Comment augmenter sans effort votre patrimoine grâce à l'investissement Buy and Hold

Ce n'est un secret pour personne que je suis tout à fait pour l'investissement passif, également connu sous le nom d'achat et de conservation, par rapport à l'investissement actif (vous pouvez en apprendre davantage sur les différences entre les deux dans cet article). Après avoir examiné les données selon lesquelles 80 % des gestionnaires actifs ne parviennent pas à battre le marché au cours d'une année donnée, vous êtes insensé de payer les dépenses plus élevées des fonds communs de placement gérés activement. Il vaut mieux acheter un fonds indiciel à faible coût et le conserver tout au long de la les bons et les mauvais moments.

Dans cet article, je vais vous expliquer pourquoi l'investissement à long terme est la voie vers la richesse, même dans cet environnement d'investissement volatil.

Comment fonctionne l'achat et la conservation

Je suis récemment tombé sur le tableau ci-dessous et il m'a époustouflé. Il décompose les rendements annualisés de diverses catégories d'investissement sur une période de 20 ans. Il est intéressant de voir qu'après la flambée des prix de l'immobilier, l'effondrement a entraîné un retour annualisé des prix de l'immobilier à un peu moins de 3 %, ce qui correspond à peu près à la moyenne historique.

Mais la partie la plus intéressante est la suivante :regardez la colonne du S&P 500. Sur 20 ans, il a rapporté un peu moins de 8 % par an. Cela signifie que si vous preniez votre argent et que vous le placiez dans un fonds indiciel S&P 500 et que vous le laissiez tranquille (acheter et conserver), votre rendement aurait été d'un peu moins de 8 % par an au cours de ces 20 années.

Maintenant, faites défiler vers la droite et notez la colonne marquée comme l'investisseur moyen. L'Average Joe a rapporté un maigre 2,6% par an au cours des mêmes 20 années. Comment ont-ils trouvé ce chiffre ?

L'étude a examiné les entrées et les sorties de fonds des fonds communs de placement. Une autre façon de dire cela est le montant d'argent que les investisseurs ont investi sur le marché et retiré du marché. Cela ne signifie pas seulement de l'argent que vous avez investi, puis retiré du marché pour se cacher sous votre matelas. Cela inclut également les moments où vous investissez de l'argent dans un fonds, n'aimez pas votre rendement, vendez et achetez un autre fonds. Cela aussi est une entrée d'argent (achat du fonds), une sortie d'argent (vente du fonds), puis une autre entrée (achat du nouveau fonds).

Pourquoi une différence aussi radicale ? La réponse est due au manque de discipline et à la non-compréhension de l'importance de l'achat et de la conservation. Lorsque le marché baisse, les investisseurs ont peur et retirent leur argent du marché. Le marché rebondit, mais l'investisseur moyen reste sur la touche, effrayé.

• Lire maintenant : Voir la différence entre le timing du marché et le temps sur le marché

Au moment où il ou elle obtient le courage d'investir à nouveau, la majorité de la montée en puissance s'est produite. Tout gain est anéanti alors qu'ils font reculer le marché et vendent au plus bas, craignant que le marché ne continue de baisser. Ce cycle se répète encore et encore. Voir l'image ci-dessous pour une représentation visuelle de ce cycle.

La différence de rendement avec l'achat et la conservation

Quelle est cette différence de rendement entre investir dans le S&P 500 sur 20 ans (acheter et conserver) et investir comme le Joe moyen en termes de dollars ? Disons que vous avez investi 10 000 $. Après 20 ans, si vous aviez investi dans le S&P 500 et si vous étiez resté investi à travers tous les hauts et les bas, avec un rendement de 8 % par an, vous auriez plus de 46 000 $. Si vous achetiez et vendiez comme le fait l'investisseur moyen, vous auriez 17 000 $. C'est une différence de 30 000 $ !

Conseils pour réussir avec Buy and Hold

Comment éviter d'être un autre investisseur moyen ? Acheter et conserver . Ne vendez pas lorsque le marché s'effondre. C'est une idée simple, mais ce n'est pas facile à cause de vos émotions. Mais si vous parvenez à maîtriser vos émotions, vous constaterez des gains en investissant en bourse.

• Lire maintenant : En savoir plus sur l'investissement dans un marché boursier volatil

Voici quelques conseils supplémentaires pour vous aider à conserver vos placements à long terme :

• Ayez un plan. Il est prouvé que les investisseurs qui réussissent le mieux sont ceux qui ont un plan. Lorsque vous avez un plan avec vos buts et objectifs, vous pouvez vous y référer lorsque le marché oscille énormément. Votre plan vous aidera à vous rappeler pourquoi vous investissez comme vous le faites et vous empêchera de prendre des décisions irréfléchies.

• Éloignez-vous des médias . Ils favorisent la peur et l'exubérance. Si le marché est en baisse, ne regardez pas les nouvelles ou ne lisez pas le journal. Si vous le faites, riez quand vous voyez la photo de la personne à Wall Street avec de l'angoisse sur le visage. Je jure qu'ils ont cette photo enregistrée pour ces moments. Ils le montrent toujours.

