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Comment arrêter de trop dépenser votre argent

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Vous retrouvez-vous souvent avec plus de mois que d'argent ? Autrement dit, vous terminez le mois avec plus de factures que vous n'avez d'argent disponible. C'est un problème courant car vous visez à couvrir toutes vos factures tout en vous amusant un peu - ou peut-être beaucoup -. Mais si vous avez régulièrement du mal à payer vos factures, vous pourriez mettre vos objectifs financiers en péril. Si vous êtes prêt à découvrir comment contrôler les dépenses excessives, lisez la suite.

Signes que vous dépensez peut-être trop

Dépenser plus que vous ne le devriez arrive à presque tout le monde à un moment donné. Mais si vous constatez que vous êtes constamment dans un cycle où vous dépensez de l'argent que vous n'avez pas, il est peut-être temps de faire quelques changements. Cependant, vous ne pouvez pas changer ce que vous n'avez pas reconnu, c'est pourquoi vous devrez examiner attentivement vos habitudes de dépenses pour voir si vous vous dirigez vers une zone à problèmes. Voici quelques signes qui pourraient vous inciter à effectuer une réinitialisation.

Vous négligez les factures

Si vous ne vous sentez pas en sécurité financièrement, il peut être facile d'ignorer les factures. Mais, rassurez-vous, ils ne partent pas; en fait, ils s'aggravent. Ne pas les payer est susceptible d'entraîner une foule de conséquences désagréables, allant de l'accumulation de dettes de carte de crédit à la détérioration de votre pointage de crédit, en passant même par la résiliation de services importants, tels que votre eau, votre électricité et même (halètement !) Internet.

Vous n'avez pas de fonds d'urgence

Toutes les dépenses excessives ne sont pas dues à des achats impulsifs irresponsables. Il est beaucoup trop facile de se laisser prendre à utiliser votre carte de crédit pour des frais imprévus, comme une réparation de voiture, une facture médicale ou un nouvel ordinateur portable pour remplacer celui sur lequel vous avez renversé votre café. Malheureusement, mettre ces dépenses sur une carte de crédit peut vous causer plus de problèmes financiers à mesure que les frais d'intérêt augmentent. Avoir un fonds d'urgence est le meilleur moyen de couvrir ces dépenses lorsqu'elles surviennent sans nuire davantage à vos finances. Garder quelque chose pour un jour de pluie est toujours une stratégie intelligente, et vous serez heureux que le « parapluie » soit prêt lorsque votre machine à laver est en panne.

Vous maximisez vos cartes de crédit

Oui, un fonds d'urgence est essentiel pour couvrir les frais imprévus, mais ce n'est pas la seule façon dont vous pourriez finir par utiliser vos cartes de crédit. Certains mois, vous vous retrouvez avec une variété de dépenses - une soirée pour célébrer la promotion d'un ami, un cadeau pour l'anniversaire de votre mère, puis une nouvelle robe avec un prix si bon que vous ne pouviez pas vous permettre de ne pas dépenser. Et pourtant, ces types de dépenses sont susceptibles de survenir chaque mois et de continuer à augmenter. Si vous dépensez régulièrement plus que vous ne le devriez sur votre carte de crédit, vous allez commencer à accumuler des frais d'intérêt élevés et pourriez également finir par endommager votre pointage de crédit. Vous souhaitez maintenir votre solde renouvelable à un niveau bas. En fait, la règle empirique suggérée est de le maintenir à moins de 30 % de votre crédit disponible.

Espaces communs où les gens dépensent trop

Les dépenses excessives peuvent survenir à tout moment, n'importe où. Cependant, dans certains domaines, les gens dépensent plus d'argent qu'ils ne le devraient. Ces trois catégories offrent des opportunités pour examiner attentivement votre budget afin de potentiellement réduire vos dépenses .

