7 stratégies créatives pour rembourser les prêts étudiants

Les étudiants universitaires américains reçoivent plus qu'un diplôme à l'obtention de leur diplôme. Ils reçoivent également un appel de réveil massif. La dette moyenne des prêts étudiants en 2018 pour les diplômés universitaires a culminé à plus de 30 000 USD, qui doivent tous être remboursés dans les 10 ans suivant l'obtention de leur diplôme.

Étant donné que chaque situation d'endettement universitaire est différente, nous avons rassemblé une liste de sept stratégies intelligentes pour rembourser les prêts étudiants à tous les niveaux de revenu et budgets, d'une application qui enregistre votre monnaie de rechange aux stratégies d'investissement qui vous récompensent pour ne pas rembourser votre dette. trop vite.

1. Demandez un autre type de cadeau d'anniversaire

Faites participer votre famille et vos amis à votre combat pour vous débarrasser de vos dettes universitaires. Les sites Web LoanGifting et Gift of College sont des sites de financement participatif pour les étudiants qui tentent de rembourser des prêts. Vous créez un profil, élaborez un argumentaire gagnant — "Si vous voulez vraiment savoir ce que je veux pour mon anniversaire et Noël, Hanoucca et la fête de l'arbre, pensez au cadeau qui ne cesse de m'offrir :m'aider à rembourser mes prêts étudiants !" — et partagez le lien par e-mail ou sur les réseaux sociaux.

Ce qui est cool avec ces sites Web, c'est que l'argent est déposé directement auprès du prêteur, il n'y a donc aucun doute persistant quant à savoir si le récent diplômé universitaire va dépenser de l'argent sur un nouveau téléphone.

2. Tentez votre chance lors d'un jeu télévisé

Croiriez-vous qu'il y a un jeu télévisé sur TruTV appelé "Paid Off" où tous les candidats sont des diplômés universitaires aux prises avec d'importantes dettes étudiantes ? (Crois le). Postulez pour participer à l'émission, gagnez trois séries de questions triviales et vous pourriez voir toute votre dette effacée. Une jeune femme a effacé 62 000 $.

3. Capitalisez sur un bon crédit

Les prêts étudiants financés par le gouvernement sont les excentriques du monde des prêts, car les conditions du prêt n'ont rien à voir avec votre solvabilité. Les emprunteurs ayant de mauvais antécédents de crédit (défauts de paiement et retards de paiement) se voient offrir les mêmes taux d'intérêt sur les prêts étudiants fédéraux que ceux dont le crédit est impeccable.

Si vous avez la chance d'avoir encore une bonne cote de crédit après l'obtention de votre diplôme, vous pourrez peut-être refinancer ces prêts étudiants fédéraux et obtenir un meilleur taux, déclare Annette Clearwaters, présidente de Clarity Investments + Planning LLC. Des banques comme SoFi et First Republic permettent aux personnes ayant des cotes de crédit supérieures à 650 de contracter un prêt fédéral et de le transformer en un prêt privé avec un taux d'intérêt inférieur ou plus de temps pour le rembourser.

"Ces prêteurs sélectionnent essentiellement les bons risques de crédit du pool de prêts étudiants", explique Clearwaters.

La seule mise en garde est que le refinancement d'un prêt fédéral annule certains des avantages et des protections des prêts garantis par le gouvernement, y compris la possibilité de créer un plan de remboursement basé sur le revenu ou de bénéficier d'une remise de prêt par le biais de certains emplois dans la fonction publique.

4. Arrondissez et économisez

Si vous achetez un café au lait à 4,87 $ et que vous payez avec une place de cinq, qu'advient-il de ces 13 cents en monnaie ? Il pourrait se retrouver dans le pot à pourboires du barista (n'est-ce pas vous généreuse ?), mais elle pourrait aussi disparaître à jamais dans les coussins de votre canapé.

Il existe deux applications astucieuses, ChangEd et Qoins, qui arrondiront automatiquement tous vos achats au dollar suivant, puis utiliseront ce changement oublié pour rembourser votre dette de prêt étudiant. Les deux services ont des frais d'abonnement mensuels entre 1 $ et 2 $, mais le reste de l'argent est envoyé directement au prêteur, vous ne le manquerez donc jamais.

Une autre application appelée Pickpocket adopte une approche légèrement différente de l'épargne automatique, vous facturant 5 ou 10 % pour chaque dollar que vous dépensez et réacheminant cet argent pour rembourser vos prêts étudiants. Celui-ci facture également des frais d'abonnement mensuels.

5. Soyez payé pour une bonne cause

Le Shared Harvest Fund met en relation les emprunteurs avec des organisations à but non lucratif pour des concerts rémunérés qui vont directement au remboursement de vos prêts étudiants. Il vous suffit de créer un profil de membre, de décrire vos compétences et votre expérience professionnelle, de lister les causes qui vous passionnent, et la plateforme s'occupe du reste. Ne vous attendez pas à recevoir une grosse somme d'argent pour chaque concert, mais vous aurez la double satisfaction de savoir que vous cotisez tout en réduisant vos dettes.

6. Voyez si votre entreprise vous aidera

Le taux de chômage est faible, ce qui signifie que les employeurs se disputent un bassin de plus en plus restreint de candidats qualifiés. Si vous avez la chance de posséder des compétences très demandées, dites aux patrons potentiels que l'avantage que vous aimeriez vraiment voir dans votre offre d'emploi n'est pas un abonnement gratuit à une salle de sport ou un horaire flexible du vendredi, mais des contributions équivalentes à votre étudiant. dette d'emprunt.

Les contributions des employeurs aux prêts étudiants sont encore assez rares, avec seulement 4% des entreprises américaines offrant tout type d'avantage de remboursement. Mais selon le site de financement participatif LoanGifting, qui propose également un plan de contribution pour les employeurs, 60 % des travailleurs ayant des prêts étudiants accordent la priorité à l'aide aux dettes plutôt qu'aux prestations de santé ou à un 401(k).

La société de services financiers Fidelity propose désormais un service aux employeurs qui souhaitent offrir un remboursement de prêt comme avantage pour attirer les meilleurs talents. Selon CNBC, au moins 25 grandes entreprises ont signé.

7. Ne faites pas de doubles paiements - Investissez l'argent supplémentaire

Quelques diplômés chanceux sont dans la position enviable de gagner suffisamment d'argent pour doubler leurs paiements mensuels de prêt étudiant et rembourser la dette en deux fois moins de temps. À première vue, cela semble super intelligent, car vous économiserez des milliers de dollars en intérêts en remboursant le prêt plus tôt.

Mais David Marotta de Marotta Wealth Management recommande de ne faire que le paiement mensuel minimum du prêt étudiant, même si vous pouvez vous permettre de mettre plus de côté. Dans un article de blog (avec des graphiques !), il présente des arguments convaincants pour investir tout argent supplémentaire en bourse. Fondamentalement, rembourser lentement votre dette sur 10 ans tout en investissant en bourse devrait générer des revenus bien plus importants que de rembourser d'abord le prêt, puis d'investir.