Comment consolider vos prêts étudiants

Vous vous demandez comment consolider vos prêts étudiants ? Nous ne vous en voulons pas. Après tout, il peut être très stressant d'essayer de jongler avec plusieurs engagements de prêt à des taux d'intérêt variables et de gérer les paiements mensuels à plusieurs prêteurs.

Heureusement, le processus de consolidation de prêt étudiant peut aider à minimiser l'aggravation et à atténuer les défis ici. Vous permettant de réorganiser plusieurs prêts en un seul prêt en cours tout en prolongeant potentiellement vos conditions de remboursement et en réduisant les frais mensuels, c'est souvent un moyen pratique de rationaliser les dettes étudiantes en un seul paiement mensuel.

Poursuivez simplement votre lecture pour découvrir les meilleures façons de consolider votre dette d'étudiant fédérale ou privée tout en gardant les soldes et les conditions de prêt gérables.

Qu'est-ce que le regroupement de prêts étudiants ?

Une forme d'aide financière qui aide à payer les dépenses liées à l'école telles que les frais de scolarité, les livres, les fournitures scolaires et les frais de subsistance - les prêts étudiants sont courants chez les personnes qui cherchent à payer pour des études supérieures. Mais ces dépenses d'emprunt, qui sont souvent considérables et généralement remboursées après la fin de vos études, peuvent rapidement s'accumuler et devenir un fardeau à gérer.

La consolidation de prêts étudiants est un processus qui vous permet de rationaliser le processus en combinant les remboursements de vos dettes étudiantes en un seul paiement mensuel. De plus, cela peut vous rendre éligible à d'autres plans de remboursement ou à une remise de prêt. En effet, le processus de consolidation des prêts étudiants peut être mis à profit pour vous aider à gérer plus efficacement vos prêts d'études en cours, y compris les prêts étudiants privés et fédéraux, ou à obtenir de meilleures conditions sur les soldes impayés.

Quand dois-je regrouper mes prêts étudiants ?

Le fait de devoir effectuer plusieurs paiements à divers fournisseurs de services peut compliquer les budgets mensuels, susciter la confusion et potentiellement même nuire à votre pointage de crédit. Si vous préférez minimiser l'entretien ou utiliser plus d'argent en main, vous voudrez peut-être explorer la possibilité d'une consolidation de prêt étudiant.

En effet, la consolidation des prêts étudiants peut non seulement vous aider à regrouper les dettes impayées en un seul accord avec un seul prêteur. Il vous offre également la possibilité d'obtenir de nouvelles conditions de prêt qui peuvent être plus favorables. Par exemple, vous pourrez peut-être prolonger la durée du prêt, réduire vos mensualités ou même adopter un nouveau calendrier de remboursement basé sur le revenu. Notez que l'allongement de la durée d'un prêt peut toutefois augmenter le montant global des intérêts que vous payez.

Consolidation des prêts étudiants :Fédéral Vs. Privé

Deux types de consolidation de prêt étudiant sont disponibles pour les emprunteurs, y compris des solutions pour les prêts étudiants fédéraux et privés. Bien que les processus puissent sembler similaires sur papier, des différences existent entre chacun, comme indiqué ci-dessous.

Prêts étudiants fédéraux

La consolidation de prêts étudiants fédéraux pour les prêts étudiants fédéraux subventionnés ou non vous permet de combiner efficacement plusieurs prêts fédéraux sous un même parapluie via un seul prêt facilité par le ministère de l'Éducation. Les participants approuvés, qui peuvent postuler en ligne, verront leurs prêts fédéraux impayés remboursés et recevront un prêt de consolidation directe d'un montant total des soldes payés. Gardez cependant à l'esprit que si la souscription d'un prêt de consolidation directe peut vous aider à combiner vos remboursements en un seul paiement mensuel et à prolonger la durée de remboursement du prêt, cela ne réduira pas votre taux d'intérêt.

Prêts étudiants privés

Alternativement, des prêts étudiants privés peuvent être émis qui vous permettent de refinancer des sommes empruntées et de combiner vos prêts étudiants privés existants, vos prêts étudiants fédéraux ou une combinaison des deux sous un nouvel instrument de prêt à un taux d'intérêt inférieur auprès d'un seul prêteur privé. Mais un refinancement de prêt privé peut vous obliger à répondre à certaines exigences minimales en matière de cote de crédit et de revenu, ou même à prendre un cosignataire si vous n'avez pas encore les antécédents financiers ou les revenus nécessaires pour être admissible. Si vous choisissez d'accepter la consolidation de prêts étudiants privés, vous pouvez également vous rendre inadmissible à certains programmes fédéraux de remboursement ou de remise. Par conséquent, il est préférable de rechercher toutes les options avant de s'engager dans un programme de consolidation de prêts étudiants.

Quels sont les taux d'intérêt pour la consolidation des prêts étudiants ?

Si vous choisissez de consolider vos prêts fédéraux par l'intermédiaire du ministère de l'Éducation, ce qui est gratuit, votre taux d'intérêt fixe deviendra la moyenne pondérée du taux d'intérêt de tous les prêts combinés. Vous ne baisserez pas votre taux d'intérêt en passant par le processus, mais vous pouvez réduire le montant que vous devez rembourser mensuellement car la durée du prêt sera augmentée. D'un autre côté, si vous choisissez de consolider vos prêts étudiants par un refinancement privé, votre pointage de crédit actuel sera plutôt utilisé pour déterminer votre nouveau taux d'intérêt.

Avantages et inconvénients de la consolidation des prêts étudiants

Comme pour toute décision financière dans la vie, il y a des avantages et des inconvénients potentiels à consolider les prêts étudiants.

Avantages

• Vous permet de simplifier et de rationaliser les remboursements de prêts étudiants en un seul paiement mensuel versé à un seul gestionnaire

• Peut vous aider à réduire vos mensualités ou à prolonger la durée globale de votre prêt

• Peut vous rendre éligible à certains programmes d'annulation de prêt étudiant

• Pas de frais ou de frais supplémentaires pour la consolidation des prêts étudiants

Inconvénients

• Des conditions de prêt plus longues signifient que vous pourriez finalement payer plus d'intérêts au fil du temps

• Tous les intérêts impayés seront reportés sur le solde principal du prêt de consolidation

• La consolidation peut vous rendre inéligible pour recevoir certains avantages de l'emprunteur associés à vos prêts précédents

• Vous risquez de perdre du crédit pour les paiements déjà effectués dans le cadre des programmes d'annulation de prêt

Conclusion

Les emprunteurs qui cherchent à consolider leurs prêts étudiants ont de nombreuses options parmi lesquelles choisir. Par conséquent, vous souhaiterez rechercher et examiner en profondeur les options avant de postuler à un programme de consolidation de prêts étudiants.

Les prêts fédéraux de consolidation offrent souvent une variété d'options de remboursement, d'annulation de prêt et de libération de prêt, y compris le choix d'adopter un programme de remboursement axé sur le revenu. Les prêteurs privés de consolidation peuvent offrir des conditions de paiement mensuelles plus favorables et des plans de remboursement mieux adaptés à vos besoins, mais également associer des taux et des frais variables aux sommes prêtées.

Avant de vous engager auprès d'un prêteur et d'un plan, assurez-vous de vous renseigner sur les programmes d'exonération de prêt étudiant disponibles. Il existe une variété d'options conçues pour répondre à vos besoins individuels en matière de prêt étudiant.