Comment fonctionnent les prêts étudiants?

Si vous songez à poursuivre des études supérieures, vous vous demandez peut-être :« Comment fonctionnent les prêts étudiants ? de toute façon.

Vous n'êtes pas seul dans ce cas, même avec Google et les conseillers d'orientation, naviguer dans le fonctionnement du processus de prêt étudiant peut sembler compliqué, au mieux.

Il peut également sembler que vous n'avez pas vraiment de liberté de choix en la matière; vous avez besoin de ce qui semble être une somme d'argent astronomique dans un certain délai, il y a des trucs que vous pouvez remplir pour l'obtenir... vous inquiétez du reste plus tard, n'est-ce pas ? Mauvais. Comprendre le processus du début à la fin avant de commencer peut vous aider à éviter les pièges potentiels de la dette étudiante.

Chez YNAB, nous ne sommes généralement pas de grands fans de la dette - et ce n'est pas du tout d'un niveau moral supérieur - c'est à cause de ce qu'elle fait pour votre liberté financière. Nous sommes également suffisamment réalistes pour comprendre que le coût actuel des études collégiales ne laisse à de nombreuses familles et étudiants d'autre choix que de s'endetter.

Vos dépenses (et votre budget) doivent correspondre à vos priorités. Si l'enseignement supérieur est une priorité pour vous et que les prêts étudiants rendent cela possible, nous préférons éclairer la voie pour faciliter votre voyage au lieu de jeter des obstacles de jugement ou de conseils qui peuvent ne pas être pratiques pour votre situation actuelle. Voyons donc comment fonctionnent les prêts étudiants.

Comment fonctionnent les prêts étudiants  ?

L'université coûte cher et les prêts étudiants offrent un moyen relativement rapide et facile d'emprunter de l'argent pour couvrir les coûts. Comme tous les prêts, contracter un prêt étudiant oblige l'emprunteur à rembourser l'argent, avec intérêt !

Bien que les prêts, les bourses, les programmes travail-études et les bourses soient tous considérés comme une aide financière, les prêts sont la seule option qui doit être remboursée et accumulera des intérêts à un certain moment, coûtant finalement plus que le montant initial emprunté. Les taux d'intérêt et les conditions de prêt peuvent varier selon le type de prêt étudiant choisi.

Types de prêts étudiants

Il existe différents types de programmes de prêts, mais la distinction importante se situe entre les prêteurs :les deux grandes catégories sont les prêts étudiants fédéraux et les prêts étudiants privés, les prêts fédéraux étant assortis d'un peu plus de grâce et les prêts privés étant parfois un peu "extra". ”

Prêts étudiants fédéraux

Ces prêts proviennent du département américain de l'éducation et offrent certains avantages par rapport aux prêts privés :

• Vous n'avez pas besoin d'une vérification de solvabilité ou d'un cosignataire pour la plupart des prêts étudiants fédéraux.
• Les prêts étudiants fédéraux ont un taux d'intérêt fixe généralement inférieur à celui des prêts privés.
• Les prêts étudiants fédéraux ne doivent pas être remboursés tant que vous n'avez pas quitté l'université ou tant que votre inscription n'est pas inférieure à la mi-temps.
• Le gouvernement fédéral paiera les intérêts sur certains types de prêts pendant que vous êtes à l'école, et pendant certaines périodes par la suite, si vous démontrez un besoin financier.
• Les plans de remboursement sont plus flexibles et vous pouvez bénéficier d'un report si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements.
• Vous pouvez bénéficier d'une remise de prêt étudiant dans le cadre du programme de remise de prêt de la fonction publique si vous remplissez certaines conditions, y compris travailler pour le gouvernement ou une organisation à but non lucratif.

Il existe quatre types de prêts étudiants fédéraux :

Comment postuler pour Prêts étudiants fédéraux

La première étape pour déterminer vos options d'aide financière, y compris l'admissibilité aux prêts subventionnés et non subventionnés, consiste à remplir la demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants, connue sous le nom de FAFSA.

