Devenir riche :comment créer de la richesse et comment devenir riche

Comment créer de la richesse

Il existe plusieurs voies potentielles pour ceux qui se demandent comment devenir riche en investissant. Il n'y a pas de chose singulière que vous puissiez faire, c'est plutôt l'aboutissement de changements de style de vie et d'habitudes. Vous pouvez vivre sous vos moyens en supprimant les dépenses superflues. Vous pouvez choisir d'automatiser votre épargne et vos investissements en programmant des virements mensuels réguliers à partir de votre compte courant. Ce faisant, cela vous obligera à vivre avec moins tout en adoptant de bonnes habitudes d'investissement pour devenir riche.

Construire un portefeuille diversifié d'actions, de FNB et d'autres titres pourrait vous aider à créer de la richesse. En outre, vous pouvez augmenter le taux auquel vous épargnez de 1 % tous les six mois et consacrer 50 % de toutes vos augmentations ou primes à vos investissements et à votre épargne.

Statistiques sur la richesse

Ce que cela signifie d'être riche par rapport aux autres dans le monde peut être différent de ce que vous pensez. Selon le Global Wealth Report de CreditSuisse, les personnes qui ont une valeur nette de 93 170 $ sont plus riches que 90% des personnes dans le monde. La valeur nette requise pour être membre du 1 % mondial est de 871 320 $.

Les États-Unis représentent 41 % de tous les millionnaires du monde. La valeur nette médiane par adulte aux États-Unis est de 61 667 $ et la valeur nette moyenne des adultes américains est de 403 974 $. Ces chiffres plus élevés montrent que si les gens ont tendance à avoir plus de richesse par habitant aux États-Unis, l'inégalité de la richesse est également élevée aux États-Unis. Pour être considéré comme riche aux États-Unis, vous aurez probablement besoin de bien plus que les montants mondiaux.

Quelles sont les 6 principales leçons pour devenir riche ?

Voici quelques-unes des étapes qui vous aideront à apprendre à créer de la richesse :

• Investissez financièrement en vous
• Ne dépenser de l'argent que pour les produits de première nécessité
• Créer des sources de revenus secondaires
• Gérez vos risques pour récolter des fruits
• Créer des économies mensuelles
• Optimisez vos plans de retraite

Développer de meilleures habitudes financières peut vous aider à gagner en indépendance financière et à devenir riche.

1. Investissez tôt et établissez des objectifs financiers

Le chemin vers la création de richesse n'est pas simple. Au lieu de cela, cela nécessitera du travail et le respect de vos objectifs. Vous devez commencer par définir ce que signifie devenir riche pour vous. Ensuite, vous devez établir vos objectifs financiers.

Si vous avez des régimes parrainés par l'employeur à votre disposition à votre travail, profitez-en. Efforcez-vous de contribuer au maximum à votre plan 401(k). Si vous ne pouvez pas cotiser le maximum, essayez au moins de cotiser le montant correspondant si votre employeur propose de faire correspondre les cotisations jusqu'à un certain pourcentage.

En plus de votre 401 (k) ou d'un autre plan parrainé par l'employeur, vous devez ouvrir un Roth IRA si vous êtes éligible au revenu. Les cotisations que vous versez à un Roth IRA sont faites après impôt, mais vous n'aurez pas à payer d'impôt lorsque vous commencerez à prendre des retraits à la retraite. Contribuez au maximum à votre compte Roth IRA chaque année. Si vous avez moins de 50 ans, vous pouvez cotiser 6 000 $ par année. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez cotiser 7 000 $ par an.

Envisagez d'investir dans des fonds négociés en bourse. Vous pourriez avoir accès à ces fonds dans votre 401 (k) ou votre Roth IRA. Si vous souhaitez être en mesure de bénéficier de tout rendement que vous pourriez gagner de vos investissements ETF avant votre retraite, vous voudrez peut-être également envisager d'ouvrir un compte de courtage imposable. Choisissez des FNB qui ont des ratios de frais de 0,1 % ou moins. Il s'agit du pourcentage de votre argent qui va aux frais plutôt que de générer des rendements pour vous. Vous devez surveiller votre ratio de dépenses et le maintenir bas afin que votre argent puisse travailler plus fort pour vous.

Il est également important pour vous de déterminer votre tolérance au risque. En général, vous pouvez vous permettre d'être plus agressif avec votre stratégie de placement lorsque vous êtes plus jeune. À mesure que vous vous rapprochez de la retraite, votre stratégie devrait devenir progressivement plus conservatrice.

