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Comment fonctionne la garantie et types de prêts garantis

Il peut être difficile de se qualifier pour un prêt car les prêteurs veulent une preuve que vous pouvez le rembourser. En vous offrant des fonds, les prêteurs prennent des risques. Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser votre prêt, votre prêteur est responsable de votre solde restant. Pour aider à minimiser le risque lié au prêt d'argent, les prêteurs peuvent vous demander de fournir une garantie pour votre prêt. Lisez cet article pour découvrir ce qu'est une garantie et son fonctionnement.

Qu'est-ce qu'une garantie ?

Une garantie est un actif personnel, qui peut prendre la forme d'un bien, qu'un emprunteur utilise comme garantie pour un prêt. En mettant en place des objets de valeur personnels, des actions, des obligations, des biens immobiliers, etc., pour garantir un prêt, l'emprunt réduit le risque encouru et offre au prêteur une protection financière.

Comment fonctionnent les garanties ?

Lors de l'obtention d'un prêt, un prêteur vous demandera de fournir une forme de garantie pouvant servir de remboursement en cas de défaut de paiement de votre prêt. Chaque type de prêt a des exigences différentes quant à ce qui peut être utilisé comme garantie. Cependant, pour certains prêts, comme les prêts hypothécaires, l'article acheté avec le prêt est utilisé comme garantie.

Si vous êtes en défaut et incapable de rembourser le prêt, votre prêteur peut saisir tout ce que vous avez utilisé comme garantie. Après avoir repris votre bien, votre prêteur le vendra pour récupérer le solde impayé de votre prêt.

Que sont les prêts garantis ?

Un prêt garanti, également appelé prêt garanti, est un prêt garanti par une sorte de garantie. Lorsque vous obtenez un prêt garanti, vous offrez un bien personnel comme assurance que vous rembourserez intégralement les fonds. En fournissant une garantie, vous acceptez de donner à votre prêteur le contrôle de votre actif si vous ne parvenez pas à effectuer vos paiements.

Un prêt non garanti, d'autre part, n'est pas soutenu par des garanties. Par conséquent, vous devez avoir un historique de crédit très solide pour être admissible. Étant donné que vous ne garantissez pas le prêt avec un actif personnel, les prêts non garantis sont beaucoup plus risqués pour les prêteurs. Si vous manquez vos paiements et ne parvenez pas à rembourser votre prêt, votre prêteur ne pourra pas récupérer votre solde impayé.

Étant donné que les prêts garantis comportent moins de risques que les prêts non garantis, ils présentent également certains avantages. En fournissant des garanties, l'emprunteur bénéficie généralement de meilleures conditions, notamment des montants de prêt plus élevés et des taux d'intérêt plus bas. Cette option de prêt est également avantageuse pour les emprunteurs dont la cote de crédit est faible, car offrir une garantie facilite souvent l'obtention d'un prêt.

Types de prêts garantis

Il existe un certain nombre de différents types de prêts garantis que vous pouvez obtenir. Chaque type est utilisé à des fins différentes et est accompagné de ses propres termes. Voici quelques-uns des types les plus courants.

Hypothèques

Une hypothèque est considérée comme un prêt garanti, car vous devez offrir à votre prêteur la propriété que vous achetez en garantie. Lorsque votre prêteur vous donne les fonds, il met un privilège sur votre propriété. Une fois que vous avez remboursé l'hypothèque dans son intégralité, le privilège est considéré comme satisfait et supprimé. Cependant, si vous ne respectez pas vos versements hypothécaires, le privilège permet à votre prêteur de saisir votre maison et de la vendre pour récupérer ses pertes.

Crédits automobiles

Un prêt auto fonctionne de la même manière qu'un crédit immobilier. Lorsque vous contractez un prêt auto, vous fournissez la voiture que vous achetez en garantie pour garantir le prêt. Une fois que vous avez remboursé le prêt, la voiture est à vous, libre et claire. Cependant, si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt, votre prêteur est en mesure de reprendre possession de votre véhicule.

Cartes de crédit

Bien que la plupart des cartes de crédit soient des prêts non garantis, certaines cartes de crédit garanties peuvent être utilisées pour améliorer votre crédit. Les cartes de crédit sécurisées sont généralement utilisées par les personnes qui ont un mauvais crédit ou qui n'ont pas encore établi d'antécédents de crédit, car elles peuvent être garanties par un dépôt en espèces.

