Comment vos cartes de crédit inutilisées peuvent vous coûter

Nous y avons tous été. Après avoir fait vos achats et sélectionné quelques articles, tu te diriges vers le comptoir, et le caissier vous dit qu'il y a une offre spéciale :vous obtiendrez 20 % de réduction si vous vous inscrivez pour une carte de crédit aujourd'hui. ça a l'air d'être une bonne affaire, alors vous vous inscrivez pour obtenir la réduction. Craignant d'accumuler des frais d'intérêt, vous le payez tout de suite, puis n'utilisez plus jamais la carte. Il se trouve juste dans un tiroir quelque part, ramasser la poussière.

Même si vous pensez peut-être que minimiser le solde de votre carte de crédit est une décision financière intelligente, avoir des cartes de crédit inutilisées peut être un problème et peut avoir un impact sur votre pointage de crédit.

Cartes inutilisées et votre pointage de crédit

Avoir une gamme de cartes et de lignes de crédit ouvertes indique aux prêteurs que vous êtes un emprunteur fiable et contribue à améliorer votre pointage de crédit. Cette carte inutilisée s'ajoute à votre crédit global disponible, ce qui est une bonne chose - mais s'il reste inactif trop longtemps, cela peut affecter négativement votre historique de crédit.

Votre pointage de crédit dépend de l'utilisation du crédit, c'est-à-dire le pourcentage de votre ligne de crédit disponible que vous utilisez chaque mois. Si votre carte n'est pas utilisée, éventuellement, la société émettrice de la carte de crédit supposera que vous ne voulez plus du compte et le fermera pour vous. La durée exacte varie d'un émetteur à l'autre et peut dépendre d'autres facteurs de votre historique de crédit. Encore pire, les émetteurs ne sont pas tenus par la loi de vous informer que le compte de crédit a été fermé pour inactivité. Lorsque le compte est fermé, la diminution soudaine de votre crédit disponible augmente votre utilisation du crédit et peut entraîner une baisse de votre pointage de crédit.

Au-delà de l'utilisation du crédit, votre pointage de crédit dépend également de la durée de vos antécédents de crédit. Si la carte non utilisée est votre plus ancien compte, et il se ferme, vous perdez les bénéfices de votre historique et votre score baisse à cause de cela, également.

Généralement, vous ne voulez pas fermer votre compte le plus ancien, car une fois éliminé, votre historique de crédit est abrégé et votre pointage va diminuer.

Quand est-il judicieux de fermer une carte ?

Dans certains cas, il peut être judicieux de fermer une carte dormante plutôt que de la laisser inutilisée. Par exemple, une carte avec des frais annuels élevés ou un taux d'intérêt très élevé avec un solde peut vous coûter cher à long terme; il est plus logique de transférer le solde sur une carte à faible intérêt et de fermer la carte avec des frais annuels. (Voir aussi :Meilleures cartes de crédit sans frais annuels)

Si vous savez que vous n'utiliserez plus les cartes, vous voudrez peut-être le fermer à vos conditions plutôt que de le faire fermer de manière inattendue par l'émetteur. Faites-le pendant une période où vous n'aurez pas besoin de vérifier votre crédit. Ne vous lancez certainement pas dans une frénésie de clôture juste avant de demander un prêt ou d'essayer de louer un nouvel appartement. En réalité, le meilleur moment pourrait être juste après, puisque votre crédit aura déjà pris quelques coups avec le nouveau prêt ou les vérifications de crédit de toute façon.

Empêcher une fermeture de compte

Pour éviter une fermeture de compte et maintenir votre cote de crédit, utilisez les cartes que vous souhaitez conserver pour les dépenses nécessaires. Plutôt que d'utiliser une seule carte de crédit, répartissez vos achats sur toutes vos cartes pour vous assurer qu'elles sont toutes utilisées et restent actives.

Pour éviter d'accumuler des dettes de carte de crédit dans le processus, utilisez vos cartes de manière stratégique. Utilisez chaque carte pour un achat de routine, comme l'utilisation d'une carte pour l'épicerie et une autre pour l'essence. Après avoir effectué un achat, effectuer un paiement immédiatement. Ce processus gardera vos cartes actives mais vous assurera de ne pas accumuler de dettes de carte de crédit.

Bien que ce soit une bonne idée de réduire votre dette, ne pas utiliser vos cartes peut entraîner une baisse de votre pointage de crédit et une plus petite marge de crédit. Au lieu, gérez judicieusement vos dépenses pour garder les cartes actives et conserver vos antécédents de crédit.