Logement

Le loyer et l'hypothèque prennent généralement la plus grande part de votre budget, et cela semble souvent justifié. Mais même si vous avez l'impression de dépenser un montant "moyen" (saviez-vous que l'Américain moyen dépense 20 000 $ par an en frais de logement ?) cela ne veut pas dire que c'est bon pour vous. Vos frais de logement devraient être basés sur un pourcentage de votre revenu; de nombreux experts recommandent de le maintenir autour de 28 %.

Si vous vivez dans une zone où les prix sont élevés, il peut être difficile de contrôler vos dépenses, ce qui pourrait indiquer que vous devez déménager un peu plus loin, réduire vos effectifs ou même trouver un colocataire. Vous pouvez également négliger de budgétiser les coûts d'entretien, tels que les réparations, qui sont nécessaires pour être propriétaire. Et si vous êtes locataire, cela pourrait être le moment idéal pour envisager d'acheter afin de profiter des faibles taux d'intérêt et des économies d'impôt potentielles.

Nourriture

Une autre nécessité – nous devons tous manger, n'est-ce pas ? Mais parfois, nous dépensons plus que nous ne le devrions en nourriture, que ce soit parce que nous faisons trop de plats à emporter et de livraisons dans les restaurants ou parce que nous achetons par impulsion des articles à prix élevé.

La meilleure façon d'éviter les dépenses excessives pour acheter de la nourriture est de faire un plan de repas hebdomadaire, y compris des collations. Faites ensuite une liste de courses et comparez-la aux articles en vente à l'épicerie; vous pourriez décider de remplacer le brocoli par des asperges si c'est une meilleure affaire. Aller sans viande peut sauver votre portefeuille, et aussi votre tour de taille dans de nombreux cas. Et acheter en gros est un excellent moyen d'économiser, mais seulement si vous êtes en mesure de consommer tout le sac ou la boîte avant qu'il ne périme (ou que vous en ayez assez). Remballer de grandes boîtes dans des contenants plus petits peut également vous aider à éviter de trop manger.

Il est également judicieux de ne pas magasiner lorsque vous avez faim, car il est étonnant de voir à quelle vitesse les friandises et autres articles à prix élevé sautent dans votre panier. La bonne nouvelle est que planifier à l'avance peut vous faire économiser beaucoup sur vos courses sans lésiner sur la qualité ou la nutrition. Et puis il vous en restera peut-être même un peu pour fêter ça avec des amis le week-end.

Transport

Un autre poste budgétaire important pourrait être le montant que vous dépensez pour le transport. Le premier domaine à considérer est le paiement de votre voiture - il se peut qu'il soit tout simplement ingérable avec votre budget actuel. C'est peut-être le moment de faire un refinancement automatique si cela vous permet d'économiser beaucoup d'argent, ou vous devrez peut-être choisir une option plus abordable. D'autres façons dont le transport peut consommer plus de budget qu'il ne le mérite sont en utilisant généreusement les services de covoiturage, plutôt que les transports en commun (en supposant que c'est une option sûre) et en payant des prix de stationnement exorbitants au centre-ville. Le bus et d'autres formes de transport en commun pourraient être un bon échange. Et, oui, bien que conduire sans but en écoutant votre liste de lecture préférée puisse être cathartique, cela peut ajouter à votre résultat net à mesure que les prix de l'essence augmentent.

Comprendre vos habitudes de dépenses

Il y a autant de raisons pour lesquelles les gens dépensent trop qu'il y a de gens, mais il y a souvent des points communs. Voici quatre principales raisons pour lesquelles les gens dépensent souvent trop… voyez si elles vous semblent familières.

