas que nous avons connus de manière fiable ces dernières années.

L'inflation et votre hypothèque

La perspective d'une inflation plus élevée devrait être une sirène pour refinancer votre hypothèque maintenant, si vous ne l'avez pas fait récemment. C'est peut-être votre dernière chance d'obtenir les taux hypothécaires les plus bas de l'histoire. Jetez l'élection avec la perspective d'une inflation plus élevée et nous pourrions envisager des taux hypothécaires considérablement plus élevés d'ici un an.

L'inflation et vos investissements

Étant donné qu'une inflation plus élevée se traduira par des taux d'intérêt plus élevés, l'impact sur vos investissements pourrait être substantiel. Voici comment l'inflation peut avoir un impact sur certains investissements courants :

Actions. Parce que les investissements porteurs d'intérêts concurrencent les actions, la hausse des taux d'intérêt n'est peut-être pas de bon augure pour les actions. Des taux d'intérêt plus élevés rendent les placements à revenu fixe plus attrayants. Alternativement, certains secteurs boursiers, comme les stocks de ressources, peuvent bénéficier d'une inflation plus élevée.

Actifs à revenu fixe. Ce n'est probablement pas le bon moment pour engager votre argent dans un certificat de dépôt de cinq ou dix ans ou un bon du Trésor. Vous immobiliserez votre capital à des taux de rendement très bas tandis que des rendements plus élevés seront disponibles. Les fonds monétaires et les titres à très court terme peuvent ne pas rapporter beaucoup d'intérêts, mais ils garderont votre argent libre pour profiter de taux plus élevés plus tard.

Marchandises. Énergie, en particulier, a tendance à profiter de l'inflation, mais d'autres secteurs peuvent également présenter des opportunités. Matériaux de construction, métaux précieux, et les produits industriels rares peuvent également en bénéficier.

Comment vaincre l'inflation

À long terme, les prix ont tendance à augmenter et le pouvoir d'achat de votre dollar a tendance à baisser. C'est la voie des choses avec une monnaie fiduciaire :au fil du temps, votre pouvoir d'achat va baisser, et vous aurez besoin de plus d'argent pour payer le même produit ou service. Il suffit de jeter un œil à ce calculateur d'inflation historique pour voir comment le pouvoir d'achat du dollar s'est érodé au fil du temps. Ce dont vous avez besoin, ce sont des stratégies de base pour vaincre l'inflation et protéger le pouvoir d'achat de votre patrimoine.

Si vous vous demandez comment compenser l'inévitabilité de l'inflation, Voici 6 stratégies que vous pourriez employer :

1. CONSEILS

C'est l'une des stratégies les plus simples - et peut-être les plus sûres - pour compenser l'inflation. Les titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) sont des obligations spéciales qui sont périodiquement ajustées pour suivre le rythme de l'inflation. Même si vous ne gagnerez probablement pas un énorme retour, votre argent sera soutenu par le gouvernement américain, et votre pouvoir d'achat sera préservé. Les obligations I sont un autre investissement du Trésor protégé contre l'inflation qui peut vous aider à battre l'inflation. Pourtant, il est important de comprendre que, comme tous les liens, la possibilité de défaut est toujours là.

2. Fonds indiciels

Étant donné une période de temps suffisamment longue, les performances passées indiquent que le marché boursier ne perd pas. (Bien qu'il y ait une première fois pour tout, et vous êtes toujours à risque.) Gardez à l'esprit, les marchés montent et descendent, on parle donc d'investissements à long terme, pas de l'argent dont vous aurez besoin dans quelques mois ou quelques années. En effet, sur le long terme, le marché boursier global offre des rendements supérieurs à l'inflation. Pourtant, la sélection de titres individuelle n'offre pas le même potentiel de réussite. Vous pouvez profiter de la puissance de l'ensemble du marché boursier avec des fonds indiciels et des ETF qui suivent le marché. Les frais sont bas, et si vous attendez assez longtemps, les rendements devraient vous aider à dépasser l'inflation.

3. Produits de base

Si vous pouvez supporter la volatilité et le risque associés à l'investissement dans les matières premières, vous pourrez peut-être garder une longueur d'avance sur l'inflation. Les gens auront toujours besoin de marchandises, alors, en raison de cette demande, les matières premières sont sensibles à l'inflation. Investir en eux peut vous donner une longueur d'avance sur le long terme. Vous pouvez limiter certains de vos risques à l'aide d'ETF sur matières premières.

4. Démarrer une entreprise

Si vous fournissez des produits et services, vous pouvez suivre l'inflation en ajustant vos prix si nécessaire. Le mauvais côté, bien que, est que les clients peuvent ne pas être satisfaits de votre hausse des prix. Pourtant, avec de légers ajustements au moment de renégocier, il devrait être possible de créer un flux de revenus qui rythme l'inflation. Cela peut être une aubaine dans un monde où les salaires de « l'homme » sont moins susceptibles de suivre l'inflation. Avec un peu d'aide d'Internet, vous pouvez profiter des avantages du travail à domicile, tout en restant possiblement en avance sur l'inflation.

5. Bloquez des taux d'intérêt plus élevés sur les comptes de trésorerie

Bien que ce ne soit pas quelque chose qui est susceptible de se produire de si tôt, il vaut toujours la peine de surveiller les taux d'intérêt plus élevés. L'une des principales raisons de l'échelonnement des CD est que vous puissiez profiter de taux plus élevés lorsqu'ils se présentent. Surveillez les tendances d'intérêt, et quand tu peux, bloquer des taux d'intérêt plus élevés sur votre trésorerie.

6. Bloquer des taux fixes plus bas sur la dette

Si vous avez des dettes, il est maintenant temps de le payer. Vous pouvez réduire les effets de l'inflation plus tard en obtenant des taux fixes sur les prêts hypothécaires et les prêts automobiles. Avec des tarifs aussi bas, vous pourriez envisager un refinancement. Et, pendant que vous y êtes, c'est le bon moment pour rembourser la dette de carte de crédit à intérêt élevé, tandis qu'une plus grande partie de votre paiement va au principal.

À quelles autres façons pouvez-vous penser pour vaincre l'inflation ?