La faillite m'empêchera-t-elle d'obtenir un prêt?

Si vous avez déclaré faillite et avez besoin d'un prêt, assurez-vous de payer vos factures à temps et essayez de freiner vos dettes.

La vie ne s'arrête pas après la faillite. Vous aurez toujours des dépenses, vous aurez toujours besoin d'acheter des choses, et parfois, vous aurez toujours besoin d'un prêt. S'il y a une faillite sur votre dossier de crédit, cela vous empêchera-t-il d'emprunter de l'argent ?

Tout d'abord, examinons de près les deux types de dépôts de bilan personnels :une faillite personnelle du chapitre 7 restera sur votre dossier de crédit pendant 10 ans, tandis qu'une faillite du chapitre 13 apparaîtra sur votre rapport de crédit pendant sept ans. Un chapitre 7 vous dispensera de rembourser une dette non garantie, tandis qu'un chapitre 13 comprendra un plan de remboursement de la plupart de vos dettes existantes.

Particulièrement dans le cas d'une faillite du chapitre 7, cela pourrait jouer en votre faveur. Les créanciers savent que vous n'aurez bientôt plus une montagne de dettes non garanties et que vous ne pourrez plus déclarer faillite avant plusieurs années. Cela réduit le risque de crédit pour certains prêteurs, mais ne vous attendez pas à ce que les créanciers vous récompensent avec des approbations faciles et des taux d'intérêt attrayants. La plupart rendront difficile l'obtention d'un prêt et feront grimper les taux d'intérêt.

Si vous avez déclaré faillite et souhaitez faire une demande de prêt, voici quelques conseils [sources :Ender, Williams, Bankrate] :

• Réduire votre dette. Si vous avez déclaré faillite, puis accumulé une charge de dettes non garanties, c'est un signe avant-coureur que vous ne serez peut-être pas en mesure de rembourser un prêt ou de gérer le crédit qui vous est accordé.
• Gagnez un revenu. Cela semble assez évident, mais vous devrez démontrer aux prêteurs que vous avez un historique de revenus stables. Cela vous aidera à vous assurer que vous avez la capacité de rembourser un prêt.
• Économisez de l'argent. Si vous demandez une hypothèque ou un prêt automobile, on vous demandera probablement de payer un pourcentage du prix d'achat à l'avance. Il en va de même pour les cartes de crédit sécurisées, qui vous obligent à payer une somme forfaitaire pour recevoir un crédit du même montant. Vous devrez peut-être également montrer que vous disposez d'un compte d'épargne "fonds d'urgence", en cas de dépenses imprévues.
• Payez à temps. Maintenant que vous êtes en situation de post-faillite, vous rebâtissez votre crédit. Il est donc essentiel de payer vos factures à temps. Cela vous aidera à améliorer votre pointage de crédit et donnera aux créanciers l'assurance que vous les rembourserez.
• Suivez votre crédit. Des vérifications fréquentes de votre dossier de crédit peuvent vous alerter de problèmes potentiels. Vous voudrez vous assurer que si vous avez obtenu une carte de crédit ou un prêt, le prêteur déclare vos paiements en temps opportun. De plus, vous voudrez vous assurer qu'il n'y a pas de dettes erronées sur votre dossier de crédit; toutes les dettes acquittées pendant la faillite doivent avoir un solde nul lorsque le processus de faillite est terminé.

Parmi les nombreux types de prêts que vous envisagez peut-être, un prêt automobile, un prêt étudiant ou une carte de crédit garantie seront généralement les plus faciles à obtenir. La bonne nouvelle est qu'une faillite ne vous empêchera pas d'obtenir un prêt. Une faillite rendra toutefois l'obtention de ce prêt plus difficile.