Comment obtenir un prêt aux petites entreprises

Que vous envisagiez de démarrer une nouvelle entreprise ou d'en développer une, vous pourriez avoir besoin de capitaux pour la faire démarrer. Alors que certains entrepreneurs financent eux-mêmes leur entreprise, il existe un autre moyen. L'obtention d'un prêt pour petite entreprise peut vous permettre de développer votre entreprise sans mettre en péril votre trésorerie personnelle ou professionnelle. Voici ce que vous devez savoir pour obtenir un prêt aux petites entreprises.

Comment fonctionnent les prêts aux petites entreprises ?

Comme mentionné, les entreprises en démarrage peuvent être financées de plusieurs façons. De nombreux propriétaires d'entreprise utilisent leurs propres fonds ou peuvent trouver un investisseur. D'autres encore contractent un prêt, et la bonne nouvelle est que si cela semble être une option convaincante, il existe de nombreux types de prêts différents qui peuvent être utilisés, en fonction de votre situation financière actuelle et de la manière dont vous prévoyez d'utiliser les fonds. Voici quelques types de prêts qui pourraient vous convenir.

Prêts pour l'administration des petites entreprises (SBA)

Un type de financement populaire consiste en un prêt de la Small Business Administration (SBA) des États-Unis. Bien que ce soit le nom du prêt, la plupart des gens ne réalisent pas que ces prêts ne proviennent pas de l'agence elle-même. Au lieu de cela, vous feriez la demande auprès de votre banque locale ou de votre prêteur préféré, qui fournit le financement, puis la SBA soutient le prêt pour réduire le risque de la banque. Si vous avez une relation bancaire commerciale déjà établie, demandez-leur s'ils accordent des prêts aux petites entreprises et si vous êtes un bon candidat. Vous pouvez également effectuer une recherche dans votre région pour voir quels prêteurs accordent le plus de prêts SBA; ils pourraient être un bon point de départ car ils comprennent les subtilités du programme et comment obtenir un prêt aux petites entreprises.

Prêts garantis et non garantis

Il existe deux principaux types de prêts conventionnels :les prêts garantis et les prêts non garantis. Un prêt garanti signifie qu'il est soutenu par une garantie d'un certain type (garanti par elle, pour ainsi dire). Le plus souvent, ces prêts concernent des hypothèques ou des voitures, où cet élément - la maison ou le véhicule - sert de garantie. Mais un titre peut également être l'argent de votre compte bancaire ou ce que vous avez accumulé dans des comptes de placement ou des polices d'assurance-vie. Avec un prêt non garanti, vous recevez le prêt sans mise en place de garantie. Ceux-ci ne sont généralement pas disponibles pour ceux qui n'ont pas une cote de crédit solide et peuvent exiger un taux d'intérêt plus élevé.

Avances de fonds du commerçant

Une avance de trésorerie du commerçant est généralement utilisée si vous avez un besoin à court terme d'accéder rapidement à de l'argent. Plutôt que de demander à un prêteur de vous approuver en fonction de votre modèle commercial, de votre pointage de crédit et d'autres facteurs, une avance de fonds du commerçant est basée sur les ventes par carte de crédit de votre entreprise. Le fournisseur de MCA prendrait en compte le volume d'affaires que vous effectuez habituellement, puis avancerait l'argent, tandis que vous le rembourseriez via un pourcentage convenu de vos reçus quotidiens de carte de crédit.

Financement d'équipement

Ces prêts sont spécifiquement utilisés pour financer de gros équipements que vous utilisez dans votre entreprise, qu'il s'agisse de machines de bureau ou de fabrication qui permettront de moderniser ou d'agrandir votre exploitation. Pour ce type de prêt, le prêteur vérifiera des facteurs tels que votre pointage de crédit et les revenus de votre entreprise pour arriver à des conditions comprenant le montant du prêt et vos conditions de remboursement. Bien que dans certains cas, vous devrez peut-être verser un acompte, l'équipement lui-même sert généralement de garantie. Une autre option est la location d'équipement, où vous payez essentiellement un "loyer" pour utiliser l'équipement. Cela peut être un bon choix si vous n'êtes pas sûr d'utiliser l'équipement à long terme ou si c'est quelque chose qui devient rapidement obsolète, nécessitant des mises à jour fréquentes.

Ligne de crédit aux petites entreprises

Bien qu'il ne s'agisse pas d'un prêt en soi, c'est une autre option de financement que vous pourriez envisager. Une marge de crédit commerciale fonctionne comme une carte de crédit, où vous disposez d'un certain montant de financement disponible, mais vous ne payez des intérêts que sur le montant que vous utilisez à un moment donné. Cela peut être un bon choix si vos besoins en liquidités fluctuent, ce qui signifie que vous n'avez pas besoin du montant total d'un prêt à un moment donné.