Et ne vous inquiétez pas, même si cela nécessite que vous ayez des informations à portée de main, ce n'est pas aussi compliqué qu'il y paraît ; le FAFSA prend généralement moins d'une heure à remplir. Vous devrez accéder au formulaire FAFSA en ligne, créer un identifiant FSA et vous assurer que vous avez accès aux éléments suivants :

• Votre numéro de sécurité sociale
• Numéro de sécurité sociale de vos parents si vous êtes une personne à charge
• Votre numéro de permis de conduire
• Si vous n'êtes pas citoyen américain, vous aurez besoin de votre numéro d'enregistrement d'étranger
• Vos informations fiscales fédérales, documents fiscaux ou déclarations de revenus pour vous-même (le cas échéant), votre conjoint (si vous êtes marié) et/ou vos parents (si vous êtes un étudiant à charge)
• Des informations concernant les soldes de trésorerie, d'épargne et de chèques, tout investissement tel que des actions, des obligations et des biens immobiliers (à l'exception de la maison dans laquelle vous vivez), et tout actif commercial et/ou agricole pour vous et pour vos parents si vous êtes étudiant à charge.

Si vos parents sont séparés ou divorcés, le parent gardien est celui qui est responsable de remplir le FAFSA.

Vérifiez les échéances nationales et fédérales de la FAFSA, puis vérifiez auprès de l'école de votre choix la date limite, car de nombreux collèges utilisent les informations de la FAFSA pour attribuer leurs propres subventions, bourses ou prêts.

Si vous faites une demande de prêt Direct PLUS en tant que professionnel ou étudiant diplômé, commencez le processus de demande ici.

Si vous souhaitez demander des prêts Parent PLUS au nom de votre enfant, commencez le processus ici.

Vous souhaitez en savoir plus sur le programme Direct Loan Consolidation ? Vérifiez ici pour plus d'informations et l'application.

Prêts étudiants privés

Les prêts étudiants privés proviennent souvent de banques, de coopératives de crédit, d'organismes de prêt publics, d'organismes à but non lucratif ou d'autres institutions financières. De nombreux étudiants commenceront par contracter des prêts fédéraux, et si le coût du collège dépasse le montant de leur prêt disponible avec des prêts fédéraux, ils compléteront avec des prêts privés.

Bien que les prêts étudiants privés aient tendance à avoir des taux d'intérêt plus élevés et moins de flexibilité avec les options de remboursement, il y a quelques inconvénients aux prêts fédéraux que les prêts privés peuvent ne pas avoir, y compris des frais de montage, des limites d'emprunt pour les étudiants de premier cycle, des frais et des taux potentiellement plus élevés sur les prêts PLUS. , et la possibilité de saisir les remboursements d'impôt ou de saisir les salaires si vous ne parvenez pas à rembourser les prêts.

Les prêts étudiants privés comportent de nombreuses variables qui diffèrent d'un prêteur ou d'un type de prêt à l'autre :

• Les prêts peuvent avoir des taux d'intérêt fixes ou variables
• Les plans de remboursement s'échelonnent généralement entre 5 et 15 ans
• Les candidats ayant des antécédents de crédit favorables peuvent bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur
• De nombreux candidats auront besoin d'un cosignataire

Si vous avez épuisé vos options de prêts étudiants fédéraux ou si vous avez décidé de faire appel à un prêteur privé, vous devrez faire une demande directement auprès de l'établissement offrant le prêt. Vérifiez auprès des grandes banques, des coopératives de crédit, des prêteurs en ligne ou demandez des recommandations au bureau d'aide financière de votre école.

Comment puis-je économiser sur l'université ?

La meilleure façon d'économiser de l'argent sur l'université est de garder un œil sur votre avenir. Après tout, c'est pourquoi vous poursuivez un diplôme en premier lieu, comme un investissement pour votre avenir.

Il est facile pour ce qui semble être un prêt gérable de se transformer en un glissement de terrain pour vaincre la dette à la place. Voici comment :

Faites de l'investissement vers votre avenir un investissement judicieux en vous rappelant que les prêts étudiants ont un coût et procédez avec prudence. Faites une demande de bourses, profitez de subventions ou d'offres d'alternance travail-études, envisagez de passer vos prérequis dans un collège communautaire, vivez à la maison pour économiser sur le logement du campus, ou recherchez un emploi ou une activité secondaire afin de compenser les coûts.

Prendre de petites mesures pour économiser maintenant peut acheter une tonne de liberté pour votre futur moi. Et vous venez de franchir ce premier petit pas en prenant le temps d'en apprendre davantage sur les options de prêt étudiant!

Maintenant que vous connaissez la réponse à la question « Comment fonctionnent les prêts étudiants ? » question, vous pouvez vous assurer que l'argent que vous empruntez pour couvrir les frais d'études fonctionne pour vous plutôt que contre vous.

Prêt à commencer un budget et à continuer sur cette voie pour avoir le contrôle total de vos finances ? Bénéficiez d'un an de YNAB gratuitement en tant qu'étudiant et gérez vos prêts au fur et à mesure !