Votre guide des différents types de prêts étudiants fédéraux

Il peut être difficile pour de nombreux étudiants de fréquenter l'université sans aide financière. Avec même un semestre de collèges communautaires coûtant des milliers de dollars de nos jours, L'abordabilité des universités fait souvent une grande différence dans l'université que vous pouvez choisir. Heureusement, il existe plusieurs options de prêt pour l'enseignement supérieur pour vous aider à payer vos factures universitaires, y compris les bourses, aide fédérale, et les accords de partage des revenus (ISA).

Aujourd'hui, nous allons nous concentrer sur les prêts fédéraux. Le programme fédéral de prêts est solide et propose de nombreux types de prêts étudiants. Les règlements entourant les prêts étudiants fédéraux peuvent également différer pour chacun. Bien que les conditions d'éligibilité spécifiques varient, vous pourriez être admissible à un ou plusieurs des types de prêts étudiants fédéraux suivants pour les études collégiales ou supérieures. Mais avant de signer sur la ligne pointillée, il est utile de connaître les différences entre vos options de prêt.

Voici les différents types de prêts étudiants que vous pourriez rencontrer, et lequel pourrait potentiellement vous convenir le mieux.

1. Prêt fédéral direct bonifié

Ces prêts sont destinés aux étudiants ayant des besoins financiers avérés. Le taux d'intérêt fixe pour ces prêts est assez bas à (à partir de 2020) 4,53 %. Semblable à de nombreuses autres aides financières fédérales, le taux d'intérêt est fixe, ce qui est particulièrement bien si vous le verrouillez à faible taux. Mais, puisque vous devez demander un nouveau prêt chaque année, et le pourcentage change d'année en année, le taux que vous obtenez sur vos prêts de première année sera probablement différent du taux de vos prêts de dernière année.

Avec la dette fédérale subventionnée, le ministère de l'Éducation couvrira les intérêts courus sur vos prêts pendant que vous êtes inscrit au moins à mi-temps à l'école. Par example, un an d'intérêt sur un 5 $, Le prêt 500 serait de 277 $ pour une classe de première année universitaire de 2019. Si vous êtes admissible à un prêt direct bonifié, le gouvernement s'occupera de cet intérêt pour vous.

Les écoles dans lesquelles vous avez été accepté détailleront ensuite le montant que vous pouvez emprunter dans votre lettre de récompense universitaire.

Taux d'intérêt: 4,53 % pour les étudiants de premier cycle (taux 2019-2020)

Limite globale de prêt : 23 $, 000 pour les étudiants de premier cycle

Frais de prêt : 1,059% (jusqu'au 30 septembre, 2020)

Termes: 10 à 25 ans

2. Prêt fédéral direct non subventionné

Contrairement aux prêts fédéraux subventionnés, un prêt direct non bonifié s'adresse également aux étudiants diplômés et professionnels, non seulement les étudiants de premier cycle, et l'admissibilité au prêt n'est pas fondée uniquement sur les besoins financiers ou le mérite. Ils sont utiles si vous n'avez tout simplement pas assez d'argent pour payer vos études, mais que vous n'êtes pas admissible aux besoins financiers selon les directives gouvernementales. Presque tout le monde est éligible à ce prêt étudiant fédéral, tant qu'ils sont inscrits au moins à mi-temps à l'école.

Avec des prêts non bonifiés, vous êtes sur le point d'accumuler des intérêts pendant que vous êtes inscrit, ainsi que pendant une période de grâce ou pendant un ajournement ou une abstention. Quoi de plus, les intérêts se capitalisent lorsqu'ils ne sont pas payés, ce qui signifie qu'il sera ajouté au principal du montant initial du prêt.

