Les prêts étudiants sont suspendus :devriez-vous continuer à payer ?

Des millions d'Américains voient leurs remboursements de prêts étudiants suspendus. Qu'est-ce que cela signifie pour vous et comment devez-vous y répondre ? Rester dans les parages.

Si vous avez des prêts étudiants fédéraux, vous savez maintenant que vos paiements sont suspendus depuis près d'un an maintenant, et ils continueront leur pause jusqu'au 30 septembre 2021 (au moins). Le paiement moyen d'un prêt étudiant s'élevant à 393 $ par mois, pour de nombreux emprunteurs, cela signifie qu'une plus grande partie de votre argent pourrait rester dans votre poche au cours des huit prochains mois.

Comment avez-vous été touché par le gel des prêts étudiants ? Nous voulons avoir de vos nouvelles dans notre courte enquête !

Pour la personne qui paie près de 400 $/mois en prêts étudiants fédéraux, cela signifie que vous pourriez conserver 3 184 $ de plus que vous ne le faites actuellement à l'automne. Et pour adoucir davantage le pot, ajoutez le stimulus de 600 $ (par personne) et une déclaration de revenus (le rendement moyen en 2019 était de 2 535 $). Récapitulons rapidement :

• Pause du prêt étudiant :3 000 $
• Stimulus :600 $ par personne
• Déclaration de revenus :moyenne de 2 500 USD
• Total : ~6 100 $+ d'ici le 30 septembre.

Une autre façon de voir les choses :de nombreuses personnes tournent au coin de la rue avec le plus gros tas d'argent que beaucoup aient vu dans leur carrière jusqu'à présent.

Et cela soulève la question suivante :que devez-vous réellement faire de cet argent supplémentaire pendant que votre prêt est différé ? Nous y arriverons. Mais d'abord, récapitulons rapidement ce qui s'est réellement passé.

Questions et réponses :report du prêt étudiant

Les paiements de prêts étudiants fédéraux continueront d'être automatiquement suspendus au moins jusqu'au 30 septembre 2021. Aucun intérêt ne s'accumulera.

Non. C'est une pause, pas un pardon. Vous devez toujours rembourser votre prêt étudiant, mais il n'accumulera pas d'intérêts supplémentaires pendant cette période. Si vous n'avez pas effectué de paiements, vous reprendrez là où vous en étiez avec votre solde avant l'entrée en vigueur de la pause en 2020.

Non. Si vous avez des prêts privés, cette pause ne s'applique pas à ces prêts et vous effectuerez toujours ces paiements. Étant donné que cette récente ordonnance n'est que la continuation du gel initial en 2020, les prêts éligibles ont déjà été automatiquement suspendus.

Vous vous demandez si vos prêts sont éligibles ? Consultez cette ressource.

Non. Les paiements ont été suspendus automatiquement sur les prêts fédéraux en 2020, et cela va continuer.

Oui.

Nous y reviendrons.

Cette partie est un peu magique. Pour ceux qui demandent une remise de prêt de la fonction publique, vous n'avez pas besoin d'effectuer de paiements jusqu'à ce que les paiements reprennent, mais ces mois de «pause» comptent toujours pour les 120 paiements nécessaires pour être admissible tant que vous travaillez toujours à temps plein pour un employeur admissible. Quel cadeau, quel cadeau !

Mes prêts étudiants sont suspendus, et maintenant ?

Cela ressemble à une occasion en or, une année de jubilé, une célébration, mais vous ne savez pas trop comment en tirer le meilleur parti. Vous vous demandez peut-être :

• Dois-je continuer à rembourser mes prêts étudiants ?
• Dois-je rembourser d'autres dettes ?
• Dois-je économiser de l'argent ?
• Dois-je prendre des vacances ?
• Dois-je acheter ce serpent gommeux de huit pieds de long parce que je suis plus riche de 400 $ ce mois-ci (ce n'est que 120 $ !) ?

Vous avez probablement parcouru toutes ces pensées 52 fois à ce stade. Quel est le meilleur itinéraire ?

C'est votre chance de prioriser intentionnellement votre argent. Avez-vous déjà fait cela? Cela peut sembler étranger au début. Entraînons-nous avec quelques questions :

1. Votre marge est-elle épuisée en ce moment ?

Vous avez du mal à payer votre loyer ? Mettre de la nourriture sur la table ? Votre priorité est si évidente que nous n'avons même pas besoin de vous le dire. Vous savez où va cet argent en ce moment !

Priorité :Essentiel

Mettez cette nourriture sur la table. Payer le loyer ce mois-ci.

2. Votre marge est-elle mince comme un matelas de sol ?

Peut-être que la nourriture est sur la table (œuf frit + ramen pour la victoire), le loyer est payé, mais vos orteils sont poussés au-dessus du bord financier et vous êtes à un pneu crevé d'une chute libre.

Priorité :Fonds d'urgence

Votre meilleure décision pourrait être d'économiser cet argent supplémentaire.

En moins de trois mois, vous aurez plus de 1 000 $ de côté pour les jours de pluie qui viendront inévitablement. Vous serez prêt avec un parapluie à la main.

À quoi cela ressemble en action :

Disons que votre paiement de prêt étudiant était de 350 $ par mois.

• Configurez un transfert automatique de ce montant du chèque vers l'épargne.
• Ou utilisez des enveloppes numériques pour affecter votre fonds d'urgence dans une application de budgétisation comme YNAB.

3. Votre marge est-elle grumeleuse comme un futon ?

Vous pourriez dire que les choses ne sont pas terribles, mais vous n'êtes pas vraiment à l'aise non plus. Les dépenses mensuelles sont tout à fait acceptables :c'est l'assurance automobile deux fois par an qui vous fait vraiment perdre la tête. Et ne commençons même pas les dépenses de vacances… vous êtes encore sous le choc de celle-là.

