Où obtenir un prêt auprès d'une banque en utilisant une garantie ?

De nombreuses institutions financières prêtent de l'argent sur la base de garanties. Votre garantie, comme une maison, voiture ou compte de dépôt, représente une sûreté; le prêteur sait que si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, la garantie peut aider à récupérer une partie ou la totalité de la différence. Les banques traditionnelles ne sont qu'un des endroits pour obtenir un prêt adossé à des garanties, toutefois. Votre profil de crédit spécifique peut vous orienter vers le prêteur le mieux adapté pour combler vos besoins d'emprunt.

Banques traditionnelles

Les banques traditionnelles comme Wells Fargo proposent des prêts garantis. En plus de la possibilité d'utiliser votre maison pour un prêt sur valeur nette, les banques traditionnelles acceptent souvent des véhicules comme garantie. N'oubliez pas que vous devez avoir le titre de la voiture pour vous qualifier, bien que certaines banques acceptent le véhicule titré d'un parent à condition que l'individu cosigne le prêt.

Si vous avez un compte d'épargne ou un certificat de dépôt dans une banque, la banque peut être en mesure de l'utiliser comme garantie. Rappelez-vous deux choses, cependant, si vous explorez cette route. D'abord, le simple fait d'avoir un compte de dépôt ne garantit pas l'approbation du prêt puisque vous devrez tout de même passer une vérification de crédit. Seconde, si vous bénéficiez d'un prêt garanti, la banque placera une « retenue » sur les fonds. Cela signifie que vous ne pourrez pas les retirer ou renégocier le taux de dépôt tant que le prêt ne sera pas remboursé.

Les coopératives de crédit

Les coopératives de crédit offrent une alternative aux banques traditionnelles. Si vous êtes déjà membre d'une coopérative de crédit, cette institution peut être en mesure de vous offrir un taux inférieur à celui d'une banque, un atout majeur. Union de crédit des employés de l'État de Pennsylvanie (PSECU), par exemple, appartient à ses membres, pas les actionnaires. L'opération à but non lucratif permet ainsi de réduire les marges sur les prêts.

Même si vous n'appartenez pas à une coopérative de crédit, vous pourriez être admissible à adhérer. Par exemple, PSECU rappelle aux emprunteurs potentiels que bien que la coopérative de crédit ait commencé en tant qu'employés publics uniquement, maintenant, de nombreuses autres personnes sont éligibles. Gardez à l'esprit que l'adhésion à une coopérative de crédit ne garantit pas que vous recevrez de l'argent. Votre garantie doit être acceptable et vous devez d'abord passer une vérification de crédit.

Sociétés de financement

Le dernier recours pour de nombreux emprunteurs dans la société de crédit à la consommation. Les sociétés de financement facturent traditionnellement des taux d'intérêt considérablement plus élevés aux clients ayant des profils de crédit plus faibles. Bien que la société de financement puisse demander des garanties, ils peuvent ne pas l'exiger; de nombreuses sociétés de financement accepteront également votre ancien modèle de voiture ou de maison mobile en garantie, articles que les prêteurs plus conservateurs refusent souvent.

Vous paierez presque certainement un taux d'intérêt plus élevé si vous utilisez une unité de crédit à la consommation pour votre prêt. Bien que votre garantie puisse vous faire perdre quelques points d'intérêt par rapport à un prêt non garanti, il est courant à partir de 2009 de voir les taux de prêt des sociétés de financement se situer dans la fourchette haute de l'adolescence et même dans la fourchette moyenne de 20 points. C'est au moins six fois plus élevé que le taux d'intérêt préférentiel actuel.

N'oubliez pas de demander les frais, trop. Les sociétés de financement comme CitiFinancial facturent généralement des frais de traitement pour les prêts, majoré des frais de retard de paiement. Les « intérêts précalculés » sont également une caractéristique des prêts des sociétés de financement. Si vous remboursez le prêt par anticipation, vous ne récupérerez pas beaucoup d'économies puisque les frais financiers sont prédéterminés. Pour toutes ces raisons, un prêt à une société de financement devrait être votre dernier choix, après que toutes les autres options de l'institution ont été épuisées.