Taux d'intérêt: 4,53 % pour les étudiants de premier cycle, 6,08 % pour les étudiants de troisième cycle (2019-2020)

Limite globale de prêt : 31,1 $ 000 à 57 $, 500 (selon votre statut de dépendance) pour les étudiants de premier cycle, 138 $, 500 pour les diplômés

Frais de prêt : 1,059% (2019-2020)

Termes: 10 à 25 ans

3. Prêt direct Grad PLUS

PLUS des prêts, qu'ils soient destinés aux étudiants diplômés ou aux parents, sont uniques en ce sens qu'ils exigent que le demandeur se soumette à une vérification de crédit. Le prêt Direct Grad PLUS, Plus précisément, a été conçu pour les étudiants diplômés et professionnels qui ont eu plus de temps pour améliorer leur pointage de crédit (contrairement aux étudiants de premier cycle entrant à l'université, qui n'a peut-être jamais détenu de carte de crédit).

Si vous essayez de vous qualifier pour les prêts PLUS mais que vous avez des antécédents de crédit défavorables, faire appel à un cosignataire solvable peut vous aider. Les prêts Grad PLUS donnent également à l'emprunteur de prêt étudiant six mois après avoir terminé ou quitté l'école pour commencer à effectuer des paiements.

Pendant toute période où vous n'êtes pas tenu d'effectuer des paiements, des intérêts s'accumuleront sur votre prêt. Vous pouvez choisir de payer les intérêts courus ou de permettre la capitalisation des intérêts (ajoutés au solde du capital de votre prêt) lorsque vous devez commencer à effectuer des paiements. Votre gestionnaire de prêt vous informera de la date d'échéance de votre premier paiement de prêt.

Taux d'intérêt: 5,30 % (après le 1er juillet 2020, et avant le 1er juillet 2021, )

Limite globale de prêt : Les frais de présence moins toute autre aide financière

Frais de prêt : 4,236% (pour les prêts décaissés le 1er octobre 2019, et le 1er octobre 2020)

Termes: 10 à 25 ans

4. Prêt Direct Parent PLUS

Ce type de prêt est pour les produits biologiques, adoptif, et les beaux-parents pour soutenir leurs étudiants de premier cycle à charge.

Une différence clé entre les prêts Parent PLUS et les autres types d'options de prêt est que les parents sont censés effectuer des paiements pendant que leurs enfants sont à l'école, bien qu'ils puissent demander un report pendant le processus de demande de prêt.

Le gouvernement n'offre pas aux parents de moyen de transférer un prêt PLUS à leurs enfants, mais certains prêteurs privés vous permettent de refinancer un prêt Parent PLUS au nom d'un enfant.

Taux d'intérêt: 5,30 % (2020-2021)

Limite globale de prêt : Les frais de présence moins toute autre aide financière

Frais de prêt : 4,236% (2020-2021)

Termes: 10 à 25 ans

5. Prêt de consolidation directe

La consolidation de l'un des types de prêts étudiants fédéraux ci-dessus permet aux diplômés (ou aux décrocheurs) de regrouper plusieurs prêts en un seul prêt avec un seul gestionnaire de prêt. Cela signifie que vous pouvez effectuer un seul paiement mensuel, trop.

Ce paiement serait également probablement inférieur à vos prêts antérieurs, car la période de remboursement peut être prolongée jusqu'à 30 ans.

Bien que la consolidation soit pratique, ce n'est pas bon pour tout le monde. Cela pourrait donner à un emprunteur l'accès à des options de remboursement basées sur le revenu, mais cela pourrait effacer les progrès d'un autre vers le pardon des prêts de la fonction publique.

Avant de décider de consolider, il est essentiel de considérer votre propre situation.

Taux d'intérêt: La moyenne pondérée des taux d'intérêt de vos prêts existants.

Frais de prêt : n / A

Termes: Jusqu'à 30 ans

Aide financière fédérale aux étudiants et FAFSA

Suis-je éligible à l'aide fédérale aux étudiants?

Afin d'être éligible à l'aide fédérale aux étudiants, vous devez remplir plusieurs conditions. Y compris:

• Besoin financier
• Être citoyen américain ou non-citoyen éligible
• Rester en règle sur tous les prêts étudiants fédéraux que vous avez déjà
• Être inscrit ou accepté pour un programme menant à un diplôme ou à un certificat admissible
• Maintenir des progrès académiques adéquats
• Consultez le reste des conditions d'éligibilité ici.

Comment puis-je demander l'aide fédérale aux étudiants?