2. Vivez en dessous de vos moyens

Économiser de l'argent vous oblige à développer de meilleures habitudes financières. Devenir riche rapidement est quelque chose qui se produit rarement, et si vous essayez d'utiliser des gadgets financiers, il est peu probable que vous réalisiez votre objectif d'indépendance financière et d'augmentation de votre trésorerie. Pour beaucoup de gens, la clé pour devenir riche est de le faire lentement. Voici quelques étapes que vous pouvez suivre pour réussir financièrement :

• Établissez un budget et vivez en dessous de vos moyens
• Éliminer les dettes
• Utiliser des outils de gestion financière
• Avoir des fonds d'urgence

Créez un budget réaliste et efforcez-vous de vivre en dessous de vos moyens. Commencez par suivre toutes vos dépenses pendant un mois. Le suivi de vos dépenses comprend la comptabilisation des achats en espèces que vous effectuez. Conservez tous vos reçus. À la fin du mois, catégorisez vos achats et déterminez les zones que vous pouvez réduire.

Travaillez à éliminer votre dette. Il existe plusieurs méthodes pour réduire votre dette. Vous pouvez essayer de rembourser d'abord la dette dont le taux d'intérêt est le plus élevé, puis d'utiliser l'argent que vous avez dépensé pour cette dette sur celle dont le taux d'intérêt est le plus élevé. Alternativement, vous pouvez utiliser la méthode boule de neige. Cela implique que vous remboursiez d'abord la dette avec le plus petit solde et que vous progressiez à partir de là.

Les outils de gestion financière peuvent vous aider à planifier et à rester sur la bonne voie. Ces outils peuvent définir des paramètres pour la budgétisation, la planification des paiements de factures et l'aide à la planification de la dette. Vous pouvez trouver des outils de gestion de l'argent gratuits en ligne que vous pouvez utiliser.

Enfin, la constitution d'un fonds d'urgence est cruciale. Un revers inattendu pourrait faire dérailler vos plans financiers. Essayez d'économiser entre trois et six mois sur vos dépenses. Un compte d'épargne à intérêt élevé ou un fonds du marché monétaire seraient des options appropriées pour que vous puissiez facilement accéder à l'argent en cas d'urgence comme une maladie inattendue, un accident ou une perte d'emploi.

3. Avoir plusieurs flux de revenus

Le revenu passif est important pour constituer un patrimoine. De nombreuses personnes riches ont plusieurs flux de revenus passifs. Il s'agit d'un revenu pour lequel vous n'avez pas à travailler, et il comprend les intérêts composés et les dividendes. Les biens immobiliers et les investissements dans des entreprises privées sont d'autres formes de revenus passifs. Ce type de source de revenus est soumis à des réglementations strictes avec l'IRS, il peut donc être conseillé de faire appel à un professionnel pour déterminer les déductions et le revenu imposable.

La formule d'intérêt composé tient compte de votre capital et du taux de rendement futur qu'il vous rapportera. Vous pouvez utiliser la formule des intérêts composés pour comprendre comment vos investissements pourraient croître au fil du temps. Il s'agit d'un type de revenu passif qui peut vous aider à créer votre patrimoine.

Les dividendes que vous recevez de vos actions, FPI, fonds communs de placement ou autres titres de participation doivent être réinvestis. Au lieu d'encaisser des chèques de dividendes, réinvestissez vos dividendes afin de pouvoir profiter de la capitalisation. Un plan de réinvestissement des dividendes est un moyen efficace d'investir.

La moyenne d'achat est une méthode pour devenir riche que vous pouvez utiliser. Avec la moyenne d'achat, vous investissez chaque mois le même montant dans un titre, quelle que soit l'évolution du marché. Au fil du temps, cela peut vous aider à contrôler la volatilité et à constituer votre épargne.

Investir dans l'immobilier est une façon pour de nombreuses personnes riches de commencer. Environ 90% des millionnaires du monde investissent dans l'immobilier. Une façon d'y parvenir est d'acheter votre première maison, d'y vivre, puis de la louer au lieu de la vendre. Vous pouvez alors emménager dans votre prochaine maison, y vivre et la louer au lieu de la vendre.

4. Investissez selon vos propres conditions lors de la détermination du risque

À présent, vous devez comprendre que les programmes pour devenir riche rapidement sont des gadgets qui ne fonctionnent pas. Vous devriez plutôt vous concentrer sur l'apprentissage de la gestion de votre argent. Si vous apprenez à y parvenir, devenir riche au fil du temps peut devenir un objectif réalisable.

La science de la richesse commence par calculer votre risque afin que vous puissiez déterminer votre tolérance au risque. En général, vous pouvez avoir une tolérance au risque plus élevée lorsque vous êtes plus jeune et plus faible à mesure que vous vieillissez. Pour vérifier votre niveau de tolérance au risque, vous pouvez répondre à ce quiz.

