Puis-je consolider ma dette si j'ai un mauvais crédit ?

Il y a beaucoup de confusion au sujet de la consolidation de dettes, je vais donc la décomposer.

Sharon a une carte Target (solde de 3 500 $), une carte Walmart (900 $), une carte Home Depot (1 000 $), Amex (8 300 $) et Discover (2 200 $). Au total, elle a 15 900 $ de dettes de carte de crédit. Les taux d'intérêt se situent entre 8 et 24 %. Chaque carte a une date d'échéance différente, et parce qu'il y en a tellement, elle ne les paie pas toujours à temps, ce qui entraîne des frais de retard. Sharon veut se désendetter et elle veut un paiement mensuel facile, mais elle a un faible pointage de crédit. Quelles sont ses options ?

Consolidation de dettes traditionnelle :contracter un seul gros emprunt

Dans ce scénario, Sharon contracte un gros emprunt pour rembourser toutes ses petites dettes. Elle fait un paiement mensuel à la grande société de prêt et s'efforce de se libérer de ses dettes. Le seul problème avec ce scénario est que Sharon ne pourra pas obtenir un faible taux d'intérêt sur son gros prêt car elle a une faible cote de crédit. Cela signifie que même si elle a un paiement mensuel consolidé, celui-ci sera élevé et il lui faudra jusqu'à 10 ans pour le rembourser.

Avantages de la consolidation de dettes

• Un paiement mensuel

Inconvénients de la consolidation de dettes

• Le taux d'intérêt peut être identique ou supérieur à celui des prêts initiaux
• Il faudra de nombreuses années pour sortir de la dette
• Le montant total payé en intérêts et frais sera nettement supérieur aux soldes initiaux

Paiements consolidés :inscription à un programme de gestion de la dette après un conseil en crédit

Sharon appelle InCharge Debt Solutions pour obtenir des conseils en matière de crédit. Un programme de gestion de la dette est recommandé. Sharon inscrit toutes ses cartes au programme. InCharge travaille avec les créanciers de Sharon pour réduire les taux d'intérêt sur ses cartes et renoncer aux frais de retard et de dépassement de la limite. Une fois que Sharon est inscrite au programme, elle effectue un paiement mensuel et rembourse sa dette de carte de crédit en 3 à 5 ans.

Avantages des paiements consolidés

• Le pointage de crédit ne limite pas l'éligibilité
• Remboursez votre dette à des taux d'intérêt plus bas
• Les créanciers peuvent renoncer aux frais de retard et/ou aux frais de dépassement de la limite
• Le montant total payé sera inférieur à celui de continuer à payer vos cartes par vous-même ou de consolider avec un gros prêt (ci-dessus)

Si vous êtes intéressé par la consolidation du paiement de vos dettes, lancez notre programme en ligne à votre rythme.