Comment votre mauvais crédit peut avoir un impact sur vos enfants

Il ne s'agit pas de vous culpabiliser en tant que parent (il y en a déjà beaucoup à faire). Cependant, vous devez savoir qu'un mauvais crédit n'a pas seulement un impact sur votre situation financière, mais peut aussi avoir des effets à long terme sur vos enfants. Voici ce que vous devez savoir.

Cela pourrait les empêcher d'obtenir un prêt étudiant

La cosignature d'un prêt étudiant ne devrait pas être la décision par défaut pour aider votre enfant à payer ses études. La cosignature peut vous causer de graves problèmes financiers en bout de ligne si votre enfant n'a pas les moyens d'effectuer les remboursements du prêt. Cependant, si vous décidez d'aider votre enfant à demander un prêt étudiant en cosignant, une mauvaise cote de crédit pourrait vous en empêcher. Votre historique de crédit négatif apparaîtra dans la demande de prêt et peut entraîner son refus.

L'impossibilité d'obtenir un prêt étudiant signifie que votre enfant devra peut-être choisir parmi des options éducatives limitées. Est-ce la fin du monde ? Non, bien sûr que non. Mais certaines filières professionnelles dépendent de programmes éducatifs spécifiques, et les options collégiales limitées peuvent rendre cela difficile.

Prêts étudiants fédéraux, cependant, sont toujours une option pour votre enfant même si vous avez un faible crédit. Le prêt Perkins et le prêt Stafford, par exemple, ont des taux d'intérêt fixes et ne dépendent pas des antécédents de crédit pour déterminer l'admissibilité.

Cela pourrait rendre plus difficile pour eux d'établir un historique de crédit

Le collège est souvent le moment où les jeunes adultes commencent à établir leur propre, historique de crédit indépendant. Cela ne semble pas poser de problème, jusqu'à ce que vous vous rendiez compte que « les antécédents de crédit indépendants » ne sont pas si indépendants au début.

En réalité, de nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit exigent un cosignataire sur une carte si le demandeur principal a moins de 21 ans. Cela signifie que si vous souhaitez cosigner une carte pour aider votre enfant à commencer à se constituer un crédit, votre propre mauvais crédit peut entraîner le refus de la demande de votre enfant. Garder votre enfant hors de la dette de carte de crédit est génial, mais l'utilisation bien gérée d'une carte de crédit est souvent un excellent moyen de commencer à établir des antécédents de crédit. Il est difficile d'obtenir un crédit pour un achat plus important lorsqu'il n'y a pas d'antécédents de crédit à vérifier.

Une carte de crédit sécurisée peut être une bonne alternative, mais gardez un œil attentif sur les frais cachés et l'augmentation des taux d'intérêt. La clé pour utiliser avec succès une carte de crédit sécurisée est de la rembourser intégralement chaque mois; autrement, les taux d'intérêt élevés vous coûteront, à vous et à votre enfant, beaucoup plus que cela ne vaut la peine de bâtir cet historique de crédit.

Cela pourrait leur apprendre de mauvaises habitudes financières

Si votre mauvais crédit est le résultat de mauvaises habitudes financières, vous les avez peut-être transmis – et une mauvaise attitude envers l'argent en général – à vos enfants. (Voir aussi :4 mauvaises habitudes d'argent que vous enseignez à vos enfants)

S'ils n'ont pas appris de vous comment établir un budget, comment économiser, et comment planifier l'avenir, ils ne savent probablement pas comment le faire. Et si vous ne leur montrez pas comment gérer le stress financier de manière saine, ou communiquer entre eux sur des questions financières, il y a de fortes chances qu'ils n'apprennent pas comment.

La bonne nouvelle est que vous pouvez tous apprendre ensemble, à partir de maintenant. Un mauvais passé financier ne signifie pas nécessairement un mauvais avenir financier. Vous pouvez changer vos habitudes et vos attitudes, et il y a de l'aide disponible pour le faire. Commencez par des conseils financiers pour découvrir comment vous (et vos enfants) pouvez adopter de meilleures habitudes financières pour aujourd'hui et pour l'avenir.

