Comment économiser de l'argent dans la vingtaine

Il y a une grande différence entre avoir 29 et 22 ans.

Mais ce sur quoi la plupart des jeunes dans la vingtaine peuvent s'accorder, c'est qu'ils traversent une période de transition. Que vous vous prépariez à quitter l'université et à entrer dans le monde réel, vous achetez votre première maison ou vous vous apprêtez à vous marier, la chose la plus constante dans votre vie est probablement le changement.

Avec tant d'aspects de votre vie en mouvement, économiser de l'argent et atteindre toute forme de stabilité financière peut sembler impossible. Mais lorsque vous avez des objectifs clairs en tête, une application ou un outil numérique à votre disposition et une certaine autodiscipline, vous pouvez mettre de l'argent de côté avec succès pour l'avenir.

Voici ce qu'il faut faire si vous avez besoin d'aide pour économiser de l'argent dans la vingtaine.

Créer un budget

Un bâtiment ne peut pas être construit sans plan. De la même manière, vous ne pouvez pas vous attendre à bien gérer vos finances ou à atteindre un objectif quelconque sans plan. En créant un budget, vous aurez une idée claire de combien d'argent entre et sort (et pour quoi vous le dépensez).

La clé pour créer un budget auquel vous pouvez vous en tenir est de vous assurer qu'il est réaliste. Il doit tenir compte de toutes vos dépenses courantes. Il doit également montrer combien d'argent vous économisez.

Pour être un épargnant efficace, mettre de l'argent de côté devrait être quelque chose que vous prévoyez faire à l'avance - quelque chose que vous faites de la place dans votre budget. Vous n'irez pas loin en termes d'économies si vous ne planifiez pas à l'avance ou si vous économisez simplement ce que vous n'avez pas dépensé à la fin du mois.

"Ce ne peut pas être, « Voici le budget et tout ce qui reste, ce sont des économies, ’ », dit John Crumrine, le fondateur et directeur général de Brunswick Financial, une entreprise basée à Shallotte, Caroline du Nord. « Les économies doivent être idéalement juste en dessous du paiement du loyer et du paiement de la voiture en tant que prochain poste du budget. »

Votre budget doit tenir compte de vos objectifs d'épargne les plus importants, trop. De cette façon, vous êtes prêt à prendre vos prochaines vacances d'été ou à débourser de l'argent, si besoin, pour les urgences.

Payer des prêts étudiants pour éviter les intérêts

De nombreux jeunes dans la vingtaine sont accablés par la dette étudiante. Alors naturellement, économiser de l'argent n'est pas quelque chose qui peut être fait efficacement sans surmonter cet obstacle. Même si une grande partie de l'argent que vous auriez économisé allait à votre gestionnaire de prêts étudiants, économiser ne serait-ce qu'une petite partie de vos gains est mieux que de ne rien épargner du tout.

L'élimination de la dette étudiante augmentera le montant d'argent que vous pourrez déposer dans votre compte d'épargne. Et plus tôt vous remboursez vos prêts, moins vous dépenserez d'argent sous forme d'intérêts.

Si vous êtes dépassé par le montant de vos mensualités de prêt, parler. L'expert en épargne des consommateurs Andrea Woroch recommande d'appeler votre fournisseur de prêts étudiants et de lui demander si vous êtes admissible à un report pour difficultés financières ou à un autre plan de remboursement.

« N'ignorez pas simplement la dette - cela peut être dévastateur pour les cotes de crédit et causer des problèmes futurs lorsque vous essayez d'obtenir un prêt personnel pour une entreprise ou une hypothèque, ", dit Woroch.

Si vous avez plusieurs prêts et que vous avez du mal à décider lequel rembourser en premier, envisager la méthode de remboursement de la dette par avalanche, dit Misty Lynch, conseiller financier comportemental et planificateur financier certifié chez Twine. Rembourser d'abord la dette à intérêt élevé vous fera économiser le plus d'argent, elle dit.

Automatisez votre épargne

Si économiser de l'argent est quelque chose que vous avez du mal à prendre l'habitude de faire, automatiser votre épargne est une bonne mesure à prendre. En tant qu'étudiant ou personne essayant de gravir les échelons au travail, vous avez probablement une longue liste de tâches à accomplir. Surtout si vous êtes quelqu'un qui paie déjà les factures automatiquement, vous pourriez aussi bien transformer l'épargne en quelque chose auquel vous n'avez pas à penser consciemment.

Il existe de nombreuses façons d'automatiser votre épargne. Un changement facile à faire consiste à rediriger une partie de votre chèque de paie vers un compte d'épargne à haut rendement. Vous empêcher de toucher même l'argent que vous prévoyez d'économiser peut faire une grande différence, dit Crumrine.

Tirer parti des applications qui transforment automatiquement votre argent en économies peut vous aider, trop. Ficelle, par exemple, peut vous aider à prioriser vos objectifs et vous donner une idée de combien vous devrez économiser pour y arriver, dit Lynch.