Étapes pour obtenir un prêt aux petites entreprises

Prêt à obtenir un prêt pour petite entreprise ? Vous devrez préparer un certain nombre de documents afin de donner à votre entreprise les meilleures chances d'obtenir l'approbation.

1. Comprendre pourquoi vous avez besoin du prêt

Un prêteur veut souvent savoir à quoi vous utiliserez le prêt avant de l'approuver. C'est là qu'entre en jeu un plan d'affaires solide qui illustre le fait que votre entreprise sera en mesure de rembourser le prêt et montre également comment les fonds seront utilisés. Par exemple, vous pourriez avoir besoin d'un prêt aux petites entreprises pour vous étendre à un nouvel emplacement ou pour offrir un nouveau produit ou service. Montrer votre étude de marché garantira au prêteur que votre plan est viable et que son argent sera remboursé.

2. Choisissez le meilleur prêt pour votre entreprise

Comme mentionné ci-dessus, il existe différents types de prêts qui pourraient convenir à vos besoins. Pour trouver celui qui convient le mieux à vos objectifs et à vos finances, assurez-vous de comprendre toutes les subtilités de chacun; par exemple, la durée du prêt, les modalités de remboursement, si vous avez besoin d'un acompte, etc. N'oubliez pas que vous devez toujours être approuvé par le prêteur, qui examinera votre trésorerie et évaluera votre historique de crédit avant de fournir les fonds. C'est là que votre plan d'affaires et une tenue de registres méticuleuse vous aideront à accroître votre viabilité.

3. Choisissez le meilleur prêteur

Il existe de nombreux types de prêteurs, qui ont tous des avantages et des inconvénients. Voici trois options populaires que vous devriez explorer pour déterminer ce qui vous convient le mieux :

• Banque locale :Si vous avez déjà une relation établie avec une banque, cela peut être un bon point de départ car ils comprennent votre entreprise et votre marché. Cependant, ils ne sont pas le seul jeu en ville.
• Microprêteur :Alors que les microprêteurs exploitent souvent le programme SBA mentionné ci-dessus, il s'agit souvent de groupes à but non lucratif ou axés sur la mission qui se concentrent spécifiquement sur les prêts à des groupes potentiellement mal desservis comme les femmes ou les minorités. En plus des fonds, ils pourraient offrir des conseils et du mentorat. Ils peuvent être une excellente option si vous avez été refusé par une banque traditionnelle en raison de votre taille ou de votre manque de longévité.
• Prêteurs en ligne :Avec moins d'infrastructure, ces prêteurs ont des coûts d'exploitation inférieurs, ce qui signifie que vous pourriez être en mesure d'obtenir de meilleurs taux, et ils pourraient également offrir une approbation plus rapide. Vous n'aurez pas la même interaction qu'avec une banque locale, mais cela peut parfaitement répondre à vos besoins.

4. Déterminez votre admissibilité

Comme mentionné, chaque type de prêteur et de prêt a diverses exigences. Obtenir un prêt pour une petite entreprise avec un mauvais crédit ou pour une startup sera différent d'une petite entreprise plus établie et peut afficher une cote de crédit élevée, des flux de trésorerie suffisants et un bilan impressionnant. Bien que vous ne sachiez pas avec certitude si vous serez approuvé tant que vous n'aurez pas postulé, réaliser comment votre entreprise s'intègre dans le monde général des prêts peut vous aider à identifier le type de prêt et l'institution où vous êtes susceptible d'avoir le plus de succès, Idéalement, vous gagnez du temps et de la frustration en poursuivant des opportunités infructueuses.

5. Appliquer

Chaque type de prêt et de prêteur aura des exigences différentes pour la demande de prêt. Cela vaut la peine de prendre le temps d'assembler un ensemble complet qui assure au prêteur potentiel que vous êtes professionnel et engagé. Bien que leurs besoins puissent varier, voici les documents types que vous devriez être prêt à montrer :

• Documents fiscaux, personnels et professionnels, idéalement pendant 3 à 5 ans
• Relevés bancaires indiquant vos revenus et votre trésorerie
• Assurance requise, telle qu'une licence commerciale et d'autres qualifications nécessaires pour votre secteur ou votre projet ; par exemple, preuve d'un permis de construire le cas échéant
• Plan d'affaires détaillant votre marché et vos projections financières
• Preuve de garantie, si nécessaire
• Autres documents requis par votre prêteur

6. Célébrez

J'espère que vous avez fait des recherches adéquates pour savoir ce qu'il faudrait pour obtenir le prêt dont vous avez besoin. Une fois que vous êtes approuvé, vous pouvez vous féliciter, puis vous mettre au travail.

FAQ sur les prêts aux petites entreprises

Voici quelques autres questions que vous pourriez vous poser sur l'obtention d'un prêt commercial

Est-il difficile d'obtenir un prêt pour une petite entreprise ?