Cela pourrait les empêcher d'accéder à des opportunités

Il y a souvent des activités extrascolaires spéciales, comme les sorties sur le terrain, tutorat, leçons de musique, et plus, qui viennent avec un prix élevé. De nombreux parents n'ont pas les moyens de payer ces dépenses, mais peut utiliser une carte de crédit ou une autre option de prêt pour payer les dépenses, puis rembourser cette dette en quelques mois.

Un mauvais crédit peut vous empêcher d'accéder à cette option de paiement pour ces dépenses supplémentaires, ce qui signifie que votre enfant devra peut-être les transmettre. Si votre enfant se concentre sur un avenir qui implique l'art, musique, ou sportive, ces occasions manquées peuvent vraiment être importantes.

Cependant, cela vaut la peine de le noter, en général, il existe des options peu coûteuses pour créer un curriculum vitae universitaire stellaire. Recherchez des activités parascolaires gratuites telles que le bénévolat dans les communautés locales, échanger des leçons contre du service ou de l'aide, ou demander des bourses pour des ateliers et des camps. (Voir aussi :Économisez sur les dépenses scolaires sans ruiner l'enfance de votre enfant)

Cela peut avoir un impact négatif sur leur vie à la maison

Un mauvais crédit peut avoir un impact majeur sur votre capacité à accéder au logement, transport, et le travail. Il n'est pas juste d'être jugé uniquement par votre pointage de crédit; Malheureusement, ça arrive.

Un mauvais crédit peut vous empêcher d'obtenir un crédit-bail, ce qui peut rendre vos conditions de vie instables et apporter beaucoup de stress dans votre vie. Vous pourriez rencontrer les mêmes problèmes de ne pas pouvoir obtenir un prêt automobile, ce qui signifie que vous devez compter sur les transports en commun, promenades d'amis, ou un vieux, voiture peu fiable pour se déplacer.

Bien sûr, les problèmes de logement et de transport peuvent rendre difficile l'accès au travail. Si votre travail est instable, vos revenus sont instables. Cette instabilité entraîne plus de problèmes financiers et de stress, tout cela peut avoir un impact direct sur la vie de votre enfant à la maison. C'est un cercle vicieux.

Que pouvez-vous faire?

Malgré les conséquences négatives d'un mauvais crédit, il y a des mesures que vous pouvez prendre dès maintenant pour commencer à améliorer les choses. Ce n'est pas seulement pour vous; c'est aussi pour vos enfants. Voici une courte liste pour vous aider à démarrer.

Obtenez des conseils financiers

Il y a des ressources disponibles, telles que confidentielles, des conseils en crédit à faible coût offerts par des organisations à but non lucratif. Un bon endroit pour trouver de l'aide est la National Foundation for Credit Counselling et la Financial Counselling Association of America. Vous pouvez également demander à votre coopérative de crédit locale et à des organisations religieuses ou à but non lucratif. Beaucoup de ces lieux offrent un accès gratuit ou à faible coût à des conseillers financiers, conseil en crédit, et la gestion de la dette. (Voir aussi :8 organisations qui peuvent VRAIMENT vous aider avec votre dette)

Commencez à prendre des mesures dès maintenant pour faire face à votre mauvais crédit

Ne remettez pas ça à plus tard. Conseil en crédit, consolidation de la dette, baisse des dépenses, et même déclarer faillite peut être de bonnes options.

Faire face à un mauvais crédit n'est pas facile. Cependant, tu n'es pas seul. Beaucoup de gens ont eu affaire à un mauvais crédit et s'en sont sortis plus forts que jamais, et tu peux, trop. Peu importe à quel point votre passé financier a été difficile, vous pouvez créer de la positivité pour vos enfants en communiquant, être proactif, et chercher des moyens d'aller de l'avant, ensemble.