Quelqu'un a contracté un prêt à votre nom. Maintenant quoi?

L'usurpation d'identité revêt de nombreux visages différents. Des cartes de crédit aux prêts étudiants, les voleurs peuvent ouvrir différentes formes de crédit en votre nom et juste comme ça, détruire vos antécédents de crédit et votre situation financière.

Si cela vous arrive, régler la situation peut être difficile et prendre du temps. Mais vous pouvez arranger les choses.

Si quelqu'un a contracté un prêt à votre nom, il est important de prendre des mesures immédiatement pour éviter d'autres dommages à votre crédit. Suivez ces étapes pour vous protéger et vous débarrasser des comptes frauduleux.

1. Déposer un rapport de police

La première chose à faire est de déposer un rapport de police auprès de votre service de police local. Vous pourrez peut-être le faire en ligne. Dans de nombreux cas, vous devrez soumettre un rapport de police documentant le vol afin que les prêteurs retirent les prêts frauduleux de votre compte. (Voir aussi :9 signes que votre identité a été volée)

2. Contactez le prêteur

Si quelqu'un a contracté un emprunt ou ouvert une carte de crédit à votre nom, contactez directement le prêteur ou la société émettrice de la carte de crédit pour l'informer du compte frauduleux et le faire supprimer de votre dossier de crédit. Pour les cartes de crédit et même les prêts personnels, le problème peut généralement être résolu rapidement.

En ce qui concerne les prêts étudiants, l'usurpation d'identité peut avoir des conséquences énormes pour la victime. Le non-paiement d'un prêt étudiant peut entraîner une saisie-arrêt sur salaire, un permis suspendu, ou que le gouvernement saisisse votre remboursement d'impôt - il est donc essentiel que vous mettiez fin à toute activité frauduleuse au niveau du laissez-passer et que les prêts soient remboursés rapidement.

En général, vous devrez contacter le prêteur qui a émis le prêt étudiant et lui fournir un rapport de police. Le prêteur vous demandera également de remplir un rapport d'usurpation d'identité. Pendant que votre demande de libération est en cours d'examen, vous n'êtes pas tenu responsable des paiements.

Si vous avez des prêts étudiants privés, le processus est similaire. Chaque prêteur a son propre processus de gestion de l'usurpation d'identité dans le cadre d'un prêt étudiant. Cependant, il vous sera généralement demandé de soumettre un rapport de police comme preuve, et le prêteur fera une enquête.

3. Avertissez l'école, si nécessaire

Si quelqu'un a contracté des prêts étudiants à votre nom, contactez l'école que le voleur a utilisée pour contracter les prêts. Appelez leur aide financière ou le bureau du registraire et expliquez qu'un étudiant là-bas a contracté des prêts à votre nom. Ils peuvent signaler le compte dans leur système et empêcher quelqu'un de contracter d'autres prêts avec vos informations. (Voir aussi :Comment protéger votre enfant contre le vol d'identité)

4. Contestez les erreurs avec les bureaux de crédit

Lorsque vous trouvez des preuves d'activités frauduleuses, vous devez contester les erreurs avec chacune des trois agences d'évaluation du crédit :Experian, Equifax, et TransUnion. Vous devez contacter chacun et soumettre des preuves, comme votre rapport de police ou une lettre du prêteur reconnaissant la survenance d'un vol d'identité. Une fois que le bureau d'évaluation du crédit dispose de ces informations, ils peuvent supprimer les comptes de votre historique de crédit.

Si votre pointage de crédit a pris un coup en raison du défaut de remboursement de vos prêts par des voleurs, les faire supprimer peut vous aider à améliorer votre score. Cela peut prendre des semaines voire des mois pour que votre score se rétablisse complètement, mais il finira par être restauré à son niveau précédent. (Voir aussi :Ne paniquez pas :faites-le si votre identité est volée)

5. Placer une alerte à la fraude ou geler votre dossier de crédit

Dès que vous apprenez que vous êtes victime d'un prêt frauduleux, placez une alerte à la fraude sur votre dossier de crédit auprès de l'une des trois agences d'évaluation du crédit. Vous pouvez le faire en ligne :

• Expérien

• Equifax

• TransUnion

Lorsque vous placez une alerte de fraude sur votre compte, les créanciers ou prêteurs potentiels recevront une notification lorsqu'ils exécuteront votre crédit. L'alerte les invite à prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité avant d'émettre un prêt ou une forme de crédit à votre nom. (Voir aussi :Comment obtenir une alerte de fraude gratuite sur votre dossier de crédit)

Dans certains cas, ce pourrait être une bonne idée de geler votre crédit. Avec un gel du crédit, les créanciers ne peuvent pas consulter votre dossier de crédit ou vous émettre un nouveau crédit à moins que vous n'éliminiez le gel.

6. Vérifiez régulièrement votre dossier de crédit

Finalement, vérifiez régulièrement votre dossier de crédit pour vous assurer qu'aucun nouveau compte n'est ouvert à votre nom. Vous pouvez demander un rapport gratuit à chacune des trois agences d'évaluation du crédit une fois par an sur AnnualCreditReport.com. Vous pouvez échelonner les rapports pour en retirer un tous les quatre mois, vous aidant à garder un œil attentif sur l'activité du compte tout au long de l'année. (Voir aussi :Comment lire un rapport de crédit)