10 signes que vous avez un problème d'endettement

Quel que soit votre niveau d'endettement, cela ne doit pas durer éternellement.

Points clés

• Lorsque la dette commence à avoir un impact sur votre vie quotidienne, vous pouvez avoir un problème.
• La dette ne représente pas un mode de vie permanent. Il y a de l'aide disponible.

Selon un rapport CNBC 2021, l'Américain moyen a 90 $, 460 de dette. Bien que ce nombre représente tout - du logement aux dettes de carte de crédit en passant par les prêts automobiles - c'est toujours un fardeau pour beaucoup. La recherche a montré que la dette peut déclencher l'anxiété et la dépression, et cela peut causer des maux de tête, insomnie, ou une incapacité à se concentrer. C'est probablement parce que la plupart d'entre nous s'inquiètent quand nous entrons trop profondément, peur que nous n'ayons pas de stratégie de sortie.

Avant de détailler ce qu'il faut faire en cas de surendettement, couvrons comment savoir si vous êtes au-dessus de votre tête. Voici 10 signes que la dette peut être un problème dans votre vie.

1. Éviter le courrier

Si vous pouvez à peine tenir debout pour marcher jusqu'à la boîte aux lettres ou ouvrir votre courrier électronique de peur qu'une autre facture vous regarde en face, la dette pourrait être à blâmer. Si vous laissez les factures s'accumuler sur le comptoir de la cuisine parce que vous savez que vous aurez du mal à les payer, le problème pourrait être trop de dettes.

2. Recevoir des appels de recouvrement

Une fois que vous commencez à recevoir des appels téléphoniques, des lettres, e-mails, ou des SMS de créanciers ou d'agents de recouvrement, vous pouvez être sûr que vous êtes trop profond.

3. Se voir refuser du crédit

Si un prêt vous est refusé, et le créancier dit que c'est dû à « l'utilisation du crédit, " cela signifie que vous avez trop dans votre assiette financière.

4. Mentir sur la façon dont vous dépensez

Quand tu te retrouves à mentir aux gens que tu aimes, leur dire que vous avez utilisé de l'argent à une fin alors qu'il a été dépensé d'une autre manière, il y a un problème d'endettement.

5. Utilisation des avances par carte de crédit

Si la seule façon de trouver de l'argent en cas d'urgence est de faire une avance de fonds sur une carte de crédit, la dette a fait son chemin dans votre vie.

6. Payer le minimum

Si vous vous êtes creusé la tête pour trouver un moyen de payer plus que le paiement minimum sur vos cartes de crédit mais que vous n'arrivez pas à trouver quoi que ce soit, c'est probablement parce que la dette vous a privé de suffisamment d'argent pour aller de l'avant.

7. Transfert de dette d'une carte à une autre

Le transfert de dettes à intérêt élevé d'une carte de crédit à une autre avec un TAP promotionnel de 0 % peut être une excellente stratégie pour rembourser une carte de crédit plus rapidement et économiser de l'argent sur les intérêts. Pourtant, si vous le faites parce qu'une carte est pleine à craquer de frais et que vous devez libérer du crédit, il y a un problème qui doit être traité.

8. Dépenser de manière impulsive

Si vous êtes tellement stressé par vos finances que la seule chose qui vous fait vous sentir mieux (ne serait-ce que pour un instant) est de dépenser plus d'argent pour quelque chose que vous ne pouvez pas vous permettre et dont vous n'avez pas besoin, cela pourrait être dû à une dette écrasante.

9. Perdre le sommeil

Tournant et retournant la nuit, essayer de trouver une solution viable à vos problèmes d'argent, est un signe certain que vous avez trop de dettes.

10. Se sentir désespéré

Si vous avez pratiquement abandonné l'idée de prendre le contrôle de votre dette, tu sais que tu as un problème. Aussi découragé que vous puissiez vous sentir, Il y a de l'espoir. En réalité, il existe plusieurs voies qui peuvent alléger la charge financière. Continuez à lire pour savoir ce que vous pouvez faire. Et si une approche ne fonctionne pas pour vous, essayez une autre façon. Personne d'autre ne va le réparer pour vous.

