Comment fonctionne la réparation de crédit ?

Votre demande de prêt ou de carte de crédit a été rejetée ? Regardez votre score FICO pour comprendre pourquoi. C'est l'un des indicateurs les plus importants de la santé financière. Il doit refléter votre fiabilité en tant qu'emprunteur. Tristement, quand le total est trop bas, les prêts deviennent trop chers ou difficiles à obtenir. La réparation de crédit est un moyen de l'augmenter.

Le score dépend des données contenues dans vos rapports de crédit. Ces informations ne sont pas toujours correctes. Les enregistrements peuvent inclure des entrées en double, fausses charges, des expulsions qui n'ont jamais eu lieu, etc. Ces erreurs font baisser le total. En utilisant les meilleurs services de réparation de crédit sur https://legalcreditrepairservices.com/, vous pouvez contester toute inexactitude. Voici comment cela fonctionne.

Principes généraux

En général, lorsque le total tombe en dessous de 750, les prêteurs sont moins disposés à vous accepter. La réparation comprend plusieurs étapes clés. D'abord, il est nécessaire de collecter les données auprès des trois principales agences aux États-Unis :Experian, Equifax, et TransUnion. C'est crucial, car les documents varient. Chaque créancier peut partager des informations avec un seul bureau.

Que vous envisagiez de contracter une hypothèque ou une marge de crédit, assurez-vous que votre score répond aux exigences du prêteur. Il est possible de le trouver en utilisant des applications pour smartphone comme Credit Sesame. Chaque année, vous avez également droit à une copie de chacun des trois rapports. Il peut être obtenu sur www.annualcreditreport.com. Pour recevoir les données, fournir des informations personnelles de base. Le faire en ligne est le moyen le plus simple et le plus rapide.

Suivant, vous devez parcourir les enregistrements ligne par ligne pour repérer les incohérences. Cela ne concerne pas seulement les événements d'emprunt en tant que tels. Vérifiez vos informations personnelles comme le nom, adresse, Numéro de sécurité sociale, etc. Vous pouvez même découvrir que vous êtes victime d'un vol d'identité. Si des fraudeurs obtiennent vos informations sensibles, ils peuvent contracter des emprunts en votre nom.

Une fois les erreurs identifiées, ils peuvent être contestés (avec preuves). Il s'agit d'un processus formel de communication avec les créanciers et les bureaux. Des lettres d'un format particulier sont envoyées pour prouver les inexactitudes et demander la suppression. Les éléments disparaîtront de vos rapports, augmenter le score immédiatement, ou l'agence demandera d'abord plus de preuves.

Si le score est juste

Vous pouvez établir que toutes les entrées négatives sont vraies. Dans ce cas, il n'y a aucun moyen de réparer le total. Vous ne pourrez le reconstruire qu'en reconsidérant vos habitudes d'emprunt, améliorer la budgétisation, contracter de nouveaux emprunts, et en les payant avec diligence. Les dérogations telles que les retards de paiement restent dans vos dossiers jusqu'à 7 ans. En comparaison, l'histoire positive reste là pour toujours à moins que vous ne fermiez les comptes.

Bricolage ou professionnel ?

Les citoyens américains sont autorisés à fixer leurs propres scores sans assistance. Pourtant, ce processus est loin d'être fluide, et cela demande de la patience et de l'expertise. Il faut naviguer dans les lois complexes de la consommation et les règles de la communication formelle. Cela explique la demande de services professionnels de réparation de crédit.

De nombreuses entreprises promettent de corriger votre score FICO. Tous les fournisseurs ne sont pas dignes de confiance, mais les meilleurs offrent un rapport qualité-prix impressionnant. Une équipe d'experts collectera vos données, le scruter, et trouver les dénigrements les plus dommageables. Chaque mois, ils ouvriront un certain nombre de litiges en fonction de votre plan (par exemple, 5 par bureau). L'équipe s'occupe de toutes les tâches, comme l'accumulation de preuves et la communication avec les créanciers.

Les services professionnels comprennent différents types de correspondance formelle. Outre les lettres de contestation aux bureaux, les professionnels peuvent envoyer des lettres d'achalandage et des lettres de validation de dette aux créanciers. Les lettres de cessation et de désistement aux collectionneurs arrêtent leurs appels téléphoniques ennuyeux. Les clients peuvent généralement suivre les progrès de leur dossier via un portail Web ou une application.

Des services supplémentaires

Les entreprises bien établies offrent plus que des analyses et des lettres de contestation. En tant que client, vous avez accès à des outils de suivi des scores et à des ressources pédagogiques. Certaines entreprises offrent des lignes de crédit spéciales auprès de partenaires. Par conséquent, les clients peuvent réparer et reconstruire leurs partitions en même temps.

De conclure

Le résultat n'est jamais atteint du jour au lendemain, et le processus est prolongé si votre preuve n'est pas en ordre. Même les cas les plus simples nécessitent au moins quelques mois. Globalement, la délégation de redressement de crédit présente des avantages indéniables.

Lorsqu'il y a plusieurs entrées négatives, il est préférable de laisser les professionnels communiquer avec les créanciers et les bureaux. La plupart des entreprises ont des frais mensuels, vous n'êtes donc facturé que tant que vous avez besoin de leurs services. Recherchez une garantie de remboursement :de nombreuses entreprises de confiance remboursent si elles ne suppriment pas les dérogations.