Comment réparer mon pointage de crédit

Votre demande de prêt a été rejetée ? Les prêteurs offrent-ils des intérêts plus élevés que vous ne l'espériez ? Votre score FICO doit être à blâmer. Malheureusement, les personnes ayant un mauvais crédit ne sont pas les seules à apparaître comme des emprunteurs à risque. Les erreurs sur les rapports de crédit font baisser le total, rendant les prêts inaccessibles ou coûteux.

Voici la bonne nouvelle :ils sont réparables. Pourtant, la réparation n'est pas rapide. Vous pouvez essayer de tout faire vous-même, ce qui est un défi. Pour nettoyer les rapports, vous devez rassembler des preuves et communiquer avec les bureaux et les prêteurs. Les sociétés de réparation de crédit peuvent faire le travail pour vous. Consultez cette comparaison de Gerald Dunigan de CreditFixed.com pour identifier les fournisseurs de confiance dans votre région. Voici comment ils fonctionnent.

Déléguer à des professionnels

La plupart des fournisseurs proposent 2-3 forfaits de services, car leurs clients ont des cas de complexité différente. D'habitude, vos coûts comprennent des frais initiaux et des frais d'abonnement mensuels. Ainsi, plus il y a d'erreurs, plus le processus est long et plus le total est élevé.

Les meilleurs fournisseurs ont des garanties de remboursement — parfois, même inconditionnel. Souvent, vous pouvez demander un remboursement si l'entreprise ne retire aucun article dans les 90 premiers jours. Voici comment le travail est structuré.

1.  Collecte d'informations

Au début, vous pouvez obtenir une consultation d'introduction gratuite. L'entreprise tirera vos rapports de toutes les grandes agences - Equifax, Expérien, et TransUnion. Comme différents prêteurs échangent des informations avec différents bureaux, vous ne pouvez jamais être sûr de qui est le coupable.

Les experts examineront attentivement les données pour identifier les fausses informations. Suivant, ils recueilleront des preuves pour prouver qu'il s'agit d'inexactitudes. Cette information est utilisée pour écrire des lettres formelles aux bureaux.

2. Contestation des erreurs

Vos représentants enverront des lettres de contestation personnalisées aux agences, assurer la liaison avec vos créanciers et agences de recouvrement. Les services peuvent également inclure des lettres de bonne volonté aux prêteurs et des lettres de cessation et d'abstention aux collectionneurs, alors ils arrêtent de vous déranger avec des appels téléphoniques.

Pendant ce temps, vous devriez pouvoir suivre les progrès sur le site officiel ou via une application s'il y en a une. La société peut également fournir des appels téléphoniques réguliers pour vous tenir au courant.

Notez que les différents packages de services incluent différents nombres de litiges par cycle. Par example, vous pouvez être autorisé à contester 10 articles tous les 45 jours. Comme d'habitude, dans des forfaits premium, ces restrictions sont levées.

3.  Obtenir les résultats

Après que le bureau a reçu une lettre de contestation, il a 30 jours pour travailler sur la demande et y répondre. Il éliminera les éléments en question ou demandera des informations supplémentaires à l'appui. Lorsque les inexactitudes sont supprimées, votre score FICO s'améliore automatiquement. L'emprunt devient plus abordable.

Des services supplémentaires

Ce n'est que la première étape dans la réparation de votre crédit. En outre, le cabinet peut offrir des services éducatifs pour vous aider à mieux gérer vos dépenses. Une budgétisation et une gestion de la dette prudentes sont cruciales. Aujourd'hui, ce sujet est populaire - il existe de nombreux conseils sur la façon de corriger une cote de crédit et d'emprunter de manière responsable. Grâce à la planification financière, vous évitez les mauvaises décisions qui causent un mauvais crédit.

Faire tout soi-même

Par la loi, chaque citoyen des États-Unis peut obtenir une copie gratuite de son rapport de chaque bureau chaque année. En théorie, vous pouvez corriger le score sans représentation :collectez vos rapports, les analyser, rassembler les preuves, et contester les erreurs.

Vous pouvez télécharger une copie de chaque rapport. Puis, scruter les documents ligne par ligne pour trouver d'éventuelles incohérences. Recueillez les relevés bancaires et autres preuves prouvant que ces entrées sont fausses. Suivant, rédiger et envoyer vos lettres aux bureaux de crédit. Vous pouvez également trouver des exemples de lettres sur le site officiel de la Federal Trade Commission.

Veuillez noter que si les agences demandent des informations supplémentaires, le processus prend encore plus de temps. Globalement, c'est une procédure complexe et longue. Si vous n'avez aucune expérience en réparation de crédit, naviguer dans les lois et les subtilités de la communication formelle est une corvée. S'il y a plusieurs faux éléments, accordez-vous entre six mois et un an.

La ligne de fond

N'importe qui peut corriger sa cote de crédit si ses rapports contiennent de fausses entrées. Pourtant, c'est une procédure difficile et longue. C'est pourquoi les services de réparation de crédit sont si populaires. Si vous n'avez pas le temps de décortiquer vos propres rapports et d'écrire des lettres officielles, déléguer le travail à des professionnels.

Attention tout de même, on ne peut pas faire confiance à toutes les entreprises. Regardez les notes BBB, Avis des clients, et des avis d'experts pour identifier le fournisseur et l'ensemble de services les plus adaptés à votre cas. Les meilleures entreprises ne se contentent pas de réparer votre crédit. Ils fournissent des outils pratiques de suivi des scores et des ressources pédagogiques, afin que vous puissiez apprendre à mieux suivre et gérer vos finances.