Disons qu'un mois de votre vie coûte 3 000 $ entre votre paiement de loyer, vos courses, vos factures et les « dépenses de la vie » globales. Votre compte courant a actuellement exactement 3 000 $. À la fin du mois, vous avez dépensé 2 985 $ de cet argent pour vos dépenses courantes, et vous comptez les minutes et les heures jusqu'à ce que le jour de paie arrive.

Le mois prochain arrive. Deuxième couplet, identique au premier. Un peu plus fort et puis bien pire. Vous commencez le mois avec votre premier chèque de paie, puis votre deuxième chèque de paie. Le jour 28 passe et votre compte bancaire est à 120 $. Et puis votre voiture tombe en panne et a besoin d'une réparation de 300 $. L'angoisse ! Stress! Cela vous semble familier ?

Priorité :constituer vos réserves

Cet afflux d'argent pourrait être le moment où vous passez définitivement du chèque de paie à la pression du chèque de paie.

À quoi cela ressemble en action :

Retravaillons cet état d'esprit financier que vous avez en ce moment. Au lieu de gérer votre vie à 3 000 $/mois après avoir compté votre nourriture, votre loyer, vos factures et votre vie... je veux que vous prépariez ces "surprises" qui ne sont pas vraiment des surprises :

• Votre assurance auto semestrielle
• Votre facture Amazon Prime annuelle
• Réparations automobiles
• Noël

Maintenant, vous voyez que votre vie coûte en fait plus près de, disons, 3 500 $/mois. Prenez cet argent supplémentaire, laissez-le reposer sur votre compte afin d'avoir un mois d'avance.

Dans trois mois, vous commencez le début du mois avec 7 000 $ sur votre compte au lieu des 3 000 $ habituels. À la fin du mois, au lieu d'avoir un seul chiffre sur votre compte bancaire (et de croiser les doigts sans frais de découvert), il vous reste un solde sain de 3 500 $.

Le mois se déroule, vos chèques de paie continuent d'affluer et votre compte reste stable, ne descendant jamais en dessous de 3 500 $ environ.

Vous avez un mois d'avance. Vous pouvez continuer cette boucle à partir de maintenant! Et juste comme ça, vous avez rompu le cycle de chèque de paie en chèque de paie.

4. Votre marge est-elle comme un matelas avec un ressort cassé ?

Vous pourriez avoir une douleur très spécifique dans votre côté financier. C'est peut-être un solde de carte de crédit qui ronge votre compte bancaire. Peut-être s'agit-il d'un prêt en cours à un membre de la famille qui vous regarde à chaque fois que vous achetez un café.

Priorité :Résoudre le problème

Envisagez d'utiliser cet argent libéré pour faire exploser votre solde dans l'oubli.

• Remboursez cette dette de carte de crédit ! (La dette de carte de crédit moyenne s'élève à 6 194 $. Vous pourriez enfin être libre !)
• Commencez à rembourser ce prêt au membre de votre famille et sentez-vous instantanément plus à l'aise.

Si les prêts étudiants sont votre problème…

Si vous êtes si proche de la fin complète de votre prêt étudiant et que vous ne faites que grincer des dents, il n'y a absolument rien de mal à le rembourser une fois pour toutes !

Mais après avoir consulté de nombreux sages sages, nous avons cette pensée à suggérer :

Essayez ceci :Effectuez les paiements... pour vous-même. Décidez en septembre

Envoyez ces versements réguliers sur un compte d'épargne pour les accumuler. Lorsque septembre arrive et que vous envisagez quelques milliers de dollars, vous devez décider s'ils doivent aller à la mort de votre prêt étudiant… ou autre chose! Cela met le pouvoir dans votre poche, l'argent dans votre poche, et la décision pourrait être différente dans huit mois.

Apprenez-en plus sur le remboursement de la dette dans notre cours vidéo totalement gratuit et sans obligation de s'inscrire. Vous pouvez assommer le tout en un peu plus d'une heure. Vérifiez-le :

5. Votre marge est-elle aussi confortable qu'un matelas à plateau-coussin ?

Mais disons que vous n'êtes pas en difficulté, que vous avez un bon tampon et que vous n'êtes pas en proie à d'autres dettes. Voici la question vraiment amusante :

Quel objectif est-ce que je veux poursuivre ?

Il n'y a pas de mauvaise réponse ici.

• Si vous voulez avoir 2, 3, 4, 5, 6 mois de dépenses à la banque, c'est parfait.
• Vous souhaitez profiter des intérêts composés et investir dans votre retraite ? Cool. Cya sur le terrain de golf.
• Vous rêvez d'une maison et souhaitez économiser pour un acompte ? Allez le chercher.
• Prêt à adopter un chien ? Envoyez des photos.

C'est vraiment comme tu veux.

Mais rappelez-vous… ce n'est pas pour toujours. Peut-être que les prêts étudiants seront annulés, mais il y a de bonnes chances qu'ils ne le soient pas.

Considérez cela comme la mi-temps. Vous avez lutté avec ces prêts étudiants, et maintenant, vous avez la possibilité de faire une pause. Mais cela ne signifie pas que vous commencez à vous gaver de pizza et à vous installer pour une sieste. Vous reprenez votre souffle, buvez du gatorade et élaborez votre plan de match pour la seconde mi-temps.

Ce gel des prêts étudiants pourrait simplement être une chance de vous desserrer la ceinture, ou ce pourrait être la réinitialisation qui vous aide enfin à avoir un contrôle réel sur votre argent et vos objectifs. Nous avons établi quelques plans de match, afin que vous trouviez celui qui vous convient le mieux, et nous vous verrons dans la seconde mi-temps.

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