Ce n'est pas parce que vous avez besoin d'argent que les prêteurs feront la queue pour vous le donner. Votre taux de réussite variera en fonction de facteurs tels que :

• Score de crédit et historique de crédit
• Flux de trésorerie documenté
• Un plan d'affaires solide, comprenant des études de marché et des projections financières suffisantes qui montrent que votre entreprise est viable
• La longévité, par exemple si vous êtes une nouvelle entreprise qui n'a pas encore fait ses preuves

Si vous manquez dans l'un de ces domaines, cela pourrait affecter votre potentiel. Souvent, vous devrez retourner à la planche à dessin et présenter une nouvelle demande, en envisageant peut-être un autre type de prêteur si vous ne parvenez pas à résoudre ces problèmes.

Puis-je obtenir un prêt pour petite entreprise avec un mauvais crédit ?

Si vous avez une mauvaise cote de crédit, vous vous demandez peut-être si cela affectera l'obtention d'un prêt commercial. La réponse est que vous le pouvez probablement encore, mais vous paierez probablement plus. Tout comme votre taux d'intérêt pour une hypothèque, un prêt automobile ou une carte de crédit peut augmenter si vous n'avez pas un bon crédit, le même principe s'appliquera à votre prêt commercial. Assurez-vous de bien comprendre les termes avant de vous engager.

Une meilleure stratégie pourrait consister à travailler pour améliorer votre pointage de crédit, puis à présenter une nouvelle demande dans l'espoir que les paiements seront plus gérables. Et bien sûr, comme pour tout achat, magasinez. Vous trouverez peut-être qu'un microprêteur ou un prêteur en ligne est en mesure d'offrir des conditions plus attrayantes qu'une banque, par exemple.

Quelles sont les alternatives aux prêts aux petites entreprises ?

Parfois, un prêt conventionnel n'est pas possible, auquel cas vous pouvez choisir d'autres options. En voici quelques-unes :

• Prêts personnels  : Cela pourrait être plus facile à obtenir qu'un prêt commercial car un prêteur ne demandera pas son utilisation prévue. Il s'agit d'une option particulièrement intéressante si vous disposez d'un excellent crédit personnel, auquel ils auront accès pour vous donner votre approbation et les conditions ultérieures.
• Cartes de crédit professionnelles :De nombreuses petites entreprises se lancent en utilisant une carte de crédit. Pour faciliter la comptabilité, assurez-vous de la conserver séparément de votre carte de crédit personnelle. Recherchez les meilleures conditions possibles et remboursez-le intégralement pour éviter d'encourir des frais d'intérêts exorbitants.
• Financement participatif  :des sites tels que Kickstarter, GoFundMe et Indiegogo font la promotion de votre entreprise auprès des personnes qui peuvent choisir d'investir. Souvent, en échange, ils obtiennent une première version du produit ou une remise.
• Concours commerciaux  :De nombreuses universités et municipalités organisent des "défis de pitch" où vous avez la possibilité de présenter votre idée dans un format de type "Shark Tank".
• Investissements d'amis et de famille :Il s'agit d'un autre moyen courant de rechercher des investissements pour votre entreprise. Vous seul pouvez décider si les "conditions" attachées, en termes d'opinions, de conseils et de jugement, en valent la peine.

Que puis-je faire avec un prêt aux petites entreprises ?

Vous vous demandez quels types d'investissements les prêts aux petites entreprises couvrent généralement ? Bien que vous puissiez l'utiliser pour tout ce que vous jugez nécessaire (en supposant que votre prêteur accepte et vous prête les fonds en fonction de votre utilisation prévue), voici quelques façons dont les prêts aux petites entreprises sont souvent utilisés :

• Achat d'inventaire
• Achat ou mise à jour d'équipement
• Investir dans le marketing
• Recruter plus de personnel
• Développer votre emplacement ou votre gamme de produits
• Refinancer ou rembourser des dettes

Frais généraux nécessaires au fonctionnement de l'entreprise

Conclusion

Que vous démarriez ou agrandissiez votre petite entreprise, vous avez souvent besoin d'une injection de liquidités pour vous aider à réaliser vos rêves. Obtenir un prêt pour petite entreprise peut vous aider à assurer le bon fonctionnement de votre entreprise, vous permettant de rester à flot dans les moments difficiles et de vous développer en période de crise. Même si vous ne prévoyez pas avoir besoin d'un prêt, il est sage de toujours gérer votre entreprise comme si vous le pouviez, car vous ne savez jamais quels besoins pourraient survenir. Cela implique de garder votre crédit solide et de suivre les dépenses et les revenus pour maintenir un flux de trésorerie sain qui rendra votre entreprise attrayante pour un prêt.

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