• Ne regardez pas vos investissements tous les jours . Voir de grandes fluctuations ou des pertes sur votre compte ne fera qu'amplifier le problème, vous inquiéter encore plus et vous obliger finalement à abandonner votre stratégie d'achat et de conservation. Décidez de regarder vos investissements sur une base trimestrielle. Si vous avez besoin de regarder plus souvent, ne le faites qu'après une très bonne journée à Wall Street. Même si vous subissez des pertes, vous pouvez vous concentrer sur le fait que vous avez gagné X $ aujourd'hui.

• Gardez les choses en perspective. Lorsque le marché baisse, vous devez réaliser que le marché va revenir. C'est toujours le cas. Considérez les baisses comme des opportunités d'achat. Certains suggèrent même que vous regardiez une baisse du marché de la même manière qu'une vente à l'épicerie. Lorsque le magasin baisse les prix, vous n'avez pas peur et arrêtez d'acheter l'article. Vous achetez plus parce que vous obtenez un accord. À bien des égards, le marché boursier est le même. Mes plus gros retours ont été sur des investissements que j'ai achetés après d'énormes baisses de marché.

• En savoir plus sur l'investissement. Une excellente façon de contrôler vos émotions et votre peur d'investir est de vous renseigner. Plus vous comprendrez comment investir, moins vos émotions dicteront vos décisions. Vous n'avez pas besoin d'obtenir un doctorat, mais plutôt les bases qui vous seront très utiles. J'ai écrit un livre électronique, 7 étapes d'investissement qui vous rendront riche, qui fait exactement cela. Comme vous pouvez le constater d'après le titre, il s'agit d'investir et de ce que vous devez faire pour réussir à investir.

Où investir avec une stratégie d'achat et de conservation

Lorsque vous êtes prêt à mettre en œuvre une stratégie d'investissement buy and hold, où devez-vous ouvrir un compte et investir ? Il existe de nombreux courtiers en ligne, mais tous ne sont pas parfaits pour un investisseur en achat et conservation en raison des frais que beaucoup facturent.

J'ai mis en évidence mes choix pour vous ci-dessous. Pour d'autres options, vous pouvez consulter mon tableau de comparaison des courtiers en ligne.

• Amélioration : Betterment est un robot-conseiller qui est un endroit parfait pour un investisseur en achat et conservation. Vous prenez 10 minutes pour créer un compte et un dépôt mensuel automatique et vous avez terminé. Ils s'occupent de tout (et je veux dire tout) à partir de ce moment-là. Vous pouvez ouvrir un compte ici.

• Motif d'investissement : Motif Investing vous permet de créer un «motif» d'actions et d'investir dans toutes pour à peu près le même prix que la plupart des autres courtiers facturent pour investir dans une seule action. Vous pouvez choisir un motif pré-fait de stocks ou créer le vôtre. Vous pouvez même vous inscrire à leurs portefeuilles Horizon gratuits. Voici un lien pour commencer.

• Charles Schwab : Schwab est la référence en matière de courtier en ligne. Vous pouvez investir dans une grande variété de fonds communs de placement et d'ETF à faible coût (certains ETF sont libres de négocier), y compris les propres fonds de Schwab. L'avantage d'investir dans un fonds commun de placement Schwab est que vous pouvez commencer avec seulement 100 $ et investir aussi peu que 1 $ à l'avenir ! Vous pouvez ouvrir un compte ici.

• Avant-garde : Vanguard est celui qui a lancé la tendance buy and hold. Ils n'offrent que des investissements à faible coût aux investisseurs. Bien que vous ayez besoin d'au moins 3 000 $ pour commencer avec eux, si vous avez l'argent, ils valent vraiment la peine d'être pris en considération. Voici un lien pour commencer.

Enfin, si vous souhaitez rester avec votre courtier actuel, rendez-vous service et créez un compte gratuit avec Personal Capital. Cela vous montrera non seulement combien d'argent vous payez en frais, mais aussi à quel point vous êtes diversifié. Ces deux éléments sont essentiels pour réussir à long terme. Vous pouvez tout savoir sur leur service ici.

Réflexions finales

Faites ce que vous avez à faire pour rester sur le marché à long terme. Cela fait une différence lorsque vous achetez et vendez constamment tout le temps. Vous pouvez lire partout sur l'achat et la vente et sur le fait d'être un investisseur actif. N'oubliez pas que les entreprises vous encouragent à négocier parce que c'est ainsi qu'elles gagnent de l'argent - grâce aux frais de négociation et aux commissions.

Vous n'avez pas besoin de négocier pour être un investisseur prospère. En fait, comme je l'ai montré dans cet article, vous aurez probablement plus de succès en ne négociant pas et en utilisant à la place une stratégie d'investissement à long terme.

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