Vous ne pouvez pas créer de nouveaux comportements à moins de comprendre pourquoi vous adoptez l'ancien. Tout d'abord, vous devez vous assurer de suivre vos dépenses :si vous ne savez pas où va votre argent, vous ne pouvez pas changer vos habitudes. Recherchez ensuite vos propres déclencheurs personnels vous incitant à dépenser trop, tels que :

  • Réseaux sociaux  :Il est facile de se laisser entraîner par le « suivi » lorsque vous faites constamment défiler et voyez ce que les autres ont ou font. Il peut être difficile de ne pas se comparer aux autres, mais leurs finances (et leur propre sens de la budgétisation) échappent à votre contrôle.
  • Pression des pairs :Vos amis essaient-ils de vous convaincre d'acheter une nouvelle tenue chaque fois que vous sortez, ou vous proposent des restaurants ou des voyages somptueux ? Avoir un budget vous permettra de vous en tenir plus facilement à vos armes lorsque quelqu'un vous suggère d'acheter quelque chose que vous savez que vous ne devriez pas.
  • Shopping émotionnel :Aimez-vous faire un peu de lèche-vitrines en ligne lorsque vous rentrez chez vous après une dure journée ? Cela peut sembler être une alternative plus saine à la consommation d'un pot de crème glacée, mais cela nuit à votre bien-être à sa manière, c'est-à-dire à votre bien-être financier. Rappelez-vous simplement le pincement de cœur que vous ressentez lorsque les colis arrivent et que vous réalisez que vous n'auriez pas dû.
  • Faire du shopping :Cependant, il est important de se rappeler qu'avoir un budget trop austère peut vous pousser dans la direction opposée, vous conduisant souvent à vous déchaîner et à trop dépenser. C'est de la même manière qu'un régime solide de brocoli et de poulet peut rendre une pizza si attrayante. Construire des folies budgétaires peut aider à garder la boulimie à distance.

Comment limiter vos dépenses

Une fois que vous savez pourquoi votre compte courant est détraqué, il peut être plus facile d'apporter des modifications. Si vous vous demandez comment contrôler les dépenses excessives, voici quelques conseils à essayer.

1. Vivez selon vos moyens

C'est beaucoup plus facile à dire qu'à faire, mais c'est une stratégie à long terme pour profiter d'une plus grande liberté financière pour les années à venir. Quels sont vos moyens ? Vous voudrez déterminer votre ratio dette / revenu pour avoir un guide et vous assurer que les dépenses mensuelles restent dans ces paramètres. Cette étape peut vous aider à établir un budget réaliste.

2. Créez un budget que vous pouvez respecter

Savoir combien vous pouvez dépenser dans un domaine donné est la première étape pour vous y tenir. Jetez un œil à vos derniers mois de relevés pour vous aider à créer un budget personnel. Commencez par répertorier tous vos coûts fixes (tels que le loyer/l'hypothèque, le paiement de la voiture, le paiement de la dette, l'épargne, les services publics, etc.), puis passez à vos variables, comme les vêtements, les divertissements, la nourriture, puis déterminez combien vous devriez être dépenses dans chacune de ces catégories. La clé est de faire la distinction entre les "désirs" et les "besoins" et de prendre soin de tous les besoins, tout en laissant une certaine marge de manœuvre pour quelques "désirs".

Assurez-vous d'en mettre dans votre compte d'épargne ou votre fonds d'urgence chaque mois pour vous aider à éviter les problèmes de dépenses imprévues, comme une réparation de voiture ou une facture de vétérinaire. Vous pouvez également mettre en place des paramètres budgétaires pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers à court terme, comme économiser pour des vacances, un acompte pour une maison ou même des dépenses de vacances.

3. Utilisez de l'argent au lieu de cartes

Il peut être trop facile d'accumuler des frais sur votre carte de crédit ou de débit et d'être surpris à la fin du mois. L'utilisation d'argent liquide peut vous aider à contrôler vos dépenses, car lorsqu'il n'y en a plus, il n'y en a plus. Un plan consiste à retirer l'argent que vous avez alloué à diverses catégories comme les divertissements, l'épicerie et l'essence et à le mettre dans des enveloppes séparées. C'est un rappel visuel que vous feriez mieux de réduire vos courses lorsque l'enveloppe spécifique commence à vous sembler mince.

