Consolidation de dettes :ce que cela signifie et quand le faire

La dette a une façon de s'accumuler sournoisement. Des paiements mensuels sur une carte, des courses sur une autre, des folies de temps en temps sur une troisième... et parfois vous oubliez cette carte de crédit « juste pour les urgences » qui, d'une manière ou d'une autre, ne cesse de payer.

Peut-être que vous avez un prêt personnel ou deux, ce qui ajoute également au bruit de fond.

Rembourser un prêt peut être assez compliqué. Lorsque vous jonglez avec plusieurs échéanciers de remboursement avec des taux d'intérêt et des échéances différents, votre situation d'endettement peut très facilement devenir un casse-tête majeur.

Si cela vous semble familier (ou déclenche des souvenirs douloureux d'avis en souffrance), vous voudrez peut-être envisager d'utiliser un prêt personnel pour la consolidation de dettes :un moyen de simplifier vos paiements, de mieux contrôler les conditions de remboursement et, dans de nombreux cas, économiser de l'argent.

Voici un bref aperçu de ce qu'est la consolidation de dettes et quand cela pourrait être la bonne solution pour vous.

Qu'est-ce que la consolidation de dettes et comment ça marche ?

En quelques mots, la consolidation de dettes consiste à contracter un nouvel emprunt pour rembourser un ou plusieurs emprunts existants. Le nouveau prêt peut provenir de la même source que l'ancien prêt ou d'une autre institution financière.

La grande idée est de rationaliser plusieurs prêts existants en une seule facture mensuelle. Souvent, vous obtiendrez un meilleur taux d'intérêt et un calendrier de remboursement plus clair dans le cadre de l'accord.

Tout comme il existe différents types de prêts, il existe différents types de consolidation de dettes, que l'on appelle aussi parfois refinancement. Certains prêts de consolidation de dettes sont adossés à des actifs, comme une voiture ou une maison. Certains fonctionnent différemment selon ce que le ou les prêts préexistants couvrent - les prêts étudiants ont leurs propres règles spéciales pour la consolidation, par exemple.

Rassembler plusieurs factures en une seule

Une raison familière de contracter un prêt personnel pour consolider ses dettes est celle mentionnée en haut :trop de cartes de crédit, trop de factures !

Si vous avez trois ou quatre cartes (ou plus) couvrant différents achats, vous facturant des taux d'intérêt différents, vous facturant à des moments différents et vous contactant de différentes manières, il est facile de perdre le fil. (C'est ainsi que votre émetteur de carte de crédit gagne son argent, en fait.)

Il y a quelques variables à déterminer dans ce scénario, mais pour faire court, un prêt de consolidation de dettes regroupe toutes ces dettes de cartes de crédit en une seule, avec un seul taux d'intérêt et un seul paiement mensuel.

Disons que vous avez 8 000 $ de dettes sur trois cartes. Plutôt que de suivre des minimums mensuels distincts et d'espérer que vous n'oubliez pas de rembourser chaque carte à temps chaque mois, vous contracteriez un prêt unique de 8 000 $ auprès d'un prêteur et rembourseriez la dette des trois cartes de crédit. Maintenant, vous devez à ce prêteur les 8 000 $ que vous deviez auparavant à trois sociétés de cartes de crédit distinctes.

Ajustez votre taux et votre calendrier de remboursement pour répondre à l'évolution de vos besoins

En plus de simplifier votre situation de facturation, la consolidation de dettes implique souvent de payer un taux d'intérêt inférieur au vôtre avec plusieurs cartes de crédit à taux d'intérêt élevé et des prêts dans votre assiette.

Peut-être que vous n'êtes pas submergé par trop de cartes de crédit, mais que vous aimeriez renégocier un ou deux prêts importants parce que votre situation a changé. Disons que vous avez passé quelques années à vous serrer la ceinture, à constituer consciencieusement crédit et épargne. Vous sentez enfin que vous maîtrisez mieux vos finances et ne voulez pas que les faux pas de vos 20 ans se répercutent sur vos 30 ans. (Ou 40 ans, ou 50 ans... il n'y a jamais de mauvais moment pour s'engager sur la voie de la liberté financière !)

Armé d'une meilleure cote de crédit, vous souhaitez revoir les conditions de remboursement moins qu'idéales d'un prêt existant. Dans cette situation, un prêt de consolidation de dettes signifie essentiellement la conversion d'un prêt à taux d'intérêt plus élevé en un prêt à taux d'intérêt plus faible, ce qui signifie moins d'argent de votre poche pendant toute la durée du prêt.

Les prêts de consolidation de dettes permettent également un meilleur contrôle sur votre échéancier de remboursement. Certaines personnes consolident pour réduire leurs mensualités. D'autres choisissent de payer plus chaque mois, à un taux d'intérêt inférieur, afin de se désendetter plus rapidement et de payer moins sur le prêt global.

Quand contracter un prêt personnel de consolidation de dettes ?

Les prêts de consolidation de dettes fonctionnent bien pour les personnes ayant un ou plusieurs prêts existants qu'elles souhaitent refinancer afin de payer un taux d'intérêt plus bas, de réduire leur paiement mensuel, ou les deux. Certaines personnes ont besoin de simplicité :transformer plusieurs dettes en une seule. Certains optent pour la flexibilité :modifier les conditions pour rendre les mensualités plus confortables. De nombreuses personnes sont attirées par la simple perspective d'économiser de l'argent au fil du temps.

Le prêt Kasasa ^® vous donnera un contrôle total sur ces variables et vous aidera à emprunter plus intelligemment au lieu d'accumuler davantage de dettes à taux d'intérêt élevé lorsque cela peut être évité. Aucun frais ne vous est facturé et notre fonctionnalité unique Take-Back™ vous permet de récupérer l'argent que vous avez déjà payé pour votre prêt, vous donnant accès aux fonds lorsque vous en avez le plus besoin. Un prêt personnel Kasasa pour la consolidation de dettes vous permet de prendre le contrôle de votre dette.

Comme pour tout prêt, les conditions dépendront de votre historique de crédit et d'autres facteurs,

comme la situation de l'emploi et le tableau de la dette totale. Le pourquoi d'un prêt de consolidation de dettes est de réduire le montant total que vous rembourserez ou de simplifier le remboursement. Le quand dépend de toi. Si vous êtes submergé par trop de factures de carte de crédit ou si vous avez récemment eu un changement dans votre vie qui facilite le remboursement de vos emprunts antérieurs, la consolidation de dettes pourrait être la bonne solution pour vous.

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