Trouver la solution qui vous convient

La prochaine fois que vous êtes à l'extérieur de la maison, regarde autour de toi. Chaque personne que vous voyez, tous ceux que vous rencontrez, a ses propres problèmes. C'est une condition de vie. Peu importe à quel point vous vous sentez accablé par votre situation financière actuelle, ça ne durera pas éternellement. Jetez un œil à ces plans de remboursement de la dette et voyez si l'un d'entre eux vous convient.

DIY

Si vous êtes le genre de personne qui aime faire les choses par elle-même, ce n'est pas une mauvaise chose. Si vous êtes assez déterminé, ces étapes peuvent vous aider à réduire votre endettement à un niveau plus gérable.

• Payez plus que le minimum. Dépassez votre budget au peigne fin, à la recherche de dépenses pouvant être réduites. Par example, pouvez-vous vous passer d'un service de streaming ou deux ? Depuis combien de temps n'avez-vous pas magasiné pour de nouveaux propriétaires ou une assurance auto ? Le changement peut vous faire économiser de l'argent chaque mois. Le but est de trouver autant de petites économies que possible et de détourner ces paiements vers votre dette.
• Adoptez une nouvelle stratégie d'endettement. Parce que tu n'es pas la première personne endettée (et ne sera pas la dernière), il existe plusieurs stratégies d'endettement conçues pour vous aider à réduire systématiquement les dettes de votre vie. On les appelle des choses comme « boule de neige de la dette » et « l'avalanche de la dette, " et ils travaillent.
• Utilisez « argent trouvé ». Engagez-vous à mettre chaque remboursement d'impôt, prime, et chèque d'anniversaire vers la dette.
• Vendez ce que vous pouvez. Si vous êtes comme la plupart des gens, vous avez probablement beaucoup de choses qui traînent dans votre maison que vous n'utilisez plus. Vendez-les pour récolter suffisamment d'argent pour rembourser une partie de la dette.
• Se contenter de moins . Il n'y a aucune règle qui dit que vous ne pouvez pas appeler un créancier et négocier pour payer une dette inférieure à ce que vous devez. Obtenez tout par écrit d'abord, et sachez que se contenter d'un montant inférieur à celui dû affectera durement votre dossier de crédit. Mais si votre pointage de crédit est déjà abattu, cela vaut la peine d'être considéré.

Consolidation de la dette

Si votre pointage de crédit est encore relativement solide, vous pourrez peut-être contracter un prêt de consolidation de dettes suffisamment important pour rembourser toutes vos dettes en une fois. Si vous êtes membre d'une coopérative de crédit, ce serait un bon point de départ. Si non, il existe de nombreux prêteurs en ligne qui s’occupent de la consolidation de dettes. Idéalement, vous obtiendrez un taux d'intérêt inférieur au taux moyen que vous payez sur votre dette actuelle et vous économiserez de l'argent en intérêts. L'enjeu une fois que vous avez contracté un prêt de consolidation est d'éviter de contracter un nouveau crédit.

Conseil en crédit à but non lucratif

Il n'y a aucune raison de faire cavalier seul. Une agence de conseil en crédit à but non lucratif peut vous aider à tout faire, de la création d'un budget réaliste à l'élimination des frais de retard, arrêter les appels de collecte, et la baisse des taux d'intérêt. La National Foundation for Credit Counselling (NFCC) existe depuis 1951 et peut vous aider à trouver une organisation à but non lucratif qui travaillera en votre nom. Si vous suivez cette route, assurez-vous de poser des questions, y compris comment la participation peut avoir un impact sur votre pointage de crédit - pour le meilleur ou pour le pire.

Aussi mauvais que cela puisse paraître, la surcharge de la dette ne doit pas être une condition permanente. Trouvez un plan qui vous convient, croyez en vous, et tandis que vous réduisez vos dettes, commencer à planifier un avenir financier meilleur.

La meilleure carte de crédit annule les intérêts jusqu'en 2023

Si vous avez une dette de carte de crédit, le transférer à cette carte de transfert de solde supérieure vous garantit un TAP d'introduction de 0 % jusqu'en 2023 ! Plus, vous ne paierez aucuns frais annuels. Ce ne sont là que quelques-unes des raisons pour lesquelles nos experts classent cette carte parmi les meilleurs pour vous aider à maîtriser votre dette. Lire la critique complète de The Ascent gratuitement et postulez en seulement 2 minutes.