De nombreux États et collèges utilisent le FAFSA pour leurs programmes d'aide financière. Vous pouvez trouver des subventions et des bourses, prêts étudiants, et des programmes de travail-études par le biais de l'aide fédérale aux étudiants (FSA) pour aider à payer les études collégiales ou professionnelles. Utilisez l'application gratuite pour l'aide fédérale aux étudiants (FAFSA) pour y accéder. La date limite fédérale pour l'année scolaire 2020-21 est le 30 juin, 2021.

Créez un compte FSA ID si vous allez soumettre votre FAFSA en ligne ou suivre son statut en ligne. Si vous allez soumettre un FAFSA papier par courrier et que vous ne suivez pas son statut, vous n'aurez pas besoin d'un identifiant FSA.

Ai-je besoin d'un cosignataire ?

Trouver un cosignataire pour les prêts étudiants peut être difficile, mais vous n'avez presque jamais besoin d'un cosignataire pour les prêts étudiants fédéraux. Il y a une exception cependant, si vous êtes un étudiant diplômé ou un parent qui demande des prêts directs PLUS et que vous avez de mauvais antécédents en matière de crédit, vous n'êtes peut-être pas admissible sans un « endosseur, » qui s'apparente à un cosignataire. Alors, si vous trouvez un endosseur qui n'a pas d'antécédents de crédit défavorables, vous pouvez bénéficier d'un Prêt PLUS direct.

Comment puis-je vérifier le statut d'une demande?

Vous pouvez vérifier le statut de votre FAFSA en vous rendant sur fafsa.gov et en vous connectant. Vous pouvez également vérifier en contactant le Federal Student Aid Information Center. Vous pouvez également visiter la page Contactez-nous de la FSA pour un guide détaillé répertoriant les numéros de téléphone et d'autres moyens de contacter des experts sur l'aide fédérale aux étudiants, remise de prêt étudiant, FAFSA, prêts et regroupement de prêts, et plus.

Que faire si j'ai épuisé toutes mes options de prêt ?

Des prêts fédéraux ont été établis pour aider les emprunteurs à crédit faible ou nul à payer les coûts croissants des études collégiales. Mais prenez le temps d'examiner chacun de ces différents prêts avant de décider lequel vous convient le mieux – et seulement vous.

Si vous avez épuisé vos options de prêt fédéral, et ont besoin d'un financement supplémentaire, un accord de partage des revenus (ISA) pourrait être une excellente option pour vous.

Si vous aimez l'idée d'un ISA - comme moyen d'emprunter des prêts étudiants privés moins traditionnels - consultez ces écoles qui proposent des ISA ! Bien que cette liste ne soit pas longue, si aucune de ces écoles ne correspond à vos plans, consultez la page de nos étudiants pour une liste d'encore plus d'écoles.

Un ISA est un outil formidable à considérer lorsque vous poursuivez des études supérieures. Bien que cela puisse être une excellente option pour de nombreux étudiants, ce n'est pas le bon chemin pour tous élève.

Exécutez les chiffres pour vous assurer que votre salaire projeté ne vous laissera pas payer plus en vertu d'un ISA que vous n'auriez payé pour emprunter des prêts étudiants fédéraux et privés traditionnels. Assurez-vous également que vous êtes d'accord pour renoncer à certaines options de pardon et d'assistance que vous auriez obtenues avec des prêts fédéraux. Cela dépend des conditions offertes par le programme ISA.

Un ISA peut également être une excellente solution si votre école n'est pas éligible aux prêts fédéraux, ne travaille pas avec des prêteurs privés réputés, ou vous voulez avoir des protections d'éducation tout au long du remboursement de votre dette de prêt étudiant.

Le choix de votre aide financière est une décision importante, réfléchissez à l'endroit où vous voulez être lorsque vous obtiendrez votre diplôme, spécifiquement à quelle carrière vous pensez, et assurez-vous de faire vos recherches avant de vous décider.

Vous souhaitez en savoir plus sur les accords de partage des revenus ou sur la façon de financer vos études avec un accord ? Découvrez-en plus sur le blog Meratas.