« La technologie a rendu l'automatisation de votre épargne plus facile que jamais, », ajoute Lynch. "Une application d'épargne et d'investissement comme Twine, par exemple, non seulement vous aide à définir vos objectifs financiers, mais cela vous aide à rester sur la bonne voie pour atteindre ces objectifs dans un délai réaliste.

Trouver une nouvelle source de revenus

Avoir de l'argent pour économiser à chaque fois que vous effectuez un achat semble merveilleux. Mais si vous avez un grand objectif en tête – comme économiser pour un nouveau véhicule – dépenser 2 $ à la fois ne le réduira pas. Dans certains cas, vous devrez faire un plus gros sacrifice financier et réduire les coûts.

Une autre option est de trouver un autre flux de revenus, comme une agitation latérale. Faire preuve de créativité. Il y a un nombre infini de petits boulots que vous pouvez entreprendre, et vous aurez peut-être l'opportunité d'utiliser votre travail parallèle pour développer vos compétences ou orienter votre carrière dans une direction différente.

« Si vous ne voulez pas vous engager dans un concert à temps partiel et abandonner les nuits et les week-ends, vous pouvez trouver des activités secondaires plus flexibles, comme un chien assis, ", dit Woroch. « Des sites comme Rover.com disent que vous pouvez gagner jusqu'à 1 $, 000 par mois simplement en accueillant les animaux de compagnie d'autres personnes dans votre maison. Autrement, pensez à devenir chauffeur de covoiturage les jours ou les nuits où vous n'avez rien à faire pour augmenter vos économies et rembourser vos dettes plus rapidement.

Économisez pour l'acompte sur une nouvelle maison

L'achat d'une maison est une grande entreprise, et ce n'est pas une décision à prendre à la légère.

Si vous êtes prêt à vous installer dans la maison de vos rêves, assurez-vous d'être prêt financièrement. Une fois que vous avez décidé que vous préférez acheter plutôt que louer, commencez à économiser pour l'acompte de votre maison.

Vivre avec des colocataires peut être un bon moyen de commencer à économiser pour une maison. C'est ce que font déjà de nombreux jeunes dans la vingtaine dans les grandes villes comme New York et Washington. Découvrez si vous pouvez prétendre à un prêt qui nécessite une mise de fonds moins élevée, comme une hypothèque garantie par la Federal Housing Administration.

Remboursez vos dettes et améliorez votre pointage de crédit afin de vous qualifier pour les meilleurs taux hypothécaires. Et faites le calcul pour être prêt à payer les autres coûts associés à la possession d'une maison, Woroch dit, comme les dépenses liées à l'entretien.

Commencez à investir

Si vous êtes à ce stade où vous êtes prêt à commencer à investir, les experts suggèrent de commencer simple. Déterminez votre profil de risque et déterminez quelles sont vos options de placement en fonction du niveau de risque que vous êtes à l'aise de prendre. Faites vos recherches et envisagez de parler à un conseiller financier payant qui pourra vous guider dans la bonne direction.

Faites un effort pour créer un portefeuille diversifié afin de réduire votre exposition au risque. Envisagez d'utiliser des applications de micro-investissement si vous souhaitez tester les eaux en tant que nouvel investisseur. Et gardez à l'esprit que vous ne devriez pas garder tout votre argent en espèces.

« Si vous envisagez d'acheter une voiture dans un an, il est tout à fait logique d'être en espèces. Si vous envisagez de retourner aux études supérieures dans un an ou deux, il est logique de l'avoir déjà en espèces. Au-delà de ça, non, », dit Crumrine. « Le cash ne va vraiment pas permettre de croissance. Il va au mieux suivre l'inflation.

Si vous envisagez d'ouvrir un compte de courtage, lisez les revues de courtage de Bankrate pour trouver le courtier qui correspond le mieux à vos besoins.

Commencer à penser à la retraite

La retraite peut être dans 40 ans, mais ça ne fait pas de mal de commencer à penser à long terme. Même si vous ne pouvez pas vous permettre d'épargner beaucoup pour la retraite, au moins économisez suffisamment pour gagner le match de votre entreprise.

« Profitez-en – c'est de l'argent gratuit – et l'argent que vous mettez de côté maintenant pour la retraite signifie que vous devrez mettre moins de côté plus tard à la retraite avec un revenu sain, ", dit Woroch.

Envisagez d'ouvrir un Roth IRA si vous n'avez pas accès à un compte 401(k) au travail. Les chances sont, puisque vous préparez votre retraite dans la vingtaine, vous serez toujours dans une tranche de revenu suffisamment faible pour être admissible à ce type de compte.

« L'avantage fiscal de ces comptes est que vous pouvez retirer des distributions qualifiées et ne pas payer d'impôts sur la croissance, », dit Lynch. "Si vous avez beaucoup de temps avant la retraite, cela pourrait signifier des décennies de croissance, vous n'auriez pas besoin de payer d'impôts à l'avenir."