Les gens riches comprennent l'importance de la diversification. Cela passe par la diversification de vos portefeuilles. Les personnes riches s'assurent que tous leurs portefeuilles sont diversifiés, y compris leurs IRA, 401 (k), leurs comptes de courtage et leurs 529 plans d'épargne universitaire. En plus d'avoir ces différents types de comptes, la science de l'enrichissement consiste à s'assurer que vos avoirs dans chacun d'eux sont diversifiés dans différentes classes d'actifs. La diversification ne garantit pas un profit ou ne protège pas contre une perte dans un marché en déclin. Il s'agit d'une méthode utilisée pour aider à gérer le risque d'investissement.

Les personnes aisées s'assurent de se tenir au courant de la politique, de l'économie et d'autres sujets du monde de la finance. La recherche est importante pour devenir riche. Il existe de nombreux sites Web, blogs et livres qui peuvent vous aider à apprendre à créer de la richesse. Des conseils financiers généraux sont également disponibles pour vous aider à économiser de l'argent plus efficacement, à ajouter des flux de revenus et à augmenter votre flux de trésorerie.

5. Automatisez l'épargne et faites-en une habitude mensuelle

Économiser de l'argent doit être considéré comme une habitude si vous avez un objectif d'indépendance financière. Investissez en vous avant de dépenser de l'argent chaque mois. L'un des meilleurs moyens de créer de la richesse est d'automatiser votre épargne.

Établissez un transfert programmé de votre compte courant au début de chaque mois vers vos comptes d'investissement et d'épargne. L'argent peut ensuite être transféré de vos comptes vers les placements de votre choix sans avoir à vous soucier de la gestion de vos finances. Cela crée un moyen facile d'investir.

L'automatisation de vos investissements peut vous aider à vivre sous vos moyens pendant que vous créez de la richesse. Étant donné que l'argent excédentaire n'est pas sur votre compte pour être dépensé, cela réduit les risques de le dépenser pour des achats inutiles. Bien que cette approche ne soit pas un moyen de s'enrichir rapidement, elle peut vous aider à atteindre le succès financier au fil du temps.

Les personnes fortunées surveillent également leurs portefeuilles et les rééquilibrent sur une base trimestrielle ou annuelle. Le rééquilibrage de votre portefeuille implique l'achat ou la vente d'investissements pour ramener votre portefeuille à son allocation cible. Faire cela au besoin ou annuellement pourrait aider votre portefeuille à continuer à fonctionner de manière optimale. Certaines maisons de courtage offrent un rééquilibrage automatique en tant que service dans le but d'offrir un investissement plus efficace. Le rééquilibrage peut entraîner des coûts de transaction et des conséquences fiscales qui doivent être pris en compte lors de la détermination d'une stratégie de rééquilibrage.

6. Plan à long terme pour s'enrichir lentement

Amasser des richesses est un objectif à long terme. Vous devriez rédiger un plan financier en mettant l'accent sur l'enrichissement progressif au fil du temps. Votre plan devrait inclure des moyens de maximiser vos comptes de retraite. Par exemple, si vous avez moins de 50 ans et que vous avez un plan 401(k), vous pouvez cotiser un maximum de 19 000 $ par an. Vous devez vous efforcer de verser ce montant et de maximiser votre IRA traditionnel ou Roth chaque année.

Les placements fiscalement avantageux sont également un élément important de votre stratégie. Les cotisations à vos comptes de retraite sont fiscalement avantageuses. Les cotisations traditionnelles à l'IRA sont déductibles au cours de l'année au cours de laquelle vous les faites, et vos investissements peuvent croître avec un report d'impôt au fil du temps. Les cotisations au Roth IRA sont effectuées après impôt et ne sont pas déductibles, mais vous ne serez pas imposé lorsque vous commencerez à recevoir des distributions à la retraite.

Une autre stratégie consiste à prévoir de retarder la réception de vos prestations de sécurité sociale. Si vous attendez pour commencer à toucher vos prestations de sécurité sociale jusqu'à 70 ans et que vous êtes né entre 1943 et 1954, par exemple, vous recevrez 132 % du montant total de vos prestations. Attendre pour prendre SocialSecurity peut vous fournir un plus grand flux de trésorerie après votre retraite.

Enfin, réaffecter votre portefeuille une fois par an peut vous aider à rester sur la bonne voie pour atteindre votre objectif de devenir riche. Vous devriez examiner votre portefeuille et le comparer à votre allocation cible. Apportez des modifications pour le ramener à vos objectifs pour vos objectifs d'investissement et votre taux de rendement souhaité. Assurez-vous que votre taux de dépenses reste faible et vous pourrez bénéficier de meilleures performances globales.

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