Qu'est-ce qu'un prêt de constructeur de crédit ?

Si vous n'avez jamais eu de crédit auparavant ou si vous vous remettez d'un mauvais crédit, envisagez de contracter un prêt de constructeur de crédit. Il s'agit d'un prêt spécialement conçu pour les personnes qui ne sont peut-être pas admissibles à un financement traditionnel, comme une carte de crédit ou un prêt personnel.

Les prêts de constructeur de crédit ont quelques restrictions, mais ils peuvent être un moyen facile d'établir des antécédents de crédit sans carte de crédit. Quel que soit votre profil financier, un prêt de renforcement du crédit pourrait être la solution que vous recherchez.

Continuez à lire pour savoir comment ils peuvent vous aider à développer votre crédit et comment vous pouvez en bénéficier.

Qu'est-ce qu'un crédit builder prêt ?

Également connu sous le nom de « prêt pour recommencer à zéro » ou « prêt pour un nouveau départ », un prêt de renforcement du crédit est un prêt à tempérament qui vous aide à vous constituer un crédit tout en empruntant de l'argent.

Un prêt de constructeur de crédit est similaire à une carte de crédit sécurisée, sauf que vous n'avez pas besoin d'argent à l'avance pour servir de dépôt de garantie. Au lieu de cela, vous recevez le montant du prêt, mais vous devez rembourser intégralement le prêt et les intérêts avant d'accéder à l'argent.

Les prêts de constructeur de crédit offrent une transaction sûre pour vous deux, car vous ne risquez plus de ruiner votre crédit et la banque ne perd pas d'argent si vous ne remboursez pas le prêt. De plus, vos paiements à temps sont signalés aux trois principaux bureaux de crédit , vous aidant à améliorer vos cotes de crédit au fil du temps.

Quand devriez-vous obtenir un prêt de constructeur de crédit

Étant donné que les prêts aux constructeurs de crédit ont généralement cette période de détention pendant laquelle vous ne pouvez pas accéder immédiatement à vos fonds, ce n'est pas un excellent choix pour une urgence financière qui nécessite des liquidités immédiates. Cependant, si vous savez que vous avez besoin d'économiser pour un achat important et que vous souhaitez vous constituer un crédit, cela pourrait être un excellent choix pour vous.

Avec une meilleure cote de crédit, vous pourrez obtenir des taux plus bas sur des prêts ou des cartes de crédit plus importants à l'avenir . En versant des intérêts sur un petit montant maintenant, vous pouvez économiser de l'argent à long terme lorsque vous devrez emprunter de l'argent pour un achat plus important.

Comment fonctionnent les prêts de constructeur de crédit ?

Avec un prêt de constructeur de crédit, vous empruntez un montant d'argent spécifique, mais vous n'avez pas accès aux fonds. Au lieu de cela, l'argent est déposé sur un compte d'épargne en garantie. Une fois que vous aurez commencé à effectuer les paiements mensuels fixes sur le prêt, ils seront signalés aux bureaux de crédit. Si vous effectuez les paiements à temps, cela vous aidera à établir vos cotes de crédit.

Où puis-je obtenir un prêt de constructeur de crédit ?

De nombreuses petites institutions financières offrent des prêts de renforcement du crédit, comme les banques communautaires et les coopératives de crédit. Ils peuvent ne pas être annoncés, il est donc préférable d'appeler et de demander s'ils sont disponibles.

Commencez par une banque locale ou une coopérative de crédit dont vous êtes membre.

Certaines coopératives de crédit locales peuvent avoir certaines exigences en matière d'emploi, mais beaucoup exigent simplement que vous viviez dans une certaine région. De nombreuses coopératives de crédit à travers le pays vous permettent de devenir membre en versant une faible contribution unique à un organisme sans but lucratif de leur choix. C'est un moyen rapide et facile d'accéder à des produits financiers spécialisés comme un prêt de renforcement de crédit.

