Comment se préparer à l'inflation pendant la retraite

Points clés

• L'inflation a augmenté de 7 % l'année dernière, la plus élevée depuis juin 1982.
• L'un des plus grands risques auxquels les retraités sont confrontés est le risque inflationniste.
• Les investisseurs peuvent choisir des investissements qui augmentent avec l'inflation et revoir régulièrement leurs plans financiers.

L'inflation a été qualifiée de "taxe la plus cruelle", car elle signifie que les retraités paient plus que ce à quoi ils sont habitués pour les mêmes biens et services. L'inflation a augmenté de 7 % au cours de la période de 12 mois jusqu'en décembre 2021, atteignant un sommet en 40 ans. Si le compte d'épargne d'un retraité a gagné 4 % pendant cette période, cela signifie qu'il est en fait 3 % plus pauvre.

La hausse rapide de l'inflation rend difficile le paiement des factures pour les retraités à revenu fixe. Mais en prenant les bonnes décisions financières, vous pouvez faire durer votre argent plus longtemps. Voici trois conseils pour vous préparer à l'inflation à la retraite.

Tenez compte de l'inflation dans votre plan de retraite

Assurez-vous que votre plan financier tient compte de l'impact de l'inflation. L'inflation augmente les dépenses telles que les soins de santé, la nourriture et le logement. Si vous pensez que l'inflation élevée va se poursuivre, révisez vos hypothèses d'inflation, mettez à jour votre plan financier et surveillez-le régulièrement.

La sécurité sociale a augmenté l'ajustement au coût de la vie (COLA) de 5,9 % en 2022, le plus élevé en 40 ans. Plus de 64 millions d'Américains ont vu un changement dans les paiements de prestations. Bien que le COLA annuel aide les bénéficiaires à faire face à l'augmentation du coût de la vie, cela ne suffit souvent pas.

Un plan financier complet peut vous aider à ajuster vos dépenses, votre portefeuille de placement et vos objectifs financiers pour faire face à la hausse des coûts de la retraite. Les personnes proches de la retraite devront peut-être ajuster leurs objectifs ou augmenter leur épargne et s'en tenir à leur plan à long terme.

Diversifiez vos actifs d'investissement

Choisissez des investissements qui suivent ou même dépassent l'inflation. Les actions, l'or et l'immobilier sont des actifs qui peuvent aider à se protéger contre l'inflation. Les fiducies de placement immobilier (FPI) sont un excellent moyen d'investir dans l'immobilier sans avoir à acheter une propriété directement. La plupart des FPI versent également un dividende, afin qu'elles puissent générer des revenus.

Les titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) sont des titres à faible risque garantis par le gouvernement qui fondent leur rendement sur l'inflation. Les intérêts sont exonérés d'impôts nationaux et locaux et les intérêts sont payés tous les six mois. Le gouvernement américain propose également des obligations I à faible risque pour aider à protéger l'épargne contre l'inflation. Une obligation I est une obligation d'épargne qui rapporte un taux d'intérêt fixe, plus un taux d'inflation fixé deux fois par an. Le taux combiné des obligations I émises de novembre 2021 à avril 2022 est de 7,12 %.

Les retraités doivent conserver un portefeuille diversifié contenant des investissements considérés comme sûrs contre l'inflation. Le retraité moyen passera jusqu'à 30 ans à la retraite. Il est important que, lorsqu'ils envisagent un portefeuille dans une perspective à long terme, les retraités gardent à l'esprit qu'il y aura des périodes d'inflation élevée et faible.

Garder une perspective à long terme

Il est également important de ne pas apporter de changements drastiques en fonction de l'inflation actuelle. Alors que les investisseurs devraient se préparer à une inflation modérée à élevée au cours des prochaines années, de nombreux experts pensent que l'inflation finira par revenir à la normale. Selon l'enquête auprès des prévisionnistes professionnels de la Federal Reserve Bank de Philadelphie, les économistes s'attendent à ce que l'IPC atteigne en moyenne 2,55 % par an au cours des 10 prochaines années.

La clé est de ne pas laisser les mouvements du marché à court terme dicter les plans financiers à long terme. Alors que la diversification d'un portefeuille de retraite peut aider à conjurer le risque d'inflation, prendre trop de risques peut exposer les investisseurs à des pertes dont ils ne pourront peut-être pas se remettre. Si possible, reportez les achats qui sont affectés par les hausses de prix temporaires.

Les investisseurs ne peuvent pas empêcher l'inflation, mais en s'y préparant, ils peuvent en réduire l'impact. Il n'y a pas de couverture parfaite contre l'inflation, il est donc important d'être cohérent et d'avoir une perspective à long terme. En examinant régulièrement les plans financiers et les portefeuilles d'investissement, les retraités peuvent les gérer en temps réel et apporter les modifications nécessaires.