Le montant d'argent que vous devez verser lorsque vous ouvrez votre compte est déterminé par votre émetteur de crédit en fonction de votre pointage de crédit et de vos antécédents. Votre limite de crédit - le montant que vous êtes autorisé à facturer sur votre carte - correspond au montant en espèces que vous déposez lors de l'ouverture de votre compte.

Prêts personnels garantis

Un prêt personnel est un type de financement qui offre aux emprunteurs la liberté d'utiliser les fonds comme ils l'entendent. Bien qu'il existe plusieurs façons d'utiliser un prêt personnel, certaines des plus courantes incluent la consolidation de dettes, les rénovations domiciliaires, les réparations automobiles et les frais médicaux.

Pour les personnes qui ont un faible crédit, il peut être difficile de se qualifier pour un prêt personnel. Bien que ce soit quelque peu rare, vous pouvez obtenir un prêt personnel garanti dans de tels cas. Pour garantir le prêt, vous devez offrir un actif égal ou supérieur à la valeur du montant de votre prêt. Votre prêteur vous aidera à déterminer quel actif peut être utilisé comme garantie.

Cette garantie donnera à votre prêteur l'assurance que vous rembourserez intégralement le prêt. Cependant, si vous ne le faites pas, votre prêteur peut saisir et vendre votre bien pour recouvrer le coût de votre prêt.

FAQ sur les garanties

Lorsqu'il s'agit d'emprunter des fonds, les garanties peuvent faire toute la différence pour déterminer votre qualification et vos conditions. Cependant, avant de décider qu'un prêt garanti est fait pour vous, examinons quelques questions fréquemment posées.

Quelle est la différence entre garantie et sécurité ?

Bien que les gens utilisent parfois à tort ces termes comme synonymes, il existe une différence entre garantie et sécurité. Ce sont deux actifs qui servent à garantir un prêt. Cependant, les titres sont spécifiquement des actifs financiers, tels que les actions et les obligations.

Les titres sont plus avantageux pour l'emprunteur que pour le prêteur. La raison pour laquelle ils profitent à l'emprunteur est que même si l'actif financier est utilisé pour garantir le prêt, l'emprunteur peut toujours en tirer profit en encaissant des dividendes. Accepter des titres pour garantir un prêt est plus risqué pour le prêteur, car l'actif financier peut se déprécier avec le temps.

Qu'est-ce que l'assurance de protection des garanties ?

L'assurance de protection des garanties est utilisée pour assurer un actif utilisé comme garantie pour un prêt. Dans le cadre de l'accord de prêt, l'emprunteur s'engage généralement à acheter CPI et à ajouter le prêteur en tant que titulaire de privilège sur la police. Dans le cas où l'actif est endommagé - par exemple, une maison est inondée ou une voiture est détruite - l'IPC protège alors le prêteur contre les pertes financières.

Que se passe-t-il si je ne rembourse pas mon prêt et que mon prêteur saisit ma garantie ?

Si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt et que l'actif que vous avez mis en garantie est saisi, votre prêteur vendra l'actif pour tenter de recouvrer le coût de votre prêt et les frais encourus dans le cadre du processus. Si la vente de l'actif est suffisante pour rembourser votre dette et tous les frais connexes, votre prêteur vous fournira les fonds restants. Cependant, si la vente ne rapporte pas assez, votre prêteur peut intenter une action en justice pour essayer de vous faire payer la différence.

Quoi qu'il en soit, votre pointage de crédit subira probablement un coup considérable en raison du défaut de paiement du prêt. De plus, il se peut que vous trouviez difficile et plus coûteux d'obtenir un prêt à l'avenir. C'est pourquoi vous devez toujours contacter votre prêteur à l'avance si vous pensez qu'il est possible que vous ne puissiez pas effectuer vos paiements mensuels.

Conclusion

La garantie est un actif que vous utilisez pour garantir un prêt. Il offre à votre prêteur l'assurance que vous rembourserez intégralement l'argent emprunté. Les prêts garantis par des garanties sont considérés comme moins risqués pour les prêteurs, car ils leur donnent le pouvoir de saisir et de vendre votre bien si vous manquez vos paiements mensuels et que vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt.

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