4. Arrêtez les achats impulsifs

Le système de trésorerie fonctionne - mais seulement si vous notez tout ce pour quoi vous avez dépensé de l'argent. Sinon, votre café quotidien et votre collation ou votre paquet de chewing-gum à la caisse peuvent s'accumuler plus rapidement que vous ne le pensez. Certains achats impulsifs nuisent encore plus à votre budget, surtout lorsque vous magasinez le soir lorsque vous vous ennuyez ou que vous vous sentez seul. Prenez l'habitude d'avoir l'argent en main avant d'acheter ces nouvelles chaussures ou haut-parleurs. Vous les apprécierez beaucoup plus si vous n'avez pas à vous soucier de les payer.

5. Remboursez votre dette

Si vous avez des dettes, vous n'êtes pas seul - le ménage moyen a plus de 7 000 $ de dettes de carte de crédit, et ce n'est qu'un type de dette. Mais la dette a tendance à s'accumuler sous la forme de frais d'intérêt plus élevés et peut nuire à votre bien-être financier. Il est essentiel de faire des plans pour rembourser cette dette, que ce soit en augmentant vos revenus avec un concert parallèle, en consolidant la dette avec un prêt personnel ou en élaborant simplement un plan solide pour rembourser vos dettes à intérêt plus élevé en premier afin de récolter les bénéfices de paiements d'intérêts plus faibles. aller de l'avant.

6. Essayez un défi sans dépenser

Vous souhaitez booster votre épargne d'un seul coup ? Un défi sans dépenser est une façon amusante de le faire. C'est exactement ce que cela ressemble :vous choisissez une période, comme une semaine ou un week-end, et vous vous engagez à ne pas dépenser d'argent. Cela signifie qu'il ne faut pas manger au restaurant, prendre de l'essence, acheter des vêtements, etc. Bien sûr, cela ne fonctionnera pas si vous retardez simplement les achats jusqu'à ce que le temps imparti se soit écoulé. Il faut vouloir économiser de l'argent pour que cela fonctionne. Convainquez vos amis ou votre famille de vous rejoindre pour encore plus de succès, et vous pourrez alors tous investir l'argent que vous n'avez pas dépensé dans des fonds d'urgence ou un autre objectif à court terme, comme des vacances que vous prenez ensemble.

7. Pratiquer la gratitude

Il est trop facile de se concentrer sur ce que nous n'avons pas et d'oublier ce que nous avons. Lorsque vous êtes dans un cycle de dépenses excessives, vous avez souvent tendance à ignorer les choses que vous avez déjà à la recherche de quelque chose de « mieux ». Mais apprécier ce que vous avez rend beaucoup moins probable que vous vouliez acheter autre chose.

Être reconnaissant peut même vous amener à vouloir mieux prendre soin de vos articles, afin que vous puissiez économiser de l'argent en ayant besoin d'un remplacement. L'une des meilleures façons de ressentir de la gratitude est d'aider quelqu'un d'autre qui pourrait avoir des difficultés. Si vous êtes en mesure d'obtenir le chèque de quelqu'un dans un restaurant ou de donner à un organisme de bienfaisance, cela vous fait vous sentir si bien que vous pourriez être moins susceptible d'essayer de combler un besoin émotionnel en dépensant pour vous-même.

Faites d'aujourd'hui le jour

Il peut être difficile de sortir du cycle des dépenses excessives, mais le soulagement que vous ressentez en vaut la peine. Il ne vous faudra pas longtemps pour comprendre que ces nouvelles habitudes - comme éviter les achats impulsifs et respecter un budget - ne sont pas aussi difficiles que vous le pensez, surtout lorsque vous vous concentrez sur le véritable objectif, qui est un compte bancaire plus sain pour votre l'avenir et la satisfaction de savoir que vous avez tout ce dont vous avez besoin.

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