Prêteurs en ligne

Vous pouvez également comparer les conditions de prêt de certains prêteurs en ligne. Par exemple, Self vous permet de contracter un prêt de constructeur de crédit par tranches allant de 550 $ à 2 200 $. L'argent est détenu sur un compte CD et rapporte des intérêts pendant que vous effectuez des paiements pendant un an. Lisez notre examen complet d'eux ici.

Votre paiement mensuel comprend à la fois le principal et les intérêts sur le montant du prêt. À la fin du prêt, vous obtenez l'argent du compte CD et les intérêts gagnés sur l'année.

Cela ne suffira pas à couvrir les intérêts que vous avez payés pour le prêt, mais cela vous donnera une année complète d'historique de paiement positif sur votre dossier de crédit. Si vous ne finissez pas de rembourser le prêt de constructeur de crédit pour une raison quelconque, vous recevrez le solde de l'argent sur le compte, avec le solde de votre prêt soustrait de ce montant. Découvrez d'autres options en ligne pour comparer les montants des prêts et les taux d'intérêt.

Comment pouvez-vous bénéficier d'un prêt de création de crédit ?

Les normes de qualification varient selon le prêteur que vous choisissez. Cependant, il y a certaines choses sur lesquelles vous pouvez compter, peu importe où vous allez. Tout d'abord, vous devrez avoir au moins 18 ans et avoir un numéro de sécurité sociale valide. Si vous optez pour un prêteur traditionnel comme une coopérative de crédit ou une banque, vous aurez peut-être besoin d'un certain type de compte auprès d'eux.

Si vous choisissez une coopérative de crédit, vous devrez vous inscrire en fonction de leurs directives d'adhésion individuelles. Sinon, vous n'aurez probablement besoin que d'un type de compte bancaire ou de carte de débit pour que la banque puisse faire référence.

Bien qu'une cote de crédit ou des antécédents de crédit solides ne soient évidemment pas nécessaires pour être admissibles, de nombreux prêteurs ont d'autres exigences liées au crédit. Par exemple, ils peuvent ne pas vous permettre d'avoir eu des entrées dans ChexSystems au cours des six derniers mois. Il s'agit de tout type de passé peu recommandable avec une institution financière, comme des frais de découvert excessifs, une fraude par chèque ou des frais impayés.

Si vous n'avez jamais eu de problème avec ChexSystems, alors ça devrait aller. Si c'est le cas, vous devrez peut-être attendre un peu avant que votre rapport ChexSystems ne vieillisse un peu plus. Vérifiez auprès de votre agent de prêt local ou en ligne avec votre prêteur pour connaître toute autre exigence. La plupart des processus d'approbation sont simples et ne prennent que quelques minutes lorsque vous postulez en ligne.

Ce qu'il faut prendre en compte

Tout d'abord, rappelez-vous que les prêts de constructeur de crédit ne sont pas une solution de trésorerie rapide. Si vous avez besoin d'argent immédiatement, trouvez un autre produit financier. Ensuite, réfléchissez au montant d'argent que vous souhaitez emprunter.

La plupart des prêts de constructeur de crédit ont des montants maximum entre 500 $ et 2 500 $. Vous pourrez peut-être emprunter un peu plus, mais c'est la fourchette générale. Les montants exacts varient en fonction de l'endroit où vous obtenez le prêt et de votre lieu de résidence. Les conditions de prêt durent généralement entre 12 et 24 mois.

Assurez-vous que votre situation financière et votre emploi sont suffisamment stables pour prendre en charge ces paiements mensuels pendant toute la durée du prêt. Une autre considération est que vos paiements seront moins élevés avec un délai de paiement plus long, mais vous pourriez finir par payer plus d'intérêts au fil du temps.

Enfin, assurez-vous que le prêteur fait rapport aux trois bureaux de crédit. S'ils ne le font pas, il n'y a tout simplement aucune raison de contracter un prêt de constructeur de crédit. Assurez-vous que cela fonctionne vraiment pour vous en établissant un historique de crédit durable que vous pourrez exploiter à l'avenir.